Основные отличия судебного банкротства от банкротства через МФЦ

Законодательство нашей страны предоставляет возможность гражданам списать задолженность с помощью банкротства. При этом сделать это можно как через суд, так и через МФЦ. Эти способы банкротства преследуют единую цель — избавление граждан от накопившихся долгов. Между тем эти процедуры имеют ряд отличий. 

Об основных из них расскажем в данной статье.

Отличие № 1 — Способы и порядок реализации банкротства

Банкротство является правовым механизмом, позволяющим физическим лицам списать непогашенные долги, когда они не имеют возможности выполнить свои финансовые обязательства.

 Существуют два основных подхода к банкротству: судебное и внесудебное банкротство.

Эти процедуры отличаются порядком реализации.

Судебное банкротство, также известное как “банкротство через суд”, осуществляется под надзором соответствующего судебного органа и включает в себя два основных этапа:

ﾷ Реструктуризация долга. Эта процедура не относится к числу обязательных.  Она применяется только в том случае, когда  у должника есть имущество и стабильный доход. Чтобы понять целесообразность введения реструктуризации, финансовым управляющим производится оценка имущественного положения должника. Далее он составляет отчёт и предоставляет его в судебную инстанцию. Суд оценивает его финансовое положение. Если оно удовлетворительное, то разрабатывается  план реструктуризации, который предусматривает изменение условий погашения долга с целью восстановления платежеспособности должника. Банкротство должника не наступает, если ему удаётся исполнить обязательства, согласно разработанному плану реструктуризации.

ﾷ Реализация имущества. Это основной этап банкротства через суд. Он может вводиться сразу, минуя процесс реструктуризации долга. Также банкротство завершается реализацией в случае неудачной попытки реструктуризации. Суть этого процесса заключается в изъятии имущества и продаже его на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов.

Сценарии судебного банкротства могут быть разные. И в некоторых случаях должник банкротом не признаётся. Например, при удачно завершенной реструктуризации или заключении мирового соглашения.

Внесудебное банкротство осуществляется через многофункциональные центры (МФЦ). В отличие от судебного банкротства, эта процедура не разделена на этапы. Для ее инициирования должнику необходимо подать заявление в МФЦ. После этого сотрудники МФЦ проведут следующие действия:

ﾷ Проверят соответствие должника критериям внесудебного банкротства.

ﾷ Проинформируют должника о возможных последствиях процедуры.

ﾷ Опубликуют сведения о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

По истечении 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается.

Отличие № 2 —Критерии банкротства

Судебное и внесудебное банкротство отличается критериями его прохождения. 

Так, чтобы пройти процедуру через арбитражный суд, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

ﾷ Наличие задолженности. 

Важно: если долг превысил отметку в 500 тыс. р. у гражданина возникает обязанность подать на банкротство. Максимальный порог суммы при судебном банкротстве не устанавливается.

ﾷ Сформировалась просрочка по платежам длительностью 90 дней.

ﾷ Наличие всех признаков неплатёжеспособности.

Для того чтобы пройти банкротство через МФЦ, необходимо подпадать под такие критерии:

ﾷ  Задолженность находится в пределах от 25 тыс. до 1 млн р. То есть в данном случае установлен минимальный и максимальный размер суммы долговых обязательств.

ﾷ Отсутствие имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание.

ﾷ Исполнительные производства должны быть закрыты на дату подачи заявления о банкротстве. Новые исполнительные производства не возбуждались.

ﾷ Отсутствие дохода, за исключением пенсии и пособий.

Отличие № 3 — Стоимость банкротства

Процедура признания финансовой несостоятельности в судебном порядке осуществляется на платной основе. Заявителю придётся нести следующие расходы:

ﾷ Уплата государственной пошлины в размере 300 р.

ﾷ Внесение денежных средств на депозит суда в счёт оплаты услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. р.

ﾷ Публикация в газете  “Коммерсантъ”. Стоимость за каждую публикацию варьируется в пределах 7-12 тыс. р.

ﾷ Размещение сведений о банкротстве на Фед. ресурсе. Стоимость составляет более 400 р. за каждую публикацию.

ﾷ Дополнительные расходы, связанные с документооборотом.

Что касается банкротства через МФЦ, то оно проводится бесплатно. За его реализацию не предусмотрена уплата государственной пошлины, а также нет расходов на услуги финансового управляющего.

Отличие № 4 — Сроки банкротства

Обе процедуры различаются по времени проведения.

Банкротство через суд — длительный процесс. В среднем по времени он занимает от 7 до 12 месяцев. Все зависит от конкретных обстоятельств дела: наличия имущества и дохода у должника, совершения им подозрительных сделок, проведения различных мероприятий в ходе банкротства. Например, ввод реструктуризации долга может оказать существенное влияние на длительность процедуры. Максимальный срок плана выполнения требований кредиторов составляет 5 лет. Если за это время должнику не удаётся выплатить задолженность, вводится процесс реализации имущества со всеми вытекающими последствиями. Соответственно, итоговый период может затянуться на несколько лет.

Внесудебное банкротство проходит быстро. Максимально возможный срок его реализации, установленный действующим законодательством, составляет полгода. 

