Всем должникам известно, что банки передают просроченную задолженность коллекторам. Они предпринимают все возможные дозволенные методы по взысканию задолженности: начинают звонить, рассылают СМС, направляют письма, обращаются в суд. Но все же основной метод — это взыскание долга через коллекторов. Но иногда случается так, что в одночасье коллекторы перестают беспокоить должника. Что это может значить? Каковы причины такого бездействия? Что ждать в такой ситуации? На эти вопросы ответим в данном материале.
Основные причины, в связи с которыми коллекторы могут перестать беспокоить
Многие люди сталкиваются с проблемой долгов и, как следствие, с назойливыми звонками и сообщениями коллекторов. Однако существуют ситуации, когда коллекторская активность прекращается.
Можно выделить ряд основных причин, в связи с которыми коллекторы перестают требовать погашения задолженности:
- Отзыв агентского соглашения.
Коллекторское агентство работает по договору с кредитором. Если кредитор решает отозвать этот договор, то коллекторы теряют право на взыскание долга и обязаны прекратить свою деятельность.
- Передача задолженности другому коллекторскому агентству.
Кредитор может перепродать долг другому коллекторскому агентству. В этом случае прежние коллекторы прекращают свою работу, а новые вступают в дело.
- Обращение кредитора в суд.
Если коллектор не смог добиться погашения долга, кредитор может обратиться в суд. После подачи искового заявления, коллекторы, как правило, прекращают свои действия, так как все дальнейшие действия по взысканию долга переходят в юрисдикцию суда.
- Допущенная ошибка.
В работе коллекторов могут случаться ошибки: неверно указаны данные должника, задолженность списана, коллекторы работают с недействительным договором. В таких случаях коллекторская деятельность прекращается.
- Истечение срока исковой давности.
Согласно законодательству, срок исковой давности по большинству видов кредитов составляет три года. Если за этот период кредитор не обратился в суд, то он теряет право на взыскание долга, и коллекторы прекращают свои действия.
- Подача должником документов на банкротство.
Если должник признан банкротом, коллекторы должны прекратить свою деятельность. В этом случае долг будет погашаться за счет имущества должника, а процесс взыскания переходит в ведение арбитражного управляющего.
Рассмотрим эти обстоятельства более подробно.
Отзыв агентского соглашения
Как известно, один из способов взаимодействия банков с коллекторами — заключение агентского договора. Как правило, этот договор заключается сроком до трех месяцев. После этого кредитная организация может поменять взыскателей, то есть обратиться в другое коллекторское агентство. Такая ситуация может стать настоящим сюрпризом для должника.
Передача долга новому коллекторскому агентству осуществляется не сразу. На его поиски требуется время. Это и объясняет причину отсутствия звонков должнику. Однако это всего лишь пауза, и расслабляться не следует. Как только банк заключит новый договор, взыскание возобновится.
Практика по замене взыскателя объясняется различными методами взаимодействия коллекторских агентств с должниками. Если у одного взыскателя не получилось истребовать сумму задолженности, то, возможно, другое агентство сможет выстроить правильный диалог с должником и добиться желаемой цели.
Важно: закон ограничивает способы воздействия коллекторов на должников. Методы, которые они могут применять, не так уж и разнообразны. Тем не менее эффективность воздействия на должника со стороны коллекторского агентства может быть разная. В некоторых случаях смена одного взыскателя другим позволяет обеспечить возврат задолженности.
Перепродажа долга другому коллекторскому агентству
Один из самых распространенных способов взаимодействия банков с коллекторскими агентствами — продажа просроченной задолженности. В этом случае заключается договор цессии. Коллекторы выкупают долг по сниженной стоимости, а затем приступают к его взысканию.
Но если никакие способы, применяемые коллекторами, не действуют на должника, то они также не будут выжидать. Коллекторы вправе продать долг другому взыскателю. И так может продолжаться бесконечно.
Важно: чем больше срок неуплаты, тем будет ниже стоимость, по которой он продается.
В отличие от банков, коллекторы не держат у себя просроченную задолженность более трех месяцев. В сравнении: банки могут потратить год на попытки вернуть причитающиеся суммы, прежде чем передать права взыскания коллекторам.
На продажу долга одним коллекторским агентством другому также требуется время. Этим и обусловлено прекращение звонков и СМС. С большей долей вероятности можно утверждать, что в скором времени они возобновятся, как только все документальные формальности будут соблюдены.
Кредитор обратился в суд
Как только кредитор обратился в суд, коллекторы обязаны прекратить взыскание.
В большинстве случаев, когда кредитор обращается в суд, это означает, что он уже исчерпал все другие способы вернуть деньги. Он может быть недоволен результатами работы коллекторов, не получая от них должного результата, или просто считает, что судебное разбирательство даст ему больше шансов на успешное взыскание.
Кредитор может выбрать два основных пути для взыскания задолженности:
- Подача заявления о вынесении судебного приказа. Это упрощенный способ взыскания, который используется, если сумма долга не превышает установленного законодательством предела. Как правило, 500 тысяч рублей, и если вы, как должник, не оспариваете требования кредитора.
Судебный приказ выдается в упрощенном порядке, без полного рассмотрения всех обстоятельств дела. Если вы не подадите возражения, суд может вынести судебный приказ, который автоматически станет исполнительным документом, позволяющим кредитору начать процедуру взыскания задолженности.
- Подача иска в суд о взыскании задолженности. Это стандартное судебное разбирательство, которое проводится в общегражданском суде и включает в себя полное рассмотрение всех обстоятельств дела.
