Банкротство-это не только для безработных

Иногда банкротство становится единственным выходом для людей, накопивших большие долги. Но многие из них не прибегают к процедуре по разным причинам. Это обусловлено недостаточным пониманием сути банкротства и особенностей её прохождения.

Одна из таких причин — официальное трудоустройство. Такие должники полагают, что  получение зарплаты может стать препятствием на пути к списанию долгов или стать поводом к их увольнению. В статье разберем основные вопросы, связанные с банкротством при официальном трудоустройстве.

Кто может банкротиться при официальном трудоустройстве

Закон “О несостоятельности (банкротстве)” не накладывает ограничений для прохождения процедуры гражданами в зависимости от их социального статуса и получения дохода. Это значит, что банкротство при официальном трудоустройстве возможно.

Проходят его такие должники в общем порядке, по правилам, предусмотренным положениями данного закона.

Так, списать долги с помощью процедуры банкротства могут:

1.Работники различных организаций.

2.Государственные служащие.

3.Военнослужащие.

4.Самозанятые.

5.Инвалиды.

6.Индивидуальные предприниматели.

7.Пенсионеры и лица, получающие пособия.

Долги по кредитам могут списать все граждане, которые оказались в сложном финансовом положении. Получение дохода не станет для этого препятствием.

Поскольку его наличие не говорит о том, что у человека нет проблем с погашением долга, так как доход может быть небольшим.

Исключение из этого правила, когда суд может отказать в принятии заявления о банкротстве, если посчитает, что размер заработной платы достаточен для удовлетворения требований кредиторов. Также поводом для отказа в банкротстве может послужить предоставление заведомо ложных сведений об имеющемся доходе, когда должник скрыл от суда и финансового управляющего реальную информацию о своем заработке. В таком случае речь идет о фиктивном банкротстве, что является наказуемым деянием, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Во всех остальных случаях трудоустройство не станет препятствием к прохождению процедуры признания финансовой несостоятельности. 

Какие способы банкротства доступны

Законодательство предусматривает два способа прохождения банкротство: 

1.Через арбитражный суд.

2.Путем обращения в МФЦ.

Однако при наличии официальной заработной платы возможен только один вариант — это банкротство через суд.

Списать долги путем обращения в МФЦ не получится. Все дело в том, что одно из условий подачи заявления на банкротство — отсутствие дохода. Исключение — заработная плата в пределах МРОТ. Но и в этом случае кредитная организация будет всеми силами пытаться вытягивать денежные средства.

Единственный вариант при трудоустройстве — это банкротство в судебном порядке.

При каких условиях можно подавать на банкротство трудоустроенному 

Чтобы списать долги через суд, необходимо соответствовать критериям банкротства:

Наличие задолженности. При этом нецелесообразно банкротиться с маленькой суммой долга, поскольку процедура банкротства платная.

Наличие одного из признаков неплатежеспособности. Например, если сумма долга превышает стоимость имеющихся у него активов.

Если сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, а просрочки по платежам наблюдаются в течение 90 дней, то такой гражданин обязан заявить о своей финансовой несостоятельности.

Как проходит банкротство при официальном трудоустройстве

Банкротство при наличии работы у гражданина проходит по тем же правилам, что и для остальных должников.

Эта процедура состоит из двух этапов: реструктуризации долга и реализации имущества. Но все же есть один нюанс. При отсутствии дохода реструктуризация в большинстве случаев не вводится. Процесс сразу переходит в стадию реализации имущества. Но если он есть, дело обстоит иначе.

Основная особенность банкротства при официальном трудоустройстве — 100% вероятность введения процесса реструктуризации долга. Это обусловлено тем, что одно из главных условий её применения — наличие стабильной заработной платы, о чем и свидетельствует трудоустройство гражданина. Единственное исключение — минимальный доход. При решении вопроса о введении оздоровительной процедуры учитывается не только размер заработной платы, но и возможность обеспечения достойного уровня жизни должника и членов его семьи, находящихся на его иждивении. То есть после внесения всех обязательных платежей у лица, проходящего банкротство, должен оставаться необходимый минимум денежных средств.

Введение реструктуризации долга предполагает изменение условий выполнения долговых обязательств.

При этом могут применяться различные способы: изменение сроков погашения долга, снижение процентной ставки, списание части долга. Эта процедура предусматривает возможность финансовой реабилитации должника. Максимальный срок её проведения составляет пять лет. Это время отводится гражданину для погашения долга. Если ему удается исполнить все обязательства, то банкротом он не признается и сохраняет все имущество. Если он не сумел расплатиться по долгам, то банкротство переходит в стадию реализации имущества. Все активы должника оцениваются и продаются на торгах. Требования кредиторов удовлетворяются за счет вырученных денежных средств.

Что будет с заработной платой при банкротстве

На время прохождения банкротства должник лишается возможности управления своими финансами. 

Вопрос, касающийся заработной платы, решается в зависимости от процедуры, применяемой к должнику во время банкротства. Если это реструктуризация, то должник вправе оставить себе не более 50 тыс. р.

