Почему сроки банкротства такие разные?

В современном мире, где кредиты стали привычным инструментом, нередко возникает ситуация, когда человек оказывается не в силах справиться с долгами. В таких случаях законодательство предусматривает возможность избавления от долгового бремени путем банкротства. Банкротство физических лиц может проходить двумя способами: в судебном и внесудебном порядке. И если в последнем случае законодатель определил конкретный срок окончания процесса, который равен шести месяцам, то в случае с судебным банкротством все обстоит иначе. Сроки окончания данной процедуры могут варьироваться, и зависят они от многих факторов. Почему в одном случае долги списывают быстро, а в других процесс сильно затягивается, расскажем в этой статье.

Общие сроки банкротства

Процедура банкротства — это сложный и многоэтапный процесс, требующий значительных усилий, времени и внимания к деталям. Особенно это касается банкротства физических лиц, поскольку зачастую граждане сталкиваются с процедурой впервые и не обладают достаточными знаниями и опытом для ее успешного завершения.

В среднем процедура банкротства физлица занимает не менее 5 месяцев, если должник сотрудничает с юристом. Самостоятельное прохождение этой процедуры может затянуться до 2,5 лет.

Рассмотрим каждый из этапов этой процедуры более детально.

Первый этап —  выбор финансового управляющего.

Поиск финансового управляющего  — это важнейший шаг в процессе банкротства. Процесс поиска финансового управляющего в среднем занимает 7 дней. 

Важно: рекомендуется заняться поиском еще до подачи искового заявления. 

При отсутствии опыта в сфере банкротства выбор финансового управляющего может стать непростой задачей.  Рекомендуется обращаться к  специалистам с опытом работы в сфере банкротства, обладающим знаниями о  законодательстве и практике его применения.

Второй этап — сбор и подача документов.

Процедура банкротства начинается с подачи соответствующего заявления в арбитражный суд.  Подготовка этого документа требует  тщательной работы, а именно сбора большого количества справок.  Этот этап может занимать от 3 недель до 2 месяцев. Срок  зависит от количества кредиторов и сложности их финансовых требований.

Третий этап — подача заявления в суд о признании гражданина банкротом.  

Важно отметить, что процедура банкротства индивидуального предпринимателя, как правило, не отличается от аналогичной процедуры для физических лиц.  Единственное существенное отличие заключается в необходимости публикации данных о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Этот этап занимает 15 дней.

Для сокращения времени ожидания публикации можно подать заявление в налоговую инспекцию о прекращении предпринимательской деятельности.  Снятие с учета в налоговой инспекции занимает 5-6 дней.

Четвертый этап — вводные процедуры. Это начальный этап, где суд анализирует поданные документы, проверяет возможность банкротства, определяет финансового управляющего и устанавливает сроки для сбора дополнительных документов. 

Первое судебное заседание назначается по прошествии 1,5-2 месяцев после принятия заявления от должника. Следует отметить, что заранее невозможно определить, какое количество заседаний потребуется для присвоения должнику статуса банкрота.

Если суд считает возможным оздоровление финансового состояния должника,  он может предложить план реструктуризации долга. Этот план подразумевает изменение условий кредитов, графиков платежей и процентных ставок. 

Важно: максимальный срок выполнения плана реструктуризации составляет пять лет.

Если план оздоровления невозможен, суд принимает решение о реализации имущества должника. Процесс реализации имущества может быть длительным, особенно если есть споры о его принадлежности или оценке.

Этап реализации имущества в среднем длится полгода. Тем не менее этот срок может быть продлен по следующим причинам:

Оформление реестра требований. В среднем занимает 2,5  месяца.

Необходимость оспаривания сделок с недвижимостью. На это может потребоваться большое количество времени. На практике — от одного года до  двух лет.

Поиск имущества, выявление банковских счетов, организация и проведение торгов, а также необходимость проведения других мероприятий в ходе процедуры банкротства.

Таким образом, в среднем процесс реализации имущества составляет 8-9 месяцев.

Если в ходе реализации имущества удалось удовлетворить требования кредиторов,  суд выносит решение о списании оставшейся задолженности.  

Важно:  опытный специалист, анализируя различные факторы, такие как  тип и размер долгов, наличие имущества, количество кредиторов, может  предвидеть  длительность процедуры списания задолженности.

Что влияет на скорость процесса банкротства

Важно понимать, что продолжительность этой процедуры может варьироваться в зависимости от множества факторов, таких как:

Сложность финансового состояния должника. Чем больше кредиторов, чем разнообразнее виды долгов, тем больше времени потребуется на сбор необходимых документов и оформление заявления. Если кредиторы активно участвуют в процессе, отслеживают все этапы, это может привести к задержкам.

