10 дорогостоящих ошибок при банкротстве от которых стоит воздержаться

Банкротство — это лучший выход из ситуации для людей, находящихся в сложном финансовом положении. Однако, ежегодно прибегая к этой процедуре, должники допускают одни и те же ошибки, которые имеют крайне неблагоприятные последствия.

Они совершают их не только по незнанию, но и умышленно. Некоторые должники действуют недобросовестно, пытаясь обойти нормы законодательства с целью получения выгоды. Следует знать, что такие действия противоправны. Их совершение может повлечь привлечение не только к административной, но и уголовной ответственности. Об основных ошибках в процессе банкротства расскажем в этой статье.

Ошибка № 1 — Экстренный вывод имущества при банкротстве

Довольно часто должники полагают, что если перед банкротством избавятся от большей части имущества, то таким образом они смогут не только уберечь его от реализации, но и пройдут процедуру значительно быстрее.

Приведем пример: у Николая накопилась задолженность, размер которой составил 700 тыс. р. Он принял решение подавать заявление о банкротстве в суд. По совету одного из своих родственников он переоформил все свое имущество. Брату подарил автомобиль, а двухкомнатную квартиру — своей сестре. В процессе банкротства эти сделки были оспорены, имущество изъято и включено в конкурсную массу.

Статистика подтверждает, что одна из самых частых ошибок при банкротстве — экстренное отчуждение активов.

Должники выводят имущество по-разному:

1.Заключение сделок купли- продажи с близкими родственниками или по стоимости, которая значительно меньше рыночной. Должники при этом полагают, что возмездная сделка будет выглядеть более убедительной. Но это не так. Финансовый управляющий наделен широким кругом правомочий. Его обязанность — пополнение конкурсной массы. С этой целью он проверяет все сделки должника, заключенные за последние три года. Поэтому все подозрительные сделки будут признаны недействительными.

Единственное исключение из этого правила — когда денежные средства от такой продажи пошли на удовлетворение требований кредиторов.

2.Дарение. Такая сделка может быть расценена как сокрытие имущества. Соответственно, она будет оспорена.

3.Передача имущества на хранение. Должник может передать имущество на хранение своим друзьям, родственникам или знакомым. Делая запросы в различные государственные структуры, финансовый управляющий без труда вычислит такие активы. Действия должника будут расценены как умышленное сокрытие имущества. 

Важно: любому потенциальному банкроту, желающему освободиться от задолженности, не следует предпринимать действий, направленных на переоформление или сокрытие имущества. Если все же сомнительная сделка совершена по незнанию, непредумышленно, необходимо принять все меры по её аннулированию и возврату имущества.

Ошибка № 2 — Создание фиктивных обязательств при банкротстве

Некоторые предприимчивые должники, чтобы минимизировать потерю активов придумывают различные мнимые обязательства. В результате таких ухищрений кредиторы рискуют  получить возврат долга в меньшем объеме. Такие действия противозаконны и наказуемы. Например, заключение алиментных соглашений. Таким образом должники рассчитывают сохранить денежные средства, полагая, что они останутся в семье.

Приведем пример: Андрей знал, что  в скором времени ему придется списывать долги путем прохождения процедуры банкротства. В связи с этим он решил тщательно подготовиться к процедуре, чтобы минимизировать свои потери. За полгода до предполагаемой даты подачи заявления в суд о признании финансовой несостоятельности он заключил с женой соглашение о ежемесячной выплате  алиментов на сумму в размере 150 тыс. р. При этом его заработная плата составляла 130 тыс. р. После подачи заявления о банкротстве его супруга обратилась в судебную инстанцию о включении алиментных требований в реестр. Однако финансовый управляющий предпринял все необходимые меры для признания данного соглашения недействительным. 

Судебная практика идет по пути признания всех подобных соглашений фиктивными. В большей степени это касается случаев, когда ребенку причитается большая сумма, чем предусмотрено законом, то есть более 25% заработной платы на одного ребенка.

Также о создании фиктивных обязательств можно говорить и в том случае, когда должник вступает в сговор с кредитором, для того чтобы включить в реестр одно крупное требование.

Основная цель при этом — исключить возможность получения денежных средств остальными кредиторами. Такие случаи не единичны в судебной практике и все они успешно выявляются, а для недобросовестных должников и кредиторов наступают негативные последствия. 

