Последствия банкротства

Банкротство — легальный способ избавления от долгов, которым могут воспользоваться граждане, имеющие значительные финансовые проблемы.

Оно имеет как отрицательные, так и положительные стороны.  Прежде чем вступать в процедуру банкротства, необходимо проанализировать сложившуюся ситуацию,  оценить все возможные риски и последствия. О них и пойдет речь в этой статье.

Виды последствий

Банкротство влечет за собой ряд существенных последствий как во время, так и после завершения процедуры. 

Все последствия банкротства делятся на два вида:

1.   Ограничения, которые действуют при её проведении.

2.   Последствия, которые наступают после объявления должника банкротом.

Также последствия  различаются в зависимости от того, какой инстанцией оно осуществляется: 

•Судебное банкротство: последствия, как правило, более серьезные, вплоть до уголовной ответственности в случае преднамеренного банкротства.

•Банкротство через МФЦ: последствия менее строгие, ориентированы на поддержку и реабилитацию должника.

Какие ограничения действуют во время банкротства через МФЦ

Во время банкротства через МФЦ  существуют определенные ограничения и правила, которые влияют на должника.

С момента внесения записи в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства для должника наступает ряд как отрицательных, так и положительных моментов:

•Вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении. Исключение из этого правила составляют: алиментные обязательства, возмещение вреда жизни и здоровью.  Это означает, что долги по алиментам и компенсации за причиненный ущерб должны быть выплачены вне зависимости от процедуры банкротства.

• Приостанавливают свое действие исполнительные производства.  

•Кредиторы вправе направлять исполнительные листы только через судебных приставов. Это означает, что должник будет защищен от прямого взыскания долгов со стороны кредиторов.

•Неустойки, штрафы, пени и иные финансовые санкции прекращают начисляться. Это позволяет должнику избежать дополнительных финансовых обязательств и сосредоточиться на процедуре банкротства.

•Должнику запрещается брать новые займы и кредиты. Это правило введено для предотвращения увеличения долговой нагрузки и обеспечения контроля над финансовым положением должника.

Таким образом, банкротство через МФЦ имеет свои ограничения и правила, которые влияют на должника и кредиторов. Эта процедура призвана обеспечить защиту интересов всех сторон и предоставить должнику возможность вернуться на путь финансовой стабильности.

Последствия при судебной процедуре банкротства

С момента введения реструктуризации в отношении должника вводится ряд ограничений.

В первую очередь это касается оформления сделок по отчуждению имущества, стоимостью свыше 50 тыс. р. Это же правило касается отчуждения долей в уставном капитале общества, транспортных средств и ценных бумаг. 

Должник не вправе брать кредиты, займы, быть поручителем.

Гражданин, проходящий реструктуризацию, не вправе передавать имущество в залог и распоряжаться денежными средствами в размере более 50 тыс. р. 

Важно: гражданин может ходатайствовать  об увеличении лимита суммы.

Все эти действия должник может  осуществлять только с одобрения финансового управляющего.

Между тем для должника наступает и ряд положительных последствий:

•Начинает действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением тех, на которые он не может быть установлен.

•С этого момента все требования кредиторы могут предъявлять только через судебных приставов.

•Действие всех исполнительных документов приостанавливается.

•Подлежат снятию аресты на имущество и другие виды ограничений.

•Прекращают начисляться штрафы, неустойки, пени и проценты, а также отменяются иные виды налоговых санкций.

Последствия после завершения банкротства

Признание гражданина банкротом влечет за собой определенные последствия, которые могут существенно повлиять на его дальнейшую жизнь и финансовое положение.

Самое основное и привлекательное последствие банкротства —  это, конечно, списание задолженности. Человек освобождается от финансовых обязательств. Его больше не преследуют коллекторы и судебные приставы.  Освободившись от долгов, гражданин может сосредоточиться на восстановлении своего финансового положения и достижении новых целей.

 Однако наряду с этой  выгодой, банкротство накладывает ряд  ограничений и запретов, которые могут временно осложнить жизнь бывшему должнику.

Законодательство устанавливает следующие запреты для банкротов:

1. На управление юридическим лицом. Банкроту запрещается занимать руководящие должности в любых юридических лицах, коммерческих и некоммерческих организациях в течение трех лет после окончания процедуры.

2. На управление финансовыми организациями. Банкроты не могут руководить страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, инвестиционными фондами, пенсионными фондами и негосударственными паевыми инвестиционными фондами в течение пяти лет после банкротства.

3. На повторное банкротство. В течение пяти лет после признания банкротом гражданин не может инициировать новую процедуру банкротства.

4. На сокрытие процедуры. Граждане обязаны информировать кредитные учреждения о своем статусе банкрота при оформлении любых займов или кредитов в течение пяти лет.

