Вопрос о возможности получения новых кредитов или займов во время процедуры банкротства является одним из наиболее частых, задаваемых людьми, оказавшимися в сложной финансовой ситуации. Многим должникам во время процедуры банкротства не хватает денежных средств, выделяемых финансовым управляющим. В связи с этим они задаются вопросом: можно ли оформить новый заем во время прохождения этой процедуры? Важно понимать, что банкротство — это комплексный процесс, направленный на восстановление платежеспособности должника, и любая попытка обойти его правила может иметь серьезные последствия.
Что говорит закон
Нормы действующего законодательства не предусматривают оформление новых кредитов и займов во время банкротства. То есть должник не может заключать договор с банком и МФО на выдачу потребительских кредитов, ипотеки, микрозаймов, в том числе брать займы у частных лиц. Причина запрета на оформление новых займов во время банкротства проста: это может привести к ухудшению финансового положения должника и затруднить процесс реализации имущества для погашения долгов.
Например: если должник возьмет новый кредит, его ежемесячные платежи увеличатся, и у него будет меньше денег для погашения уже существующих долгов. Кредиторы могут подать на него в суд, чтобы взыскать долг по новому займу, что может привести к увеличению финансовой нагрузки и затянуть процесс банкротства.
Это общее правило, но из него есть исключения. Следует отметить, что должник может оформить кредит, но только при наличии письменного согласия финансового управляющего. Именно он контролирует весь поток финансов должника во время прохождения этой процедуры. На разных стадиях процесс контроля разнится. Такое возможно только в экстренных ситуациях. Однако получить кредит будет крайне сложно. Банки и МФО вряд ли пойдут навстречу и согласуют заявку лицу, проходящему процедуру признания финансовой несостоятельности.
Запрет действует в промежуток времени с момента признания заявления должника обоснованным до выпуска судом финального определения о завершении процесса.
Как осуществляется контроль финансов должника на разных стадиях банкротства
Процесс банкротства включает в себя несколько ключевых стадий, на каждой из которых действуют определенные правила, касающиеся распоряжения финансами должника.
Одна из стадий банкротного процесса — реструктуризация долга.
Она предполагает разработку плана, направленного на постепенное погашение задолженности гражданина. Должник, в определенной степени, сохраняет возможность распоряжаться своими финансами, но с некоторыми ограничениями:
Должнику разрешено открыть специальный счет в банке и тратить поступающие туда средства на сумму 50 тыс. р. в месяц без согласия финансового управляющего. Это могут быть только деньги из текущих доходов гражданина, не связанные с его предпринимательской деятельностью.
Оформление любых кредитов или займов во время реструктуризации долгов возможно только при наличии письменного согласия финансового управляющего. Шансы получить такое согласие крайне малы. Это обусловлено тем, что задача управляющего — помочь должнику финансово восстановиться, а не погрязнуть в новых долгах.
Основная стадия банкротного процесса — реализация имущества.
Если реструктуризация долгов не принесла ожидаемого результата, процесс переходит к следующей стадии — реализации имущества должника для погашения его задолженности. В этом случае контроль над финансами должника становится более строгим. Финансовый управляющий получает доступ к банковским счетам должника и имеет право распоряжаться его имуществом. Он осуществляет блокировку счетов, а также занимается распределением денежных средств. Часть из них поступает банкроту, а остальная идет в конкурсную массу. На этой стадии банкротства должник вправе просить финансового управляющего самостоятельно снимать денежные средства со счета в пределах допустимой суммы.
Открывать новые счета и оформлять займы и кредиты в рамках реализации имущества запрещено.
В чем же опасность попытки взять заем в обход финансового управляющего
Сразу отметим, что взять новый заем или кредит в тайне от финансового управляющего не получится.
Можно выделить следующие риски оформления займов и кредитов в обход финансового управляющего:
Отказ кредитных организаций. Уважающие закон кредитные организации (банки, МФО) отслеживают публикации о банкротстве заемщиков в едином электронном реестре. Увидев, что в отношении гражданина возбуждено банкротное дело, кредитор не выдаст заём, так как за операции по счетам такого клиента он может быть привлечён к ответственности.
Риск обнаружения. Даже если гражданин найдет финансовую организацию или частного заимодавца, согласных выдать деньги наличными, финансовый управляющий может это обнаружить, особенно если будет введена вторая банкротная процедура.
Ответственность. В таком случае, должник может быть привлечен к ответственности за нарушение закона, вплоть до уголовной. Кроме того, он может быть исключен из реестра должников, что лишит его возможности участвовать в программах банкротства и списать долги.
Важно понимать, что попытка взять заем во время банкротства — это очень рискованный шаг. Сконцентрируйтесь на выполнении плана реструктуризации. Это единственный путь к восстановлению вашей платежеспособности.
Проконсультируйтесь с юристом. Он поможет разобраться в нюансах процедуры банкротства и оценить риски. Будьте честны с финансовым управляющим. Сотрудничество с ним позволит вам получить максимальную поддержку в процессе восстановления.
Помните: процедура банкротства разработана для того чтобы помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, восстановиться и начать новую жизнь.
Возможно ли оформление новых займов при внесудебном банкротстве
Внесудебное банкротство, как упрощенная процедура, позволяет должникам избавиться от долгов без участия суда и финансового управляющего.
