Как проверить физическое лицо на банкротство? Ключевые шаги и методы.

Прохождение процедуры банкротства физическим лицом — это прямое свидетельство наличия у него серьезных финансовых проблем. Это обусловлено тем, что начать такую процедуру через суд можно, только имея существенную задолженность и просрочки по платежам. Граждане, вступающие в различные правоотношения с таким лицом, несут определенные риски.

В связи с этим, прежде чем начинать сотрудничество, проводить крупные сделки, следует проверить своего контрагента на банкротство. О том, как это сделать, расскажем в этой статье.

Кому может понадобиться информация о банкротстве 

Информация о прохождении банкротства может понадобиться разным лицам:

1.Кредитным организациям: банкам, МФО.  Прежде чем выдавать заём, они всегда проверяют не только кредитную историю, но и сведения о прохождении заемщиком процедуры банкротства. 

Важно: гражданин, проходящий банкротство, не вправе получать новые кредиты и займы. Именно поэтому такая информация важна кредиторам. 

После окончания процесса также действует серьезное ограничение. Банкрот на протяжении пяти лет обязан информировать кредитные организации о пройденной процедуре.

2.Работодателям. Закон не содержит никакого запрета на трудоустройство лиц, прошедших банкротство. Это правило касается практически всех должностей. Однако закон накладывает ряд временных ограничений при оформлении на некоторые должности:

2.1Банкрот не сможет стать директором ООО на протяжении трех последующих лет после завершения процедуры.

2.2В течение пяти лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, а также микрофинансовыми организациями.

2.3На протяжении десяти лет такой гражданин не сможет руководить кредитными компаниями.

Также для многих работодателей такая проверка потенциального сотрудника нужна,  чтобы убедиться в его финансовой надежности. 

3.Физические лица перед осуществлением сделок.

  При сделках купли-продажи имущества, проверка на наличие банкротства продавца может помочь покупателю защитить свои интересы.

Покупатель может обратиться к специализированным агентствам или проверить реестры банкротов, чтобы убедиться, что продавец не проходит процедуру признания финансовой несостоятельности и не имеет статуса банкрота.

Чем опасны сделки с банкротом

Проверка физического лица на наличие банкротства имеет свою важность и цель. Хотя закон не требует, чтобы физическое лицо уведомляло всех заинтересованных лиц  о своем банкротстве, это может быть полезным не только для кредиторов, которые могут принять соответствующие меры для защиты своих интересов, но и для физических лиц, которые планируют совершить крупные сделки.

Сделки с банкротом опасны, поскольку они могут повлиять на финансовую стабильность и надежность сторон сделки.

При этом рискуют как продавцы, так и покупатели.

Все подобные сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу. Обусловлено это тем, что сделки, заключенные должником за последние три года до начала банкротства подлежат проверке.

Одно из частых оснований оспаривания — неравноценное встречное исполнение. Для признания такого договора недействительным достаточно двух оснований:

1.Совершение такой сделки в течение года до подачи заявления о признании финансовой несостоятельности.

2.Цена договора значительно ниже рыночной.

Важно: закон не определяет критерии занижения стоимости. Этот вопрос решается на усмотрение суда, исходя из конкретной ситуации.

На практике, если цена договора на 20% ниже рыночной, то такая сделка будет подвергнута проверке.

Даже если должник действовал добросовестно и не преследовал цель сохранить имущество, причинить ущерб кредиторам или скрыть свои активы, покупатель таких вещей несет риски. Позиция суда на этот счет однозначна — покупатель, совершая сделку, должен действовать осмотрительно и добросовестно. Это значит, что на этапе оформления сделки покупатель должен был предпринять все необходимые действия для проверки продавца, то есть проверить чистоту сделки.

На основании сложившейся судебной практики перед подписанием договора покупатель должен:

1.Проверить полномочия продавца.

2.Ознакомиться с правоустанавливающими документами.

3.Совершить осмотр приобретаемого имущества и обратить внимание на ее состояние, наличие повреждений и незаконных перепланировок.

4.Заказать выписку из ЕГРН.

5.Изучить выписку из Единого государственного реестра недвижимости, чтобы получить информацию о собственности, включая данные о владельце, обременениях и ограничениях.

6.Ознакомиться с кадастровым паспортом, чтобы проверить соответствие характеристик объекта информации в ЕГРН.

7. Получить справки из государственных органов (БТИ, Росреестр) о наличии долгов по налогам, коммунальным платежам или другим обязательствам.

8.Проверить информацию о наличии спора в отношении приобретаемого имущества.  Важно заказать юридическое заключение о правовой чистоте объекта, которое проверит его юридическую историю, наличие ограничений и потенциальных рисков.

9.Проверить финансовое состояние продавца:

 9.1Проверить регистрационные данные продавца в открытых источниках, таких как ЕГРИП.

9.2Запросить справку из налоговой службы о наличии задолженности по налогам.

9.3Проверить наличие исполнительных производств и судебных решений в отношении продавца на сайте Федеральной службы судебных приставов.

9.4Обратиться к аудиторской компании для проверки финансовой отчетности продавца, если это крупная сделка или существует подозрение на неплатежеспособность.

10.Проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства, если продавец проявляет признаки финансовых затруднений.

