Многие должники не понимают суть банкротства. Некоторые из них полагают, что с помощью этой процедуры можно избавиться абсолютно от всех видов долгов. А другие, напротив, считают, что банкротство не поможет в списании задолженности, а только усугубит ситуацию. В статье разберем, что на самом деле дает признание финансовой несостоятельности должнику и как проходит эта процедура.
Что такое банкротство и в чем его суть
Банкротство — это процедура, позволяющая физическим лицам, признанным неспособными исполнять свои обязательства перед кредиторами, получить освобождение от части или всех долгов.
То есть основная цель банкротства относительно должника — помочь ему решить проблему с чрезмерно накопленной задолженностью. Банкротство помогает списать её полностью, частично или же установить такие условия, при которых должник смог бы погашать её без ущерба для себя и лиц, находящихся у него на иждивении.
Законодательство позволяет пройти процедуру двумя способами:
- Через суд. В этом случае процедуру ведет финансовый управляющий, который назначается судом. Это самый распространенный вариант, который подходит для сложных случаев, с большой суммой долгов и большим количеством кредиторов.
- Через МФЦ. Это более упрощенная процедура, которая подходит для людей с небольшими долгами и без имущества. Она предполагает подачу документов через МФЦ, где его сотрудник проконсультируют и помогут с оформлением.
Суть банкротства заключается в том, что должник обращается в суд или МФЦ с заявлением о признании его несостоятельным. Далее эти структуры рассматривает поданное заявление и документы и, если признает его обоснованным, вводят процедуру банкротства. В первую очередь проверке подлежат признаки неплатежеспособности лица, а также анализируется его имущественное и финансовое положение.
Эти две процедуры различаются. Банкротство через суд — это поэтапный процесс, который может иметь различные сценарии, начиная от реструктуризации задолженности и выхода должника из процедуры банкротства (при её успешном завершении) и, заканчивая, объявлением должника банкротом с реализацией его имущества на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов.
Банкротство через суд может быть весьма длительным. Все зависит от конкретных обстоятельств дела.
- Признание финансовой несостоятельности через МФЦ — более простой процесс, который предназначен для лиц, имеющих меньшие суммы задолженности. Он не состоит из этапов и не предполагает реализации имущества, поскольку основной критерий данного процесса — его отсутствие. Длительность этой процедуры составляет полгода. После этого задолженность списывается, а сведения отражаются в реестре банкротов.
Что дает должнику банкротство
Многие люди, попавшие в долговую яму, задаются вопросом: что дает банкротство? С одной стороны, оно сулит освобождение от неподъемных долгов, с другой — пугает неизвестностью и возможными последствиями. Между тем банкротство имеет свои плюсы и минусы, но при этом важно знать, как пройти процедуру с минимальными потерями.
Списание долгов — главный козырь банкротства. Действительно, после признания человека банкротом, он освобождается от долговых обязательств перед кредиторами. Списываются кредиты, займы, долги за ЖКХ, связь, а также суммы, которые были даны в долг физическими лицами, если они также не в состоянии вернуть их. Кредиторы после объявления должника банкротом вынуждены занести списанную задолженность в список своих убытков, а обычные граждане, давшие деньги в долг, попросту должны забыть о своей ссуде. Банкротство -— это, по сути, признание человека свободным от неподъемных долгов, и никто не может требовать возврата списанных сумм после завершения процедуры.
Но зачастую списание задолженности — это не единственный и не самый главный эффект банкротства. Стандартная процедура проходит в несколько этапов, и помимо списания долгов, она может иметь как положительные, так и отрицательные последствия.
К положительным моментам относятся:
Освобождение от неподъемных финансовых обязательств, которые могут тяготить годами, что дает возможность начать новую жизнь без постоянного стресса и давления. Это, несомненно, главный плюс.
Управление своим имуществом. В ходе процедуры банкротства проводится реализация имущества должника. При этом человек имеет возможность участвовать в процессе продажи, выбирать наиболее выгодные условия, и даже оставить себе часть имущества, которое не будет продаваться.
Возможность реструктуризации долга. Если человек способен вернуть часть долгов, процедура банкротства может включать реструктуризацию долга, позволяющую выплатить его более комфортными частями, с изменением процентной ставки или сроков.
Защита от коллекторов и приставов. После объявления о банкротстве все действия коллекторов должны быть прекращены.
К отрицательным моментам относятся:
Проблемы с кредитованием. После банкротства человек находится в “черном списке” банковских учреждений и получить кредит будет проблематично в течение нескольких лет.
Ограничения, связанные с управлением бизнесом. В течение нескольких лет нельзя занимать руководящие должности. Например, в ООО нельзя стать директором в течение трех лет после прохождения процедуры.
Негативное влияние на репутацию. Информацию о банкротстве можно найти в открытых реестрах, и это может негативно повлиять на репутацию человека в глазах потенциальных работодателей или бизнес-партнеров.
Риск привлечения к ответственности. В редких случаях, если банкротство признано фиктивным или если доказана преднамеренная неплатежеспособность, человека могут привлечь к уголовной ответственности.
Важно понимать, что банкротство — это не просто “магическая палочка”, которая мгновенно решает все проблемы. Это сложная юридическая процедура, требующая времени, усилий и участия специалиста. В некоторых случаях она может быть более эффективной, чем другие варианты решения долговой проблемы.
От каких долгов избавит процедура банкротства
По итогам процедуры банкротства, суд или Многофункциональный центр выносят решение об освобождении от долговых обязательств. Это означает, что должник больше не будет нести ответственность по определенным долгам, и кредиторы не смогут предъявлять к нему требования об их погашении.