Однако несмотря на простоту, внесудебное банкротство подразумевает ряд ограничений, и возможность получения займа во время его прохождения является одним из наиболее актуальных.
Внесудебное банкротство устанавливает ограничения на возможность получения займов:
Запрет на получение займов в течение 6 месяцев. В период с момента подачи заявления на внесудебное банкротство до его завершения или отмены запрещено брать новые кредиты и займы. Это обусловлено необходимостью стабилизировать финансовое положение должника и исключить возможность дальнейшего увеличения задолженности.
Несмотря на отсутствие финансового управляющего, факт прохождения процедуры внесудебного банкротства отражается в кредитной истории. В результате получение новых займов в будущем может быть затруднено.
Если должник, находящийся в процессе внесудебного банкротства, всё же возьмёт новый кредит или займ, это может привести к негативным последствиям:
Недействительность договора. Договор займа может быть признан недействительным, поскольку он заключен в нарушение закона.
Нарушение условий внесудебного банкротства. Получение займа во время процедуры может быть расценено как нарушение условий внесудебного банкротства, что может привести к отмене процедуры и переходу дела в суд.
Увеличение задолженности. Новые кредиты и займы могут увеличить общую задолженность, усложняя процесс банкротства и затрудняя возможность полного освобождения от долгов.
Что делать, если нужны деньги во время банкротства
Ситуация, когда срочно нужны деньги, а вы находитесь в процессе банкротства, может показаться безысходной. Однако не все так плохо. Существуют законные и безопасные способы получить необходимые средства, не нарушая процедуру банкротства.
Первым делом следует обратиться к финансовому управляющему. Это ключевая фигура в процессе банкротства и может предоставить ценную информацию и помощь в вашем случае.
Есть следующие варианты получения денежных средств:
Направление ходатайства о выделении дополнительных средств. Если должнику категорически не хватает средств на оплату обязательных расходов (жилье, еда, медицина), он может подать ходатайство в суд об исключении из конкурсной массы дополнительных сумм. Постановление ВС РФ № 48 регулирует этот вопрос и позволяет получить необходимые средства.
Использование средств, полученных от реализации имущества должника. В процессе банкротства имущество может быть реализовано для погашения долгов. Часть вырученных средств может быть выделена должнику на проживание и другие обязательные расходы.
Следует отметить, что в процессе банкротства должнику гарантирован минимальный прожиточный минимум для поддержания своей жизнедеятельности и лиц, находящихся на иждивении. Например, на иждивении у банкрота могут находиться несовершеннолетние. Но для этого придется предоставить финансовому управляющему подтверждающие документы. В данном случае это свидетельство о рождении.
Также он может получить денежные средства на аренду жилья, если собственной жилплощади у него нет.
Финансовый управляющий по письменному заявлению банкрота должен выделить средства на покупку лекарств, предназначенных как для него самого, так и лиц, находящихся у него на иждивении.
Помимо этих средств банкрот вправе получать адресные пособия: пенсии по потере кормильца, пособия по рождению и воспитанию ребенка, выплаты из материнского капитала.
Подводя итоги всему вышеизложенному, еще раз отметим, что оформление новых кредитов и займов не только запрещено во время как судебного, так и внесудебного банкротства, но и технически невозможно. Взятие нового займа во время процедуры банкротства может усложнить ситуацию и помешать должнику выйти из нее. Необходимо взвесить все риски и преимущества, а также проконсультироваться со специалистами перед принятием решения.
Вывод
В процессе банкротства оформление новых кредитов или займов практически невозможно и в большинстве случаев запрещено законом. Эта мера направлена на предотвращение ухудшения финансового положения должника и сохранение равенства между кредиторами. Любая попытка взять заем без согласия финансового управляющего или с нарушением условий внесудебного банкротства может привести к серьезным последствиям: отмене процедуры, признанию новых обязательств недействительными, а также увеличению долговой нагрузки. Вместо рискованных шагов должнику рекомендуется использовать законные механизмы, такие как запрос на выделение дополнительных средств или помощь финансового управляющего для обеспечения минимальных нужд.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Могу ли я оформить кредит или займ во время банкротства?
Нет, оформление новых кредитов и займов в процессе банкротства запрещено законом. Это правило действует как для судебного, так и для внесудебного банкротства, чтобы избежать увеличения долговой нагрузки и затягивания процедуры.
2. Что будет, если я возьму займ без согласия финансового управляющего?
Такая попытка может привести к признанию займа недействительным, отмене процедуры банкротства, исключению из реестра должников или даже привлечению к ответственности за нарушение закона.
3. Что делать, если мне срочно нужны деньги во время банкротства?
Обратитесь к финансовому управляющему с просьбой выделить средства на обязательные нужды (проживание, еда, лекарства) или подайте ходатайство в суд об исключении необходимых сумм из конкурсной массы. Эти меры регулируются постановлением Верховного Суда РФ.
4. Какие расходы могут быть покрыты во время банкротства?
Должнику гарантирован минимальный прожиточный минимум. Также могут быть выделены средства на аренду жилья, покупку лекарств для себя и иждивенцев, а также социальные выплаты, такие как пенсии, пособия на детей или материнский капитал.
5. Влияет ли банкротство на возможность получить кредит после его завершения?
Да, банкротство отражается в кредитной истории, и в течение 5 лет после завершения процедуры должник обязан уведомлять кредитные организации о своем статусе банкрота при оформлении новых кредитов. Это может усложнить получение займа.
