Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура признания несостоятельности, применяемая в отношении физических лиц, имеет свои плюсы и минусы. В связи с этим, должнику следует ознакомиться с возможными последствиями банкротства, а также оценить преимущества и недостатки данной процедуры.

При объективном взгляде на ситуацию несостоятельному гражданину будет трудно сделать неправильные выводы. Несмотря на то, что каждая судебная процедура имеет свои особенности, существуют ограничения, которые типичны для всех банкротов. Статья будет полезна тем, кто хочет принять единственно верное решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Существует два способа, воспользовавшись которыми, физическое лицо может объявить себя банкротом:

1. У гражданина есть возможность самостоятельно обратиться в МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства появилась в РФ относительно недавно (с осени 2020 года). Документы в МФЦ можно подать в том случае, если сумма долга не превышает миллион рублей. Минимальный размер задолженности должен составлять не менее пятидесяти тысяч рублей. Физическое лицо обязано подтвердить факт отсутствия у себя имущества, которое может быть подвергнуть процедуре взыскания.

Специалисты многофункционального центра имеют в распоряжении трое суток для проверки предоставленных гражданином документов. Если никаких замечаний к заявителю не обнаруживается, то его объявляют банкротом и вносят в специальный реестр. 

2. Получение статуса банкрота в судебном порядке.

Существует распространенное заблуждение о том, что должнику для получения статуса банкрота достаточно подать заявление в суд. Сразу после этого все имеющиеся долги будут списаны. На самом деле, не все так просто. Прежде всего, гражданин должен продемонстрировать свою добросовестность на фоне возникших долгов. Кроме того, суду будут необходимы доказательства финансовой несостоятельности физического лица.

Заявление в арбитражный суд может подать гражданин РФ, суммарный долг которого превышает полмиллиона рублей. При этом учитывается то обстоятельство, что заявитель, как минимум, в течение трех месяцев не имел возможности для погашения задолженности. 

На основе предоставленных должником документов, судья делает выводы о конкретной жизненной ситуации. После этого суд принимает одно из двух решений: реализация имущества или реструктуризация. В первом случае имущество банкрота распродается, а имеющиеся долги аннулируются. Во втором случае гражданину удается избежать банкротства. Суд принимает решение о мерах, которые позволят физическому лицу расплатиться по долгам в течение двух или трех лет.

 

Минусы банкротства

Для объективного взгляда на ситуацию стоит озвучить минусы банкротства физического лица. 

К ним относятся:

•если гражданин имеет немалый долг и принимает решение добиваться статуса банкрота через арбитражный суд, то это будет стоить ему больших денег. Как бы парадоксально это не звучало, но стать банкротом в наше время дорого;

•если арбитражный суд пойдет по первому варианту и примет постановление о реализации имеющегося имущества, то банкрот может лишиться недвижимости. Его жилье, как говорится, уйдет с молотка;

•должник может потратить до трех лет своей жизни на получение статуса банкрота через арбитражный суд. Поэтому, прежде чем принимать решение о необходимости банкротства, заявителю стоит взвесить все «за» и «против»;

•если суд примет решение о реализации имущества физического лица, то банкрот не сможет самостоятельно распоряжаться имеющимися доходами. Ему придется в установленном порядке добиваться разрешения у специального управляющего, назначенного судом;

•должник, добившийся процедуры признания своей несостоятельности, не сможет покидать пределы страны проживания;

• сроком на три года обанкротившемуся физическому лицу запрещается принимать участие в управлении юридическим лицом;

•в течение всей процедуры банкротства, гражданину будет отказано в открытии депозитов и счетов в банке. Кроме того, банкрот не сможет осуществлять сделки по купле-продаже, связанные с недвижимостью и транспортом;

•в течение пяти лет после своего банкротства, физическое лицо обязано ставить в известность банки о принятом судом решении. В большинстве случаев, коммерческие банки принимают решение об отказе в выдаче кредита подобным гражданам. Еще один повод хорошо задуматься перед инициированием процедуры банкротства;

•объявлять себя банкротом безгранично невозможно. Следующая подобная возможность появится у физического лица только через пять лет после первого банкротства;

•арбитражный суд сроком на пять лет запрещает обанкротившемуся физическому лицу руководить любой финансовой организацией. Безусловно, что это справедливо. Гражданин, который не смог выплатить свои личные долги, вряд ли может принести пользу целой организации;

•банкроту в судебном порядке запрещается формировать портфель инвестиций.

 

Какую выгоду может получить физическое лицо, признанное банкротом?

Существует ряд очевидных и скрытых плюсов пребывания физического лица в статусе банкрота. 

К ним можно отнести:

•обанкротившееся физическое лицо перестанет получать звонки от коллекторов. Сотрудники налоговой также больше не побеспокоят должника. Как только процедура признания финансовой несостоятельности будет завершена, гражданин будет освобожден от погашения всех имеющихся долгов;

•специальный управляющий, назначенный арбитражным судом, обязан выделять денежные средства, необходимые для относительно комфортного проживания банкрота. Делается это ежемесячно, а сумма выплат определяется прожиточным минимумом для конкретно взятого региона Российской Федерации;

•если арбитражный суд примет решение о признании должника банкротом и начнется реализация его имущества, то гражданину будут списаны все его задолженности. Речь идет о долгах как юридическим, так и физическим лицам.

