Почему должники боятся банкротства

Основная проблема финансовых трудностей граждан объясняется их закредитованностью. Займы и кредиты оформляются на различные нужды: учебу, приобретение недвижимости, техники, лечение, отпуск. Нередко заёмщики неправильно оценивают свои возможности, связанные с выполнением обязательств по внесению платежей на погашение долга, что способствует накоплению просрочек и образованию задолженности.

Перед человеком, столкнувшимся с финансовыми трудностями, встает вопрос о возможности прохождения банкротства. Однако неверное представление об этой процедуре, непонимание её сути, а также многочисленные мифы, и негативные отзывы недобросовестных заёмщиков пугает должников. Боязнь банкротства подталкивает их к поиску  альтернативных способов избавления от долгов, что  еще в большей степени загоняет их в “долговую яму”.

Об основных страхах должников, связанных с процедурой банкротства, расскажем в этой статье.

При банкротстве лишат всего имущества

Банкротство через суд предполагает реализацию имущества должника с целью удовлетворения требований кредиторов. Ознакомившись с этой информацией и не получив консультацию специалиста по вопросам прохождения процедуры, должник понимает все буквально. То есть банкротиться, значит лишиться всего имущества, в том числе и единственного жилья. Такое сформировавшееся ошибочное мнение заставляет должников всеми путями избегать этой процедуры, чтобы сохранить оставшиеся активы.

Однако ситуация с банкротством обстоит совсем иначе.

Во-первых, процедура не всегда приводит к присвоению статуса банкрота.

Во-вторых, реализации подлежит не все имущество.

Разберемся с ситуацией, чтобы развеять все сомнения.

Итак, процедура судебного банкротства, действительно, состоит из двух этапов, один из которых сопряжен с реализацией имущества.

Первый этап- реструктуризация долга. Это своего рода шанс на реабилитацию должника и восстановление его платежеспособности. Он вводится, если должник имеет доход, соизмеримый с долговыми обязательствами. Это значит, что он сможет постепенно выплачивать долг.

Процедура реструктуризации предполагает применение различных мер, направленных на снижение долговой нагрузки: снижение процентной ставки, пересмотр сроков исполнения обязательств, частичное списание долга.

Суд утверждает план погашения задолженности. Максимальный срок его действия не может превышать пяти лет. Если должнику удается погасить долг, банкротом он признан не будет, и все имущество останется при нем.

Второй вариант развития событий — реализация имущества. Вводится, когда у должника отсутствует доход или при неудачной попытке реструктуризации. Но применение реализации не означает, что все имущество изымут и продадут.

Законодательство стоит на страже прав и интересов граждан и не допускает полного изъятия имущества. 

Так, при банкротстве у должника останется:

•Единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится. Однако в законе есть оговорка: реализовано может быть жилье, приобретенное в ипотеку, и то, что признано роскошным.

•Автомобиль в исключительных случаях. Например, когда семья проживает за городом и он необходим для перемещения или когда в семье есть инвалид.

•Личное имущество: одежда, обувь и иные вещи.

•Топливо, используемое для личных нужд.

• Предметы, используемые для профессиональной деятельности.

• Награды, медали.

•Животные, постройки сельскохозяйственного назначения, используемые для ведения хозяйства и не связанные с предпринимательством.

• А также, другое имущество, защищенной нормами закона.

Более того, должник может исключить из этого списка имущество, стоимость которого не превышает 10 тыс. р. 

При банкротстве важно пользоваться помощью юриста. Он поможет обосновать исключение того или иного имущества из конкурсной массы.

Вывод: банкротство сопряжено с реализацией имущества. Это цена за списание долгов. Но процедура не лишит должника всех активов, а в случае реструктуризации есть возможность их полного сохранения.

Следует также сказать о внесудебном банкротстве, которое было введено сравнительно недавно. Оно позволяет списать небольшие суммы долга. Но при этом у гражданина, планирующего её прохождение, не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. При реализации этой процедуры должник точно не лишится своих активов.

Официальное признание долгов — испорченная репутация.

Многие должники не хотят проходить эту процедуру, боясь огласки. По их мнению, банкротство — это стыдно. Это значит признать себя несостоятельным человеком, не умеющим распределять свой бюджет, планировать свои расходы.

По статистике особенно сложно решение о прохождении процедуры дается мужчинам. 

Они не хотят, чтобы об этом узнали на работе, их друзья и знакомые. 

Между тем банкротство — это реабилитация должника, шанс начать жизнь с чистого листа.

Финансовые проблемы могут возникнуть не только из-за неправильного финансового планирования. Проблемы могут быть разного характера, в связи с которыми человек берет многочисленные кредиты на их решение, тем самым загоняя себя в долги.

Банкротиться — это значит взять на себя ответственность за свои действия, чтобы в будущем не совершать ошибок и тщательно планировать каждый свой шаг.

Гораздо хуже иметь долги, постоянно брать взаймы у друзей, родственников и знакомых, прятаться от приставов и коллекторов. Именно эти факты портят репутацию человека, ставят его в неловкое положение, делая его беспомощным и не желающим принимать серьезные шаги на пути к улучшению и стабилизации своего финансового положения.

Вывод: не стоит бояться банкротства. Эта процедура реабилитирует должника в глазах окружающих. Его репутация будет восстановлена.

   Проблемы с органами опеки и попечительства.

