Государственная Дума России приняла в первом чтении законопроект, разработанный правительством, направленный на улучшение положения граждан, признанных банкротами, и имеющих единственное жилье, обремененное ипотекой. Этот документ, вызвавший бурные обсуждения, устанавливает, что банкроту будет оставлено 5% от стоимости проданного жилья. Поверхностный взгляд может вызвать недоумение: пять процентов — это ничтожная сумма, едва ли достаточная для приобретения даже скромного жилья. Возникает закономерный вопрос: не лучше ли было бы ничего не получать, чем такую мизерную компенсацию? Давайте разберёмся подробнее, взвесив все “за” и “против”, и детально изучив суть законопроекта и мнения депутатов.
Мнение депутатов
Сергей Гаврилов, председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям (фракция КПРФ), подчеркнул, что ключевая цель законопроекта — предотвратить социальную катастрофу, предотвратить ситуацию, когда гражданин, лишившийся единственного жилья из-за банкротства, оказывается на улице без средств к существованию. Существующая система, по мнению депутата и инициаторов законопроекта, несправедлива по отношению к таким гражданам. В рамках действующего законодательства вся сумма, вырученная от продажи единственного жилья банкрота, направляется на погашение задолженности перед кредиторами, оставляя гражданина без крыши над головой. Это большая социальная проблема, требующая немедленного решения.
Законопроект предполагает принципиальное изменение: часть средств, полученных от реализации единственного ипотечного жилья, будет исключена из конкурсной массы и передана бывшему владельцу. Эти 5% — не просто подачка, а попытка минимально компенсировать потери и предоставить банкроту возможность начать жизнь заново, пусть и с более скромными условиями. Хотя сумма может показаться незначительной, она, по мнению Гаврилова, представляет собой важный шаг к созданию более справедливой и гуманной системы банкротства физических лиц. Законопроект, таким образом, стремится найти баланс между интересами кредиторов и защитой прав граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Дебаты вокруг законопроекта продолжаются, и размер компенсации, безусловно, является предметом дальнейших обсуждений и возможных корректировок. Но сам факт принятия законопроекта в первом чтении свидетельствует о том, что Государственная Дума признает необходимость защиты наиболее уязвимых слоев населения и готовность искать пути решения острых социальных проблем. Однако окончательное решение о принятии законопроекта и возможные изменения в его формулировках ещё предстоят, что оставляет место для дальнейших дискуссий и обсуждений среди депутатов и экспертов. Потенциальные последствия этого законодательного акта для рынка недвижимости и финансового сектора также требуют тщательного анализа.
Как будут распределяться средства после продажи жилья
Давайте подробно разберем, как будут распределяться средства, вырученные от продажи квартиры, находящейся под залогом банка, в случае банкротства ее владельца. Предположим, квартира продана за 4 миллиона рублей. Первым делом вычитаются расходы на проведение торгов, допустим, 100 тысяч рублей. Таким образом, чистая выручка составляет 3,9 миллиона рублей.
Далее, наступает этап распределения средств среди кредиторов. Самый крупный кредитор — это залоговый банк. Ему выделяется приоритетная часть выручки. В нашем примере, до 90% от чистой суммы, то есть до 3 510 000 рублей, направляются на погашение задолженности перед банком. Важно: эта сумма не может превышать полную сумму кредита с учетом всех начисленных процентов и возможных штрафных санкций.
Если сумма задолженности перед банком меньше 3 510 000 рублей, то вся сумма долга погашается, и остаток переходит к следующей очереди кредиторов.
Следующая очередь — кредиторы первой и второй очереди. Им отводится 5% от чистой выручки, что в нашем случае составляет 195 000 рублей. Это происходит только в том случае, если у должника нет другого имущества, которое могло бы быть использовано для погашения их требований. Если 195 000 рублей достаточно для полного удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, то оставшаяся сумма добавляется к средствам, направляемым на погашение кредита в банке.