Ошибка № 3 — Сокрытие сведений при банкротстве

Сокрытие сведений или предоставление заведомо ложных сведений финансовому управляющему — крайне невыгодная тактика действий. Закон о банкротстве устанавливает прямой запрет на такие действия. О нем говорится в п. 4 ст.  213. 28. За подобные поступки потенциального банкрота могут не освободить от долгов.

Пример из практики: Иван подал заявление о банкротстве. Помимо единственного жилья, ему на праве собственности принадлежала машина Volkswagen и мотоцикл Suzuki Hayabusa. Мужчина был уверен, что квартиру у него не изымут, поскольку это его единственное жилье. Но с автомобилем и мотоциклом расставаться он не хотел, поэтому предпочел утаить все сведения от финансового управляющего. Однако эта информация скоро стала явной, благодаря запросам управляющего в ГИБДД. Но, несмотря на предъявленные требования, Иван отказался предоставлять транспортные средства для реализации. Итогом этого дела стал отказ в списании долгов.

Важно: непредоставление сведений о наличии активов у должника, равно как и их сокрытие, многократно повышает риск несписания задолженности в рамках банкротного процесса.

Ошибка № 4 — Заключение брачного договора или соглашения о разделе имущества при банкротстве

Оформление подобных договоров и соглашений — не самая лучшая идея накануне банкротства или в самом разгаре процесса. Такие действия всегда выглядят подозрительными. Финансовый управляющий сразу усмотрит в них попытку сокрытия имущества. В результате они будут оспорены, а все активы возвращены в конкурсную массу.

Приведем пример: Анастасия  проходила банкротство. В совместной собственности с мужем у них было имущество, на которое  можно было обратить взыскание: автомобиль, загородный дом, который не являлся единственным жильем,  снегоход. Чтобы не лишиться последнего, супруги приняли решение о заключении брачного договора, согласно которому все имущество признавалось личной собственностью мужа. Однако он был признан недействительным, а действия должника расценены как недобросовестные.

Важно: не следует экстренно спасать имущество подобным образом. Такие соглашения и договоры оспариваются в 90% случаев. Но если по незнанию они были оформлены, необходимо самостоятельно аннулировать их, показав суду добросовестность своих намерений. В противном случае есть большой риск несписания долга. 

Ошибка № 5 — Развод накануне банкротства

Эта ошибка тесно связана с предыдущей. Такие действия точно привлекут внимание суда и финансового управляющего.

Если попытка фиктивного развода будет доказана, то помимо отказа в  списании задолженности, такие действия могут быть расценены как мошеннические. Супругам может грозить не только административная, но и уголовная ответственность.

Пример из практики: Иван проходил банкротство. По совету знакомых, чтобы сохранить имущество он принял решение развестись с женой. Таким образом он хотел сохранить все имущество, полагая, что суд не сможет забрать и реализовать такие активы. Но на деле все оказалось иначе. Кредиторы усмотрели незаконность действий. Как итог, брак был признан недействительным. Долги в процессе банкротства не списали.

Важно: не стоит разводиться до тех пор, пока идет процесс банкротства. В противном случае такие действия будут оспорены, а все сокрытое таким способом имущество реализовано с целью удовлетворения требований кредиторов.

Ошибка № 6 — Должник продолжает оплачивать кредиты и займы

Основным условием для признания банкротства является наличие просрочки платежей в течение трех месяцев.

Как только должник принял решение подать на банкротство и заключил договор с юридической компанией, следует незамедлительно прекратить все платежи. Некоторые должники совершают ошибку, продолжая вносить средства одному из кредиторов. Это может быть связано с желанием сохранить лояльные отношения с конкретной кредитной организацией и возможностью списать задолженности в других. Однако такое поведение недопустимо и будет расценено судом как необоснованное преимущество в пользу одного из кредиторов. 

Пример из практики: Илья после направления заявления на банкротство продолжил вносить платежи по кредиту. Таким образом он надеялся сохранить свою репутацию в глазах банка. Но суд расценил подобные действия как предпочтение в удовлетворении требований одного из кредиторов. От таких действий пострадал также кредитор, который не знал о шатком положении должника. В результате сделка с предпочтением была отменена.

