В рамках исполнительного производства одна из обеспечительных мер — арест действующих счетов должника. В законе “Об исполнительном производстве” нет четкого пояснения, какие именно счета могут быть арестованы. Главный показатель для пристава — это принадлежность счета должнику.
В связи с этим нередко сотрудники ФССП блокируют все счета, принадлежащие должнику, в том числе и кредитные карты. Но законно ли списание средств с кредитной карты? Ответ на этот вопрос дадим в этой статье.
Порядок ареста счетов
Арест банковских счетов осуществляется в следующем порядке:
- Взыскатель подготавливает исковое заявление и направляет его в районный суд. Обязанность судебной инстанции — уведомление должника о дате и времени проведения заседания. Если должник игнорирует эту информацию, то судебное заседание пройдет без него. Но при этом у него есть право на обжалование судебного решения в течение 30 дней.
- Если должник не предпринял попытки по обжалованию решения, то в течение пяти дней судебная инстанция выдает исполнительный лист.
- Исполнительный документ направляется взыскателем в службу судебных приставов. В течение трех дней начинается исполнительное производство.
- Далее судебный пристав уведомляет должника о начале в отношении него исполнительного производства. Ему отводится пять дней на добровольное исполнение требований взыскателя или же предоставить информацию, в связи с которой взыскание денежных средств или изъятие имущества недопустимо. Исчисление пятидневного срока начинается с момента получения должником письма.
Важно: даже если должник не заберет письмо об уведомлении о начале исполнительного производства, он будет считаться извещенным в установленном законом порядке.
Если задолженность не погашена, приставы запрашивают информацию о наличии счетов в кредитных организациях. Далее в банк направляется постановление об аресте счета и взыскании денежных средств.
Когда приставы могут списать средства с кредитной карты
При осуществлении исполнительного производства приставы обладают полномочиями по взысканию задолженности с кредитных карт должников. Однако их действия зависят от типа счета, связанного с картой.
Выделяют два типа счета:
- Ссудный счет.
- Кредитный счет.
При открытии кредитной карты банк создает ссудный счет, где отражаются операции по погашению кредита. На этот счет поступают средства от заемщика в соответствии с графиком платежей. Эти деньги считаются собственностью должника, поскольку они используются им для погашения обязательств.
Приставы имеют право на законное списание средств с ссудного счета, в том числе и до того, как банк зафиксирует поступление ежемесячного платежа. В случае ареста ссудного счета все последующие поступления автоматически направляются в счет погашения долга. В результате эти деньги не поступают в банк, а на кредитный счет дополнительно начисляются проценты за просроченные платежи.
Кредитный счет предназначен для учета заемных средств, которые заемщик может тратить с помощью кредитной карты. На этом счету находятся только средства, предоставленные банком, которые являются его собственностью.
Приставы не имеют права использовать средства с кредитного счета для погашения долгов должника. Однако они могут заморозить этот счет, не списывая денег, и запретить операции по нему до полного погашения задолженности.
Почему происходят списания средств с кредитного счета
По закону приставы не вправе производить взыскания с кредитного счета, поскольку денежные средства на нем не принадлежат должнику.
На практике случаи таких списаний встречаются регулярно. Все дело в том, что приставы не уточняют, какой именно этот счет: ссудный или кредитный. Они располагают данными о должнике, в которых не содержится конкретизирующей информации. Поэтому списания происходят абсолютно со всех счетов.
В такой ситуации должник вправе подать ходатайство в ФССП, заявив в нем требование о возврате денежных средств.
Как выплачивать долг по кредитной карте, если арестовали ссудный счет
Арест ссудного счета — неприятная ситуация, но не повод отчаиваться.
Да, с арестованного счета все деньги автоматически списываются в пользу истца, но это не освобождает от уплаты процентов и основного долга по кредиту. Банк, как правило, не идет навстречу в таких случаях и продолжает начислять пени за просрочку.
Что же делать в такой ситуации?
В первую очередь необходимо попытаться достичь договоренности с банком, объяснив ситуацию и представив документы, подтверждающие арест счета.
Необходимо понимать, что арест счета не снимает обязательства по кредиту. Просрочка платежей негативно отразится на кредитной истории. Поэтому важно предложить банку альтернативные способы погашения задолженности:
- Переводы на ссудный счет без открытия нового.
- Внесение наличных в кассе банка.
- Погашение с карты родственника (с его согласия).
Попросить об отсрочке платежа, рассрочке или кредитных каникулах. В этом случае банк может временно приостановить начисление процентов, увеличить срок погашения с пересмотром процентной ставки, предоставить паузу по платежам на несколько месяцев.
Банк не обязан идти на такие уступки. Если он отказывает, заемщику придется действовать самостоятельно и принимать все возможные меры по погашению задолженности.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
При аресте кредитной карты приставами необходимо предпринять следующие шаги:
- Уточнить информации об аресте. Необходимо проверить почту и сообщения банка на предмет получения уведомления о наложенном аресте. Следует выяснить у банка и пристава детали постановления, включая номер карты, сумму долга и срок действия ареста. Необходимо получить справку из банка с печатью, подтверждающую отсутствие собственных средств на кредитном счете и наличие задолженности по кредиту. В справке должна быть указана сумма остатка по задолженности.