Для этого открывается специальный банковский счет и на него перечисляется допустимая сумма.  Остальные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами.

Если банкрот ушел в стадию реализации имущества, то  в этом случае финансовый управляющий изымает всю заработную плату и другие доходы должника, а также продает его имущество для погашения долгов.

Однако закон предусматривает сохранение за должником прожиточного минимума даже при реализации имущества. Его размер определяется местными властями и варьируется в зависимости от региона. 

В некоторых случаях установленного законом прожиточного минимума может быть недостаточно для удовлетворения разумных потребностей должника, особенно если у него имеются иждивенцы или он нуждается в дорогостоящем лечении. В таких ситуациях должник может обратиться в суд с ходатайством о сохранении за ним большей суммы.

Например, если у должника имеются несовершеннолетние дети, суд может разрешить ему оставлять себе часть дохода сверх прожиточного минимума, необходимую для обеспечения их питания, одежды, жилья и образования. Аналогично суд может принять во внимание необходимость покрытия расходов на лечение хронических заболеваний или инвалидность.

В случае удовлетворения ходатайства  суд выносит определение, в котором устанавливает конкретную сумму, которую должник может оставлять для себя из своих доходов.

Могут ли уволить с работы при банкротстве

Одно из самых больших опасений должников — это увольнение в случае прохождения банкротства. Это миф, которым запугивают коллекторы и приставы.  

Важно запомнить, что банкротов —  не правонарушение. Это законный способ списания долгов, которым могут воспользоваться все граждане, попавшие в долговую кабалу. И если работодатель ущемляет права такого сотрудника, угрожая ему увольнением или сокращением заработной платы, то на него можно воздействовать, путем направления жалобы в соответствующие структуры: Инспекцию труда, Прокуратуру или суд.

Ограничения накладываются лишь на замещение определенных должностей после прохождения банкротства. К их числу относятся:

1.Директор организации. Этот пост запрещается занимать в течение трех лет после окончания процедуры

2.Руководитель страховой организации. На эту должность нельзя устраиваться в течение пяти лет после окончания процедуры банкротства.

3.Руководители кредитных организаций. В этом случае устанавливается запрет на 10 лет.

Важно: к руководящему составу относятся лица, которые уполномочены принимать ответственные решения, касающиеся деятельности компании. Это директора, их заместители и главный бухгалтер. Что касается начальников отделов и прочих подобных должностей, то на них действие подобных ограничений не распространяется. 

На практике даже при замещении банкротами этих должностей вопрос не решается увольнением. Как правило, таких лиц переводят на другую должность. Например, перевод может осуществляться с должности директора на должность начальника отдела.

Следует отметить, что банкротство сотрудника выгодно работодателю. Причины этому следующие:

1.За таких сотрудников не нужно отчислять НДФЛ.

2.Прекращаются  надоедливые звонки коллекторов на работу. По закону им запрещено это делать, но все же они злоупотребляют своими правами.

3.Бухгалтер освобождается от обязанности перечисления денежных средств на основании расчетного листа судебному приставу.

4.Снятие ограничений на выезд за границу. Такого сотрудника снова можно направлять в командировки.

Как показывает практика, мало, кто из работодателей обращает внимание на факт прохождения сотрудником банкротства. Поэтому эта процедура никак не влияет на трудовую деятельность. 

Процедура банкротства является сложной и требует тщательной подготовки. Чтобы наилучшим образом защитить свои права и интересы, должнику рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу по банкротству.

Опытный юрист поможет должнику собрать необходимые документы, подготовить ходатайства в суд, представлять его интересы в судебных заседаниях и добиваться сохранения за ним максимальной возможной суммы дохода.

Получение юридической помощи может существенно увеличить шансы должника на получение прожиточного минимума или превышение этой суммы, что обеспечит ему возможность продолжить вести достойный образ жизни даже в период прохождения процедуры банкротства.

Выводы:

1.Согласно законодательству, банкротство физического лица возможно при наличии официального трудоустройства. Однако существуют определенные нюансы, которые необходимо учитывать в подобной ситуации.

2.Процесс банкротства при наличии заработка осуществляется исключительно через судебное производство. Упрощенное внесудебное банкротство, предусмотренное для безработных граждан, в этом случае неприменимо.

3.При наличии регулярного дохода у должника увеличиваются шансы на прохождение процедуры реструктуризации долга. В данном случае суд может составить план погашения задолженности, предусматривающий постепенную выплату долгов в течение определенного срока.

4.Во время процедуры банкротства не происходит полного лишения заработной платы. Лишь часть денежных средств остается в распоряжении лица, проходящего процедуру банкротства.

5.Увольнение по причине банкротства является незаконным действием со стороны работодателя. В некоторых случаях наличие записи о банкротстве может стать препятствием для трудоустройства в определенные организации, где требуется безупречная деловая репутация (например, в финансовых или правоохранительных органах).

6.С момента завершения процедуры банкротства лицо считается реабилитированным. Через пять лет после закрытия дела о банкротстве информация о нем удаляется из реестра, и должник может начать восстановление своей деловой репутации.