БанкротПроектЦентр

Как списать долги по кредитам?

127- ФЗ о списании долгов  регламентирует признаки банкротства, кроме того, данный федеральный закон регулирует особенности получения статуса банкрота, ответственность должника, финансового управляющего и других лиц.

На данный момент банкротство – единственный законный способ списать долги, обрести финансовую свободу, избавиться от требований взыскателей.

Расскажем, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, какие способы существуют, и какие документы для этого требуются.

Особенности судебного банкротства

Основной способ – получить статус через Арбитражный суд. Что нужно для списания долгов? Для этого в суд по месту проживания подается заявление с сопутствующими документами, задача должника – доказать свою неплатежеспособность.

ФЗ 127 списание долгов в суде сопровождает определенными условиями, которым должен соответствовать должник. К ним относится:

  • Общая сумма задолженностей от 500 тыс. рублей (учитываются все кредиты, займы, обязательства по распискам, коммунальные платежи, долги перед налоговой).
  • Просрочка по долгам составляет более трех месяцев.

Как списать долги по займам?

Приведем пошаговую инструкцию со сроками.

  1. Выбор фин. управляющего из СРО. Внимательно изучите примеры его работ, стоимость услуг, отзывы.

Важно!!!  127 ФЗ о списании долгов допускает назначение управляющего по инициативе должника или кредиторов.

Рекомендуется выбрать специалиста самостоятельно, в этом случае он будет учитывать ваши интересы, предпримет меры для сохранения имущества. Управляющий, выбранный взыскателями, уменьшает шансы на списание долгов.

  1. Оформление документов. 127 закон о списании перечисляет перечень документации, которую нужно приложить к заявлению, мы рассмотрим ее ниже.
  2. Оплата государственной пошлины, подача документов и назначение даты первого судебного заседания.
  3. Публикация информации о начале процедуры на федеральном ресурсе. Именно из этого источника взыскатели узнают, что вы настроены на законное списание долгов, после чего смогут предъявить свои требования.
  4. Непосредственно процедура списания долгов. На заседании суд может принять решение о реструктуризации, в ходе которой управляющий предпринимает попытки о восстановлении вашей платежеспособности. В этом случае списание долгов по кредитам физических лиц не проводится, вы расплачиваетесь со взыскателями на более лояльных для вас условиях (например, увеличивается срок выплаты займа, снижается процентная ставка). Данная стадия длится максимум три года.
  5. Реализация активов для удовлетворения требований взыскателей. Как признать себя банкротом и списать все долги? Для этого вам нужно быть неплатежеспособным. На практике суд чаще всего пропускает стадию реструктуризации и переходит сразу к продаже имущества на торгах (торги организует и проводит управляющий). Срок реализации минимум полгода, по судебному решению он может продлеваться, например, если возникли трудности с продажей собственности.

Далее по ФЗ 127 о списании задолженностей практически все обязательства списываются, вы официально получаете статус банкрота, соответствующая информация заносится в реестр.

Какие нужны документы для списания долгов в суде?

Статья 127- ФЗ списание долгов по кредитам регулирует только при предъявлении в суд определенных документов. К ним относится:

  1. Заявление, заполненное по установленной форме. Закон 127 о списании долгов по кредитам физических лиц в ст. 37 перечисляет обязательные пункты из заявления. Так, вы должны указать свои ФИО, адрес регистрации, наименование судебного органа, общую сумму долгов и причины, по которым их не получается «закрыть», сведения об исполнительных листах, информацию о выбранном управляющим (его кандидатура утверждается судьей).
  2. Личные документы-паспорт в оригинале, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, если она есть. Как списать долги по кредитам физических лиц законно? Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Так, если вы потратили много денег на лечение тяжелого заболевания, предоставьте справки из медицинских учреждений, чеки на покупку лекарств.
  3. Документация о семье – свидетельства о расторжении, заключении брака, рождении ребенка, постановление об алиментных платежах, брачный контракт.
  4. Документы о финансовом состоянии. К ним относится справка о доходах, выписка из БКИ, пенсионного фонда, информация о социальных выплатах, выписки по вкладам и счетам за три года, документы о транспорте, недвижимости в собственности. Если вы безработный, также следует представить соответствующую справку.
  5. Банкротство через суд невозможно без информации о кредиторах: к заявлению приложите их полный перечень, укажите сумму задолженности. Если есть исполнительные листы и судебные решения, их копии также следует приложить.

