Могут ли приставы арестовать пенсионную карту

Пенсионеры — одна из самых уязвимых категорий заемщиков. Их официальный доход — пенсия. Как правило, её не всегда хватает на поддержания достойного уровня жизни. Устроиться на работу им проблематично. Работодатели неохотно подписывают трудовой договор с пожилыми людьми. Да, и в большинстве случаев, работать не позволяет здоровье. Пенсионеры часто обращаются в банки и МФО за получением займа, тем самым загоняя себя в долговую кабалу. Цены на продукты, лекарства, услуги ЖКХ стремительно растут. В связи с этим нередко пенсионеры не справляются с долговой нагрузкой. Когда отдавать заем нечем, возникают просрочки по платежам, задолженность растет. Банки и МФО, понимая, что вернуть денежные средства в добровольном порядке не смогут, начинают судебное разбирательство. Дело доходит до судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства начинаются взыскания. Пенсионер-должник сталкивается со списаниями денежных средств с карты, на которую приходят пенсионные выплаты. Правомерно ли удержание пенсии в счет погашения долга? Могут ли приставы наложить арест на пенсионную карту. Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Могут ли приставы списывать пенсию в счет погашения долга

Если пенсионер имеет задолженность перед банком или иной финансовой организацией, она вправе подать иск в суд. И если кредитная организация  выиграла дело, то вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. 

Приставы открывают исполнительное производство. Чтобы обеспечить кредитору возврат денежных средств, они применяют к должнику ряд ограничительных мер. Одна из основных — арест счетов, в том числе и тех, на которые перечисляются пенсионные выплаты. Но сам по себе арест не означает взыскания находящихся на них сумм. Как правило, арест счетов накладывается до того момента, пока не истекло пять дней, предназначенных для добровольного исполнения обязательств.

Списания начнутся по окончании этого срока и только в том случае, если пенсионер добровольно не погасил задолженность.

Приставы в счет погашения долга вправе обратить взыскание на следующие виды пенсий:

1.Выплачиваемую по старости.

2.Пенсии военных, выплачиваемую за выслугу лет.

29 мая 2024 года подписан закон, согласно которому приставам запрещено взыскивать денежные средства со следующих доходов:

1.Социальная пенсия по инвалидности.

2.Федеральная и региональная доплата к пенсионным выплатам.

3.Пенсии по потере кормильца, которые выплачиваются не только из средств бюджета субъектов, но и из средств федерального бюджета.

4.Доплаты, выплачиваемые недееспособным инвалидам.

Могут ли приставы списывать пенсию, если она приходит по почте

Согласно действующему законодательству, судебные приставы вправе списывать пенсионные выплаты с любых источников, независимо от способа получения денежных средств. Это означает, что приставы могут наложить арест на пенсию, даже если она приходит на почтовое отделение.

Важно:  пенсионер обязан уведомить судебного пристава о получении пенсии по почте. В противном случае пристав может арестовать деньги на банковской карте.

Для списания пенсии судебный пристав направляет постановление об аресте в орган, отвечающий за выплату пенсий, в данном случае в Социальный фонд. После получения данного постановления Социальный фонд обязан удерживать указанную в документе сумму из пенсионных выплат.

В результате ареста выплат пенсионер получает только оставшуюся сумму, за вычетом удержанных средств. При этом не имеет значения, каким образом выплачивается пенсия — на банковскую карту или вручается лично в отделении почты. В обоих случаях сумма, подлежащая взысканию, будет удержана.

Таким образом, приставы могут списывать пенсию, даже если она приходит по почте. Однако существуют ограничения и исключения, а также способы защиты пенсионных выплат от ареста.

В каком размере приставы могут производить взыскание

Судебные приставы вправе удерживать половину пенсионных доходов. 

Однако существуют исключения, когда удержание может достигать 70%:

1.Коммунальные платежи.

2.Алименты.

3.Компенсация вреда здоровью или имущественного ущерба, причиненного преступлением.

Важно: прожиточный минимум (ПМ) является неприкосновенным, и его часть не может быть списана в счет долга. Этот закон действует с 2022 года. Это значит, что,  если размер пенсии не превышает его, она будет неприкосновенна для приставов. Чтобы воспользоваться защитой, необходимо подать заявление о сохранении выплат в размере (ПМ).

Следует отметить, что в каждом регионе установлен свой размер ПМ.

Прожиточный минимум в Москве в 2024 году составляет 16 964 р.

Если пенсия превышает ПМ, приставы вправе взыскать до 50% из суммы превышения. Например, если  пенсионные выплаты составляют 30 тыс. р., а ПМ в вашем регионе составляет 15 тыс. р., приставы могут удержать 15 тыс. р. (30 000 – 15 000 = 15 000).

Важно: приставы обязаны сохранять прожиточный минимум должника, даже если он получает несколько пенсий или других выплат.

Может ли пенсионер сохранить часть пенсии

Пенсионерам доступна возможность защитить часть пенсионных выплат от неправомерных взысканий, превышающих установленные законом лимиты. Современные расчетные счета содержат специальную маркировку, позволяющую банкам идентифицировать поступающие средства как пенсионные выплаты.

Но эта система несовершенна. Часто случаются ошибки.

