Какое имущество не реализуют в процессе банкротства

С процедурой банкротства рано или поздно сталкивается каждый гражданин, имеющий большие суммы задолженности и просрочки по платежам.

Однако многие должники не спешат вступать в банкротство, боясь остаться ни с чем. Обусловлено это прямой взаимосвязью процесса с реализацией имущества, направленной на удовлетворение требований кредиторов. Следует учитывать, что в законе есть нормы, ограничивающие возможность изъятия определенных видов имущества. О том, что оставят банкроту, а что заберут в счет погашения долга, расскажем в этой статье.

Когда не заберут имущество в процессе банкротства

Процедура банкротства не всегда сопряжена с реализацией имущества. Исход данного процесса может быть совершенно разный. 

Можно выделить ряд ситуаций, когда должнику удастся сохранить все активы или их часть.

Вариант 1 — Реструктуризация долга. Согласно нормам закона о банкротстве, процесс признания неплатежеспособности должника в судебном порядке состоит из двух этапов. Один из них — реструктуризация долга. Эта процедура дает возможность погасить образовавшуюся задолженность, не получив при этом статус банкрота. Это последний шанс на реабилитацию. Этот этап банкротства вводится только в том случае, если должник имеет соизмеримый с имеющимися обязательствами доход. То есть, когда при внесении ежемесячных платежей в счет уплаты долга у гражданина будет оставаться достаточно денежных средств не только на свое содержание, но и на поддержание нормального уровня жизни лиц, находящихся на его иждивении.

Должник исполняет свои обязательства согласно плану реструктуризации. И если ему за отведенный промежуток времени удастся исполнить все требования кредиторов, он сможет сохранить свои активы. В противном случае суд примет решение о введении процесса реализации имущества.

Вариант 2 — Заключение мирового соглашения. Это возможно в случае, когда должнику удается согласовать с кредиторами новый порядок внесения платежей в счет погашения задолженности или договориться об отсрочке её оплаты. В данном случае должнику также удастся сохранить имущество. Но если условия соглашения будут нарушены, то банкротство возобновится с того этапа, на котором было приостановлено. 

Как видно, банкротство не во всех случаях сопряжено с реализацией имущества.

Как проходит реализация имущества

Реализация имущества — это один из этапов судебного банкротства. Этот процесс представляет собой принудительное изъятие имущества у должника с целью его продажи на торгах и погашения задолженности перед кредиторами.

Реализация имущества вводится в следующих случаях:

1.   Неудачная попытка реструктуризации.

2.   Нарушение условий мирового соглашения.

3.   Отсутствие дохода, соизмеримого с имеющимися обязательствами.

4.   Кредиторы выступили против реструктуризации.

Имущество должника продается в несколько этапов:

1. Включение кредиторов в реестр требований. Суд формирует реестр требований кредиторов, в который включаются все лица, имеющие право на получение задолженности от должника.

2. Формирование конкурсной массы. В нее включается имущество должника, подлежащее реализации. В состав конкурсной массы не включается имущество, которое не подлежит продаже в соответствии с законом или не является экономически целесообразным для реализации.

3. Оценка имущества. Стоимость имущества оценивается независимым оценщиком, привлекаемым конкурсным управляющим.

4. Организация торгов. Финансовый управляющий проводит торги по продаже имущества в порядке, установленном законодательством.

5. Удовлетворение требований кредиторов. Полученные от продажи имущества средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами в порядке очередности, установленной законом.

6. Завершение процедуры. После реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов процедура банкротства завершается.

Что продадут с торгов

В соответствии с законодательством Российской Федерации, должник несет ответственность по своим обязательствам исключительно своим имуществом.

В рамках процедуры банкротства на публичные торги выставляется имущество, принадлежащее непосредственно банкроту. В этот список включается:

1.   Недвижимое имущество. Процесс выявления и реализации недвижимости должника достаточно прост. Управляющий направляет запросы в Росреестр для получения сведений о зарегистрированных правах собственности на квартиры, жилые комнаты, дома и коммерческие объекты. Кроме того, реализации подлежат доли в имущественных правах, например, доли в квартире.

2.   Транспортные средства. Управляющий осуществляет проверку наличия транспортных средств у должника, делая запросы в ГИБДД. Если у банкрота в собственности есть автомобиль, то он подлежит включению в конкурсную массу. 

Важно: даже бывший в использовании автомобиль может быть продан на аукционе за значительную сумму. 

3.   Движимое имущество. В отношении движимого имущества для продажи на аукционе существуют ограничения. Покупателей вряд ли заинтересуют предметы обычной домашней обстановки, такие как предметы мебели: диван, кресло. Кроме того, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат реализации вещи индивидуального пользования.

Таким образом, на продажу  могут быть выставлены следующие виды движимого имущества:

•Ювелирные изделия, драгоценности, предметы роскоши.

•Дорогостоящая бытовая техника и электронные устройства.

•Оборудование, предназначенное для ведения торговли или производственной деятельности. 

• Антиквариат.

•Иное движимое имущество существенной ценности.

4.   Залоговое имущество. Если такие  кредиторы заявят свои требования, то они будут обладать преимуществом на получение денежных средств.

Каждый финансовый управляющий обладает значительным опытом в ведении дел о банкротстве. На основании этого опыта он определяет целесообразность продажи различных предметов и вещей на аукционе.

Какое имущество не подлежит изъятию

Согласно ФЗ № 127 “О несостоятельности (банкротстве)”, с момента введения этапа реализации все имущество банкрота подлежит включению в конкурсную массу. 

