Банкротство физических лиц во внесудебном порядке

Каждый из нас хотя бы раз оказывался в сложном финансовом положении. В такой ситуации паниковать не следует.

В соответствии с законом, должник всегда может воспользоваться процедурой признания несостоятельности. Банкротство поможет ему списать долги, расплатиться по которым не представляется возможным. 

Осенью 2020 года российское законодательство наделило граждан новым правом. Теперь физическое лицо может объявить себя банкротом во внесудебном порядке. В конце 2023 года в федеральный закон об упрощенном банкротстве были внесены некоторые изменения. В статье подробно рассказывается о преимуществах и особенностях внесудебного банкротства. Также уделено внимание тому, как воспользоваться этой процедурой.

 

Каким категориям граждан доступен упрощенный вариант банкротства?

Вариантом внесудебного банкротства могут воспользоваться следующие категории должников:

1. Физическое лицо, суммарный долг которого не превышает одного миллиона рублей.

При этом минимальная задолженность должна быть больше двадцати пяти тысяч рублей. Штрафы, денежные санкции, пени, связанные с неисполнением финансовых обязательств, не учитываются.

2. Гражданин, в отношении которого прекращены все исполнительные производства (на момент подачи заявления с просьбой об инициировании процедуры признания несостоятельности).

Некоторое время назад у должников регулярно возникали сложности с подтверждением возврата взыскателю исполнительного листа. Физическим лицам не удавалось получить документ, свидетельствующий об этом. Во многом, именно эта ситуация долгое время являлась препятствием для успешного внедрения упрощенной процедуры банкротства.

На сегодняшний день актуальное российское законодательство предусматривает послабления для граждан, желающих объявить себя банкротами во внесудебном порядке.

3. Физическое лицо, в отношении которого одновременно верны следующие заключения:

физическое лицо на момент обращения с просьбой о своем банкротстве лишено имущества, на которое может быть наложено взыскание;

требования в исполнительном документе, полученном на имя должника, не исполнены вовсе или исполнены частично;

основными средствами к существованию гражданина являются пенсионные выплаты на его имя.

4. Физическое лицо, отвечающее одновременно следующим критериям:

гражданин в момент подачи заявления о финансовой несостоятельности не владеет собственностью, на которую может быть наложено взыскание;

требования в исполнительном листе исполнены частично или полностью не исполнены;

основным доходом должника является пособие в связи с уходом за ребенком.

5. Гражданин, на имя которого был получен исполнительный документ, требования которого не выполнены или исполнены частично (исполнительный лист должен быть выдан не позднее чем за семь лет до попытки инициировать банкротство).

 Плюсы внесудебного банкротства

Среди преимуществ внесудебного банкротства можно выделить следующие:

1. Отсутствие судебной пошлины.

Значимым плюсом банкротства физического лица во внесудебном порядке является бесплатность соответствующей процедуры. Все затраты, связанные с услугами многофункциональных центров, покрываются государством. 

Это особенно важно для российских граждан, которые не имеют возможности обратиться в суд. Как бы парадоксально это не звучало, но объявить себя банкротом в судебном порядке стоит дорого. Арбитражные издержки никто не отменял. В связи с этим, упрощенный вариант банкротства является единственной возможностью для социально незащищенных слоев населения. В то же время, для иных категорий граждан рассматриваемый способ просто удобен.

2. Нет необходимости в привлечении финансового управляющего и юриста. Гражданин сможет заметно сэкономить на затратах, связанных с наймом соответствующих специалистов.

3. Многих должников привлекает простота и удобство процедуры признания несостоятельности, узаконенной в 2020 году.

Для подачи заявления о признании себя банкротом достаточно отстоять очередь во многофункциональном центре. Кроме того, атмосфера МФЦ резко отличается от судебной. Многие граждане испытывают стресс при обращении в суд.

4. Упрощенная процедура банкротства длится не дольше шести месяцев. В то же самое время, судебные разбирательства могут продолжаться годами. 

 

Изменения в федеральном законе «О банкротстве» (от 03.11.2023 г.)

В конце 2023 года в федеральный закон «О несостоятельности» были внесены поправки, напрямую связанные с внесудебным вариантом банкротства:

упрощённый вариант банкротства стал доступнее. С учетом разных категорий граждан и уровня их дохода, сенаторы проголосовали за изменение денежных лимитов. Теперь объявить себя банкротом может физическое лицо, суммарный долг которого находится в пределах от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей. Ранее этот диапазон был другим: от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей;

сокращен период между двумя возможными процедурами признания несостоятельности. Так, если ранее повторно объявить себя банкротом можно было только через десять лет после первой процедуры, то теперь этот срок сокращен вдвое;

изменены условия, которым должен соответствовать должник. Законодатели сосредоточили свое внимание на гражданах, основным доходом которых является пособие по уходу за ребенком или ежемесячная пенсия.

 

Как объявить себя банкротом без суда?

Несостоятельному гражданину для объявления себя банкротом потребуется предпринять следующие действия:

1. Перед визитом в многофункциональный центр, следует собрать все необходимые документы.

В случае оконченного исполнительного производства, должник должен предоставить список кредиторов. 

В случае неоконченного исполнительного производства, помимо списка кредиторов нужно будет предоставить справку из банка. В ней ответственным лицом указывается, что исполнительный лист выдан не позднее семи лет назад и требования в нем не исполнены. 

