Почему происходит блокировка карт при банкротстве?

Процедура банкротства — это сложный механизм, направленный на урегулирование финансовых проблем должника, и максимально возможное удовлетворение требований кредиторов. В этом процессе важна каждая деталь, особенно когда речь идет о контроле над активами должника. Блокировка счетов — ключевой элемент этой процедуры, призванный обеспечить ее эффективность и справедливость. О том, зачем блокируют карты во время банкротства, расскажем в этой статье.

Зачем блокируют счета при банкротстве

Основная цель блокировки счетов — защита интересов кредиторов. Она исключает риск необоснованного вывода средств должником и обеспечивает прозрачность использования активов.

Можно выделить следующие основные причины, по которым блокируют счета при банкротстве:

1.Предотвращение сокрытия денег и мошенничества. Без блокировки счета должник мог бы скрывать средства от кредиторов, переводить их на другие счета, снимать наличными или совершать другие манипуляции, чтобы избежать выплаты долгов.

2.Обеспечение справедливого распределения активов. Блокировка счетов гарантирует, что все деньги должника, доступные для погашения задолженности, будут использованы для этого. Это позволяет кредиторам получить максимальную компенсацию за свои потери.

3.Контроль над финансовыми операциями. После блокировки счета должник не может распоряжаться средствами самостоятельно. Всю финансовую деятельность осуществляет финансовый управляющий, назначенный судом. Он контролирует все поступления и расходы, направляя их на погашение долгов в соответствии с процедурой банкротства.

Как осуществляется блокировка счетов

Процесс банкротства физического лица сопровождается множеством юридических нюансов, затрагивающих не только имущество, но и финансовые операции, в том числе доступ к банковским картам и деньгам.

Информация о банкротстве физических лиц распространяется через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно этот реестр является основным источником информации для банков и других кредиторов.

В большинстве банков этот процесс автоматизирован, что исключает возможность пропустить информацию о банкротстве клиента. Как только банк получает сведения о банкротстве, он предпринимает следующие действия:

Блокирует доступ к деньгам на банковских счетах, принадлежащих банкроту. Это делается для предотвращения неправомерного использования средств и обеспечения возможности дальнейшего распределения активов между кредиторами.

Вводят ограничения по картам. Банковские карты, привязанные к замороженным счетам, также блокируются. Доступ к ним становится невозможным, и любые операции по картам будут заблокированы.

Блокировка счета длится с момента начала банкротства и до его окончания, то есть до момента, пока задолженность не будет списана. Это правило прописано в ст. 858 ГК РФ.

После инициации процедуры банкротства в дело вступают судебные приставы, которые снимают арест с имущества и денежных средств, а также прекращают любые действия по принудительному взысканию долга.

Они передают полномочия финансовому управляющему. В процессе банкротства он играет ключевую. Именно финансовый управляющий становится “хранителем” имущества и денежных средств банкрота. С момента возбуждения дела о банкротстве все счета должника (банковские, брокерские, электронные кошельки) подпадают под контроль финансового управляющего. Он получает доступ к этим счетам, и может распоряжается средствами согласно процедуре банкротства.

Финансовый управляющий выполняет следующие функции:

Управляющий отслеживает все денежные поступления и расходы банкрота, а также контролирует его имущество. Банкрот может использовать лишь минимальную сумму для своих нужд (прожиточный минимум). Любые другие траты, даже на лечение или образование, должны быть согласованы с управляющим.

Финансовый управляющий собирает все активы банкрота, включая денежные средства на счетах, в конкурсную массу. Эта масса впоследствии будет реализована на торгах для погашения задолженности перед кредиторами.

Важно: процедура банкротства является сложным юридическим процессом. Самостоятельно разобраться во всех тонкостях сложно, и попытка “спрятать” имущество или денежные средства может привести к серьезным последствиям.

 

Как происходит разблокировка карт

После того как суд вынесет решение о завершении банкротства, наступает долгожданный момент освобождения от финансового груза.

Ключевая роль в этом процессе принадлежит финансовому управляющему. В течение 10 дней после вынесения решения о банкротстве, он обязан опубликовать эту информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это своего рода “сигнал” для банков о том, что процедура завершена и ваши счета больше не находятся под “арестом”.

