- Что такое банкротство
- Какие виды долгов можно списать при банкротстве
- Когда долги при банкротстве не спишут совсем
- Долги, не подлежащие списанию по закону.
- Преступления и правонарушения.
- Непредоставление информации.
- Уменьшение конкурсной массы.
- Предбанкротное выведение активов.
- Противоправные действия и умышленное введение кредиторов в заблуждение.
- Можно ли списать только одну задолженность
- Внесудебное банкротство, доступное лицам с небольшой задолженностью, представляет собой несколько иную картину.
- Вывод
- Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Проблема списания долгов — острый вопрос для многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и неспособных выполнять свои кредитные обязательства. Часто возникает вопрос о возможности списания лишь части долгов, например, одного конкретного кредита, игнорируя остальные. Давайте разбираться.
Что такое банкротство
Прежде чем разбираться в возможности списания задолженности, следует понять, что же из себя представляет банкротство.
Итак, банкротство — это процедура, предназначенная для освобождения должников от непосильных финансовых обязательств. Но также важная задача процедуры — справедливое удовлетворение требований кредиторов.
Закон устанавливает два вида процедуры:
- Классическое банкротство, которое осуществляется путем обращения с заявлением в арбитражный суд.
- Внесудебная процедура, реализуемая МФЦ.
Каждая из этих процедур предусматривает свои условия для списания задолженности.
Так, при банкротстве через суд необходимо иметь задолженность и предоставить суду объективные причины своей неплатежеспособности. Предельный размер долга в этом случае законодательством не установлен. Что касается минимального порога, то и здесь он никак не регламентирован. Однако целесообразно инициировать процедуру при наличии финансовых обязательств, превышающих 300 тыс. р. Это связано с расходами на прохождение процедуры.
При долге более полмиллиона рублей и просрочках по платежам свыше 90 дней должник обязан инициировать свое банкротство.
Для внесудебного банкротства установлены более жесткие требования:
- Финансовые обязательства должны находиться в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р.
- Приставы должны окончить исполнительное производство по причине отсутствия имущества у должника.
- Отсутствие имущества, за исключением того, реализация которого запрещена в банкротстве.
- Отсутствие дохода.
Какие виды долгов можно списать при банкротстве
Не все долги подлежат списанию, и важно понимать, какие именно виды обязательств могут быть аннулированы в рамках процедуры банкротства физических лиц.
Законодательство РФ предусматривает возможность списания значительного спектра долгов. К ним относятся:
Кредитные обязательства. Это, пожалуй, самая распространенная категория долгов, подлежащих списанию. Сюда входят задолженности по потребительским кредитам, ипотечным кредитам, автокредитам, кредитным картам и другим видам банковских займов. Важно отметить, что списание происходит не автоматически. Арбитражный управляющий тщательно проверяет обоснованность каждого кредита, и если будут выявлены нарушения со стороны банка, сумма долга может быть уменьшена. Например, неправомерное начисление процентов или скрытые комиссии
Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО). Займы, взятые в МФО, также подлежат списанию в рамках процедуры банкротства. Однако при работе с МФО часто возникают сложности, связанные с высокими процентами и агрессивными методами взыскания долга. Поэтому доказательная база по задолженности перед МФО должна быть особенно тщательно подготовлена.
Задолженность по коммунальным услугам. Неоплаченные счета за электроэнергию, газ, воду, отопление и другие коммунальные услуги также входят в число долгов, которые могут быть списаны при банкротстве. Но следует помнить, что списание возможно только при соблюдении определенных условий, например, отсутствия задолженности за последний год перед подачей заявления о банкротстве.
Долги, вытекающие из договоров и расписок. Задолженность, подтвержденная договорами или расписками, может быть списана. Однако важно предоставить доказательства существования и условий договора, а также подтверждение суммы задолженности. Если договор оформлен с нарушениями законодательства, сумма долга может быть уменьшена или списана полностью.
Штрафы. Некоторые виды штрафов, например, административные штрафы, могут быть списаны в ходе процедуры банкротства. Но штрафы, связанные с умышленными преступлениями или нарушениями законодательства, обычно не подлежат списанию.
