Как можно объявить себя банкротом

В жизни каждого человека могут возникнуть обстоятельства, которые способны  осложнить его финансовое положение. Появляется необходимость в получении кредитных средств, чтобы  покрыть текущие расходы и справиться с трудностями. Но их наличие только усугубляет ситуацию. Они порождают возникновение новых обязательств по внесению ежемесячных платежей. Невозможность их исполнения по тем или иным причинам приводит к образованию задолженности. Человек тем самым загоняет себя в замкнутый круг. В таких ситуациях единственным вариантом становится банкротство. О том, кто может пройти эту процедуру, расскажем в данной статье.

Что такое банкротство

Банкротство — это официальная процедура, направленная на признание неплатежеспособности гражданина и списание имеющейся у него задолженности. Порядок её проведения регулируется ФЗ “О несостоятельности (банкротстве).

Физические лица получили возможность списывать долги в судебном порядке  в 2015 году. До этого они не могли воспользоваться банкротством. Такая привилегия была доступна только юридическим лицам.

В 2020 году появился еще один вид банкротства — внесудебная процедура.

Это упрощённый способ списания задолженности, предусмотренный для граждан, имеющих небольшие финансовые обязательства.

Для каждого из этих видов банкротства предусмотрены критерии, необходимые для их реализации. Они обязательны для прохождения процедуры. Гражданин не сможет списать долг, если не соответствует условиям выбранного вида банкротства.

Общие условия для прохождения банкротства

Независимо от вида банкротства можно выделить ряд критериев, когда его прохождение возможно, но при условии соответствия обязательным критериям. К ним относятся:

• Если с момента предыдущего банкротства прошло уже более пяти лет.

• Отсутствие судимости за экономические преступления.

• Гражданин не должен был привлекаться к ответственности за фиктивное и преднамеренное банкротство.

• Отсутствие судимости за причинение вреда имуществу.

ﾷ Должник не совершал действий, направленных на вывод активов или сокрытие долгов (такие действия могут стать основанием для отказа во внесудебном банкротстве).

Списать задолженность путём прохождения банкротства могут только граждане, действующие добросовестно. 

С какими долгами можно пройти банкротство

С помощью процедуры признания финансовой несостоятельности можно списать такие виды задолженности:

•Вытекающие из кредитных обязательств.

• По займам МФЦ.

• По налогам, сборам и другим бюджетным обязательствам.

•Вытекающим из договоров поручительства.

• По распискам.

• Образовавшиеся в связи с неуплатой коммунальных платежей.

Не следует начинать банкротство, если имеются только долги, которые запрещены законом к списанию. Например, по алиментам, текущие платежи, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью граждан и другие финансовые обязательства, неразрывно связанные с личностью.

Когда можно пройти банкротство через суд

Процедура признания финансовой несостоятельности через суд доступна не всем должникам.

Так, чтобы получить судебное решение о присвоении статуса банкрота, необходимо соответствовать следующим критериям её прохождения:

• Наличие долговых обязательств в размере 500 тыс. р. 

•Образование просрочки по платежам более трех месяцев.

При перечисленных выше критериях у должника возникает обязанность подать на банкротство в течение 30 дней с того момента, как  ему стало понятно, что он не сможет произвести расчеты с кредиторами. Но это не означает, что человек не сможет банкротиться через суд с меньшей суммой долга.

Закон о банкротстве не устанавливает никаких лимитов относительно минимального и максимального размера задолженности при личной подаче заявления в суд. 

Исключение составляют случаи, когда на банкротство подают кредиторы. 

Направить заявление о признании финансовой несостоятельности должника они вправе при наличии у него задолженности свыше 500 тыс. р.  и просрочке по платежам не менее 90 дней.

Должник имеет право списать долги с меньшей суммой финансовых обязательств, если соответствует признакам неплатёжеспособности:

•Должник перестал вносить платежи в счет уплаты долга, по которому срок исполнения уже наступил.

•Размер задолженности превышает стоимость имеющегося у должника имущества.

• Наличие просрочки свыше одного месяца по более, чем 10% от всех имеющихся обязательств.

•Имеется оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества, на которое возможно обратить взыскание.

Также объявить себя банкротом должник сможет, если обоснует суду невозможность исполнения обязательств. Например, по причине обнаружения заболевания, требующего дорогостоящего лечения.

Как пройти банкротство через суд

Для того чтобы списать долги в судебном порядке, необходимо подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Предварительно следует собрать документы:

•Подтверждающие наличие задолженности.

• Свидетельствующие о наличии в собственности имущества: выписка из ЕГРН.

•О заявителе: копия паспорта, ИНН.

• Подтверждающие наличие или отсутствие дохода: справка из службы занятости или справка о доходах с места работы.

•Об открытых банковских счетах.

• Список кредиторов.

Полный перечень документов содержится в ст. 213.4 Закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

В ходе разбирательства дела суд может истребовать дополнительную документацию.

