Как списать долги по кредитам?

Как списать долги по кредитам? 

127- ФЗ о списании долгов  регламентирует признаки банкротства, кроме того, данный федеральный закон регулирует особенности получения статуса банкрота, ответственность должника, финансового управляющего и других лиц. 

На данный момент банкротство – единственный законный способ списать долги, обрести финансовую свободу, избавиться от требований взыскателей.

Расскажем, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, какие способы существуют, и какие документы для этого требуются.

Особенности судебного банкротства

Основной способ – получить статус через Арбитражный суд. Что нужно для списания долгов? Для этого в суд по месту проживания подается заявление с сопутствующими документами, задача должника – доказать свою неплатежеспособность.

ФЗ 127 списание долгов в суде сопровождает определенными условиями, которым должен соответствовать должник. К ним относится: 

ﾷ Общая сумма задолженностей от 500 тыс. рублей (учитываются все кредиты, займы, обязательства по распискам, коммунальные платежи, долги перед налоговой). 

ﾷ Просрочка по долгам составляет более трех месяцев.

Как списать долги по займам?

 Приведем пошаговую инструкцию со сроками. 

1.   Выбор фин. управляющего из СРО. Внимательно изучите примеры его работ, стоимость услуг, отзывы.

Важно!!!  127 ФЗ о списании долгов допускает назначение управляющего по инициативе должника или кредиторов.

Рекомендуется выбрать специалиста самостоятельно, в этом случае он будет учитывать ваши интересы, предпримет меры для сохранения имущества. Управляющий, выбранный взыскателями, уменьшает шансы на списание долгов.

2.   Оформление документов. 127 закон о списании перечисляет перечень документации, которую нужно приложить к заявлению, мы рассмотрим ее ниже.

3.   Оплата государственной пошлины, подача документов и назначение даты первого судебного заседания. 

4.   Публикация информации о начале процедуры на федеральном ресурсе. Именно из этого источника взыскатели узнают, что вы настроены на законное списание долгов, после чего смогут предъявить свои требования.

5.   Непосредственно процедура списания долгов. На заседании суд может принять решение о реструктуризации, в ходе которой управляющий предпринимает попытки о восстановлении вашей платежеспособности. В этом случае списание долгов по кредитам физических лиц не проводится, вы расплачиваетесь со взыскателями на более лояльных для вас условиях (например, увеличивается срок выплаты займа, снижается процентная ставка). Данная стадия длится максимум три года.

6.   Реализация активов для удовлетворения требований взыскателей. Как признать себя банкротом и списать все долги? Для этого вам нужно быть неплатежеспособным. На практике суд чаще всего пропускает стадию реструктуризации и переходит сразу к продаже имущества на торгах (торги организует и проводит управляющий). Срок реализации минимум полгода, по судебному решению он может продлеваться, например, если возникли трудности с продажей собственности.

Далее по ФЗ 127 о списании задолженностей практически все обязательства списываются, вы официально получаете статус банкрота, соответствующая информация заносится в реестр. 

Какие нужны документы для списания долгов в суде? 

Статья 127- ФЗ списание долгов по кредитам регулирует только при предъявлении в суд определенных документов. К ним относится: 

1.   Заявление, заполненное по установленной форме. Закон 127 о списании долгов по кредитам физических лиц в ст. 37 перечисляет обязательные пункты из заявления. Так, вы должны указать свои ФИО, адрес регистрации, наименование судебного органа, общую сумму долгов и причины, по которым их не получается «закрыть», сведения об исполнительных листах, информацию о выбранном управляющим (его кандидатура утверждается судьей). 

2.   Личные документы-паспорт в оригинале, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, если она есть. Как списать долги по кредитам физических лиц законно? Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Так, если вы потратили много денег на лечение тяжелого заболевания, предоставьте справки из медицинских учреждений, чеки на покупку лекарств.

3.   Документация о семье – свидетельства о расторжении, заключении брака, рождении ребенка, постановление об алиментных платежах, брачный контракт.

4.   Документы о финансовом состоянии. К ним относится справка о доходах, выписка из БКИ, пенсионного фонда, информация о социальных выплатах, выписки по вкладам и счетам за три года, документы о транспорте, недвижимости в собственности. Если вы безработный, также следует представить соответствующую справку.

5.   Банкротство через суд невозможно без информации о кредиторах: к заявлению приложите их полный перечень, укажите сумму задолженности. Если есть исполнительные листы и судебные решения, их копии также следует приложить. 

Можно ли списать займы через банкротство? Если вы предоставите полный перечень документов, докажите свою материальную несостоятельность, ФЗ 127 о списании кредитов гарантирует финансовую свободу.

Особенности упрощенного банкротства

В 2020 году в ФЗ 127 о списании кредитов физических лиц были внесены изменения. Как списывают долги по кредитам физ. лиц сегодня? Сделать это можно не только в суде, но и через МФЦ, по упрощенной схеме. Для этого вы должны соответствовать следующим условиям: 

ﾷ Общая сумма займов – от 25 тыс. рублей до миллиона. Все, что больше – придется списывать в Арбитражном суде.

ﾷ Закрытые исполнительные листы минимум за один год до начала процедуры для пенсионеров, получателей соцвыплат и минимум за 7 лет до банкротства для остальных граждан. 

127 федеральный закон о списании долгов по кредиту изначально предусматривал такой способ для социально незащищенных слоев населения. На практике внесудебный способ выбирают люди без стабильного дохода, у которых отсутствует имущество, подходящее для продажи. 

Как списать долги самостоятельно?

