2024 год принес ряд изменений в законодательство, касающееся списания долгов и взыскания кредитов. Эти изменения коснулись как должников, так и кредиторов, а также коллекторов. Рассмотрим каждое нововведение в деталях.
Защита минимального дохода
С начала года изменился размер минимального дохода, который не подлежит взысканию. Теперь он будет соответствовать прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания должника.
Это значит, что лицам, имеющим задолженность, при взыскании должны оставлять не менее 16 844 рублей. Такой размер установлен по состоянию на начало 2024 года из их дохода.
Важно отметить, что эта сумма рассчитана на одного человека. Если у должника есть иждивенцы: дети, инвалиды, престарелые родители, находящиеся на его попечении, то минимальный доход должен быть рассчитан с учетом их числа.
Чтобы воспользоваться этой защитой, должнику необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов или в свой банк с соответствующим заявлением. В заявлении нужно указать информацию о составе семьи, размере дохода, а также указать, что хотите сохранить минимальный доход на своем банковском счету.
Оптимизация исполнительного производства
С 1 июля 2024 года вступила в силу новая норма, существенно влияющая на порядок завершения исполнительного производства. Теперь приставы обязаны выносить постановление о завершении исполнительного производства не позднее трех дней после погашения долга.
До вступления в силу новых поправок, завершение исполнительного производства могло затянуться на неопределенный срок, особенно в случае, если должник не имел имущества, которое можно было бы изъять. Новые поправки сокращают сроки завершения исполнительного производства, что значительно повышает его эффективность.
Теперь, если должник полностью погасил задолженность, пристав обязан вынести постановление о завершении исполнительного производства не позднее трех дней.
Если у должника нет имущества, которое можно изъять, пристав также должен вынести постановление о завершении производства в течение трех дней. В этом случае срок отсчитывается с момента, когда акт о невозможности взыскания будет утвержден старшим приставом.
Новые правила ускоряют процесс завершения исполнительного производства, что экономит время и ресурсы как для кредитора, так и для должника.
Установление четких сроков для вынесения постановления о завершении производства повышает прозрачность и предсказуемость процесса.
Ускорение исполнительного производства способствует повышению эффективности работы судебных приставов и усиливает эффективность взыскания долгов.
Поправки, направленные на оптимизацию исполнительного производства, имеют значительное влияние на работу судебных приставов и способствуют повышению эффективности взыскания долгов. Сокращение сроков завершения исполнительного производства делает процесс более прозрачным и предсказуемым, что является важным шагом на пути к совершенствованию системы правосудия.
Искусственный интеллект в работе коллекторов
Понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» АИА закреплено в Законе “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”.
Это программное обеспечение, которое будет использоваться для взаимодействия с должниками без прямого участия коллектора.
С 1 февраля 2024 года изменился порядок работы коллекторов. Телефонное общение с должниками должно осуществляться только с помощью АИА. Прямые звонки от коллекторов разрешены только с согласия и желания должника.
Коллекторы могут также передавать корреспонденцию должнику лично или в его почтовый ящик. Рассылка уведомлений по электронной почте допускается только с согласия должника.
Введение АИА призвано минимизировать психологическое давление на должника, уменьшить количество телефонных звонков и обеспечить более комфортную и эффективную коммуникацию.
Изменение порядка взыскания со счетов для должников- пенсионеров
С января 2024 года вступили в силу новые правила взыскания средств с пенсионеров-должников. Изменения коснулись порядка расчета суммы, подлежащей взысканию, с целью обеспечить пенсионерам прожиточный минимум.
Ранее при взыскании средств с пенсионеров-должников, вся сумма пенсии могла быть направлена на погашение задолженности, без учета минимальных потребностей пенсионера.
Теперь же, благодаря нововведению, сумма, подлежащая взысканию, будет автоматически пересчитываться с учетом прожиточного минимума пенсионера.
Важно: прожиточный минимум для пенсионеров устанавливается законодательно и может отличаться в зависимости от региона.
Это означает, что определенная часть пенсии будет оставаться у пенсионера, обеспечивая ему возможность удовлетворения основных жизненных потребностей.
Для того чтобы воспользоваться новым порядком взыскания, пенсионеру необходимо обратиться в Социальный фонд. Сотрудники Фонда проведут необходимые расчеты и установят сумму, которую можно взыскивать с пенсии, оставляя пенсионеру прожиточный минимум.
Важно: пересчет суммы, подлежащей взысканию, происходит автоматически только в случае обращения в Социальный фонд. Поэтому, если вы — пенсионер-должник, обратитесь в Социальный фонд, чтобы воспользоваться новым порядком взыскания средств.
