Повторное банкротство.

Представим ситуацию, должник прошел банкротство. Все его долги списаны. Он начинает жизнь с чистого листа: устраивается на работу, получает новые кредиты и займы, постепенно стабилизируя свое финансовое положение. Но и в данной ситуации может не все пойти гладко. При неразумном финансовом планировании он вновь может столкнуться с финансовыми трудностями. В связи с этим возникает вопрос: можно ли пройти банкротство повторно? Давайте разбираться.

Что говорит закон

Действующее законодательство не запрещает пройти процедуру банкротства повторно. Тем не менее в законе указано на ограничение, связанное со сроком его прохождения. Человек может воспользоваться этой процедурой повторно, спустя пять лет после списания долгов.

Важно: если при первом банкротстве была введена процедура реструктуризации долга, то повторно пройти банкротство он сможет спустя восемь лет. 

Когда может понадобиться повторное банкротство

Безусловно, один из частых случае, когда вновь необходимо воспользоваться этой процедурой — образование задолженности, с которой человек не может справиться самостоятельно. Его финансовое положение не позволяет исполнить обязательства перед кредиторами.

Вторая ситуация — это не списание долгов в рамках процедуры. Да, и такое может произойти ввиду ряда причин. Например, недобросовестных действий должника в период признания его финансовой несостоятельности. Анализируя судебную практику, можно выделить несколько основных исходов этой процедуры:

Гражданин признан полностью финансово несостоятельным. В этом случае его задолженность списывается.

Судебный процесс завершен, и долги не списаны.

Финансовый управляющий вышел из процесса. В связи с чем банкротство завершено. Это обусловлено тем, что он является ключевой фигурой процесса. Без финансового управляющего банкротство в судебном порядке не проводится.

Исходя из этого можно сделать вывод, что повторная процедура требуется в двух случаях: 

Накопление новых долгов.

Несписание долгов в рамках изначальной процедуры.

Как проходит банкротство при повторном обращении

Повторное банкротство — это не обязательный процесс, а скорее право гражданина, который по каким-то причинам не смог освободиться от долгов во время первого банкротства. Не имеет значения, чем закончилось ваше первое признание несостоятельности — освобождением от долгов или несписанием. Процедура банкротства, будь то первая или вторая, предполагает единый для всех порядок действий, независимо от того, будете вы освобождены от долгов или нет. 

Как и в первый раз, вы подаете заявление о банкротстве в арбитражный суд. В заявлении указываются все ваши обязательства, доход, имущество, и другие важные детали. Суд рассматривает ваше заявление и, если подтверждается соответствие установленным критериям, вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долга или реализацию имущества. На этом этапе в дело вступает финансовый управляющий, который назначается судом. Его задача —  провести глубокий анализ вашей финансовой ситуации, включая доходы, расходы, имущество и долги. В отличие от обычного кредитора, финансовый управляющий обладает более широкими полномочиями и может проверять ваши финансовые и имущественные операции за длительный период времени. 

По итогам финансового анализа должника управляющий представляет отчет судье. И на основании него он делает вывод о возможности восстановления платежеспособности должника путем введения процесса реструктуризации задолженности. Она вводится в том случае, если у него достаточно дохода и имущества, чтобы постепенно погасить долги. План реструктуризации может быть разработан сроком на пять лет. Это максимальный срок, установленный действующим законодательством. Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами  полностью или на 80%, то банкротом он не признается.

В противном случае вводится основной этап — реализация имущества. Суд изначально может ввести этот процесс, если сочтет, что финансовое положение должника не позволит ему погасить долг в соответствии с утвержденным планом и графиком внесения платежей.

Процедура реализации имущества является ключевым этапом как для первого, так и для повторного банкротства. 

Финансовый управляющий, используя полученную информацию, может оспорить ваши сделки, если он посчитает их недобросовестными. Например, он может оспорить перевод имущества на родственников или продажу активов по заниженной цене.  

В случае оспаривания сделок, ваше имущество включается в конкурсную массу. Конкурсная масса — это совокупность всех ваших активов, которые будут реализованы для погашения долгов кредиторам. 

Ваше имущество, которое входит в конкурсную массу, будет выставлено на торги. 

После продажи имущества, финансовый управляющий распределяет полученные средства между кредиторами, в соответствии с их требованиями.  