Можно ли списать займы через банкротство? Если вы предоставите полный перечень документов, докажите свою материальную несостоятельность, ФЗ 127 о списании кредитов гарантирует финансовую свободу.

Особенности упрощенного банкротства

В 2020 году в ФЗ 127 о списании кредитов физических лиц были внесены изменения. Как списывают долги по кредитам физ. лиц сегодня? Сделать это можно не только в суде, но и через МФЦ, по упрощенной схеме. Для этого вы должны соответствовать следующим условиям:

  • Общая сумма займов – от 25 тыс. рублей до миллиона. Все, что больше – придется списывать в Арбитражном суде.
  • Закрытые исполнительные листы минимум за один год до начала процедуры для пенсионеров, получателей соцвыплат и минимум за 7 лет до банкротства для остальных граждан.

127 федеральный закон о списании долгов по кредиту изначально предусматривал такой способ для социально незащищенных слоев населения. На практике внесудебный способ выбирают люди без стабильного дохода, у которых отсутствует имущество, подходящее для продажи.

Как списать долги самостоятельно?

Для этой схемы вам не нужен фин. управляющий. Просто составьте заявление, к которому нужно приложить полный перечень взыскателей, подробно описать задолженности. Подайте заявление лично в многофункциональный центр на приеме по записи. Документ будет рассмотрен в течение трех дней. Если сотрудники его примут, начинается процедура банкротства, которая длится строго полгода (продление не допускается). За это время специалисты проверяют имущество, финансы должника, а взыскатели могут подать возражения при обнаружении такового.

Как списать долги самому?

Во время внесудебного банкротства вам не придется ничего делать, но, если ваше материальное положение улучшится, например, вы устроитесь на работу, вы обязаны сообщить об этом в МФЦ. Если появилась возможность удовлетворить требования взыскателей, внесудебная процедура прекращается, дело передается в Арбитражный суд для рассмотрения в стандартном порядке.

Если одобрено банкротство, списание долгов происходит через полгода, информация о вашем статусе передается в реестр. 

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?

Расскажем, какие долги можно списать при банкротстве:

  • Все долги по займам и кредитам в банковских организациях, МФО.
  • Обязательства, вытекающие из расписок и договоров.
  • Долги по коммунальным платежам.
  • Обязательства перед налоговой инспекцией, налоговые платежи и штрафы.
  • Штрафы за нарушение правил дорожного движения.
  • Задолженности перед контрагентами, если речь идет об ИП.

На практике большинство граждан интересуют задолженности перед банками и МФО – при получении статуса их удается списать в полном объеме.

Какие долги нельзя списать по банкротству физических лиц?

Многие интересуются, могут ли не списать долги при банкротстве. Да, списать долги удается не всегда. Если фин. управляющий обнаружит у вас активы, пригодные для включения в конкурсную массу, они продаются, деньги направляются взыскателям в порядке очередности. Фактически таким образом вы расплачиваетесь с ними.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц статья 213.28 вышеуказанного закона описывает достаточно подробно. К ним относятся:

  • Обязательства, которые возникли в ходе процедуры банкротства.
  • Выплаты-компенсации по причиненному вреду жизни и здоровью.
  • Задолженности по заработной плате.
  • Алиментные платежи.

Важно понимать, чем отличается банкротство от списания долгов. На любом этапе процедуры вы можете заключить мировое соглашение со взыскателями, чтобы выплачивать кредиты на более подходящих условиях. Банкротство же означает, что вам прощают часть долгов, однако часть вы погашаете за счет продажи имущества (если оно есть). При этом мы перечислили, какие долги можно списать – по части обязательств все равно придется платить.

Важно!!! если при упрощенной схеме вы не указали в заявлении часть взыскателей, обязательства перед ними не будут погашаться. Списываются только те кредиты, которые вы указали при обращении в МФЦ.

Юридическая помощь в списании долгов

Как списать кредитный долг быстро и с гарантированным результатом?

Воспользуйтесь услугами юриста, который предлагает как разовые консультации, так и комплексное сопровождение с представительством в суде. К преимуществам такой услуги относится следующее:

  • Юрист подскажет, как списать кредит законно, проведет подробную консультацию, оценит перспективы и риски.
  • Точное знание ФЗ 127 о списании долгов по кредитам физических лиц, ГК РФ и судебной практики. Специалист учитывает последние изменения, внесенные в закон о списании долгов по кредитам физических лиц.
  • Положительные отзывы о списании долгов, успешные кейсы. Вы можете узнать, кто списывал долги по кредитам, отзывы, как правило, указываются на сайте или в соцсети юриста.
  • Помощь в оформлении документов.
  • Взаимодействие со взыскателями, коллекторами и представительство ваших интересов в суде.