Наличие в собственности имущества. Прежде всего, наличие имущества у должника играет ключевую роль. Чем больше активов находится в собственности, тем дольше будет длиться процесс их реализации. Это связано с необходимостью оценить каждое имущество, подготовить его к продаже и найти покупателей, что требует времени и усилий.

Наличие споров с кредиторами. Если кредиторы оспаривают требования должника или подают встречные иски, это может привести к затягиванию процесса. Например, если кредиторы считают, что должник скрывает часть своего имущества или неправильно указывает свои обязательства, они могут инициировать судебные разбирательства. Это не только отвлекает внимание от основной процедуры, но и увеличивает временные затраты на ее завершение.

Также важным аспектом является необходимость оспаривания сделок, которые могли быть совершены должником до объявления банкротства. Например, если должник передал часть своего имущества третьим лицам или провел сделки, которые могут быть признаны недействительными, это может вызвать дополнительные судебные разбирательства. 

Раздел имущества между супругами, особенно если он нарушает интересы кредиторов, также может быть оспорен в суде. В таких случаях сроки процедуры банкротства могут увеличиться как минимум на шесть месяцев, так как потребуется время для рассмотрения всех обстоятельств дела.

Если супруги являются созаемщиками, то возможно рассмотрение дела о совместном банкротстве, что также может повлиять на сроки. Объединение долгов и активов супругов может как упростить, так и усложнить процесс, в зависимости от конкретных обстоятельств. Например, если у одного из супругов есть значительное имущество, это может замедлить процесс, так как потребуется оценка и разделение активов.

Применение реструктуризации задолженности. Реструктуризация — это возможность для должника получить отсрочку по платежам или снижение процентных ставок, чтобы  возобновить платежи и избежать дальнейшего усугубления финансового положения.  Закон устанавливает минимальный срок процедуры —  6 месяцев, но реальная продолжительность процесса может быть значительно больше. Все зависит от сложности ситуации, согласованности действий между должником и кредиторами, а также от грамотности и оперативности работы юриста. 

 Скорость работы финансового управляющего. Именно он собирает информацию о ваших активах и доходах, определяет их рыночную стоимость, а также взаимодействует с кредиторами. Если управляющий обладает богатым опытом и работает оперативно, то процедура будет протекать быстрее.

Опыт должника. Если должник самостоятельно пытается пройти через банкротство, не привлекая к процессу опытного юриста, ему придется тратить больше времени на изучение законодательства, подготовку документов и общение с судом.

Опыт арбитражного суда. Нагрузка на арбитражные суды, их загруженность, особенности регионального законодательства и уровень компетенции судей могут оказывать влияние на скорость рассмотрения дела. Чем больше дел у судьи, тем больше времени потребуется для рассмотрения вашего дела. 

 Компетентность  юриста.  Грамотно составленные документы, четкие и своевременные ответы на запросы суда, а также эффективная защита интересов должника в суде — все это способствует скорейшему завершению процедуры. 

Приведем примеры:

Пример 1: Быстрое банкротство

Допустим, гражданин имеет задолженность в размере 500 тысяч рублей, но при этом не имеет ни имущества, ни дохода.  В таком случае процедура банкротства завершится быстро. Суд, скорее всего, не введет процедуру реструктуризации долга, так как отсутствует возможность погашения задолженности.  Процесс сразу перейдет в стадию реализации имущества. В данном случае, поскольку имущество отсутствует, все долги будут списаны. 

Пример 2: Процесс реструктуризации

Другой сценарий: у гражданина долг в размере 1 миллиона рублей, в собственности — автомобиль, две квартиры, и другие активы, которые могут быть включены в конкурсную массу. Должник официально трудоустроен. В этом случае суд может принять решение о введении процесса реструктуризации, что существенно затянет сроки банкротства.

Таким образом, сроки банкротства зависят от множества факторов, включая количество и состояние имущества, наличие споров с кредиторами и необходимость оспаривания сделок. Каждый из этих аспектов требует внимательного рассмотрения и может значительно повлиять на итоговое время, необходимое для завершения процедуры банкротства.

Подытожим

Судебное банкротство — длительная процедура. Её сроки могут быть совершенно разные, поскольку зависят от множества факторов. Прохождение процедуры банкротства требует тщательного планирования, сбора необходимых документов и  взаимодействия  с кредиторами, судом и финансовым управляющим. 

Профессиональная помощь — залог успеха.  Обращение к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц, позволит вам получить полную информацию о  процессе, понять свои права и обязанности, а также правильно оформить все необходимые документы. 

Каждый случай индивидуален. Не существует универсального ответа на вопрос о сроках банкротства.  

Положительный исход возможен.  Даже если ваша ситуация кажется безвыходной, банкротство может стать шансом на финансовую  свободу.