Суд принимает окончательное решение, которое может быть как освобождением от долговых обязательств, так и неосвобождением от долгов.  

Как видно, повторное банкротство ничем не отличается от первоначальной процедуры.

Может ли кредитор подать на банкротство повторно

Законодательство не запрещает кредиторам подавать на банкротство должника повторно.

Повторное банкротство — ситуация, когда кредитор подает заявление о признании должника несостоятельным, даже если тот уже проходил через процедуру банкротства в прошлом. Такой сценарий возможен, но не всегда благоприятен для должника. 

Ключевым моментом является срок, прошедший с момента завершения или прекращения предыдущей процедуры банкротства. Если прошло не менее 5 лет, суд, скорее всего, удовлетворит требования кредитора и признает должника банкротом, если, конечно, требования будут обоснованными. В таком случае, должник вновь окажется под пристальным вниманием финансового управляющего, назначенного судом, и столкнется с ограничениями, связанными с его имуществом и финансами.

Но если с момента завершения предыдущей процедуры банкротства прошло менее 5 лет, суд, как правило, откажет кредитору в инициировании новой процедуры.  Кредитор должен будет ждать истечения этого срока.

Важно понимать, что самостоятельное обращение к процедуре банкротства значительно выгоднее, чем ждать, пока кредитор “запустит” этот механизм.

Можно выделить несколько причин, почему стоит самостоятельно подать заявление о банкротстве:

Контроль над процессом. В этом случае вы сами выбираете арбитражного управляющего, который будет представлять ваши интересы. Это ключевой момент, так как управляющий является фигурой, обладающей значительными полномочиями в процессе банкротства. Он будет заниматься реализацией вашего имущества, распределением средств между кредиторами и защитой ваших интересов.

Снижение риска необоснованных претензий. Когда кредитор инициирует процедуру банкротства, он имеет право на назначение “своего” управляющего. Такой управляющий, как правило, будет заинтересован в максимальном извлечении средств из вашего имущества, даже если оно незначительно.  Он может  инициировать оспаривание ваших сделок, которые были совершены в прошлом, стремясь вернуть какие-либо активы в конкурсную массу. Это может привести к длительным и ресурсоемким судебным разбирательствам, которые будут отнимать ваше время, деньги и нервы.

Возможность списать долги. Самостоятельное банкротство дает вам возможность списать долги, что невозможно в случае, когда кредитор инициирует процедуру. 

Последствия повторного банкротства

Процедура банкротства, независимо от того, проходит ли её должник впервые или повторно является серьезным событием, имеющим далеко идущие последствия для всех участников.  

В целом, последствия повторной процедуры банкротства аналогичны последствиям первичной процедуры, но усиливаются по времени и  ограничениям. 

К основным последствиям относятся:

1. Срок повторного банкротства: 

Невозможно начать процедуру банкротства повторно в течение 5 лет после завершения предыдущей. Это  предупреждает злоупотребления  системой банкротства и защищает кредиторов от многократных попыток  избежать  обязательств.

2.  Ограничения на  занятие управленческих должностей:

В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в любой организации. Это  предотвращает ситуации, когда лицо, уже проходившее банкротство, может возглавить новую компанию и снова привести ее к финансовому краху. 

На протяжении 10 лет запрещено занимать должности управляющего в кредитной организации. Это связано с риском недобросовестных действий со стороны бывшего банкрота в отрасли, где управление финансами является ключевым.

3. Обязанность оповещения кредитных организаций:

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства при попытке взять кредит необходимо оповещать кредитные организации о статусе “банкрот”. Это позволит банкам оценить риски, связанные с выдачей кредита лицу, проходившему процедуру банкротства.

Важно отметить: процесс повторного банкротства  может быть сложнее и  длительнее, чем первичный. Рекомендуется консультироваться с юристом, специализирующимся на вопросах банкротства, чтобы получить компетентную юридическую помощь и защитить свои интересы. Повторное банкротство не является гарантией освобождения от долгов. 

Повторное банкротство — это инструмент, который может помочь в некоторых случаях, но его применение требует серьезного и взвешенного решения. Не стоит воспринимать его как простую формальность, а скорее как шанс начать с чистого листа, но при этом быть готовым к возможным трудностям и рискам.

Помните, что повторное банкротство имеет серьезные последствия, поэтому важно тщательно взвесить все  “за” и  “против” перед принятием решения о запуске процедуры.