С 1 марта 2025 года в России вступает в силу новый механизм финансовой безопасности — добровольный самозапрет на заключение кредитных договоров. Инициатива Банка России, реализованная в рамках Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024, призвана защитить граждан от мошенников и помочь избежать импульсивных, финансово опасных решений. Это важный шаг в борьбе с растущей проблемой кредитной зависимости и финансового мошенничества.
Как работает механизм самозапрета?
Суть механизма проста: гражданин самостоятельно блокирует для себя возможность получения потребительских кредитов и займов во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эта блокировка отражается в бюро кредитных историй (БКИ), и банки, проверяя кредитную историю потенциального заемщика, видят наличие запрета.
Что блокирует самозапрет?
Запрет распространяется на нецелевые кредитные продукты:
- Потребительские кредиты наличными, полученные на любые цели, кроме покупки недвижимости, автотранспорта или обучения.
- Все виды кредитных карт, включая овердрафты.
- Краткосрочные займы, выдаваемые на небольшой период. (Займы до зарплаты (микрозаймы)
Что не блокирует самозапрет?
Механизм не затрагивает целевые кредиты, которые используются для конкретных, заранее определенных целей:
- Кредиты на покупку жилья.
- Кредиты на приобретение транспортных средств.
- Образовательные кредиты с господдержкой. Например, кредиты на обучение по государственным программам с льготной процентной ставкой.
Как установить и снять самозапрет?
Процедура максимально упрощена:
- С 1 марта 2025 года: подача заявления через личный кабинет на портале Госуслуг.
- С 1 сентября 2025 года: возможность подачи заявления в многофункциональных центрах (МФЦ).
В будущем: Банк России планирует расширить каналы подачи заявлений, включая мобильные приложения банков и отделения финансовых организаций.
Форма заявления унифицирована и утверждена Банком России, что гарантирует простоту и ясность процедуры. Запрет действует бессрочно, пока сам гражданин не отменит его через те же каналы.
Важно: восстановление доступа к кредитам займет до 3 рабочих дней — это мера предосторожности против возможного давления со стороны мошенников.
Зачем нужен добровольный самозапрет?
Этот инструмент крайне полезен для защиты от двух основных угроз:
- Кредитное мошенничество. В 2024 году жертвами мошенников, оформивших кредиты на подставных лиц, стали более 1,2 млн россиян, а общий ущерб превысил 14 млрд рублей. Самозапрет эффективно блокирует этот распространенный способ хищения денег.
- Импульсивные займы. Для людей с проблемами контроля импульсивных трат, склонных к игромании или другим формам зависимости, самозапрет становится надежным инструментом защиты от необдуманных кредитов, которые могут привести к финансовому краху.
Вывод
Добровольный самозапрет на кредиты — новый механизм финансовой безопасности, который вступает в силу с 1 марта 2025 года. Он поможет защититься от мошенников и избежать необдуманных займов. Гражданин может установить запрет через Госуслуги, а с сентября 2025 года — в МФЦ. Блокировка распространяется на потребительские кредиты и микрозаймы, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Это важный шаг в повышении финансовой грамотности и защиты заемщиков.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Как оформить самозапрет на кредиты?
С 1 марта 2025 года — через Госуслуги, с 1 сентября 2025 года — и в МФЦ. - Какие кредиты блокирует самозапрет?
Потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы. - Можно ли оформить ипотеку при наличии самозапрета?
Да, целевые кредиты (ипотека, автокредит, образовательные займы) не блокируются. - Как снять самозапрет?
Запрет можно отменить через Госуслуги или МФЦ, но процесс займет до 3 рабочих дней. - Зачем нужен самозапрет?
Он защищает от мошенников и необдуманных кредитов, снижая финансовые риски.