Новые правила взыскания средств с пенсионеров-должников направлены на защиту наиболее уязвимой категории граждан. Они гарантируют пенсионерам минимальный уровень жизни, не позволяя им оказаться в крайне затруднительном финансовом положении.
Изменения в банкротстве физических лиц
Последние изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц затронули не только самого должника, но и его супруга/супругу, значительно расширив их права и роли в этом непростом процессе. Раньше супруг/супруга оставался в стороне, наблюдая за процедурой банкротства извне, но теперь законодатели признали необходимость их непосредственного участия, чтобы обеспечить прозрачность и справедливость по отношению ко всем членам семьи.
Теперь супруг/супруга — не просто наблюдатель, а равноправный участник.
Ключевым новшеством стало предоставление супругу/супруге банкрота статуса лица, участвующего в деле о банкротстве. Это означает, что вторая половина должника теперь обладает правом:
участвовать в судебных заседаниях: супруг/супруга может присутствовать на всех заседаниях по делу о банкротстве, отслеживая ход процесса и высказывая свое мнение по ключевым вопросам.
получать информацию о ходе процесса. Супруг/супруга имеет право на доступ к документам и информации о ходе процесса, включая отчеты финансового управляющего и материалы по делу.
представлять доказательства и возражения: супруг/супруга может предоставлять суду доказательства, касающиеся имущественного положения семьи, и возражать против включения в конкурсную массу имущества, которое считает своим или общим семейным.
защищать свои права и законные интересы: супруг/супруга может выступать в суде в защиту своих интересов, которые могут быть затронуты процедурой банкротства. Например, супруг/супруга может потребовать включения в конкурсную массу имущества, принадлежащего ему/ей, или оспорить обоснованность включения в нее имущества, которое, по его/ее мнению, является общим семейным имуществом.
Еще одним немаловажным изменением в процедуре банкротства физических лиц стало расширение полномочий финансового управляющего.
Теперь он имеет право:
Получать информацию не только о самом банкроте, но и о его/ее супруге/супруге, без необходимости обращаться в арбитражный суд.
Управлять активами и долгами семьи. Расширение полномочий управляющего позволяет ему получить полную картину финансового положения семьи банкрота, что необходимо для более эффективного управления активами и долгами, а также повышает уровень прозрачности процесса банкротства, делая его более справедливым и контролируемым.
Важные нюансы, которые необходимо учитывать:
Следует понимать, что процедура банкротства не означает автоматическое разделение совместно нажитого имущества супругов. Супруг/супруга банкрота может сохранить свое имущество, которое не было приобретено в браке, а также свою долю в общем семейном имуществе.
Супруг/супруга, участвующий в процессе банкротства, несет определенные обязанности. Например, обязанность по предоставлению финансовому управляющему информацию о своем имуществе, доходах и расходах.
Право на оспаривание. Супруг/супруга может оспорить решения финансового управляющего и даже подать в арбитражный суд иск, если считает, что его/ее права были нарушены.
Изменения в законодательстве о банкротстве открывают для супругов новые возможности:
Во-первых, участие в переговорах с кредиторами. Супруг/супруга может участвовать в переговорах с кредиторами, предлагая альтернативные варианты решения финансовых проблем семьи.
Во-вторых, сохранение части семейного имущества. Супруг/супруга может сохранить часть семейного имущества, которое не будет включено в конкурсную массу.
В-третьих, урегулирование долгов. Супруг/супруга может принять участие в процедуре реструктуризации долгов, что поможет минимизировать финансовые потери семьи.
Изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц создают новые условия для супругов, предоставляя им возможность участвовать в процедуре банкротства, защищать свои права и интересы, а также активно влиять на решение финансовых проблем семьи.
Важно понимать, что изменения в законодательстве не отменяют ответственность за долги. Заемщики все равно должны выполнять свои обязательства перед кредиторами, однако новые правила предоставляют им дополнительные гарантии и защиту.
Если должник не может выполнить свои обязательства перед кредиторами, он имеет право объявить о своем банкротстве. Это даст ему возможность списать свои долги и начать новую жизнь без финансового бремени.
Изменения в законодательстве в сфере взыскания и списания задолженности, которые произошли в 2024 году, представляют собой важный шаг в направлении совершенствования системы финансового восстановления граждан. Новые правила призваны упростить процедуру банкротства, обеспечить защиту прав должников при взаимодействии с приставами и коллекторами, а также повысить эффективность взыскания задолженности.
Однако важно помнить, что ответственность за свои финансовые обязательства лежит на каждом человеке. И даже при наличии возможности объявить о банкротстве, важно постараться избежать такого шага, управляя своим финансовым положением и ответственно относясь к своим долгам.