Когда долги при банкротстве не спишут совсем
Процедура банкротства, призванная освободить гражданина от непосильного долгового бремени, не всегда гарантирует полное списание долгов. Закон о банкротстве (статья 213.28 и другие) предусматривает ряд исключений, когда задолженность остается с гражданином даже после признания его банкротом. Эти исключения направлены на предотвращение злоупотреблений со стороны недобросовестных должников и защиту интересов кредиторов.
Рассмотрим подробнее ситуации, когда списание долгов при банкротстве невозможно:
Долги, не подлежащие списанию по закону.
Статья 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» прямо указывает на категории долгов, которые не освобождаются от погашения в рамках процедуры банкротства. К ним относятся, например, алименты, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, долги по возмещению ущерба, причиненного преступлением. Важно понимать, что список таких долгов не является исчерпывающим и может интерпретироваться судом индивидуально в каждом конкретном случае, основываясь на фактических обстоятельствах. Например, если долг возник в результате мошенничества или умышленного причинения вреда, он с высокой вероятностью не будет списан, даже если формально не попадает под прямое указание статьи 213.28.
Преступления и правонарушения.
Если банкротство вызвано противоправными действиями должника, например, преднамеренным банкротством (ст. 196 УК РФ) или фиктивным банкротством (ст. 197 УК РФ), то суд может отказать в списании долгов. Доказательство вины должника лежит на кредиторах, и следственные органы могут возбудить уголовное дело параллельно с процедурой банкротства. Важно отметить, что даже незначительные нарушения, выявленные в ходе процедуры, могут стать причиной отказа в списании задолженности, если суд сочтет их существенными для формирования финансового состояния должника.
Непредоставление информации.
Активное содействие должника финансовому управляющему и суду является обязательным условием для успешного завершения процедуры банкротства. Утаивание информации об имуществе, счетах, источниках доходов, а также подделка документов — это грубое нарушение, которое может привести к полному или частичному отказу в списании долгов. Даже незначительное утаивание может быть расценено как умышленное сокрытие активов и послужить основанием для отказа. Необходимо помнить, что финансовый управляющий имеет право запросить всю необходимую информацию у третьих лиц.
Уменьшение конкурсной массы.
Любые действия должника, направленные на уменьшение имущества, предназначенного для погашения долгов (конкурсной массы), являются недопустимыми. К таким действиям относятся: продажа имущества по заниженной цене, дарение, уничтожение или сокрытие имущества, незаконное расходование денежных средств. Даже если эти действия были совершены до начала процедуры банкротства, они могут стать основанием для отказа в списании долгов. Суд будет тщательно анализировать сделки, совершенные должником за определенный период до подачи заявления о банкротстве, для выявления признаков преднамеренного сокрытия активов.
Предбанкротное выведение активов.
Передача имущества родственникам или другим лицам перед подачей заявления о банкротстве, продажа имущества по заниженной стоимости, другие схемы по выводу активов из собственности должника будут расцениваться как злоупотребление правом и приведут к отказу в списании задолженности. Суд обратит внимание на обоснованность и рыночную стоимость сделок, а также на степень родства с получателями имущества.
Противоправные действия и умышленное введение кредиторов в заблуждение.
Если должник намеренно скрывал от кредиторов информацию о своем финансовом положении, использовал обманные схемы для привлечения займов, систематически нарушал обязательства, то суд может отказать в списании долгов, даже если формально не было совершено уголовно наказуемых деяний. Судебная практика показывает, что противоправные действия должника рассматриваются в комплексе с целью определения его добросовестности.
Важно подчеркнуть, что процедура банкротства — это сложный и многоступенчатый процесс, требующий строгого соблюдения законодательных норм и честного сотрудничества должника с финансовым управляющим и судом. Нарушение этих требований может привести к тому, что долги не будут списаны, и должник продолжит нести бремя задолженности. Консультация опытного юриста необходима для правильной подготовки и прохождения процедуры банкротства.
Можно ли списать только одну задолженность
Рассмотрим ситуацию подробнее, используя пример Анны.
Анна имеет два кредита: один небольшой, который она способна постепенно погашать, и другой, значительный – 900 000 рублей, с нарастающими процентами за просрочку, погасить который она не в состоянии.