 Для этой схемы вам не нужен фин. управляющий. Просто составьте заявление, к которому нужно приложить полный перечень взыскателей, подробно описать задолженности. Подайте заявление лично в многофункциональный центр на приеме по записи. Документ будет рассмотрен в течение трех дней. Если сотрудники его примут, начинается процедура банкротства, которая длится строго полгода (продление не допускается). За это время специалисты проверяют имущество, финансы должника, а взыскатели могут подать возражения при обнаружении такового.

Как списать долги самому?

Во время внесудебного банкротства вам не придется ничего делать, но, если ваше материальное положение улучшится, например, вы устроитесь на работу, вы обязаны сообщить об этом в МФЦ. Если появилась возможность удовлетворить требования взыскателей, внесудебная процедура прекращается, дело передается в Арбитражный суд для рассмотрения в стандартном порядке.

Если одобрено банкротство, списание долгов происходит через полгода, информация о вашем статусе передается в реестр. 

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? 

Расскажем, какие долги можно списать при банкротстве:

ﾷ Все долги по займам и кредитам в банковских организациях, МФО.

ﾷ Обязательства, вытекающие из расписок и договоров.

ﾷ Долги по коммунальным платежам. 

ﾷ Обязательства перед налоговой инспекцией, налоговые платежи и штрафы.

ﾷ Штрафы за нарушение правил дорожного движения.

ﾷ Задолженности перед контрагентами, если речь идет об ИП.

 На практике большинство граждан интересуют задолженности перед банками и МФО – при получении статуса их удается списать в полном объеме.

Какие долги нельзя списать по банкротству физических лиц? 

Многие интересуются, могут ли не списать долги при банкротстве. Да, списать долги удается не всегда. Если фин. управляющий обнаружит у вас активы, пригодные для включения в конкурсную массу, они продаются, деньги направляются взыскателям в порядке очередности. Фактически таким образом вы расплачиваетесь с ними. 

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц статья 213.28 вышеуказанного закона описывает достаточно подробно. К ним относятся: 

ﾷ Обязательства, которые возникли в ходе процедуры банкротства.

ﾷ Выплаты-компенсации по причиненному вреду жизни и здоровью.

ﾷ Задолженности по заработной плате.

ﾷ Алиментные платежи.

Важно понимать, чем отличается банкротство от списания долгов. На любом этапе процедуры вы можете заключить мировое соглашение со взыскателями, чтобы выплачивать кредиты на более подходящих условиях. Банкротство же означает, что вам прощают часть долгов, однако часть вы погашаете за счет продажи имущества (если оно есть). При этом мы перечислили, какие долги можно списать – по части обязательств все равно придется платить.

Важно!!! если при упрощенной схеме вы не указали в заявлении часть взыскателей, обязательства перед ними не будут погашаться. Списываются только те кредиты, которые вы указали при обращении в МФЦ.

Юридическая помощь в списании долгов

Как списать кредитный долг быстро и с гарантированным результатом?

 Воспользуйтесь услугами юриста, который предлагает как разовые консультации, так и комплексное сопровождение с представительством в суде. К преимуществам такой услуги относится следующее: 

ﾷ Юрист подскажет, как списать кредит законно, проведет подробную консультацию, оценит перспективы и риски.

ﾷ Точное знание ФЗ 127 о списании долгов по кредитам физических лиц, ГК РФ и судебной практики. Специалист учитывает последние изменения, внесенные в закон о списании долгов по кредитам физических лиц.

ﾷ Положительные отзывы о списании долгов, успешные кейсы. Вы можете узнать, кто списывал долги по кредитам, отзывы, как правило, указываются на сайте или в соцсети юриста.

ﾷ Помощь в оформлении документов.

ﾷ Взаимодействие со взыскателями, коллекторами и представительство ваших интересов в суде.

Частые вопросы

Какую сумму можно списать по банкротству физических лиц? 

Закон 127 ФЗ о списании долгов по кредитам регламентирует минимальную сумму, с которой можно инициировать банкротство – 25 тыс. рублей при упрощенном формате и 500 тыс. рублей – при стандартном. Максимальная сумма при судебном банкротстве не ограничена.

Как происходит списание долгов по кредитам у физического лица?

При судебной схеме суд назначает реструктуризацию, а если вы неплатежеспособны, переходит сразу к реализации собственности на торгах. Непогашенные долги списываются. Во время процедуры прекращается начисление штрафов, процентов по обязательствам.

Как самому оформить банкротство без помощи юристов?

Единственный способ, как списать долги по кредитам самостоятельно – подать на внесудебное банкротство через МФЦ. Процедура требует минимум документов, для нее не нужен фин. управляющий.

Сколько стоит подать на банкротство? 

Сколько стоит списать долги, зависит от способа. Внесудебная процедура полностью бесплатна. При банкротстве в суде вам придется заплатить фиксированное вознаграждение управляющему 25 тыс. рублей плюс проценты от сделок, оплатить государственную пошлину, судебные издержки и консультации юриста. Точная сумма, сколько стоит списать долги по кредитам, зависит от сложности вашего дела.

Каковы риски и последствия списания долгов? 

Федеральный закон о списании долгов перечисляет последствия банкротства. Так, гражданин в течение пяти лет после получения статуса обязан уведомлять банки о своей ситуации, а значит, могут возникнуть трудности при оформлении нового кредита. В течение трех лет не получится занимать руководящую должность в компании. Подать заявку на новое банкротство можно только через пять лет. Тем не менее, все возможные риски нивелируются тем, что вы избавляетесь от задолженностей и притязаний взыскателей, сможете выбраться из долговой ямы.