После удовлетворения требований банка и кредиторов первой и второй очереди, остается еще один важный пункт: гражданин, лишившийся квартиры, имеет право на получение 5% от выручки для помощи в приобретении нового жилья. В нашем примере, это еще 195 000 рублей. Эта сумма, вместе с любой оставшейся суммой после выплат банку и другим кредиторам, передается непосредственно гражданину. Это своего рода социальная поддержка, призванная помочь ему адаптироваться к новой жизненной ситуации и хоть как-то облегчить поиски нового жилья, например, покрыть первоначальный взнос или часть расходов на аренду.
Таким образом, распределение средств происходит по строгой иерархической схеме, где приоритет отдается погашению залогового кредита, а затем — удовлетворению требований других кредиторов. Только после этого остаток, а также выделенные 5%, переходят к гражданину, потерявшему свою квартиру.
Подводные камни законопроекта
Предложенный законопроект о выделении 5% от стоимости единственного жилья при банкротстве физических лиц, призванный защитить граждан от полной потери жилья, таит в себе ряд серьезных подводных камней, способных свести на нет его благородные цели. Законопроект предусматривает возможность арбитражного суда снизить выделенную сумму, если она превышает уровень, необходимый для удовлетворения разумной потребности. Главная проблема кроется в неопределенности формулировок и отсутствии четких критериев оценки “разумной потребности” семьи в жилье. Что конкретно подразумевается под этим термином? Каким образом суд должен оценивать жилищные потребности семьи, учитывая количество членов семьи, их возраст, социальное положение, уровень доходов, региональные цены на жилье, наличие инвалидов или больных членов семьи, климатические условия региона и множество других факторов, влияющих на минимальные требования к площади и качеству жилья?
Отсутствие четких критериев приведет к крайне неравномерному применению закона. В одном регионе суд может считать достаточной маленькую квартиру на окраине города, в другом — требовать просторную квартиру в центре или в элитном районе. Таким образом, граждане, оказавшиеся в аналогичной ситуации, будут иметь совершенно разные результаты судебного разбирательства, лишь потому что проживают в разных регионах. Это создаст ситуацию явной несправедливости и подкосит доверие к правосудию.
Такая неопределенность открывает двери для произвола и неравенства в применении закона.
Более того, неопределенность законодательства делает невозможным предсказание итога судебного процесса. Это создает дополнительный стресс для людей, уже проживающих крайне сложный период своей жизни, заставляя их тратить значительные средства и время на юридические консультации и судебные разбирательства, даже без гарантии справедливого решения. В результате, благородная цель защиты граждан от полной потери жилья может превратиться в систему, порождающую новые проблемы и несправедливость. Поэтому необходимо срочно уточнить все неопределенные положения законопроекта, ввести четкие и объективные критерии оценки “разумной потребности”, а также разработать механизмы предотвращения злоупотреблений и обеспечения равенства перед законом для всех граждан независимо от их места жительства. Только в этом случае законопроект сможет действительно выполнять свою защитную функцию.
Вывод
Законопроект о сохранении 5% от выручки при продаже ипотечного жилья банкротов — это попытка создать социальные гарантии для должников. Однако отсутствие четких критериев оценки «разумной потребности» делает механизм его реализации неопределенным. Несмотря на благие намерения, закон может привести к неравенству судебных решений и несправедливости в распределении средств. Для эффективности его применения необходимы четкие формулировки и меры по предотвращению злоупотреблений.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Что изменит новый законопроект для ипотечных банкротов?
Должник сможет получить 5% от выручки при продаже единственного жилья в рамках банкротства. - На что можно использовать эти 5%?
Эти средства могут помочь в аренде нового жилья или в первоначальном взносе за более доступное жилье. - Как суд будет определять «разумную потребность» должника?
Закон не устанавливает четких критериев, что может привести к разным судебным решениям. - Как распределяются средства после продажи ипотечного жилья?
Приоритет получают банк-залогодержатель и кредиторы первой и второй очереди, а должник получает 5% от вырученной суммы. - Будет ли законопроект доработан перед окончательным принятием?
Депутаты продолжают обсуждать его, и возможны корректировки перед вторым чтением.