Социальный фонд не маркирует те счета, куда поступают пенсионные выплаты. А сотрудники банка и пристав не занимаются проверкой поступлений. Как итог, денежные средства списываются автоматически.

В таких случаях медлить нельзя. Следует оперативно приступить к возврату списанных сумм. Денежные средства вернуть легко, но только до того момента, пока они не перечислены судебным приставам. Изначально счет арестовывают. Происходит его блокировка. Обычно вся процедура занимает около трех дней.

И если пенсионер добровольно в течение пяти дней не погасит задолженность, то денежные средства будут удержаны. Изначально они направляются приставам, а затем — кредиторам. И тогда вернуть их будет гораздо сложнее.

Важно: полное списание пенсии неправомерно.

Если с пенсионного счета ошибочно списано более 50%, необходимо действовать оперативно для возврата средств.

Порядок действий должника следующий:

1. Получить справку в Социальном фонде России (СФР), подтверждающую поступление пенсионных выплат на счет. Справка должна быть заверена печатью.

2. Обратиться в банк с заявлением, в котором указать:

1.1Факт неправомерного списания средств.

1.2Ссылку на ст. 99 ФЗ 229, ограничивающую удержания из пенсии.

1.3Требование о возврате излишне удержанной суммы.

К заявлению необходимо приложить вышеуказанную справку. Банк свяжется с приставами для урегулирования ситуации.

3. Направить аналогичное заявление судебному приставу, приложив справку из СФР. Отправлять документы можно по почте или через интернет-портал ФССП.

Помимо вышеперечисленных действий, пожилые граждане могут воспользоваться дополнительными мерами защиты:

 1.Регулярно отслеживать баланс пенсионного счета.

2.Использовать карту “МИР”, так как банки лучше распознают поступающие на нее пенсионные выплаты.

3.Оформить несколько пенсионных карт (в разных банках) и снимать наличные только с одной из них.

Нередко пенсионерам не хватает денежных средств даже в том случае, когда приставы не нарушают закон и удерживают только половину пенсионных выплат.

Если после списания остаются суммы менее прожиточного минимума, то должник вправе ходатайствовать об уменьшении сумм удержаний. Если сотрудник ФССП откажет, то должник вправе обратиться в суд.

Судебная инстанция в таких случаях руководствуется не только прожиточным минимум, установленном в регионе проживания пенсионера, но и его финансовой ситуацией.

Основные способы защиты прав

Если пенсионер считает, что арест пенсии наложен необоснованно, он может воспользоваться следующими способами защиты:

Обращение в суд. Пенсионер может обратиться в суд с заявлением об отмене или изменении постановления пристава.

Жалоба в прокуратуру. Пенсионер может подать жалобу в прокуратуру, которая проверит законность действий судебного пристава.

Предоставление документов о финансовом положении. Пенсионер может предоставить приставу документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение и невозможность погашения долга из других источников.

Что делать, если вы испытываете трудности с выплатами

В первую очередь рекомендуется связаться с кредитором и обсудить возможные пути решения проблемы. Банк может рассмотреть вопрос о реструктуризации долга (изменение графика платежей или снижение процентной ставки), если вы предоставите документальные подтверждения своей ситуации, например, справки о болезни, чеки на лекарства.

Открытый диалог с кредитором на досудебной стадии может помочь избежать ареста пенсионной карты. Однако, если судебное решение уже состоялось, вы все еще можете повлиять на ситуацию.

Если ежемесячные списания средств становятся неподъемными, возможно снижение размера платежей путем обращения к приставам или в суд. Также можно рассмотреть вариант с банкротством физических лиц.

Банкротство позволяет списать долги на сумму от 300 тысяч рублей (максимальная сумма долга для списания не ограничена). При банкротстве единственное жилье не продается. После процедуры банкротства долги официально аннулируются, и должник освобождается от бремени кредитов.

Преимущества банкротства для пенсионеров:

1.Сохранение единственного жилья.

2.Получение полной пенсии с момента начала процедуры банкротства.

 3.Защита от банков и коллекторов.

 4.Возможность пользоваться банковскими картами после списания долгов.

Для подачи заявления в суд необходим пакет документов, подтверждающих тяжелое материальное положение и невозможность исполнения долговых обязательств. Процедура банкротства предполагает участие финансового управляющего, который возьмет на себя управление имуществом должника и взаимодействие с кредиторами.

В зависимости от обстоятельств дела процедура банкротства может длиться от 6 до 12 месяцев. По завершении процедуры долги признаются недействительными, и должник освобождается от дальнейших выплат.

Важно понимать, что банкротство является крайней мерой, поэтому рекомендуется прибегать к ней только в случае крайней необходимости.

 

Законодательство РФ предусматривает защиту пенсионных выплат от несанкционированных списаний. Пенсионерам рекомендуется быть бдительными и следить за состоянием своего пенсионного счета. При обнаружении неправомерных действий банков или судебных приставов необходимо оперативно принять меры по возврату излишне удержанных средств. 

Банки и судебные приставы обязаны соблюдать установленные законом лимиты удержаний из пенсионных выплат. В случае неправомерных списаний с пенсионного счета граждане могут обращаться в суд и требовать компенсации причиненного ущерба.