5. На управление кредитно-финансовыми организациями. Банкротам запрещается занимать руководящие должности в банках, небанковских кредитных организациях, платежных, клиринговых и инфраструктурных организациях финансового рынка в течение десяти лет после завершения процедуры признания финансовой несостоятельности.

Помимо этих прямых запретов, для банкротов существуют и косвенные ограничения:

•Профессиональные ограничения. Банкротам может быть отказано в работе, которая требует высокой степени доверия или материальной ответственности.

•Ограничения на выезд за границу. Банкроты, имеющие непогашенные долги, могут быть ограничены в выезде из страны.

•Подозрительность кредиторов. Банкротам может быть трудно получить новые кредиты или займы, даже если их финансовое положение улучшилось.

Однако признание банкротом не означает конец жизни. Это может стать новым началом, возможностью избавиться от непосильных долгов и начать новую финансовую жизнь.

После завершения процедуры банкротства граждане могут постепенно восстановить свою кредитную историю и заслужить доверие кредиторов. Важно помнить, что последствия банкротства могут быть долгосрочными, поэтому перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно взвесить все “за” и “против”.

Риски банкротства

Банкротство — сложная и юридически тонкая процедура, сопряженная с определенными рисками.

Один из главных рисков банкротства — отказ в списании задолженности. Так может произойти не только из-за незаконных, но  и неверных действий должника.

Можно выделить следующие причины отказа в списании задолженности:

•Незаконные или неверные действия должника: сделки по отчуждению имущества накануне банкротства являются ярким примером таких действий. Любые сомнительные сделки, совершенные в период неплатежеспособности, могут привести к оспариванию и признанию их недействительными. Это не только не позволит погасить долги, но и может усугубить финансовое положение должника.

•Отсутствие достаточного дохода или имущества: для признания банкротом требуется наличие достаточного дохода или имущества для покрытия расходов на процедуру банкротства. Если должник не может обеспечить эти расходы, суд может отказать в банкротстве.

•Мошенничество или злоупотребление правом: суд может отказать в банкротстве, если обнаружит доказательства мошенничества или злоупотребления правом со стороны должника. К таким действиям относятся предоставление ложной информации, сокрытие имущества или получение кредитов без намерения их возвращать.

Именно поэтому важно заручиться поддержкой опытного юриста по банкротству.  Квалифицированный специалист поможет:

– Оценить риски и шансы на успешное банкротство.

– Собрать необходимые документы и составить заявление о банкротстве.

– Провести все этапы процедуры, включая реализацию имущества и реструктуризацию долга.

– Защитить интересы должника в суде.

Судебное банкротство — более сложный и длительный процесс, но и шансы на списание задолженности выше. 

Следует учитывать, что результатом процедуры судебного банкротства не всегда является списание задолженности. Граждане, которые хотят именно списать долг должны пройти этап реализации имущества. О ее введении можно просить суд в заявлении на банкротство. Но в некоторых случаях это невозможно, и суд вводит сначала реструктуризацию долга, что может значительно затянуть банкротство, так как максимальный срок исполнения плана составляет пять лет. Если обойти этот этап не удастся, то задолженность придется именно выплачивать согласно разработанному плану. Долги списаны не будут.  

Также следует сказать и о рисках при внесудебном банкротстве.

Внесудебное банкротство — упрощенный вариант признания неплатежеспособности для граждан с долгами до 1 млн р.

– При внесудебном банкротстве есть риск того, что кредиторы могут сделать запросы в разные структуры с целью выявления имущества должника, скрытого от реализации. И если оно обнаружится, то кредиторы вправе подать заявление о банкротстве в суд.

– Внесудебное банкротство не гарантирует списания задолженности. Если у должника обнаружится нераспределенное имущество, оно может быть реализовано для погашения долгов.

Таким образом, банкротство представляет собой юридическую процедуру, применяемую к должникам, которые не в состоянии погасить свои финансовые обязательства. Последствия банкротства, как отрицательные, так и положительные во многом зависят от того, в чьих руках находится управление этим процессом. Именно поэтому важно доверить списание долгов профессионалам. При грамотном подходе к делу увеличивается вероятность на его благоприятный исход дела. Все негативные последствия процедуры будут сведены к минимуму. 

Опытный юрист играет решающую роль в смягчении отрицательных последствий банкротства и повышении вероятности благоприятного исхода. Специалист:

•Разрабатывает индивидуальный план: оценивает ситуацию должника и разрабатывает стратегию, учитывающую его конкретные обстоятельства.

•Управляет процессом: ведет переговоры с кредиторами, подает необходимые документы в суды и представляет интересы должника на всех этапах.

•Защищает права должника: обеспечивает соблюдение прав должника и минимизацию негативного влияния процедуры на его жизнь.

•Оптимизирует финансовое положение: помогает должнику разработать план управления финансами, чтобы избежать повторного попадания в долги в будущем.

Доверяя списание долгов квалифицированному юристу, должник увеличивает свои шансы на успешный исход и более позитивное будущее.