Процедура банкротства предусматривает списание различных типов долгов, включая:
- Долги по кредитам и займам. Это могут быть кредиты, взятые в банках, займы у микрофинансовых организаций, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и т.д.
- Задолженность по налогам, сборам, пеням, штрафам в бюджет. Если у должника есть просроченные налоговые платежи, пени за их неуплату, штрафы, вынесенные налоговой инспекцией, банкротство может стать решением.
- Другие денежные и имущественные требования. К этой категории относятся долги по договорам, алименты, долги по коммунальным платежам и другие виды задолженности.
- Просрочка за услуги ЖКХ. Если есть накопленный долг за коммунальные услуги, банкротство может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.
Какую задолженность не удастся списать
Важно понимать, что банкротство не освобождает от всех долгов.
Существуют долги, которые не списываются при банкротстве, такие как:
- Алименты на детей. Это обязанность, которую нельзя избежать даже в рамках процедуры банкротства.
- Долги по возмещению вреда жизни и здоровью. Такие долги считаются приоритетными и не подлежат списанию.
- Компенсации на возмещение ущерба, причиненного в результате совершения преступления.
- Выплаты по потере кормильца.
- Ту задолженность, которая не указана в заявлении. Это касается банкротства через МФЦ.
Важно: все вышеперечисленные обязательства носят личный характер.
Таким образом, банкротство — это сложный, но действенный механизм, позволяющий гражданам избавиться от непосильного долгового бремени. Да, банкротство спасет от долгов, но не от всех. Существуют обязательства, от которых освободиться невозможно, так как они носят личный характер. К примеру, алименты, компенсации за вред, причиненный здоровью, долги по кредитам, полученным на приобретение жилья, и некоторые другие.
Важно понимать, что процедура банкротства — это не повод для паники и отчаяния. Для добросовестного должника, оказавшегося в затруднительном финансовом положении, банкротство — это шанс начать новую жизнь без непосильного долгового груза. Процесс банкротства дает возможность не только освободиться от долгов, но и получить реструктуризацию задолженности, что позволит пересмотреть условия погашения и сделать их более комфортными.
Важно развеять распространенный миф о том, что банкротство — это позорное клеймо, которое навсегда останется на репутации человека. Никто не будет носить на себе этот статус, как некий опознавательный знак. Информация о банкротстве не будет фигурировать ни в паспорте, ни в других документах, удостоверяющих личность.
Важно отметить, что банкротство — это не волшебная палочка, которая избавит от всех проблем. Процедура требует времени, усилий и определенных финансовых затрат. Обычно продолжительность банкротства составляет от 6 месяцев до года, а затраты на услуги юристов и финансового управляющего могут быть значительными.
Тем не менее для тех, кто оказался в долговой яме и не видит выхода, банкротство — это реальный шанс начать жизнь с чистого листа. Не стоит бояться этой процедуры, важно правильно её использовать, чтобы избавиться от долгового бремени и вернуть себе финансовую стабильность.
Ключевые моменты:
- Не все долги можно списать. Банкротство не отменяет всех долгов. Существуют определенные категории долгов, которые не подлежат списанию, например, долги по алиментам, по возмещению ущерба за причинение вреда здоровью или имуществу.
- Не все могут воспользоваться процедурой. Банкротство доступно не всем, а только лицам, чьи обязательства превышают их активы. Также существуют ограничения по доходам и имуществу должника.
- Необходимо быть честным с финансовым управляющим. Ложь или скрытие информации может привести к отказу в банкротстве или даже привлечению к ответственности.
- Не следует избегать коммуникации с кредиторами. Взаимодействие с кредиторами поможет вам найти компромиссные решения и оптимизировать процедуру.
Этот процесс может быть долгим и сложным. Банкротство — это длительный и трудоемкий процесс. Он требует сбора документации, участия в судебных заседаниях и общения с кредиторами.
Важно обратиться к юристу. Юрист, специализирующийся на банкротстве, поможет разобраться в процедуре, собрать необходимые документы, защитить ваши права и минимизировать риски.
Вывод
Банкротство — это юридическая процедура, предоставляющая должнику возможность избавиться от неподъемных долгов и начать новую финансовую жизнь. Однако она не универсальна и не решает всех проблем: некоторые виды долгов остаются, а сам процесс требует времени, затрат и ответственности. Несмотря на это, для добросовестных должников банкротство становится действенным инструментом в преодолении финансовых трудностей и восстановлении стабильности.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Что такое банкротство физического лица?
Это процедура, при которой должник, неспособный выполнять свои обязательства, признается финансово несостоятельным. Банкротство позволяет списать часть или все долги при соблюдении определенных условий. - Какие долги можно списать при банкротстве?
Списанию подлежат кредиты, займы, долги за ЖКХ, налоги и другие денежные обязательства. Исключение составляют алименты, компенсации за причинение вреда здоровью или жизни, а также обязательства, возникшие в результате преступлений. - Какие последствия ждут после банкротства?
После процедуры списываются задолженности, но возникают ограничения: невозможность быть руководителем компании в течение 3 лет, сложность в получении новых кредитов и негативное влияние на репутацию. - Можно ли избежать банкротства?
Альтернативами могут быть реструктуризация долга, отсрочка платежей или переговоры с кредиторами. Однако в случае невозможности погасить долги банкротство становится единственным вариантом. - Сколько длится процесс банкротства?
Судебная процедура банкротства может занять от 6 месяцев до года. Упрощенный вариант через МФЦ занимает около 6 месяцев.
