С 1 марта 2025 года в России вступает в силу новый механизм финансовой безопасности — добровольный самозапрет на заключение кредитных договоров. Инициатива Банка России, реализованная в рамках Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024, призвана защитить граждан от мошенников и помочь избежать импульсивных, финансово опасных решений. Это важный шаг в борьбе с растущей проблемой кредитной зависимости и финансового мошенничества.

Как работает механизм самозапрета?

Суть механизма проста: гражданин самостоятельно блокирует для себя возможность получения потребительских кредитов и займов во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эта блокировка отражается в бюро кредитных историй (БКИ), и банки, проверяя кредитную историю потенциального заемщика, видят наличие запрета.

Что блокирует самозапрет?

Запрет распространяется на нецелевые кредитные продукты:

• Потребительские кредиты наличными, полученные на любые цели, кроме покупки недвижимости, автотранспорта или обучения.
• Все виды кредитных карт, включая овердрафты.
• Краткосрочные займы, выдаваемые на небольшой период. (Займы до зарплаты (микрозаймы)

Что не блокирует самозапрет?

Механизм не затрагивает целевые кредиты, которые используются для конкретных, заранее определенных целей:

• Кредиты на покупку жилья.
• Кредиты на приобретение транспортных средств.
• Образовательные кредиты с господдержкой. Например, кредиты на обучение по государственным программам с льготной процентной ставкой.

Как установить и снять самозапрет?

Процедура максимально упрощена:

1. С 1 марта 2025 года: подача заявления через личный кабинет на портале Госуслуг.
2. С 1 сентября 2025 года: возможность подачи заявления в многофункциональных центрах (МФЦ).

В будущем: Банк России планирует расширить каналы подачи заявлений, включая мобильные приложения банков и отделения финансовых организаций.

Форма заявления унифицирована и утверждена Банком России, что гарантирует простоту и ясность процедуры. Запрет действует бессрочно, пока сам гражданин не отменит его через те же каналы. 

Важно: восстановление доступа к кредитам займет до 3 рабочих дней — это мера предосторожности против возможного давления со стороны мошенников.

Зачем нужен добровольный самозапрет?

Этот инструмент крайне полезен для защиты от двух основных угроз:

1. Кредитное мошенничество. В 2024 году жертвами мошенников, оформивших кредиты на подставных лиц, стали более 1,2 млн россиян, а общий ущерб превысил 14 млрд рублей. Самозапрет эффективно блокирует этот распространенный способ хищения денег.
2. Импульсивные займы. Для людей с проблемами контроля импульсивных трат, склонных к игромании или другим формам зависимости, самозапрет становится надежным инструментом защиты от необдуманных кредитов, которые могут привести к финансовому краху.

Вывод

Добровольный самозапрет на кредиты — новый механизм финансовой безопасности, который вступает в силу с 1 марта 2025 года. Он поможет защититься от мошенников и избежать необдуманных займов. Гражданин может установить запрет через Госуслуги, а с сентября 2025 года — в МФЦ. Блокировка распространяется на потребительские кредиты и микрозаймы, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Это важный шаг в повышении финансовой грамотности и защиты заемщиков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как оформить самозапрет на кредиты?
   С 1 марта 2025 года — через Госуслуги, с 1 сентября 2025 года — и в МФЦ.
2. Какие кредиты блокирует самозапрет?
   Потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы.
3. Можно ли оформить ипотеку при наличии самозапрета?
   Да, целевые кредиты (ипотека, автокредит, образовательные займы) не блокируются.
4. Как снять самозапрет?
   Запрет можно отменить через Госуслуги или МФЦ, но процесс займет до 3 рабочих дней.
5. Зачем нужен самозапрет?
   Он защищает от мошенников и необдуманных кредитов, снижая финансовые риски.