Почему звонят коллекторы, если нет задолженности

Каждый заемщик, имеющий долги, в 90 % случаев сталкивается с коллекторами. Кредиторы просто так не продают задолженность агентству. На это нужны веские причины. Но почему звонят коллекторы, если нет долга или человек ни разу не обращался в банк и МФО за получением кредита? Причин этому может быть много. В этой статье рассмотрим основные из них.

Как кредитные организации передают долг коллекторам

Чтобы понять, почему коллекторы звонят по несуществующему долгу, важно понимать, как именно к ним переходит право требования по кредитному договору.

Кредитная организация всегда отслеживает просрочки по платежам. Банки и МФО — это коммерческие организации, и им невыгодно наличие задолженности.

Они будут принимать различные меры, чтобы пробудить заемщика погасить имеющийся долг, а если добиться желаемого результата не удастся, то они избавятся от просроченной задолженности, продав её коллекторам.

Кредитные организации взаимодействуют с коллекторами двумя способами:

1.Путем заключения агентского договора. В этом случае банк остается кредитором, а агентство лишь оказывает посреднические услуги.

2.Путем заключения договора цессии — переуступки права требования. Это фактическая продажа долга. Банк передает право требования задолженности коллекторскому агентству. С момента подписания договора оно наделяется всеми правами кредитора, то есть становится полноправным взыскателем.

Второй вариант более выгоден заемщику, поскольку с коллекторским агентством можно договориться о выплате меньшей суммы задолженности или добиться более выгодных условий исполнения обязательств.

Основные причины, по которым коллекторы звонят гражданину, который не брал кредитов

Нередко граждане, у которых нет кредитных обязательств, сталкиваются с воздействием со стороны коллекторов, которые требуют вернуть несуществующую задолженность. Основные причины этому следующие:

Ошибка в данных — это одна из частых причин, которая может быть допущена при сборе информации о заемщиках. Неправильно указанное имя, номер телефона или адрес могут привести к тому, что звонки будут поступать не тому человеку. 

На практике чаще всего встречаются ситуации, когда заемщик намеренно указывает данные другого человека, например, номер телефона. Банк, как правило, не проверяет подлинность представленных сведений. В результате при образовании задолженности звонки коллекторов начинают поступать не заемщику, а совершенно постороннему человеку. 

Мошенничество — еще одна распространенная причина звонков коллекторов. В современном мире, где телефон стал неотъемлемым атрибутом жизни, мошенники активно используют его для обмана доверчивых граждан. Одной из наиболее распространенных схем является вымогательство денег под предлогом несуществующих долгов. Жертвами таких аферистов могут стать люди любого возраста и социального статуса.

Распознать телефонных мошенников можно следующим образом:

“Фантомные” долги. Мошенники, как правило, сообщают о задолженности, о которой человек слышит впервые.  Это может быть кредит, оформленный якобы на его имя, долг по коммунальным услугам, просроченные платежи по микрозаймам и т.д.

Отсутствие конкретной информации. При попытке выяснить детали “долга” мошенники уклоняются от прямых ответов, не называют банк или организацию, от имени которой действуют, не могут предоставить номер договора или другие подтверждающие документы.

Агрессивное поведение и угрозы. Мошенники часто используют психологическое давление, запугивание и угрозы, чтобы сломить сопротивление жертвы и вынудить ее к немедленной оплате. Они могут угрожать судом, визитом коллекторов, арестом имущества и другими неприятными последствиями.

Требование перевода денег на личный счет. Настоящие коллекторские агентства никогда не требуют перевода средств на личные счета или карты. Все платежи осуществляются исключительно на расчетные счета организации, указанные в официальных документах.

Смена номера телефона основным заемщиком. Бывает так, что должник, которому надоели звонки коллекторов, меняет телефонный номер или продает сим-карту. В результате все звонки от коллекторов начинает получать её новый владелец.

Перепутаны данные. Иногда в процессе передачи информации о задолженности данные могут быть неверно оформлены, и основного заемщика могут перепутать с другим человеком, имеющим задолженность. 

Технический сбой. Иногда в системах банков или МФО могут происходить технические сбои, которые приводят к ошибочному внесению данных в базу, что может привести к ошибочным звонкам от коллекторов. 

Просроченная задолженность родственника. Если у человека есть родственники, которые не возвращают свои долги, коллекторы могут звонить ему в попытке получить информацию о них, либо в надежде, что он окажет им финансовую помощь. Такие ситуации стали встречаться реже. Все дело в том, что в ФЗ-230 “ О коллекторской деятельности” были внесены поправки. Их методы воздействия сильно ограничены. Коллекторы не вправе применять физическую силу, угрожать должнику или его родственникам, портить имущество, а также совершать иные противозаконные действия. В противном случае, их можно привлечь к ответственности, вплоть до исключения агентства из реестра ФССП.

Звонки коллекторов по погашенной задолженности

Нередко встречаются такие ситуации, когда заемщик выплатил кредит, но коллекторы продолжают звонить и утверждают, что у него все еще есть задолженность. Такая ситуация встречается редко, но, к сожалению, она возможна. Если агентство, которое звонит, действует легально, то есть его данные есть в реестре Федеральной службы судебных приставов, возможно, произошла техническая ошибка или недоразумение.