Отличие № 5 —  Право инициации банкротства

Отличие процедур имеется и в праве его инициации.

Подать на судебное банкротство могут следующие категории лиц:

ﾷ Должник. Он имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности при долге менее 500 тыс. р. при наличии обоснованных признаков неплатёжеспособности. Если задолженность больше этой суммы, то у гражданина возникает обязанность признать свою финансовую несостоятельность.

ﾷ Кредиторы. Они могут направить заявление о банкротстве должника  в случае, если его суммарная задолженность составляет более 500 тыс. р., а просрочка по платежам превышает 90 дней.

ﾷ Уполномоченные органы. Например, налоговая служба.

В отличие от судебной процедуры на банкротство через МФЦ может подать только должник. Ни кредиторы, ни уполномоченные органы не вправе заявлять о его финансовой несостоятельности через внесудебный порядок.

Отличие № 6 — Участие финансового управляющего

Характерное отличие двух процедур — участие финансового управляющего.

При судебном банкротстве он является ключевой фигурой всего процесса. На него возлагается ряд обязательств, связанных с реализацией банкротства. Например, проверка имущественного положения должника, сделок, проведенных им как до начала процедуры, так и в её процессе, организация и проведение торгов и другие функции. Он выполняет роль посредника между кредиторами, должником и судом. Без него проведение банкротства в судебном порядке невозможно.

При внесудебном порядке финансовый управляющий не участвует.

Это связано с тем, что при таком виде банкротства подразумевается отсутствие у должника имущества, на которое возможно обращение взыскания. Тем не менее кредиторы вправе самостоятельно осуществить проверку актуального имущественного положения должника. И если имущество обнаружится, они вправе инициировать банкротство в судебном порядке. В связи с этим должник при появлении у него новых источников дохода и имущества, например, получение наследства, обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Отличие № 7 — Подтверждение прохождения банкротства

Итогом прохождения судебного банкротства является:

1.   Решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества.

Это решение подтверждает юридический статус банкрота и означает, что суд признал неспособность гражданина исполнять свои финансовые обязательства. Одновременно с этим вводится процедура реализации имущества должника, в рамках которой будет осуществляться продажа имущества и распределение вырученных средств между кредиторами.

2.   Определение о завершении реализации имущества гражданина и об освобождении от исполнения требований кредиторов.

Этот документ означает, что процедура реализации имущества завершена, и должник освобождается от исполнения всех требований кредиторов (за исключением некоторых обязательств, таких как алименты или возмещение вреда и др.). Это определение подтверждает погашение долгов в рамках процедуры банкротства.

Гражданину, прошедшему банкротство через МФЦ на руки документы не выдаются. Все сведения размещаются в ЕФРСБ. Данные, подтверждающие банкротство должника, находятся в публичном доступе. Любой желающий может получить выписку из этого реестра, содержащую информацию о:

ﾷ  Дате признания должника банкротом.

ﾷ Освобожден ли должник от исполнения требований кредиторов.

ﾷ Сумме долга, которая была погашена в рамках процедуры банкротства.

Какой способ банкротства лучше

Внесудебное банкротство может создать иллюзию простоты и оперативности, но стоит помнить о существенных недостатках этого варианта. К ним относится:

1.   Отсутствие контроля и влияния.

Процедура внесудебного банкротства не предусматривает участия третьих лиц, таких как арбитражный управляющий или кредиторы, что лишает должника возможности контролировать ход процесса и влиять на него.

2.   Риски несостоятельности.

Внесудебное банкротство может не состояться по причинам, не зависящим от должника, например:

ﾷ  Возбуждение исполнительного производства.

ﾷ Обращение кредиторов в арбитражный суд.

ﾷ Выявление имущества или доходов, о которых должник не сообщил и которые могут покрыть часть долга.

3.   Низкие шансы на успех.

Отсутствие контроля и учета интересов всех сторон приводит к низким шансам на успешное списание долгов через МФЦ.

По статистике, многие попытки внесудебного банкротства заканчиваются вынужденным переходом к судебной процедуре.

Классическое судебное банкротство, несмотря на высокую стоимость и длительность, обладает рядом преимуществ:

1.   Участие третьих лиц.

Наличие арбитражного управляющего и представителей кредиторов позволяет обеспечить тщательную проверку финансового состояния должника, выявить скрытые активы и соблюсти интересы всех сторон.

2.   Контроль и влияние.

Должник активно участвует в процедуре банкротства, может отслеживать ход процесса, подавать ходатайства и обжаловать решения арбитражного управляющего.

3.   Грамотное руководство.

Привлечение квалифицированного юриста, специализирующегося на банкротстве, и выбор “своего” арбитражного управляющего увеличивают шансы должника на успешное списание долгов.

Выбор внесудебного или судебного банкротства зависит от конкретных обстоятельств. Внесудебная процедура может быть подходящей для должников с небольшими долгами, простым финансовым положением и отсутствием исполнительных производств.

Для должников с крупными долгами, сложным финансовым положением и наличием имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, предпочтительным вариантом является судебное банкротство.

При принятии решения важно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на банкротстве, который сможет оценить индивидуальные обстоятельства должника и дать рекомендации по выбору  оптимального варианта.