Подача заявления о банкротстве без активов. Возможно ли это?

Судебное банкротство представляет собой многоступенчатый процесс, в рамках которого производится реализация имущества должника. Цель этого этапа — распродать активы банкрота и удовлетворить требования его кредиторов за счет полученных денежных средств.

Но, что делать, если у должника нет никаких активов? Возможно ли банкротство в таком случае? На эти вопросы ответим в данной статье.

Что значит нет имущества при банкротстве

Отсутствие имущества — это относительное понятие в рамках банкротного дела. Его может не быть совсем в собственности должника, а может быть то, на которое невозможно обратить взыскание.

При рассмотрении заявления о банкротстве в учет берется только то, имущество, которое может быть изъято и продано на торгах, для того чтобы произвести расчеты с кредитными организациями.

Важно: в рамках дела о банкротстве фраза “нет имущества у должника” означает, что в официальном порядке на него не зарегистрировано как движимого, так и недвижимого имущества, а также в случае, когда имущество есть, но оно не подлежит включению в конкурсную массу.   

Следует отметить, что закон о банкротстве защищает от изъятия довольно большой перечень имущества. К нему относится:

1.Единственное жилье с земельным участком под ним. Например, если человек проживает в двухкомнатной квартире и иной жилплощади у него нет. В этом случае она будет признана единственным жильем.

2.Предметы домашнего обихода: мебель, бытовая техника. 

3.Личные вещи: одежда, обувь, детские игрушки.

4.Предметы, предназначенные для ведения сельского хозяйства, животные, семена, сельхоз постройки.

5.Предметы, предназначенные для осуществления профессиональной деятельности.

6.Топливо, используемое для личных нужд.

Если у должника есть только такое имущество и при этом нет иных активов, процедура банкротства будет осуществляться без его реализации.

Варианты списания долгов при отсутствии имущества

Каждый человек, независимо от своего статуса, будь то инвалид, пенсионер, студент, безработный, вправе прибегнуть к процедуре банкротства. Наличие или отсутствие имущества влияет только на выбор способа банкротства.

Важно запомнить: списание долгов с помощью процедуры банкротства — это законное право каждого гражданина. Статья 213. 6 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” прямо указывает на то, что банкротство без имущества возможно.

Если у должника нет имущества, он вправе подать заявление о банкротстве как в суд, так и в МФЦ. Все зависит от суммы долга и иных критериев.

Так, признать свою неплатежеспособность должник может во внесудебном порядке, если его долговые обязательства находятся в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р. При этом на дату его подачи должны быть закрыты все исполнительные производства по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Банкротство через МФЦ — это упрощенная процедура списания долгов. Должник признается банкротом в течение полугода.

Важно: если в процессе внесудебного банкротства у должника появится имущество, дело будет передано в суд.

Подать заявление о банкротстве в суд должник вправе, если у него имеется значительная задолженность и просрочки по платежам. При сумме долга от 500 тыс. р. возникает обязанность признания себя банкротом. В среднем, продолжительность этой процедуры при отсутствии имущества занимается 7-9 месяцев.  В ходе процесса арбитражный управляющий проведет анализ финансового положения должника и определяет обоснованность его требований о списании долгов.

Таким образом, должник вправе банкротиться при отсутствии имущества. При этом есть два варианта: обращение в суд или МФЦ.

Как проходит судебное банкротство, если нет имущества

По статистике более 70% должников, прибегая к процедуре банкротства, не имеют имущества.

Это обусловлено рядом причин. Многие заёмщики прежде чем подать заявление о банкротстве распродают все имущество, какую-то его часть изымают судебные приставы, часть вещей может быть заложена. В итоге по результатам инвентаризации финансовый управляющий составляет отчет, в котором отражается информация об отсутствии имущества и отправляет его на рассмотрение в суд.

Банкротство физических лиц в судебном порядке при отсутствии имущества проходит по упрощенной схеме. Это значительно сокращает период её проведения.

Процедура также состоит из двух этапов:

1.Реструктуризация долга.

2.Реализация имущества.

Реструктуризация при отсутствии имущества подразумевает улучшение условий уплаты задолженности: снижение процентной ставки, пересмотр графика внесения платежей, частичное прощение долга, уменьшение размера долговых обязательств.

Реструктуризация применяется лишь в том случае, если у гражданина есть постоянный ежемесячный доход, сопоставимый с требованиями кредиторов.

Если его нет, процесс банкротства сразу начинается с реализации имущества.

Реализация имущества — это ключевой этап банкротства. По статистике именно с него начинается процедура. На неё отводится ровно погода. За этот период финансовый управляющий должен проделать большой объем работы: проверить подозрительные сделки, заключенные за последние три года, выявить имущество должника, проанализировать финансовое положение должника.