В такой ситуации лучше всего действовать спокойно и вежливо. Необходимо объяснить коллекторам, что кредит уже выплачен. В банке нужно запросить  справку об отсутствии задолженности. Он обязан её выдать, если кредит действительно погашен. Полученную справку необходимо передать агентству, чтобы доказать, что у нет никаких обязательств по данному кредиту.

Кроме того, нелишним будет связаться с банком или финансовой организацией, где был оформлен кредит, чтобы убедиться, что у них также нет никаких претензий. Важно попросить их предоставить документальное подтверждение того, что кредит полностью выплачен и закрыт. Это может быть выписка по счету или официальное письмо от банка.

Если ситуация не разрешается и коллекторы продолжают звонить,  можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов с жалобой на действия коллекторского агентства. Также можно обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав.

Важно помнить, что коллекторы не имеют права угрожать, использовать грубые выражения или нарушать ваше право на личную жизнь. Все их действия должны соответствовать законодательству. Если коллекторы нарушают права, обязательно фиксируйте все звонки и обращения, чтобы иметь доказательства для дальнейших разбирательств.

Куда жаловаться, если коллекторы требуют возврат несуществующего долга

Столкнуться с неправомерными действиями коллекторов — ситуация крайне неприятная. Особенно если в действительности никаких долгов нет.  В этой ситуации важно действовать грамотно, чтобы защитить свои права и остановить произвол. 

Прежде всего следует оценить, насколько серьезна ситуация.

Если коллекторы ведут себя агрессивно: ломятся в дверь, пытаются вынести вещи, угрожают физической расправой, —  незамедлительно вызывайте полицию!  Зафиксированный факт противоправных действий станет  весомым доказательством в вашу пользу.  

Важно: обязательно получите  в полиции документ, подтверждающий факт обращения. Даже если ситуация не требует немедленного вмешательства полиции, важно зафиксировать факт неправомерных действий коллекторов. Сделайте это в письменной форме, составив заявления в следующие инстанции:

В кредитную организацию. Обратитесь с заявлением как к первоначальному кредитору, так и к организации, которая, возможно, выкупила право требования долга. В заявлении укажите, что вы не брали кредит и требуете прекратить неправомерные действия по его взысканию.

Коллекторскому агентству. Направьте заявление в адрес коллекторской компании, которая с вами связывается. Опишите ситуацию, укажите на отсутствие задолженности и потребуйте  исключить вас из списка должников. 

Центробанку РФ. Банк России осуществляет надзор за деятельностью финансовых организаций,  включая коллекторские агентства.  Жалобу можно подать  через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ, приложив сканы подтверждающих документов. Также допустимо отправить  заказное письмо с описью вложений. 

Роспотребнадзору. Это ведомство защищает права потребителей, в том числе и от недобросовестных действий коллекторов. Обращаться рекомендуется в территориальное отделение Роспотребнадзора по месту вашего жительства. 

ФССП. Эта структура ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность. Жалобу можно подать онлайн через сайт ФССП. 

Важную роль в оспаривании несуществующего долга играют доказательства. Ими могут служить:

Документ из полиции, подтверждающий факт вашего обращения в полицию.

Выписка от  оператора связи, подтверждающая, что номер телефона, на который поступают звонки от коллекторов, оформлен на вас  (с указанием даты оформления).  Это  поможет  опровергнуть доводы о том, что вы могли  указать этот номер  при оформлении кредита.

Выписка из домовой книги или справка о составе семьи, подтверждающая, кто зарегистрирован по вашему адресу.  Это необходимо,  если коллекторы утверждают,  что  кредит  был взят кем-то  из  проживающих с вами  людей. 

Аудиозаписи телефонных разговоров с коллекторами. Запись  допустимо  вести  без  предупреждения  собеседника,  если  вы  участвуете  в  разговоре лично.

Видеозаписи с камер видеонаблюдения, если  они зафиксировали действия  коллекторов. Например,  визиты  по  адресу  проживания.

Показания свидетелей, которые могут подтвердить факт  неправомерных  действий  коллекторов. 

После  направления  жалоб  важно  контролировать  ситуацию:

Отслеживайте  сроки  рассмотрения  ваших  обращений. Обычно  они  составляют  30  дней,  но  могут  быть  продлены. 

Фиксируйте  все  контакты  с  коллекторами:  даты  и  время  звонков,  содержание  разговоров,  ФИО  сотрудников  коллекторского  агентства. Сохраняйте  все  документы,  связанные  с  ситуацией,  в  том  числе  копии  жалоб,  ответов  из  инстанций,  доказательства. 

Важно: если  вы  не  уверены,  что  сможете  самостоятельно  защитить  свои  права,  обратитесь  к  квалифицированному  юристу.  Он  поможет  составить  жалобы  и  иски,  представлять  ваши  интересы  в  суде. 

Запомните: если вы не брали кредит, то у вас нет никакого долга, и вы не обязаны никому ничего платить. Будьте бдительны и не дайте себя обмануть. 

Вы  имеете  право  на  защиту  от  неправомерных  действий  коллекторов.  Главное-не  игнорировать  проблему,  а  действовать  грамотно  и  решительно.