Важно:  при подготовке к банкротству необходимо прекратить все платежи без исключений.

Ошибка № 7  — Отсутствие обязательных платежей перед банкротством

Для добросовестного заемщика, претендующего на банкротство, обязательным является совершение минимум трех платежей по кредитным обязательствам. В идеале эта цифра должна быть выше.

Если должник взял кредит и сразу же перестал его погашать, суд может интерпретировать это как мошенничество. Кредиторы могут утверждать, что заемщик изначально не планировал возвращать долг и преднамеренно накапливал задолженности. В этом случае долги с высокой вероятностью не будут списаны. Такой риск особенно велик для тех, кто занимал деньги в микрофинансовых организациях (МФО). При наличии кредита настоятельно рекомендуется совершить хотя бы 3 платежа. Даже если невозможно полностью погасить ежемесячный платеж, следует внести его хотя бы частично.

Пример из практики: Марина оформила несколько займов в МФО. Общая сумма задолженности составила 350 тыс. р. По совету знакомой, которая недавно прошла банкротство,  вносить платежи она не стала. Однако она не учла один важный нюанс, о котором мы писали выше. В результате её действия суд признал недобросовестными, в списании задолженности было отказано. 

Важно: в некоторых ситуациях даже трех небольших платежей  может быть достаточно для признания добросовестности заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. 

Ошибка № 8 —  Трудоустройство на более оплачиваемую должность при банкротстве

Подача на банкротство сопровождается проверкой финансового состояния должника. Если после подачи заявления на банкротство лицо устраивается на более высокооплачиваемую работу, это может вызвать подозрения у суда.

Суд может расценить такое поведение как попытку уклониться от исполнения обязательств по погашению задолженностей. Во избежание отрицательных последствий, необходимо заранее уведомить арбитражного управляющего о любых изменениях в доходах.

Пример из практики: Дмитрий, проходя банкротство, устроился на высокооплачиваемую работу. При этом он не уведомил суд о своем трудоустройстве. Такие действия были расценены как уклонение от выполнения обязательств перед кредиторами.

Ошибка № 9 — Необоснованные переводы при банкротстве

Во время процедуры банкротства все финансовые операции должника подлежат тщательному контролю.

Любые переводы, совершенные должником или ему, могут вызвать вопросы у арбитражного управляющего и суда. Необходимо предоставлять полные и обоснованные объяснения для каждого перевода, включая его назначение и источник средств. В случае возникновения вопросов о переводах суд может отказать в признании банкротства и потребовать возвращения полученных средств.

Пример из практики: Владислав проходил банкротство. И все шло хорошо до тех пор, пока он не сделал ряд переводов со своей карты на общую сумму 20 тыс. р. У суда сразу возникли вопросы, касающиеся цели подобных переводов. Финансовый управляющий заподозрил наличие скрытого дохода. Несмотря  на то что информация не подтвердилась и банкротство завершилось успешно, все же был риск возникновения негативных последствий.

Важно: не следует усложнять ситуацию. На время процедуры банкротства необходимо отказаться от безналичных расчетов. Необходимо расплачиваться только наличными.

Ошибка № 10 — Необоснованная трата средств в процессе банкротства 

Роскошный образ жизни и банкротство — это несовместимые понятия. Необоснованные траты суд может расценить как злоупотребление со стороны потенциального банкротства. Роскошью также может быть признан отдых за границей.

Пример из практики: индивидуальный предприниматель направил заявление в суд о признании своей финансовой несостоятельности. Но бизнесмен привык “жить на широкую ногу” и ни в чем себе не отказывать. За время прохождения процедуры он несколько раз успел побывать за границей, о чем стало известно финансовому управляющему. Происхождение денежных средств на приобретение дорогостоящих путевок мужчина объяснить не смог. Соответствующий отчет управляющий направил в суд. Долг в процедуре банкротства списан не был. 

Важно: лица, признанные банкротами, обязаны воздерживаться от неоправданных трат, связанных с отдыхом, развлечениями и приобретением роскошных товаров.

Мы рассмотрели 10 самых распространенных ошибок, совершаемых должниками при банкротстве, которые не следует совершать, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Важно отметить, что процедура банкротства является сложной и требует тщательного соблюдения установленных законом требований. В случае сомнений или вопросов настоятельно рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на банкротстве.