Для обращения за банкротством в суд необходимо уплатить пошлину в размере 300 р. и внести денежные средства в счет оплаты услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. р.

После рассмотрения судом заявления и признания его обоснованным вводится одна из процедур банкротства:

• Реструктуризация долга.

• Реализация имущества.

В процессе банкротства может заключаться мировое соглашение. 

Эта процедура длительная. В отдельных случаях время её прохождения может составлять несколько лет. При успешном завершении банкротства итогом становится списание задолженности. 

В каких случаях можно пройти внесудебное банкротство

Признать своё банкротство во внесудебном порядке можно в следующих случаях:

•Наличие долгов от 25 тыс. р. до 1 млн р. 

•У должника не должно быть в собственности имущества, на которое может быть обращено взыскание.

•Гражданин не имеет никаких источников дохода за исключением пенсии и пособий.

•Отсутствуют открытые исполнительные производства.

Как пройти банкротство через МФЦ

Для инициирования внесудебного банкротства необходимо подать заявление в МФЦ с приложением следующих документов:

• Паспорт.

• СНИЛС.

•  ИНН.

•Список кредиторов и суммы долгов.

• Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства или пребывания.

•Сведения о доходах (пенсии, пособия, алименты).

После проверки представленных документов МФЦ размещает сведения о начале процедуры банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента кредиторы в течение шести месяцев не имеют права предъявлять требования к должнику. В течение этого периода должник освобождается от уплаты долгов и процентов по ним.

По истечении полугодичного срока МФЦ выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента все долги считаются погашенными.

Что следует учесть, принимая решение о проведении банкротства

Принятие решения о начале процедуры личного банкротства является непростым и требует тщательного рассмотрения множества факторов, как юридических, так и финансовых. 

Понять потенциальные последствия процедуры и принять обоснованное решение поможет подробный анализ следующих факторов.

Юридические последствия

1. Реализация имущества: при признании несостоятельности судом, имущество может быть реализовано для погашения долгов. Это включает в себя недвижимость, автомобили, ювелирные изделия и другие ценности. В некоторых случаях должник может иметь право сохранить часть активов. Например, единственное жилье или транспортное средство, необходимое для передвижения инвалидов, а также другое имущество, перечень которого установлен действующим законодательством.

2. Повреждение кредитной истории: объявление о банкротстве может серьезно навредить кредитной истории, что может отрицательно сказаться возможностях получения кредитов, аренды жилья или даже трудоустройства в будущем. Однако следует учитывать, что наличие задолженности оказывает большее негативное влияние на КИ. Банкротство — это шаг на пути к её восстановлению. Это длительный процесс. Он может занять несколько лет. 

3. Запреты и ограничения: в некоторых случаях суды могут наложить запреты или ограничения на поведение во время процедуры банкротства. Например, должника могут ограничить в совершении крупных покупок или путешествиях.

Финансовые последствия

1. Списание долгов: основным преимуществом банкротства является возможность списать непогашенные долги, такие как кредитные карты и личные займы. Однако не все долги могут быть списаны, например, обязательства по алиментам.

2. Расходы на банкротство: сама процедура банкротства сопряжена с определенными расходами, включая судебные издержки, гонорары юриста и сборы за подачу документов. Эти расходы могут варьироваться в зависимости от сложности вашего дела.

3. Изменение образа жизни: процедура банкротства может повлиять на  образ жизни, особенно если должник лишается имущества или ему запрещают совершать определенные действия. Это может потребовать корректировок в  расходах и планах на будущее.

Когда следует начинать процедуру банкротства

Банкротство должно рассматриваться как крайняя мера, когда должник не видит никаких других жизнеспособных вариантов для управления своими долгами. Вот некоторые ситуации, когда банкротство может быть оправдано:

• У гражданина есть значительный долг, который он не может погасить.

• Кредиторы агрессивно преследуют его.

• У гражданина нет других способов справиться со своими долгами.

• Он не может заплатить за предметы первой необходимости, такие как еда или жилье.

Когда не следует начинать процедуру банкротства

В некоторых случаях объявление о банкротстве может быть не лучшим вариантом.

Вот некоторые ситуации, которых следует избегать:

• У должника есть уверенность в том, что он сможет погасить свои долги с помощью других методов, таких как переговоры с кредиторами или объединение долгов.

•Он недавно приобрел дорогостоящее имущество и хочет защитить его от реализации.

•Гражданин боится негативных последствий банкротства для своей карьеры или репутации.

Принятие решения о начале процедуры личного банкротства является сложным и требует тщательного рассмотрения всех за и против. Лучшим решением будет проконсультироваться с опытным юристом по вопросам банкротства, который может предоставить  персонализированную консультацию и помочь  оценить потенциальные последствия для  конкретного дела. При взвешенном подходе банкротство может предоставить необходимую передышку от долгов и возможность начать новую финансовую жизнь.