Страх банкротства большинства должников обусловлен возникновением проблем с органами опеки и попечительства. По мнению должников, признание банкротства — официальное подтверждение  своей финансовой несостоятельности, а значит, невозможности содержать не только себя, но и детей. Органы опеки и попечительства могут заинтересоваться такой ситуацией и начать проверку в отношении должника. Детей могут отобрать. Именно так думают должники, не желающие вставать на путь банкротства.

Но ситуация обстоит иначе.

Процедура признания финансовой несостоятельности и лишение родительских прав никак не взаимосвязаны между собой. Если семья благополучная, родители выполняют свои обязанности по воспитанию детей, то их никто не заберет. Напротив, государство помогает гражданам, имеющим сложное материальное положение.

На сегодняшний день разработано множество программ, направленных на поддержку семьи.

Органы опеки и попечительства в делах о банкротстве выступают третьими лицами на судебном процессе. Они следят за соблюдением прав и интересов детей, не допуская включения в конкурсную массу имущества, необходимого для их жизнедеятельности.

Вывод: банкротство не взаимосвязано с лишением родительских прав. Эта процедура поможет освободиться от долгов, что станет следствием улучшения благосостояния семьи.

   Сложности трудоустройства

Нежелание проходить банкротство связано со страхом потери работы или невозможностью трудоустройства. На просторах интернета можно встретить истории людей, которые столкнулись с проблемами при трудоустройстве после банкротства. 

На практике, действительно, встречаются такие случаи.

Работодатели неохотно принимают на работу граждан, прошедших эту процедуру. В первую очередь, это должности, которые предполагают материальную ответственность, а также наличие высоких моральных и нравственных качеств.  Но такие случаи единичны. В большинстве ситуаций с трудоустройством не возникает никаких проблем. 

Закон о банкротстве накладывает лишь частичное ограничение на замещение некоторых видов должностей. К ним относятся:

•Трехлетний запрет на управление ООО.

•Пятилетний запрет на должности в страховых организациях, НПФ, МКК и др.

•Десятилетний запрет на должности в кредитной организации.

Вывод: банкротство не мешает трудоустройству. В большинстве случаев определяющее значение имеет человеческий фактор.  

   Навсегда испорченная кредитная история.

В условиях финансовых трудностей многие граждане опасаются прибегать к процедуре банкротства из-за ошибочного представления о ее пагубном влиянии на кредитную историю. Однако это мнение не соответствует действительности и даже вводит в заблуждение. 

Факт: да, банкротство отражается в кредитной истории, но оно не стирает ее полностью. В соответствии с законом о банкротстве, информация о реструктуризации долга хранится в кредитном отчете в течение 10 лет. Однако важно понимать, что этот факт не означает, что лицо будет навсегда лишено возможности получить финансовые услуги.

Факт: в течение периода действия процедуры банкротства у должника действительно возникают ограничения на новые кредитные обязательства. Однако после завершения процедуры эти ограничения снимаются.

По истечении установленного законом срока лицо может обращаться за займами и кредитами, хотя и процентные ставки могут быть выше по сравнению с заемщиками, имеющими безупречную кредитную историю.

Более того, банки и кредитные организации не могут отказать в выдаче кредита или займа исключительно по причине наличия в кредитной истории банкротства. Они обязаны рассмотреть заявку на общих основаниях, оценив текущую платежеспособность и кредитное поведение.

Вывод: банкротство может стать полезным инструментом для исправления испорченной кредитной истории. Эта процедура позволяет списать безнадежные долги и начать с чистого листа. Во время прохождения банкротства должник получает возможность реорганизовать свои финансы, разработать реалистичный план управления долгами и восстановить свою платежеспособность.

После завершения процедуры банкротства у лица, как правило, появляется более высокая вероятность получения новых кредитов, чем у тех, кто имеет большое количество просроченных задолженностей или статус “проблемного заемщика”.

При этом банки и кредитные организации будут обращать внимание на стабильный доход, положительный опыт обслуживания действующих кредитов и адекватный уровень закредитованности.

   Банкротство временно избавит от проблем. По долгам будут отвечать родственники.

Некоторые должники ошибочно полагают, что банкротство лишь на время избавит от долгов. Эта процедура представляется им как “заморозка” задолженности на некоторое время до момента улучшения финансового положения. И если, в последующем должник не сможет выплачивать долг, все обязательства переходят на родственников.

Такое мнение — явное заблуждение, обусловленное юридической неграмотностью. 

Банкротство не является временным избавлением от финансовых обязательств, как полагают некоторые заблуждающиеся должники. Это юридический процесс, в ходе которого физическое или юридическое лицо признается неспособным исполнять взятые на себя долги.

В ходе процедуры банкротства проводится анализ финансового состояния должника, устанавливается сумма задолженности и определяется возможность ее погашения. Если суд признает должника банкротом, то его долги полностью списываются.

Боязнь банкротства, основанная на этом, абсолютно беспочвенна.

По завершении процедуры банкротства должник освобождается от всех обязательств, и требовать погашения задолженности с него или его родственников не имеют права.

Вывод: банкротство — это законный и цивилизованный способ для добросовестных должников освободиться от непосильных долгов. После завершения процедуры банкротства все обязательства должника считаются погашенными, и он начинает новую финансовую жизнь с чистого листа.

Банкротство —  это юридически регулируемая процедура. Оно не является клеймом, навсегда лишающим человека доступа к финансовым услугам.

Скорее, оно может стать стартовой точкой для восстановления финансовой дисциплины и улучшения кредитной истории.

Важно помнить, что каждый случай банкротства индивидуален и его последствия могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Поэтому лицам, рассматривающим возможность банкротства, рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы принять обоснованное решение и понять все возможные последствия.