- Определить ФИО и номер исполнительного производства (ИП), в рамках которого были произведены списания. Сделать это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в разделе “Территориальные отделения”.
Обратиться к судебному приставу, вынесшему постановление об аресте, и сотрудникам банка. Следует пояснить ситуацию, представив доказательства того, что средства на кредитной карте не принадлежат должнику.
- Составить официальное заявление, отражающее следующую информацию:
- Об адресате.
- Название документа и дату.
- Номер арестованной кредитной карты, ФИО держателя.
- Указание на то, что карта является кредитной и на ней нет собственных средств держателя.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие отсутствие средств должника на кредитной карте, такие как:
- Справка из банка о состоянии счета на дату ареста.
- Выписка по счету, показывающая, что средства поступали от источника, не являющегося должником.
- Договор займа или кредитный договор, подтверждающий принадлежность карты третьему лицу.
- Онлайн-обращение на “Госуслуги”.
Следует перейти на сайт “Госуслуги” и выбрать соответствующую ситуацию: “Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя”, “Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства” или “Я уже оплатил задолженность”.
К обращению нужно приложить полученную банковскую справку и другие подтверждающие документы.
Пристав-исполнитель в течение 10 дней обязан рассмотреть обращение и принять решение о снятии ареста и возврате денежных средств либо об отказе в удовлетворении ходатайства.
В случае отказа в возврате средств его можно обжаловать:
Обратившись с жалобой к начальнику отдела судебных приставов (ОСП).
Подав исковое заявление в суд, в котором будет оспариваться правомерность списаний.
- Установить запрет на списание средств. Для этого после подачи заявления о недопустимости ареста необходимо обратиться в суд с ходатайством о приостановлении действия постановления пристава на период рассмотрения заявления. Это позволит предотвратить списание средств с карты.
- Если арест карты не снят, банк будет списывать деньги со счета на погашение долгов. Выходом из ситуации может стать расторжение договора с банком и закрытие кредитной карты. Однако при этом необходимо погасить задолженность по кредиту внесением наличных денег в кассу банка.
- Если отмена ареста невозможна через обращение к приставу или в банк, решение можно обжаловать в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление с подробным обоснованием требований и приложите доказательные документы. Суд рассмотрит обращение и вынесет решение.
Важно: при подаче судебного иска к ФССП или банку можно потребовать не только возврат списанных средств, но и компенсацию морального вреда.
Подытожим:
Должникам рекомендуется своевременно погашать свою задолженность по кредитам и не доводить дело до вмешательства приставов. В случае возникновения финансовых трудностей следует обратиться в банк для реструктуризации кредита или получения консультации по альтернативным вариантам погашения долга.
При аресте кредитной карты судебными приставами необходимо действовать незамедлительно, так как списание средств может произойти в любой момент.
Если на кредитной карте имеются собственные средства должника, они могут быть списаны для погашения долга.
Если арест наложен на денежные средства на кредитном счете, рекомендуется обратиться в банк и закрыть этот счет, переведя остаток задолженности на другой счет. Для предотвращения повторных списаний можно также подать в банк заявление об оспаривании действий судебных приставов. В случае систематического нарушения прав должника со стороны судебных приставов можно обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру для привлечения виновных к ответственности.
Если списания были произведены на основании исполнительного листа, то параллельно с подачей жалобы следует обратиться в суд, выдавший этот лист, для его отмены или изменения.
Просроченные платежи по кредиту могут негативно повлиять на кредитный рейтинг заемщика, что усложнит получение новых кредитов в будущем. Заемщику могут быть начислены штрафы и пени за просроченные платежи.
Если ссудный счет заблокирован, заемщик может испытывать трудности с совершением ежемесячных платежей, что может привести к дальнейшим просрочкам и увеличению задолженности.
В случае расторжения договора с банком и закрытия кредитной карты необходимо погасить задолженность в полном объеме.
При возникновении любых вопросов или сложностей рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
Вывод
Арест кредитной карты судебными приставами возможен, но закон не разрешает списание средств с кредитного счета, так как эти средства принадлежат банку. Должнику следует активно защищать свои права и при необходимости обжаловать действия приставов, если арест затрагивает кредитные средства.
Часто задаваемые вопросы (FAQ):
- Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту? Да, судебные приставы могут наложить арест на кредитную карту должника, но они не имеют права списывать средства с кредитного счета, так как эти деньги принадлежат банку.
- Почему происходят списания с кредитного счета, если это незаконно? Приставы часто не уточняют, какой тип счета связан с картой, что приводит к ошибочным списаниям. Должник вправе подать ходатайство на возврат средств.
- Что делать, если арестовали кредитную карту? Следует обратиться к судебному приставу и банку, представив документы, подтверждающие, что средства на карте не принадлежат должнику. Можно подать заявление об отмене ареста.
- Как действовать, если арестован ссудный счет? Важно договориться с банком об альтернативных способах погашения долга, таких как перевод на другой счет, оплата наличными или отсрочка платежей.
- Можно ли обжаловать действия приставов, если средства с кредитного счета были списаны? Да, можно обжаловать действия приставов, обратившись к начальнику ОСП или в суд с исковым заявлением, требуя возврата средств и компенсации морального ущерба.
