Просрочка платежа по кредиту. Как кредиторы могут взять ситуацию под контроль

Нередко  в силу определенных обстоятельств совершать регулярные платежи по кредиту бывает сложно. В результате образуются просрочки, которые отрицательно влияют на финансовую репутацию заемщика. Просрочки по платежам — это прямой путь к образованию задолженности. В этом случае кредиторы могут взять ситуацию под контроль. О том, что ждет должника в случае просрочек по кредиту, расскажем в этой статье.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту — это неприятная ситуация, которая может возникнуть у любого заемщика.  Причины могут быть разными: потеря работы, непредвиденные расходы,  временные финансовые трудности.

  Однако вне зависимости от причины,  просрочка имеет серьезные последствия,  которые могут значительно ухудшить  финансовое положение заемщика.

Важно понимать, что просрочка по кредиту  — это не просто опоздание с платежом.  Она  негативно влияет на  кредитную историю,  что может затруднить получение  новых кредитов в будущем.  К тому же просрочка  может привести к  росту  суммы долга. Банки  могут  взимать  штрафы за просрочку, а также начислять проценты на просроченную сумму.

Под просрочкой по кредиту понимают невнесение ежемесячного платежа  в установленный договором срок.

Различают следующие виды просрочек:

Задолженность, которая образовалась ввиду технических причин. Это краткосрочное невыполнение обязательств. Срок задержки внесения платежа обычно составляет 2-3 дня. Такая ситуация может сложится, например, по причине  сбоя в системе перевода платежей.

Просрочка, возникшая по  причине конкретно сложившейся ситуации. Например, потеря работы, болезнь или иные непредвиденные обстоятельства. Такие просрочки по кредитам именуют ситуационными.

Длительные просрочки. Их срок обычно превышает один месяц.

Постоянные просрочки по платежам. То есть, когда заемщик не исполняет обязательства более трех месяцев подряд.

Многих должников интересует вопрос: на сколько по времени можно просрочить платежи по кредиту, чтобы банк не применял санкции? Ответ на этот вопрос содержится в кредитном договоре. Каждый банк в нем отражает конкретные сроки просрочки без применения санкций. Однако следует учитывать, что даже если банк какое-то время не применяет санкции, информация о просрочке отразится в кредитной истории, а следовательно, испортит финансовую репутацию заемщика.

Чтобы избежать  неприятных  последствий  просрочек  по кредиту,  важно  принимать  ответственное  отношение  к  своим  финансовым  обязательствам.  Планируйте  свой  бюджет  заранее,  чтобы  иметь  возможность  своевременно  оплачивать  свои  кредиты.  Если  вы  понимаете,  что  вам  грозит  просрочка,  немедленно  обратитесь  в  банк  и  обсудите  возможность  реструктуризации  кредита.  В  некоторых  случаях  банк  может  предложить  вам  отсрочку  платежа  или  снижение  процентной  ставки.

Помните,  что  просрочки  по  кредиту  —  это  серьезная  проблема,  но  ее  можно  решить.  Важен  диалог  с  кредитором  и  готовность  к  сотрудничеству.  Не  бойтесь  обратиться  за  помощью  к  финансовым  специалистам,  которые  могут  помочь  вам  разобраться  в  ситуации  и  найти  наиболее подходящее  решение.

Как банки поступают с должниками

В случае образования просрочек по кредитным платежам банки берут ситуацию под контроль. Следует учитывать, что банк — это коммерческая организация и надеяться на прощение долга не следует. Сотрудники данной структуры будут принимать всевозможные меры для взыскания долга.

Как правило, они придерживаются следующей тактики действий:

1.Сразу же после образования просрочки сотрудники банка начинают звонить и рассылать СМС с требованием погашения задолженности.

Важно: согласно поправкам, внесенным в ФЗ 230, банки и МФО обязаны сообщить в службу судебных приставов, если намерены организовывать в рамках работы с должниками:

личные встречи.

телефонные переговоры. разговоры через автоматизированных интеллектуальных агентов.

передачу сообщений различными средствами электронной коммуникации, в т.ч. через Госуслуги.

2.Если просрочка  длится  достаточно долго,  кредитор  может  передать  дело коллекторам.  Коллекторы  применяют  разные методы  взыскания  долга, которые  могут  включать  звонки, направление писем и другие способы взаимодействия.  В  худшем  случае  коллекторы  могут обратиться  в  суд  для взыскания  долга,  что  может  привести  к принудительному  списанию  денег  с   банковского  счета.

3.Банки могут самостоятельно обращаться в суд. Как правило, в суд банк подает не сразу, а по прошествии некоторого времени, когда сумма задолженности станет существенной. Поэтому, если должник не платит по кредиту, а банк его не беспокоит, радоваться рано. За это время идет начисление пени, а значит долг стремительно растет.

4.Подача заявления на банкротство должника. Это не такая частая ситуация в юридической практике, но все же такие дела встречаются.