Допущенные ошибки
В современном мире, где информация легко доступна, а технологии активно внедряются в различные сферы жизни, возникает множество ситуаций, когда человек становится жертвой чужих долгов. Не редкость, когда коллекторы начинают преследовать невиновного человека, путая его с должником. Эта проблема особенно актуальна в случае распространенных фамилий, когда однофамильцев может быть великое множество.
Представьте, вы никогда не брали кредитов или займов, или давно погасили все свои обязательства. И вдруг вам начинают названивать коллекторы, требуя вернуть несуществующий долг. При детальном изучении ситуации выясняется, что долг образовался вашего тезки, возможно, даже с такой же фамилией, как у вас. Например, вы — Иванов Иван Иванович, проживающий в Москве, а долг у Иванова Ивана Ивановича, живущего в Санкт-Петербурге. Коллекторы, не проверив информацию досконально, просто начинают атаковать вас, ошибочно полагая, что нашли своего должника.
На практике встречаются и другие ситуации, когда коллекторы могут ошибочно требовать возврат задолженности.
Например, покупка SIM-карты должника. В такой ситуации коллекторы могут считать гражданина должником, так как у него сейчас этот номер телефона. В этом случае необходимо предоставить коллекторам копию договора купли-продажи SIM-карты.
Как только подобная ошибка обнаружена, все звонки со стороны взыскателей прекращаются.
Истечение срока исковой давности
Истечение срока давности по кредитному долгу — важный аспект, о котором должны знать заемщики. Этот срок составляет три года с момента последнего платежа или признания долга. В течение этого периода кредитор или коллекторское агентство имеют право подать иск в суд для взыскания задолженности. Однако по истечении трех лет ситуация меняется в пользу должника.
Важно отметить, что срок давности не означает автоматического списания долга. Кредитор все еще может пытаться взыскать задолженность, но уже не имеет правовых оснований для обращения в суд. В этом случае должник может использовать истечение срока давности как аргумент для защиты своих интересов.
Существует несколько нюансов, о которых следует помнить:
- Мировой судья не обязан проверять срок давности при выдаче судебного приказа. Поэтому должник должен самостоятельно отслеживать эту информацию и своевременно реагировать.
- В суде общей юрисдикции ответчик (должник) должен сам заявить об истечении срока давности. Если он этого не сделает, суд может вынести решение в пользу кредитора.
- Некоторые действия могут прервать течение срока давности, после чего начнется новый отсчет трехлетнего периода. К таким действиям относятся:
- Частичное погашение долга.
- Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации.
- Признание долга в письменной форме.
- Подписание графика погашения задолженности.
Важно понимать, что истечение срока давности не освобождает должника от моральной ответственности за невыплаченный долг. Кроме того, информация о непогашенной задолженности может оставаться в кредитной истории, что может негативно повлиять на возможность получения новых кредитов в будущем.
Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что звонки коллекторов могут прекратиться по причине истечения срока исковой давности.
Подача должником документов на банкротство
Не все должники знают, что, когда подают заявление на банкротство, все звонки со стороны коллекторов прекращаются. Банкротство — это единственный законный способ избавления от задолженности.
Согласно действующему законодательству, с момента проведения первого судебного заседания коллекторы обязаны прекратить взаимодействие с должником. Однако как и любая другая кредитная организация, они вправе включить свои требования в реестр.
К сожалению, не все коллекторы строго соблюдают закон. Бывают случаи, когда они продолжают звонить и настаивать на уплате долга.
В такой ситуации следует:
- Записывайте дату, время, содержание разговора.
- Обратиться к финансовому управляющему: именно он может порекомендовать вам правильные действия.
- Зафиксировать правонарушение: если коллектор нарушает закон, вы имеете право подать жалобу в прокуратуру или Роспотребнадзор.
Прекращение коллекторской деятельности — это не всегда свидетельство прощения долга. Необходимо знать причины прекращения и свои права, чтобы избежать неблагоприятных последствий.
Вывод
Прекращение активности коллекторов не всегда означает прощение долга. Это может быть связано с отзывом агентского соглашения, передачей долга другому агентству, обращением кредитора в суд, истечением срока исковой давности или подачей документов на банкротство. Важно понимать причины такого поведения и контролировать ситуацию, чтобы защитить свои права и избежать дополнительных финансовых проблем.
Часто задаваемые вопросы (FAQ):
- Почему коллекторы перестали требовать долг?
Основные причины: отзыв агентского соглашения, передача долга другому агентству, истечение срока исковой давности, обращение кредитора в суд или подача должником заявления на банкротство. - Что делать, если коллекторы перестали беспокоить?
Необходимо выяснить причину: проверить судебные действия, статус агентского договора или срок исковой давности. Это поможет подготовиться к возможным дальнейшим действиям. - Может ли долг быть продан другому агентству?
Да, банки и коллекторские агентства часто продают долги другим организациям. После продажи нового взыскателя можно ожидать спустя некоторое время. - Означает ли прекращение звонков прощение долга?
Нет, долг все равно остается. Прекращение активности коллекторов может быть временным, связанным с передачей долга, ошибкой или иными причинами. - Что делать, если подал заявление на банкротство, а коллекторы продолжают звонить?
Фиксируйте все контакты, обращайтесь к финансовому управляющему и подавайте жалобу в прокуратуру или Роспотребнадзор, если действия коллекторов нарушают закон.