Банкроту спишут долги за коммунальные услуги, штрафы ГИБДД и освободят от выплат процентов по кредитам;

•часть имущества обычно остаётся с должником. Подобные решения принимаются судом в индивидуальном порядке в зависимости от жизненной ситуации гражданина. Например, банкрот сможет проживать в своей квартире, как и раньше;

•в том случае, если суд пойдет по второму варианту и примет решении о реструктуризации долга, то статуса банкрота получить не получится. В то же время, должнику не придется платить по процентам и штрафам. Они больше начисляться не будут. Другими словами, гражданин будет защищен от всевозможных санкций и уплаты пеней. Председательствующий судья выделит ему достаточно времени для того, чтобы расплатиться с имеющейся задолженностью. Как правило, речь идет о двух или трех годах;

•если прежде на физическое лицо были заведены дела, связанные с долгами, то теперь все будет рассматриваться в рамках только одного дела (о банкротстве). 

 

Последствия банкротства, зафиксированные в законодательстве РФ

В законодательстве России зафиксированы три основных последствия, с которыми обязательно столкнется физическое лицо, объявленное банкротом.

Речь о следующем:

1. Закон запрещает обанкротившемуся физическому лицу в течение трех лет после решения суда управлять юридическим лицом и занимать в нем руководящие должности. Это сделано для того, чтобы бывший должник не смог принимать участие в принятии стратегически важных для предприятия решений.

2. При посещении коммерческого банка, закон РФ обязывает бывшего банкрота сообщать о решении арбитражного суда в течение пяти последующих лет. Руководство банка имеет право отказать подобному гражданину в предоставлении кредита.

3. Актуальное законодательство ограничивает российских должников в праве на банкротство. После успешно завершенной процедуры признания несостоятельности, гражданин может повторно обратиться в суд по этому вопросу только спустя пять лет.

 

Что ждет банкрота, владеющего имуществом?

Если в распоряжении должника имеется собственность, то она подлежит описи. Опись обязан осуществить специальный управляющий, назначенный решением суда. Приглашенный оценщик определяет цену объектов. После этого имущество выставляется на торги. 

Закон РФ охраняет право граждан, связанное с реализацией собственности должника. Есть имущество, которое не подлежит реализации путем аукциона. Если же оно попало в опись финансового управляющего, то банкрот имеет право оспорить это обстоятельство путем обращения в суд.

В ходе банкротства запрещено выставлять на торги:

•личные вещи должника, его одежду (предметы роскоши в эту категорию не попадают, и они будут реализованы в ходе аукциона);

•бытовая техника, электроника и мебель, которые необходимы человеку в повседневном обиходе (излишки будут распроданы: из трех имеющихся телевизоров, должнику оставят только один);

• домашние питомцы, а также птица, выращиваемая для личного потребления;

•квартира физического лица, если она у банкрота единственная;

•имущество, которым пользуется инвалид (например, его автомобиль);

•наградное оружие, знаки отличия, медали обанкротившегося физического лица;

• инструменты, которые необходимы гражданину для осуществления профессиональной деятельности (суммарная стоимость подобного инвентаря не должна превышать десяти тысячи рублей).

 

Каковы возможные последствия для родственников обанкротившегося физического лица?

Перед обращением в суд по поводу признания своей финансовой несостоятельности, должник должен помнить о возможных последствиях банкротства для своих родственников.

Среди этих последствий можно выделить:

•если банкротом признается муж, то на аукционе могут распродать общее имущество супругов. Однако позже стоимость доли жены будет выплачена ей в полном объеме;

•в ходе судебного процесса, собственность должника может быть распродана. В то же время, его родственники имеют право первыми выкупить имущество банкрота. Всем остальным это право будет предоставлено лишь при отказе родственников от участия в торгах;

•имущество детей и родителей обанкротившегося физического лица находится в безопасности.

В ходе судебного процесса и после его завершения, никто не имеет права претендовать на собственность родственников, проживающих с должником под одной крышей.

 

Мифы, связанные с банкротством физических лиц

Простые граждане могут дезинформировать друг друга. В связи с этим, стоит уделить немного внимания некоторым мифам, связанным с банкротством физическим лиц.

Среди таких заблуждений:

1. Обанкротившийся гражданин больше никогда не сможет выезжать за пределы своей страны.

На самом деле, даже в ходе судебного разбирательства, некоторым должникам разрешают выезжать за границу. Подобное ограничение накладывают лишь в том случае, если есть сомнения в порядочности гражданина, и он может сбежать. В любом случае, после объявления физического лица банкротом, любые запреты, связанные с его передвижением, снимаются.

2. Минус банкротства состоит в том, что гражданин никогда не сможет начать свой бизнес.

По закону, бывший должник в течение трех лет не может быть совладельцем юридического лица, но стать индивидуальным предпринимателем он имеет полное право.

3. Финансово несостоятельному физическому лицу больше никогда не предоставят кредит в банке.

Гражданин, признанный в прошлом банкротом, должен уведомить об этом коммерческий банк. Однако если он имеет хорошую работу со стабильным доходом, то специалисты кредитного отдела всегда пойдут на встречу.

 

В заключение, важно добавить, что есть долги, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах.

Обанкротившееся физическое лицо обязано выплатить задолженность по зарплате гражданину, работавшему на банкрота по трудовому договору. Кроме того, придется возместить убытки, связанные с деятельностью в организации (юридическое лицо).

Перед тем как реализовывать свое право на финансовую несостоятельность, потенциальному банкроту рекомендуется основательно задуматься о преимуществах и недостатках этой процедуры.