Какие санкции вправе применить банк

Когда речь идет о просрочке платежей, банк имеет различные меры, которые он может применить для обеспечения исполнения обязательств со стороны заемщика. Одной из таких мер является требование неустойки, которая представляет собой дополнительную сумму, выплачиваемую должником в случае просрочки исполнения денежных обязательств.

Законодательство определяет два основных вида неустоек: 1.пени 2. штрафы.

Пени начинают рассчитываться сразу после первой просрочки платежа и начисляются за каждый день задержки в соответствии с условиями договора. Эта сумма может превышать размер основного платежа и зависит от количества дней, на которые заемщик отклоняется от установленного графика выплаты. Штраф, в свою очередь, взимается единожды за каждое нарушение и также начисляется при каждой последующей просрочке.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк имеет право рассчитывать размер пеней и штрафов с учетом годовой ключевой ставки, установленной Центральным банком. Эти проценты представляют собой дополнительные расходы для заемщика в случае невыполнения договоренностей.

Важно отметить, что применение неустоек является частью механизма обеспечения исполнения обязательств и направлено на стимулирование своевременных платежей. Однако, в случае возникновения проблем с погашением задолженности, клиенты банка имеют возможность обсудить ситуацию и попытаться договориться о реструктуризации или других вариантах урегулирования долга.

Таким образом, понимание основных механизмов и последствий просрочки платежей поможет заемщикам быть более ответственными и осознанными в своих финансовых обязательствах перед банком.

В каких случаях банк подает в суд

Следует отметить, что банкам невыгодно обращаться в суд. Для кредитной организации это дополнительные траты, затраты времени и ресурсов. Тем не менее крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк дорожат своей репутацией и предпочитают обращаться в суд нежели к коллекторам. Это связано с необходимостью поддерживать свою репутацию и демонстрировать своим клиентам, что они серьезно относятся к своим обязательствам. 

Подаст ли банк в суд на должника, зависит от следующих факторов: 

Сумма долга: чем больше сумма задолженности, тем выше вероятность обращения банка в суд. Крупные суммы требуют более серьезных мер, чем мелкие.

Длительность просрочки: чем дольше задолженность не погашается, тем выше вероятность судебного разбирательства. 

Политика банка: каждый банк имеет собственную политику в отношении просроченной задолженности. Некоторые банки более склонны к обращению в суд, чем другие.

Если должник не платит по кредиту всего лишь месяц, то скорее всего, банк не станет подавать в суд, а продолжит начислять пени и штрафы, пытаясь побудить должника к погашению задолженности. 

При длительной просрочке — более 90 дней шансы на судебное разбирательство повышаются.

Судебное разбирательство в этом случае будет проходить по упрощенной процедуре.

Банки, скорее всего, подадут заявление о вынесении судебного приказа — это более простой и быстрый вариант взыскания долга, не требующий проведения полноценного судебного процесса. 

Важно отметить, что крупные банки обращаются в суд, даже если задолженность минимальна.

В случае если банк подал в суд, должнику следует:

1.Не игнорировать судебные уведомления. Своевременно ознакомиться с документами и принять участие в судебном процессе.

2.Попытаться договориться с банком.  Возможно, банк готов предложить рассрочку или реструктуризацию долга. 

3.Обратиться за юридической помощью.  Юрист может помочь должнику разобраться в ситуации и защитить его права.

Не стоит забывать, что своевременное погашение задолженности — лучший способ избежать судебных разбирательств. 

Когда банк подаст на банкротство должника 

В случае когда у должника нет значимого имущества, кредиторы, как правило, не спешат обращаться в арбитражный суд, так как понимают, что взыскание долга в таком случае малоэффективно. К тому же процедура банкротства — это дорогостоящее и длительное мероприятие, и в данной ситуации она не принесет им прибыли.  

Основной целью кредиторов является получение своих средств, а не затягивание судебных разбирательств.

Когда же банкротство может стать единственным решением?

Наличие имущества. Если у должника есть имущество, которое можно реализовать на торгах, кредиторы могут обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Например, две квартиры в собственности, одну из которых можно продать, чтобы покрыть долги. 

Получение наследства. Если должник получает или должен вступить в право наследования,  кредиторы могут  использовать эту ситуацию для погашения своих требований. 

Таким образом, в случае просрочки по кредиту банк возьмет ситуацию под контроль. В данной ситуации должника ждет ряд неблагоприятных последствий.

Если вы оказались в подобной ситуации, следует знать, как помочь себе:

Важно обратиться к юристу. Юрист поможет разобраться в тонкостях законодательства и  определить  действия, которые нужно предпринять в вашей ситуации.  

Попробуйте договориться с кредиторами.  В некоторых случаях возможно договориться с кредиторами о реструктуризации долга, снижении процентных ставок или отсрочке платежей. 

Рассмотрите возможность банкротства.  Если вы действительно не можете выплатить долги, банкротство может быть лучшим  выходом,  хотя  и  не  простым.

Процедура банкротства может освободить человека от значительной части долгов. Банкротство  поможет защитить от действий кредиторов и коллекторов, которые  не смогут преследовать  должника после признания его банкротом.