Пенсионерам следует получить справку из Социального фонда о ежемесячных начислениях. Кроме того, сотрудник МФЦ затребует справку от банка о том, что исполнительный лист был получен должником не позднее чем год назад и требования в нем не исполнены. Пенсионеру также нужно указать всех известных кредиторов.

Если банкротом желает объявить себя многодетная мать, то ей следует получить справку из Социального фонда Российской Федерации о начисляемых пособиях, связанных с воспитанием ребенка. В банке гражданке следует запросить справку о получении исполнительного листа и не выполнении требований, указанных в нем.

Также, как и в предыдущих случаях, обязательно потребуется список кредиторов.

2. Обратиться в МФЦ и написать заявление с просьбой об инициировании процедуры несостоятельности. Кроме заявления, передать сотруднику центра документы, о которых говорилось выше.

3. Сотруднику МФЦ потребуется некоторое время для того, чтобы проверить информацию о том, что у должника нет собственности, которая может подлежать взысканию. Кроме того, проверяется информация о доходах гражданина.

4. Если физическое лицо, подавшее заявление о банкротстве, отвечает всем требованиям, то его имя вносится в федеральный реестр сведений о несостоятельных гражданах.

5. Запущенная процедура внесудебного банкротства длится в течении шести месяцев. В течение этого времени к должнику не применяются финансовые санкции, не начисляются пени и проценты по кредитам. 

6. В том случае, если у банкрота внезапно появляется дополнительный доход или имущество, он должен сообщить об этом ответственному сотруднику многофункционального центра. Скрывать такую информацию настоятельно не рекомендуется. После регистрации сведений о доходе или новой собственности, в МФЦ приостанавливают процедуру признания несостоятельности.

7. Как и указывалось в первом пункте, потенциальный банкрот должен указать максимально полный список кредиторов. Если объявится заемщик, которого нет в документе, он имеет право подать в суд по поводу своего отсутствия в списке. Также кредитор может оспорить заниженные суммы долгов.

8. По прошествии шести месяцев, процедура внесудебного банкротства считается завершенной. Ответственный сотрудник МФЦ делает об этом запись все в том же федеральном реестре сведений. Гражданин освобождается от требований со стороны заемщиков, которые были указаны им в списке при подаче заявления в МФЦ. 

 

Основные причины отказов во внесудебном банкротстве

Отказать во внесудебном банкротстве могут как во время подачи заявления, так и в процессе реализации соответствующей процедуры.

К основным причинам отказа во время подачи заявления в МФЦ относится:

1.У должника имеется собственность, на которую можно наложить взыскание;

2.Еще не наступила возможность для новой процедуры банкротства, установленная в российском законодательстве;

3.Общая сумма задолженности физического лица превышает один миллион рублей.

К основным причинам отказа во время реализации процедуры несостоятельности относится:

1.должник занизил сумму задолженности перед тем или иным кредитором;

2.У банкрота выявили незарегистрированное имущество;

3.Должник обзавелся новой собственностью;

4.Арбитражный суд параллельно с МФЦ начал рассматривать дело гражданина о накопленных долгах;

5.На физическое лицо оформлены дома, квартиры, мотоциклы, машины и прочее имущество (процедура банкротства прерывается даже в том случае, если в реальности у должника этого имущества нет).

 

Банкротство без суда: какие долги списать не получится?

Гражданин, в отношении которого запущена процедура внесудебного банкротства, не может быть освобожден от следующих обязательств:

1.требования заемщиков, которые не указаны в заявлении, предоставленном в многофункциональный центр;

2.долги не спишут и не освободят от уплаты процентов по кредитам в том случае, если гражданин привлечен к уголовной ответственности за нарушения, допущенные в ходе банкротства;

3.задолженность не будет погашена, если физическое лицо замешано в фиктивном банкротстве;

4.все долги придется выплачивать в том случае, если физическое лицо уклонялось от уплаты налогов, умышленно уничтожило имевшееся имущество, предоставило заемщику ложные данные или уклонялось от уплаты долгов;

5.физическому лицу, несмотря на полученный статус банкрота, придется выплатить компенсации, связанные с нанесением телесных повреждений и причинение вреда здоровью;

6.обанкротившийся гражданин обязан выплатить заработную плату, озвученную в трудовом договоре с другим гражданином;

7.должник не освобождается от выплаты алиментов;

8.банкроту все равно придется возместить моральный и материальный вред, причиненный юридическому лицу.

В целом, такие ограничения для должников, желающих объявить себя банкротами, придуманы не случайны. Это мировая практика, которая позволяет пресечь стремление к противоправному поведению.

Некоторые физические лица пытаются уйти от уплаты алиментов или компенсаций, инициируя процедуру признания несостоятельности. Нормы законодательства не позволяют им обмануть добросовестных граждан. Каждый конкретный случай внесудебного банкротства рассматривается индивидуально.

Если имелись случаи мошенничества по отдельным видам задолженностей, то они тоже не списываются.

 

Электронный документооборот во внесудебном банкротстве

С середины 2024 года планируется внедрить электронный документооборот в соответствующую процедуру. Это означает, что должнику не нужно будет самостоятельно ходить по учреждениям и собирать необходимые справки. Ответственные сотрудники многофункционального центра будут запрашивать необходимую информацию в других государственных органах. В частности, речь идет о Федеральной налоговой службе и Социальном фонде Российской Федерации.