Если у гражданина, оказавшегося в состоянии банкротства, отсутствуют активы, то процесс реализации имущества будет проходить следующим образом:

1.Сначала формируется конкурсная масса, которая включает все имущество должника, подлежащее реализации для погашения задолженностей перед кредиторами.

2.Затем составляется опись, в которой указывается отсутствие имущества у должника. Эта опись передается в суд для официальной регистрации.

3.Далее должник обращается в суд с ходатайством об исключении определенного имущества из конкурсной массы на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса. В этом ходатайстве гражданин должен указать причины и обоснование исключения указанного имущества.

4.Суд рассматривает ходатайство и принимает решение по его удовлетворению или отказу.

Если суд удовлетворяет  ходатайство, то указанное имущество исключается из конкурсной массы и не подлежит реализации. Это может быть, например, недвижимость, которая является основным жилищем должника или имущество, необходимое для его профессиональной деятельности.

5.После исключения определенного имущества из конкурсной массы и удовлетворения ходатайства происходит списание задолженности должника перед кредиторами. Это означает, что должник освобождается от обязанности погашать свои долги.

Таким образом, процесс банкротства завершается, и должник освобождается от финансовых обязательств.

При банкротстве возможен еще один вариант развития событий — заключение мирового соглашения.

Должник прилагает усилия по достижению договоренности с кредитором об изменении условий исполнения долговых обязательств. Если достигнуть соглашения удается — заключается мировое соглашение. Однако на практике такое встречается крайне редко. Если дело уже дошло до судебного разбирательства, то значит все попытки мирного урегулирования спора исчерпаны.

Преимущества банкротства при отсутствии имущества

Основное преимущество банкротства при отсутствии имущества — это оперативность процедуры. Отсутствие активов значительно упрощает процесс банкротства. Это обусловлено тем, что продажа активов не требуется, исключается этап торгов в процессе реализации имущества.

Это существенно сокращает сроки банкротства, позволяя завершить процесс в более сжатые сроки. 

Помимо этого, банкротство имеет и ряд других основных положительных моментов:

 1.Финансовое освобождение. Успешное завершение процедуры банкротства снимает с должника бремя невыплаченных долгов. Финансовое освобождение позволяет начать новую жизнь без обязательств перед кредиторами.

После списания долгов гражданин может составить реалистичный финансовый план, научиться управлять своими расходами и постепенно восстановить свою кредитную историю.

Оно может предоставить должнику возможность начать новую финансовую жизнь на прочной основе. 2.Это может значительно улучшить психическое и эмоциональное самочувствие должника, устранить стрессы и тревоги, связанные с финансовыми трудностями.

3.Кроме того, банкротство может помочь должникам восстановить свою кредитную историю и получить доступ к новым финансовым возможностям.

4.Прекращение исполнительных производств. Банкротство также ведет к прекращению всех исполнительных производств, возбужденных против должника. Это означает, что кредиторы не смогут больше истребовать задолженность через судебных приставов или другие правоохранительные органы.

Может ли отсутствие имущества стать причиной прекращения дела о банкротстве

Когда у должника нет ни имущества, ни доходов это может стать поводом для прекращения дела о банкротстве.

Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что при подаче заявления о банкротстве физическое лицо обязано представить документы, подтверждающие наличие собственности или доходов, достаточных для покрытия судебных издержек.

К таким документам относятся:

1.Справка о доходах (форма 2-НДФЛ): подтверждает получение дохода, превышающего прожиточный минимум для должника и членов его семьи, а также расходы на ведение дела о банкротстве.

2.Квитанция о внесении депозита в суд. Эти средства пойдут на оплату судебных издержек.

3.Гарантийное письмо: выдается третьим лицом, которое берет на себя обязательство оплатить расходы по банкротству в случае недостаточности средств у должника.

Однако стоит отметить, что каждый случай банкротства индивидуален и требует тщательного рассмотрения.

Важно понимать, что процедура банкротства является законным правом должников, и любой гражданин, оказавшийся в трудной финансовой ситуации, может ею воспользоваться. Банкротство без активов — законный способ избавления от непосильных долгов. Отсутствие имущества не является препятствием для объявления банкротства физического лица.

Банкротство в такой ситуации имеет ряд преимуществ, таких как быстрое прохождение процедуры и списание всех долгов. Однако  следует принимать во внимание и тот факт, что возможно и иное развитие событий, когда суды могут принять отсутствие активов, как повод для прекращения дела о банкротстве. Так происходит в основном, когда не только нет имущества, но и дохода. Это значит, что такой должник не сможет покрыть судебные расходы. Но эти ситуации единичны.

  Каждое дело о признании финансовой несостоятельности имеет свои особенности. Именно поэтому важно своевременно обращаться за квалифицированной помощью к юристу, специализирующемуся на банкротстве, чтобы повысить шансы на успешное завершение процесса.