При этом закон устанавливает ограничение на изъятие определенных видов имущества. В это перечень входит:

•Единственное жилье, если оно не является предметом залога. То есть если квартира приобретена в ипотеку, то при банкротстве она будет изъята и продана на торгах с целью удовлетворения требований залоговых кредиторов. 

•Земельный участок, на котором располагается единственное жилое помещение.

•Предметы домашнего обихода, необходимая одежда, обувь и другие личные вещи.

•Государственные награды, призы и награды за особые заслуги.

•Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 10 тыс. р.

•Транспортные средства, если они необходимы для перемещения инвалида.

•Скот, птица, сельскохозяйственные продукты, хозпостройки,  если они не используются для извлечения прибыли. То есть такая деятельность не должна быть связана с предпринимательской.

•Топливо, используемое для ежедневного приготовления пищи.

•Продукты питания, на сумму не менее величины прожиточного минимума на самого должника и членов семьи, находящихся на его иждивении.

Помимо вышеперечисленного, из конкурсной массы может быть исключено имущество, на которое возможно обращение взыскания, но его продажа не принесет существенной выгоды для кредиторов. По ходатайству должника суд может исключить имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей.

При этом суды учитывают баланс интересов кредиторов и должника, особенно его право на сохранение необходимого для жизни имущества и личного достоинства.

Должник также имеет право обратиться с ходатайством о выделении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на личные нужды.

Как исключить имущество из конкурсной массы

Решение об исключении имущества из конкурсной массы принимается арбитражным судом.

Порядок исключения следующий:

1.   Финансовый управляющий выявляет имущество, подлежащее исключению, и уведомляет об этом должника и кредиторов.

2.   При возникновении разногласий любое заинтересованное лицо может обратиться в арбитражный суд с ходатайством об исключении имущества. В нем необходимо изложить причины, в связи с которыми имущество подлежит исключению из конкурсной массы. Эти причины должны быть обоснованными, иначе суд откажет. Свои доводы следует подкрепить документами, подтверждающими необходимость сохранности данного имущества. К заявлению также следует приложить документы о праве собственности на исключаемое имущество и документы, свидетельствующие о банкротстве. Заявление подается в арбитражный суд по месту нахождения дела. Суд передает копию заявления всем лицам, указанным в нем за 15 дней до его рассмотрения. То есть суд самостоятельно решает вопрос об уведомлении кредиторов. 

3.   Суд рассматривает ходатайство и выносит решение.

Важно отметить, что исключенное из конкурсной массы имущество остается в собственности должника, но на него не может быть обращено взыскание по долгам, возникшим до признания банкротом.

Какие ошибки должники часто допускают при банкротстве

Ошибки, которые часто допускают должники при банкротстве, могут иметь серьезные последствия для них в дальнейшем.

Одна из таких ошибок заключается в переоформлении собственности на третьих лиц или родственников. Некоторые должники пытаются скрыть свое имущество, заключая формальные соглашения о продаже или дарении, чтобы избежать его описи и последующей реализации. Однако такие сделки могут быть оспорены арбитражным управляющим.

Еще одной ошибкой является продажа недвижимости по низкой цене своим близким родственникам. Должники могут намеренно снижать цену продажи, чтобы сохранить имущество в семье. Но подобные сделки также могут быть оспорены арбитражным управляющим, особенно если цена значительно ниже рыночной стоимости.

Еще одной распространенной ошибкой является выборочное погашение долгов перед одним из кредиторов, не выполняя обязательства перед остальными. Некоторые должники могут предпочесть удовлетворить требования одного кредитора, игнорируя других. Однако это может привести к проблемам в дальнейшем, так как арбитражный управляющий будет стремиться обеспечить равномерное распределение активов между всеми кредиторами.

Важно отметить, что все сделки, совершенные должником в течение трех последних лет, могут быть оспорены арбитражным управляющим, если они вызывают подозрение. Исключением являются случаи, когда должник выплачивает долги перед кредиторами в размере не менее 50% от общей суммы долга. В таких случаях арбитражный управляющий может признать сделку законной.

В целом, банкроты должны быть осторожны и не пытаться обмануть систему при банкротстве. Вместо этого рекомендуется обратиться к профессионалам, таким как юристы или финансовые консультанты, чтобы получить правовую помощь и совет по процедуре банкротства.

Подведем итоги:

1.   Процедура банкротства физических лиц в России представляет собой комплекс правовых мер, направленных на освобождение должника от непосильного бремени задолженности. Ее основная цель заключается в защите прав и интересов как самого должника, так и его кредиторов.

2.   Основной этап банкротства физических лиц — реализация имущества. Это значит, что списание долгов сопряжено с его продажей.

3.   Следует учитывать, что процедура банкротства не всегда заканчивается изъятием и реализацией имущества. В некоторых случаях кредиторы могут согласиться на реструктуризацию долга или мировое соглашение, которое позволит должнику сохранить свое имущество, выплачивая долги в течение определенного периода.

Реструктуризация долга предполагает изменение условий займа, таких как размер процентной ставки, срок погашения или порядок выплат. Мировое соглашение является добровольным соглашением между должником и кредиторами, которое утверждается судом и становится обязательным для исполнения.

4.   В рамках процедуры банкротства должник получает возможность сохранить определенный перечень имущества, которое считается неприкосновенным и не подлежит реализации для погашения долгов. Это имущество необходимо для обеспечения минимального уровня жизни и сохранения личного достоинства должника. Так называемый “неприкосновенный минимум” .

5.   В целом процедура банкротства является важной мерой защиты для должников, оказавшихся в безвыходном финансовом положении.