Вывод

Списание долгов по кредитам возможно через процедуру банкротства, регулируемую Федеральным законом 127. Граждане могут выбрать между судебным и внесудебным банкротством, предоставляя документы, подтверждающие свою неплатежеспособность. Упрощенная процедура доступна через МФЦ, в то время как более крупные задолженности рассматриваются в Арбитражном суде. Процедура позволяет избавиться от долгов, но сопровождается ограничениями, такими как запрет на получение нового кредита и занятие руководящих должностей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

  1. Какую сумму можно списать по банкротству физических лиц?
    Минимальная сумма для инициирования банкротства составляет 25 тыс. рублей при упрощенной процедуре и 500 тыс. рублей при стандартной. Максимальная сумма при судебном банкротстве не ограничена.
  2. Как происходит списание долгов по кредитам у физического лица?
    Суд может назначить реструктуризацию долгов или перейти к реализации имущества должника на торгах. В случае неплатежеспособности остаток долга списывается.
  3. Можно ли оформить банкротство самостоятельно?
    Да, можно подать на внесудебное банкротство через МФЦ. Эта процедура не требует финансового управляющего и минимизирует количество документов.
  4. Сколько стоит подать на банкротство?
    Внесудебная процедура бесплатна. Судебная процедура требует оплаты фиксированного вознаграждения управляющему (25 тыс. рублей), государственной пошлины и других издержек.
  5. Каковы риски и последствия списания долгов?
    После банкротства гражданин обязан уведомлять банки о своем статусе в течение пяти лет, что может затруднить получение новых кредитов. Также действует запрет на занятие руководящих должностей в течение трех лет.
Поделиться
VK
OK
Telegram

Вам также может быть интересно

Человек стоит в заброшенном офисе с разбросанными бумагами, перед ним открытая дверь в светлый сад, символизирующая новые возможности после банкротства.

Какие последствия ждут ИП после банкротства?

Сложная экономическая ситуация, характеризующаяся ростом кредитных ставок и проблемами с закупками и реализацией товаров, создает серьезные вызовы для индивидуальных предпринимателей.

Дорога с билбордами, изображающими финансовые символы и проценты, символизируя новые правила рекламы кредитов с 2025 года.

Новые правила рекламы кредитов с 2025 года: что изменится?

С 1 марта 2025 года вступят в силу новые правила, касающиеся рекламы потребительских кредитов, что стало результатом одобрения Советом Федерации ...

Комната с беспорядком, два мужчины обсуждают финансовые документы, между ними копилка, символизирующая последние сбережения.

Признаки банкротства Физических лиц

Закон о несостоятельности физических лиц, вступивший в силу в 2015 году, стал важным инструментом для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ...

Конкурсный управляющий идет по натянутому канату над городом, держа в руках модель дома, символизируя важность стадии наблюдения как возможности избежать банкротства.

Стадия наблюдения в банкротстве: цели, сроки и последствия

Стадия наблюдения при банкротстве юридического лица — это критически важный этап, определяющий дальнейшую судьбу компании и ее кредиторов. Запуск этого ...

Человек стоит в заброшенном офисе с разбросанными бумагами, перед ним открытая дверь в светлый сад, символизирующая новые возможности после банкротства.

Какие последствия ждут ИП после банкротства?

Сложная экономическая ситуация, характеризующаяся ростом кредитных ставок и проблемами с закупками и реализацией товаров, создает серьезные вызовы для индивидуальных предпринимателей. ...

Молодая женщина задумчиво смотрит перед собой, на фоне изображен суд, символизирующий банкротство и списание долгов.

Как списать долг по кредиту: банкротство и другие способы

Заключая кредитный договор, каждый заемщик осознает, что берет на себя серьезные финансовые обязательства. Регулярные платежи, процентные ставки, штрафы за просрочки ...

Контраст двух зданий: разрушенный дом и процветающий магазин, символизирующие переход от банкротства к успешной самозанятости.

От банкротства к самозанятости: новая стратегия для ИП

Процедура банкротства в России накладывает серьезные ограничения на граждан, которые прошли через этот процесс, особенно если речь идет о ведении ...

Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности