Закон о несостоятельности физических лиц, вступивший в силу в 2015 году, стал важным инструментом для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Он предоставляет возможность обратиться в арбитражный суд и избавиться от непосильных долговых обязательств. Но прежде чем инициировать процесс банкротства, необходимо четко понимать, что именно считается признаком несостоятельности.

Критерии для самобанкротства

В соответствии с законодательством, можно выделить три основные группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы применяются в тех случаях, когда гражданин решает подать заявление в суд самостоятельно. Это может произойти как по обязательству, так и по собственному желанию.

В первом случае, когда подача заявления является обязательной, суд признает гражданина банкротом, если выполняются два условия. Первое условие заключается в том, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином своих денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Это означает, что если гражданин выплачивает долг одному кредитору, он не сможет рассчитаться с другими, что ставит его в затруднительное финансовое положение. Второе условие — сумма долговых обязательств должна составлять не менее 500 000 рублей. Это минимальный порог, который позволяет инициировать процедуру банкротства.

Во втором случае, когда гражданин подает заявление по своему усмотрению, суд также должен удостовериться в наличии определенных обстоятельств. Первое условие здесь связано с явными признаками того, что гражданин не способен исполнять свои финансовые обязательства в установленный срок. Это может проявляться в просроченных платежах, постоянных задолженностях или других финансовых проблемах. Второе условие касается наличия признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. 

Неплатежеспособность — это не просто временная задержка в выполнении обязательств, а объективное состояние, характеризующееся неспособностью должника исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в полном объеме и в установленные сроки. Это состояние обусловлено недостаточностью имущества или отсутствием доходов, позволяющих погасить имеющиеся долги. 

Важно: неплатежеспособность — это не синоним бедности. Бедный человек может быть платежеспособным, если его текущие доходы позволяют ему постепенно погашать долги, пусть и медленно. Неплатежеспособность же характеризуется принципиальной невозможностью погашения долга, независимо от временных рамок. Недостаточность имущества — это один из ключевых признаков неплатежеспособности. Она означает, что рыночная стоимость всего имущества должника (движимого и недвижимого, денежных средств, ценных бумаг и других активов) меньше суммы его долгов.

Критерии объявления банкротом физического лица со стороны кредитора

Кредитор, желающий инициировать процедуру банкротства своего должника, должен строго соблюдать установленные законом критерии, иначе заявление будет отклонено судом.

Главными критериями, определяющими возможность подачи заявления о банкротстве физического лица кредитором, являются сумма задолженности и срок ее просрочки. Согласно пункту 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, суд принимает заявление, если общая сумма требований к гражданину составляет не менее 500 000 рублей, и эти требования остаются неисполненными в течение трех месяцев с момента наступления срока их исполнения. 

Важно: речь идет о сумме всех требований всех кредиторов, а не только одного. Этот порог в 500 000 рублей установлен для того, чтобы отсеять незначительные споры и предотвратить перегрузку судебной системы делами о банкротстве граждан с мелкими долгами. 

Однако, существует ряд исключений и уточнений.

Например, требование о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме задолженности, если должник совершил действия, направленные на преднамеренное банкротство, такие как сокрытие имущества или выведение активов из оборота. В таких случаях суд может принять заявление и при меньшей сумме долга, руководствуясь принципами справедливости и предотвращения злоупотреблений. Кроме того, существуют специфические ситуации, когда срок просрочки может быть сокращен или увеличен. Например, при наличии соглашения о реструктуризации долга срок просрочки может быть продлен, а при обнаружении факта мошенничества — сокращен.

Следует отметить, что даже при наличии всех необходимых условий, суд может отказать в принятии заявления о банкротстве, если сочтет, что имеются основания для отказа, например, обнаружение признаков злоупотребления правом со стороны кредитора. Поэтому, кредитору перед подачей заявления рекомендуется тщательно изучить все обстоятельства дела и собрать полную доказательную базу, а также проконсультироваться с юристом специализирующимся в сфере банкротства.

Позиция Верховного суда по поводу банкротства

Верховный Суд РФ в своих разъяснениях и постановлениях четко определяет, что такое объективное банкротство и когда оно наступает. Важным аспектом является то, что понятие объективного банкротства было впервые введено именно в контексте юридических лиц, однако его принципы могут быть применены и к физическим лицам.

