7 мифов о банкротстве

 

Процедура банкротства — это законный способ избавления от задолженности. Его реализация даёт возможность должникам начать новую жизнь без финансовых обязательств.

Однако не все лица, имеющие долги, прибегают к банкротству. Обусловлено это неверной информацией о данной процедуре, полученной из разных сомнительных источников. Вокруг банкротства сформировалось много мифов, которые вводят должников  в заблуждение  и вызывают сомнения в необходимости избавления от долгов с помощью этой процедуры. 

Миф 1 — Процедура банкротства дорогостоящая

Судебное банкротство – платная процедура. Должник несёт расходы на уплату государственной пошлины в размере 300 р., вносит денежные средства на депозит суда в счёт оплаты услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. р. Также сюда включаются расходы на оплату юридических услуг. В среднем они варьируются от 100 до 150 тыс. р.

Стоимость процедуры зависит от конкретных обстоятельств дела. Оценивать её необходимо в зависимости от суммы имеющейся задолженности. И если она, действительно, большая, например, превышает 1 млн р., то стоимость банкротства через суд уже не кажется такой существенной. В этом случае процедура позволит избавить от большего долга с минимальными затратами.

Кроме того, в 2020 году введено в действие внесудебное банкротство. В отличие от судебной процедуры оно проводится бесплатно. Нет необходимости уплачивать государственную пошлину и услуги финансового управляющего. Исключение составляют расходы на оказание юридических услуг, что является важной составляющей успешного прохождения банкротства.

Миф 2 — Банкротство избавит только от долгов по кредитам

У граждан могут быть совершенно разные виды долговых обязательств: по кредитам, по налогам, по уплате алиментов и другие.

Основная задача банкротства-избавление гражданина от накопившейся задолженности, которую он не может погасить самостоятельно.

 С помощью этой процедуры можно списать большую часть задолженности и не только по кредитам. Списанию подлежат следующие виды долговых обязательств:

Долги перед микрофинансовыми организациями.

· По уплате коммунальных платежей.

· Задолженности по распискам.

· По налогам.

Следует отметить, что закон о банкротстве запрещает к списанию некоторые виды долгов. К ним относятся:

· Текущие платежи. Это те обязательства, которые возникли в процессе проведения банкротства. Например, долги по коммунальным услугам, налогам и другие финансовые обязательства. Они останутся после завершения банкротства. 

· Алиментные обязательства.

· Связанные с выплатой заработной платы и выходных пособий.

· По возмещению вреда жизни и здоровью граждан.

· Связанные с возмещением морального вреда.

Задолженность также не будет списана в том случае, если гражданин, подавший на банкротство, действовал недобросовестно: совершал мошеннические действия, предоставлял заведомо ложные сведения финансовому управляющему, скрывал имущество и доход, а также предпринимал иные противоправные действия.

Миф 3 — Применить процедуру можно только при большой сумме долга

Многие должники думают, что пройти процедуру банкротства можно при наличии большой суммы задолженности — не менее 500 тыс. р. При меньшем долге суд не примет заявление. 

Однако это заблуждение. В законе “О несостоятельности (банкротстве)” нет никакого указания на минимальный порог суммы задолженности, с которым можно банкротиться в судебном порядке. В нем чётко прописано, что гражданин обязан подать на банкротство при долге свыше 500 тыс. р. и просрочке по платежам более 3 месяцев. То есть речь идет именно об обязанности должника заявить о своей финансовой несостоятельности. А значит, можно сделать вывод, что право на банкротство возникает при наличии любого размера задолженности.

Однако не при каждой сумме долга целесообразно подавать на банкротство в судебном порядке, поскольку сама по себе процедура платная и в некоторых случаях расходы на её реализацию могут быть значительными. Например, если сумма долга 150 тыс. р. и расходы 100 тыс.  на прохождение банкротства. Как видно, в такой ситуации банкротиться через суд невыгодно. Процедуру следует инициировать, если сумма долга существенная и приближается к отметке в 300 тыс. р.

Без профессиональной консультации в данном вопросе не обойтись. Юрист проанализирует ситуацию и подскажет должнику оптимальный путь решения проблемы по выходу из финансового кризиса. 

Миф 4 — При банкротстве лишат всего имущества

Это заблуждение — одна из частых причин, в связи с которой должники не прибегают к банкротству. Боязнь потерять имущество и остаться ни с чем останавливает их. Процедура, действительно, сопряжена с изъятием и продажей имущества. Но так происходит не во всех случаях. Итог банкротства может быть разным.

Процедура признания финансовой несостоятельности состоит из двух этапов:

· Реструктуризация долга.

· Реализация имущества.

Дело до последнего доходит не во всех случаях.

По результатам отчёта финансового управляющего об имущественном положении должника суд принимает решение о введении одной из процедур банкротства. Если должник имеет  доход, то вводится реструктуризация долга. Разрабатывается план, согласно которому будет выплачиваться задолженность. Максимальный срок его выполнения не может превышать пяти лет. Если должнику удаётся исполнить обязательства, банкротом он не признаётся. Все его имущество остаётся при нём. В противном случае оно будет изъято и реализовано в ходе второй процедуры.