Возможен ли сценарий, при котором списывается только крупный кредит? Категорически нет, если речь идет о судебной процедуре банкротства. Судебное банкротство предполагает списание всех долгов, перечисленных в заявлении. Любое избирательное погашение отдельных долгов во время процедуры банкротства расценивается как недобросовестное поведение должника, направленное на преимущественное удовлетворение требований определенного кредитора. Это серьезное нарушение, которое может привести к отказу в списании всей задолженности. Суд тщательно изучает все финансовые операции должника за период, предшествующий банкротству, выявляя любые попытки сокрытия активов или преднамеренного уклонения от исполнения обязательств. Даже незначительные платежи одному кредитору могут быть интерпретированы как приоритетное погашение долга и стать причиной отказа в списании. Более того, суд может привлечь к ответственности за предоставление ложной информации или сокрытие активов.
Внесудебное банкротство, доступное лицам с небольшой задолженностью, представляет собой несколько иную картину.
В этом случае, согласно законодательству, необходимо подать заявление о банкротстве, содержащее исчерпывающий перечень всех кредиторов и сумм задолженности. Необходимо указать абсолютно все имеющиеся долги, включая микрозаймы, кредиты, задолженности по коммунальным платежам, налогам и т.д. Любое упущение в этом списке автоматически исключает возможность списания неуказанного долга. Поэтому, строго говоря, при внесудебном банкротстве нельзя списать только один долг. Списание произойдет только для всех долгов, указанных в заявлении. Однако если Анна укажет только один крупный кредит, то списан будет только он. Но и тут есть важный нюанс: кредиторы могут оспаривать заявление, если посчитают, что дополнительные долги были преднамеренно скрыты. Это опять-таки может привести к отказу в процедуре банкротства.
Таким образом, утверждение о возможности списания только одного долга справедливо лишь частично и только в контексте внесудебного банкротства при условии полного и достоверного указания всех задолженностей в заявлении. В случае судебного банкротства подобный сценарий невозможен. Процедура требует честности и прозрачности, а попытки манипулировать системой грозят серьезными последствиями. Поэтому, прежде чем предпринимать какие-либо действия, крайне важно получить квалифицированную юридическую консультацию специалиста по банкротству, который поможет оценить вашу ситуацию и выбрать оптимальный путь решения проблемы с долгами, учитывая все нюансы законодательства и потенциальные риски. Неправильные действия могут привести к ухудшению ситуации и повлечь за собой дополнительные финансовые и юридические проблемы.
Вывод
Списание долгов возможно как в судебной, так и во внесудебной процедуре банкротства, но с рядом ограничений. Внесудебное банкротство позволяет списать долги только при соблюдении строгих условий, включая отсутствие имущества и долгов в пределах от 25 тыс. до 1 млн рублей. Судебное банкротство, напротив, охватывает более широкий спектр долгов, но требует прозрачности и соблюдения законодательства. Списание только одного долга возможно лишь в контексте внесудебного банкротства, если другие долги не указаны в заявлении. Однако это сопряжено с риском отказа в процедуре, если кредиторы оспорят действия должника.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Можно ли списать только один долг в судебном банкротстве?
Нет, в судебной процедуре банкротства списываются все долги, указанные в заявлении. Частичное списание невозможно. - Что произойдет, если я не укажу все долги в заявлении о банкротстве?
Неуказанные долги не будут списаны. Это может быть расценено как недобросовестность, что повлечет отказ в банкротстве. - Какие долги нельзя списать при банкротстве?
Нельзя списать алименты, компенсации за вред здоровью и жизни, долги по преступлениям и штрафы за административные нарушения. - Чем отличается внесудебное банкротство от судебного?
Внесудебное банкротство проводится через МФЦ, бесплатно, для долгов до 1 млн рублей. Судебное банкротство охватывает любые суммы долгов, но требует обращения в суд и оплаты услуг управляющего. - Что делать, если я не согласен с решением о банкротстве?
Вы можете оспорить решение в вышестоящем суде, предоставив доказательства своей добросовестности и ошибки в рассмотрении вашего дела.