Согласно Определению ВС от 20 июня 2017 года, объективное банкротство характеризуется ситуацией, когда должник теряет возможность удовлетворить требования кредиторов из-за значительного снижения стоимости своих активов. Это означает, что если у компании или индивидуального предпринимателя резко упала цена на товары или услуги, которые они предлагают, это может стать причиной их банкротства. Такие ситуации чаще всего возникают в условиях экономической нестабильности, когда рынок подвергается сильным колебаниям.

Когда речь идет о физических лицах, объективное банкротство можно рассматривать как момент, когда доход человека снижается до критически низкого уровня, либо когда его имущество теряет свою ценность. В таких случаях возможности по погашению долгов становятся практически нереальными. Например, если у человека остается только минимальный доход, который не покрывает его жизненные расходы, а также если его активы, такие как автомобили или недвижимость, обесцениваются, это может привести к банкротству.

Постановление Пленума ВС от 21 декабря 2017 года № 53 уточняет, что объективное банкротство наступает, когда сумма обязательств должника превышает стоимость его активов. Применяя это положение к процедуре банкротства граждан, можно выделить ключевую аксиому: банкротство возникает, когда ежемесячные обязательства по платежам занимают практически весь доступный бюджет, и даже если продать имеющееся имущество, средств не хватит для погашения долгов. При этом важно помнить, что единственное жилье, например, квартира, не может быть продано, что создает дополнительные сложности для должника.

Таким образом, процесс определения объективного банкротства включает в себя множество факторов, таких как уровень дохода, стоимость активов и обязательств, а также экономическая ситуация в стране.

Вывод

Закон о несостоятельности физических лиц — это важный инструмент, который помогает гражданам справляться с финансовыми трудностями. Банкротство — это не только юридический процесс, но и серьезное экономическое явление, которое затрагивает жизни множества людей. Понимание этих аспектов может помочь как должникам, так и кредиторам лучше ориентироваться в сложной системе финансовых обязательств и правовых норм, связанных с банкротством.

Перед тем как принимать решение о банкротстве, важно тщательно оценить свою финансовую ситуацию, проконсультироваться с юристом и рассмотреть все возможные варианты решения долговых проблем. Процесс банкротства может быть сложным и требовать значительных усилий, но в некоторых случаях он может стать единственным выходом из затруднительной ситуации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Когда должник обязан заявить о своем банкротстве?

Должник обязан подать заявление о банкротстве, если сумма финансовых обязательств превышает 500 тыс. р, а просрочки по платежам составляют 90 дней.

2. Предусмотрена ли ответственность за неподачу заявления о банкротстве?

Да, законодательство устанавливает ответственность за неподачу заявления о банкротстве. Согласно ст. 14.13 КоАП, должника могут привлечь к административной ответственности. Штраф составляет от 1000 до 3000 руб.

3. В течение какого времени должник обязан подать на банкротство, если его долг превысил 500 тыс. руб.?

В этом случае необходимо подать заявление в арбитражный суд в течение 30 дней с момента обнаружения признаков неплатежеспособности.

4. Можно ли обратиться с заявление в арбитражный суд, если сумма долга менее 500 тыс. руб.?

Да, законодательство о банкротстве не устанавливает конкретную сумму долга, при наличии которой можно заявлять о своей финансовой несостоятельности.

6. При какой сумме долга можно подать на внесудебное банкротство?

Подать заявление в МФЦ можно при наличии задолженности в пределах от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.

7. Могут ли кредиторы подать на банкротство, если сумма долга составляет 300 тыс. руб.?

Нет, в этом случае кредиторы не вправе банкротить должника. Законодательство устанавливает минимальный порог задолженности, при котором кредиторы могут обратиться в арбитражный суд. Размер финансовых обязательств должен превышать 500 тыс. руб, и при этом должны быть просрочки по платежам в течение 90 дней.

8. Могут ли кредиторы подать на внесудебное банкротство?

Нет, кредиторы не вправе банкротить должника во внесудебном порядке. Это исключительное право должника.