Процедура реализации может вводиться в следующих случаях:

· По ходатайству должника.

· При неудачной попытке реструктуризации долга.

· Когда на основании финансового отчёта суд приходит к выводу о невозможности проведения в отношении должника процедуры реструктуризации долга.

В процессе реализации имущество должника изымается. Проводится его инвентаризация и оценка. Все активы включаются в конкурсную массу и подлежат продаже на торгах. Основная цель — удовлетворение требований кредиторов, то есть погашение имеющейся задолженности.

Однако законодательство не позволяет изъять все имущество и оставить должника ни с чем. Так, реализации не подлежат:

· Единственное жильё. Исключение составляют случаи приобретения жилья в ипотеку. Также изъято может быть жилое помещение, признанное роскошным.

· Земельный участок, на котором располагается единственное жильё.

· Продукты питания.

· Личные вещи, за исключением предметов роскоши.

· Горючие материалы, которые используются для личных нужд.

· Транспортные средства, если в семье есть инвалид, и они необходимы для его передвижения.

· Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 10 тыс. р.

· Сельскохозяйственные постройки, животные, семена, если они не используются для предпринимательской деятельности.

·Государственные награды, медали, призы.

Более того, должник вправе ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, стоимость которого не превышает 10 тыс. р.

Еще один способ избежать реализации — заключение мирового соглашения. В этом случае определяются новые условия и сроки исполнения обязательств. При добросовестном исполнении его условий должник банкротом не признаётся.

Как видно, при банкротстве должник не лишается всего имущества.

Миф 5 — Все сделки будут оспорены, и имущество попадёт в конкурсную массу 

При банкротстве, действительно, сделки могут быть оспорены, но далеко не все. Сделать это не так просто. Чтобы признать сделку недействительной, необходимо в судебном порядке доказать, что:

· Должник преследовал цель причинения ущерба кредитору.

· Сделка заключена по стоимости значительно ниже рыночной.

· Сделка оформлена с предпочтением.

Под подозрение подпадают сделки, оформленные с близкими родственниками. Например, должник накануне банкротства подарил автомобиль одному из своих родственников, а вырученные денежные средства не внёс в счет погашения задолженности. Такая сделка с большей долей вероятности будет оспорена.

Миф 6 — Финансовый управляющий всегда на стороне кредиторов

Финансовый управляющий — ключевая фигура процесса банкротства. Он выполняет роль посредника между кредиторами, должником и судебной инстанцией. Все его действия осуществляются в рамках закона. 

За превышение должностных полномочий он может быть привлечен к ответственности, вплоть до дисквалификации.

Финансовый управляющий не преследует цель оспорить все сделки и изъять  имущество. Он лишь выполняет свои обязательства. Он, действительно, осуществляет контроль над имуществом и денежными средствами должника. С момента начала банкротства в его распоряжение попадают все банковские карты и счета такого гражданина. Финансовый управляющий выдаёт должнику суммы в размере прожиточного минимума на него и лиц, находящихся у него на иждивении. 

Важно: чтобы иметь большую уверенность в кандидатуре финансового управляющего должнику необходимо успеть подать на банкротство первым. Тогда “все карты” будут в его руках. Он сможет самостоятельно выбрать СРО, из которого суд назначит финансового управляющего. Должник сможет заранее с ним переговорить и понять, что он точно будет заниматься его делом, а не откажет.

Миф 7 — Банкротство испортит кредитную историю

Это заблуждение. Кредитную историю портит только образовавшаяся задолженность и многочисленные просрочки по платежам.  Банкротство, напротив, направлено, на её восстановление. Оно предоставляет должникам шанс начать жизнь с чистого листа, без долгов, по-новому взглянув на ошибки, допущенные при финансовом планировании в прошлом.

Банкротство предполагает восстановление платёжеспособности. Гражданин, прошедший процедуру, не имеет кредитных обязательств, а значит, его финансовая нагрузка снижена. 

Однако оформление кредитов может быть осложнено. Не все банки идут навстречу таким клиентам. Более того, гражданин при обращении за кредитом должен уведомлять банк о статусе банкрота в течение пяти лет после окончания процедуры. Тем не менее банкротство — это первый шаг на пути к восстановлению кредитной истории.

Таким образом, банкротство — это процедура, которая вызывает много вопросов и сопровождается мифами и заблуждениями. Но на самом деле, многие из этих мифов не имеют под собой никаких оснований. 

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами и рассматриваете возможность банкротства, не стоит полагаться на сомнительные источники информации. Лучше всего обратиться к специалисту по банкротству, который поможет вам разобраться во всех нюансах этой процедуры.

Многие люди боятся банкротства из-за страха потерять всё имущество. Однако это не всегда так. В некоторых случаях банкротство может помочь вам избежать полной потери имущества. Специалист по банкротству сможет рассказать вам о различных видах банкротства и помочь выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.

Также важно помнить, что банкротство не означает конец вашей финансовой жизни. Хотя это может быть трудным периодом, после прохождения процедуры вы сможете начать новую главу в своей жизни.