После публикации информации в ЕФРСБ финансовый управляющий обязан вернуть вам все карты, которые были заблокированы во время процедуры банкротства. С этого момента вы можете свободно ими пользоваться: совершать покупки, в том числе онлайн, копить деньги, получать и отправлять денежные переводы. Все ограничения, наложенные во время банкротства, будут сняты.

В большинстве случаев кредитная организация самостоятельно разблокирует ваши счета в течение 3-5 дней после вынесения решения об освобождении от долгов. Они получают информацию об окончании банкротства, отслеживая изменения в ЕФРСБ.

Но бывают ситуации, когда банк не спешит с разблокировкой. В таком случае необходимо подать заявление о разблокировке счетов и приложить к нему копию заверенного судебного акта о завершении процедуры банкротства. Следует зафиксировать дату и время подачи заявления. Это может быть полезно для доказательства того, что вы обращались в банк с этой проблемой.

Важно: задержка разблокировки является грубым нарушением закона.

Сотрудники банка обязаны самостоятельно отслеживать информацию на ЕФРСБ.

Если все же банк не разблокировал счет по прошествии пяти рабочих дней после завершения процедуры, то необходимо обратиться в Центробанк России.

Разблокировка счетов — это завершающий этап процедуры банкротства, который дает вам возможность начать новую финансовую жизнь. Не стесняйтесь отстаивать свои права и обращаться за помощью, если банк не соблюдает закон.

На какие средства жить во время банкротства

Законодательство предусматривает, что банкрот не останется без средств к существованию. Даже если доступ к зарплатной карте заблокирован, вам положены ежемесячные выплаты.

Финансовый управляющий, назначенный в процессе банкротства, будет выделять вам ежемесячно средства в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе. Если у вас есть иждивенцы (дети, несовершеннолетние родственники), то сумма будет увеличена.

Чтобы обеспечить себе прожиточный минимум, вам необходимо обратиться к финансовому управляющему с заявлением.

Помимо прожиточного минимума, важно обеспечить оплату обязательных платежей, таких как коммунальные услуги, алименты, задолженность по кредитам (при наличии подтверждающих документов).

Существует два способа оплаты текущих платежей:

Прямая оплата. Финансовый управляющий может перевести средства напрямую поставщику услуг с вашего банковского счета (если он доступен) или с выделенного для вас счета. Например, коммунальной компании.

Оплата через личный счет. Финансовый управляющий может открыть вам личный счет, на который будут поступать деньги. Вы сможете самостоятельно оплачивать необходимые услуги и товары.

Следует знать, что даже во время банкротства, государство защищает вас от полной финансовой беззащитности. Своевременное обращение к финансовому управляющему и соблюдение законодательства помогут вам обеспечить себе и своим иждивенцам достойный уровень жизни.

Можно ли закрыть или открыть счет при банкротстве

Процедура банкротства предполагает передачу контроля над финансами должника управляющему. Это значит, что он получает право распоряжаться счетами и активами должника, чтобы максимально эффективно погасить его долги перед кредиторами.

Финансовый управляющий имеет право потребовать от банка полную информацию о состоянии счетов должника, включая историю операций и остаток средств.

В случае необходимости финансовый управляющий может закрыть счета должника. Например, если на счету находятся средства, которые могут быть использованы для погашения долгов, или если счет используется для неправомерных действий.

Финансовый управляющий может открыть новые счета для должника, если это необходимо для оптимизации процесса банкротства. Например, для удобства управления конкурсной массой или для оплаты текущих расходов должника.

 

Важные нюансы:

1.Блокировка счетов не означает их полное “замораживание”. Финансовый управляющий может разрешать проведение некоторых операций, например, оплату коммунальных услуг, медицинских расходов или других необходимых платежей.

2.Блокировка счета не всегда означает полное прекращение доступа к средствам. В некоторых случаях по решению суда, должнику может быть разрешено получать определенную сумму средств на личные нужды, например, на питание, одежду, транспорт.

3.Блокировка счетов — это временная мера. После завершения процедуры банкротства, когда все требования кредиторов будут удовлетворены, счета должника разблокируются.

В целом, блокировка счетов является необходимым элементом процедуры банкротства. Она обеспечивает прозрачность, предотвращает злоупотребления и способствует справедливому распределению активов должника.