Последствия приобретения имущества у банкротящегося лица крайне неблагоприятные. Покупатель может лишиться не только приобретенной вещи, но и денежных средств, потраченных на покупку.

Именно поэтому перед осуществлением сделки необходимо проверить продавца или покупателя на банкротство. Это поможет минимизировать риски, связанные с куплей-продажей имущества.

Основные способы проверки на банкротство

Определение банкротства физического лица является важным аспектом при принятии решений, связанных с деловым или личным взаимодействием.

Существуют несколько законных способов проверки физического лица на предмет банкротства:

1. Реестр портала “Федресурс”. Официальный портал “Федресурс” предоставляет бесплатную возможность проверить банкротство физического лица по следующим параметрам:

 Фамилия, имя, отчество.

 ИНН.

Система выдает информацию о наличии сообщений о банкротстве, опубликованных в отношении проверяемого лица. Также отображаются адрес регистрации, ФИО финансового управляющего и инициатор публикации.

2. Публикации в газете “Коммерсантъ”. На сайте газеты “Коммерсантъ” также доступна проверка банкротства физических лиц по схожим параметрам (ФИО, ИНН,  и т.д.). Для использования сервиса необходимо оформить подписку.

3. База данных арбитражных судов (Kadarbitr). Портал Kadarbitr позволяет найти информацию о банкротстве по более широкому спектру данных:

 Фамилия, имя, отчество.

 ИНН.

Номер дела.

 Данные конкретного суда.

Данная услуга предоставляется бесплатно.

4. Частные базы данных. В интернете существует множество частных баз данных, которые предлагают проверку на банкротство на платной основе. Такие сервисы могут предоставлять более полную и оперативную информацию, но за их использование взимается определенная плата.

Отметим, что наличие информации о банкротстве в указанных источниках не всегда означает, что лицо в настоящее время является банкротом.

Статус банкротства действует в течение 5 лет, и после этого периода сведения о процедуре исключаются из реестров. Поэтому для получения достоверной информации рекомендуется проверять актуальную информацию и при необходимости обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Нужно ли проверять продавца на долги

Проверка человека на наличие задолженностей имеет свои веские причины. Необходимо понимать, что даже, если  потенциальный продавец в данный момент не является банкротом, это не означает, что он в ближайшем будущем не станет проходить эту процедуру. Если продавец  имеет долги, то риск столкнуться с неблагоприятными последствиями многократно возрастает. Ведь любой человек может оказаться в финансовом кризисе в любой момент. Поэтому важно обладать информацией и убедиться, что продавец не находится на грани финансового краха.

Для того чтобы выполнить такую проверку, можно воспользоваться официальным сайтом судебных приставов, где публикуется список должников в открытом доступе. На этом сайте собрана информация об исполнительных производствах, которые были начаты в отношении конкретных лиц в разных регионах России. Здесь можно найти информацию о просроченных кредитах или займах, которые были взяты данным человеком. Кроме того, на этом ресурсе  доступны данные о сумме задолженности, основаниях возникновения долга, контактах судебного пристава, ведущего дело, а также дате начала исполнительного производства и другие сведения, которые могут быть полезными для покупателя имущества.

Такая проверка позволит  получить более полную картину о финансовой стабильности и надежности человека, с которым покупатель планирует иметь дело. Благодаря этой информации, он сможет принять взвешенное решение и избежать возможных финансовых проблем в будущем.

В целом, проверка физического лица на наличие банкротства является важным инструментом для обеспечения безопасности и защиты интересов сторон в различных сделках и ситуациях.

Будь то работодатель, кредитор или покупатель, знание о банкротстве поможет принять информированное решение и избежать потенциальных проблем в будущем.

Важно запомнить:

1.Необходимо внимательно относиться к проверке потенциального продавца недвижимости на предмет его финансовой состоятельности.

 2.Отсутствие сведений о человеке в едином реестре банкротов на сайте «Федресурса» не означает, что ему можно безоговорочно доверять, это лишь первый шаг в процессе проверки.

3.Если выяснится, что продавец находится в процессе банкротства, от сделки необходимо немедленно отказаться. В этом случае он не имеет права продавать какое-либо имущество. Любые сделки, совершенные банкротом после начала процедуры и до ее завершения, не могут быть зарегистрированы и будут оспорены. Имущество вернется в конкурсную массу для последующей продажи на аукционе.

4.Если продавец уже прошел процедуру признания финансовой несостоятельности в прошлом, этот факт можно не учитывать, поскольку у него больше нет запретов на совершение сделок купли-продажи по причине признания неплатежеспособности. Тем не менее, если процедура банкротства была завершена совсем недавно, а сделка планируется в ближайшее время, есть повод для дополнительной проверки. Кредиторы, в отношении которых были списаны долги, могут заметить сделку и начать ее оспаривание. Они могут обратиться в суд на основании статьи 213.29 127-ФЗ и потребовать возобновления процедуры банкротства. Хотя вероятность успешного оспаривания сделки невелика, лучше проявить осторожность.

5.Несмотря на то что отсутствие сведений о банкротстве продавца является положительным фактором, необходимо провести комплексную проверку его финансового состояния и законности прав на отчуждение недвижимости, чтобы избежать возможных рисков и оспаривания сделки в будущем.