Кто может списать долги через банкротство в 2025?

Причина проста: полное списание долгов представляет значительный риск для стабильности банковской системы страны, потенциально приводя к ее дестабилизации и серьезным финансовым потрясениям. Государство, конечно, заинтересовано в поддержке граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями, но механизмы этой поддержки строятся на других принципах, нежели полное аннулирование задолженностей.

Вместо кредитной амнистии законодательство предлагает другие инструменты, направленные на помощь гражданам, оказавшимся в сложной долговой ситуации. Главным из таких инструментов является процедура банкротства физических лиц, которая предоставляет реальный шанс на избавление от непосильных долгов. Рассмотрим, кто может рассчитывать на списание долгов в рамках процедуры банкротства в 2025 году?

Закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц регулирует  комплексную процедуру, направленную на справедливое урегулирование финансовых проблем граждан. Он призван помочь людям, оказавшимся в сложной долговой ситуации, избежать непрекращающегося давления со стороны кредиторов и восстановить свою финансовую состоятельность. 

Важно: банкротство — это не просто способ “списать” долги, а целостная юридическая процедура, требующая строгого соблюдения установленного порядка. Пройти процедуру банкротства можно через арбитражный суд или через МФЦ.

Судебная процедура

Это классическое банкротство, которое состоит из нескольких этапов:

1. Подача заявления в арбитражный суд. Гражданин должен подготовить и подать в суд заявление о своем банкротстве, приложив необходимые документы, подтверждающие его финансовое положение.

2. Рассмотрение заявления судом. Суд проверяет обоснованность заявления и принимает решение о начале процедуры банкротства.

3. Введение одной из процедур банкротства:

• Реструктуризация задолженности. Применяется в том случае, когда у должника есть стабильный доход, за счет которого можно исполнить требования кредиторов. Решение о ее введении принимается судом. В этом случае разрабатывается план погашения задолженности. Максимальный срок исполнения обязательств перед кредиторами составляет пять лет. Если должник погасит задолженность, то он банкротом не признается. В целом, эта процедура направлена на восстановление платежеспособности должника.
• Реализация имущества. Вводится в том случае если у гражданина нет возможности погасить задолженность или, когда он не смог успешно выполнить план реструктуризации долга. Если у должника имеется имущество, которое может быть реализовано для погашения долгов, то оно будет продано с публичных торгов. Исключение составляют имущество, необходимое для проживания, например, единственное жилье малой и другие виды имущества, защищенные законом. За счет вырученных средств в порядке очередности, установленной законом, удовлетворяются требования кредиторов.

5. Списание остатка долгов. После реализации имущества и/или выполнения плана реструктуризации суд принимает решение о списании остатка непогашенных долгов.

Банкротство через МФЦ

1. Подготовка документов:

– Паспорт.

– Заявление на банкротство (можно заполнить в МФЦ).

– Список кредиторов с указанием долгов, контактов и основания долга.

– Справка из Социального фонда для получателей пенсии или пособий.

– СНИЛС и ИНН.

– Свидетельство о регистрации, если заявление подается по временной прописке.

2. Подача заявления. Заявление подается напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. В течение трех дней МФЦ проверяет соответствие заявителя требованиям внесудебного банкротства.

3. Включение в Реестр. Заявитель включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, что запускает процедуру банкротства.

4. Окончание процедуры. Процедура банкротства длится шесть месяцев. По истечении этого срока, если не возникло претензий от кредиторов, долги, указанные в заявлении, подлежат списанию.

Общие условия списания задолженности

Воспользоваться процедурой банкротства может любой гражданин Российской Федерации, который отвечает нескольким ключевым критериям:

• Неплатежеспособность, то есть неспособность гражданина погасить имеющиеся у него долги перед кредиторами. Это означает, что сумма задолженности превышает его доходы и имущество, которое может быть реализовано для погашения долгов. Для определения неплатежеспособности суд проводит тщательную проверку финансового положения гражданина.
• Сумма задолженности. Закон не устанавливает минимальной суммы долга для обращения в суд. Даже относительно небольшие долги могут стать основанием для начала процедуры банкротства, если гражданин докажет свою неспособность их погасить. Но при банкротстве через МФЦ есть строгие критерии относительно суммы задолженности. Она должна находиться в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р.
• Отсутствие злоупотреблений. Процедура банкротства не предназначена для злоупотребления. Если суд установит, что должник умышленно привел себя к неплатежеспособности, например, распродав имущество или спрятав активы, то в банкротстве может быть отказано.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства через суд

Законодательство предусматривает возможность обращения в суд с заявлением о банкротстве для широкого круга лиц, и в 2025 году эта возможность остается актуальной. 

Следует отметить, что никаких ограничений по социальному статусу для обращения с заявлением о банкротстве законом не установлено. Процедурой могут воспользоваться практически все граждане, независимо от рода деятельности и уровня дохода. Рассмотрим наиболее распространенные категории:

1. Работающие граждане. 

Это самая многочисленная группа лиц, обращающихся за помощью в рамках процедуры банкротства. Даже наличие стабильного, пусть и небольшого, дохода не является препятствием для начала процедуры. Однако суд детально изучит финансовое положение заявителя, включая источники доходов, расходы и наличие имущества. Важно продемонстрировать суду, что даже при наличии работы, должник не в состоянии погасить имеющиеся задолженности.

2. Безработные граждане.

Безработные граждане также имеют право обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае необходимо предоставить суду убедительные доказательства активного поиска работы. Это могут быть: копии резюме, подтверждения о направлении резюме работодателям, записи о собеседованиях, справки из центров занятости, подтверждающие регистрацию в качестве безработного и активный поиск работы. Отсутствие работы само по себе не является основанием для отказа, но демонстрация действий, направленных на поиск работы и улучшение финансового положения, существенно повышает шансы на положительное решение суда.

3. Пенсионеры.

Пенсионеры, имеющие значительные долги и неспособные их погасить за счет пенсионных выплат, также могут воспользоваться процедурой банкротства. В этом случае основным доказательством неплатежеспособности будет являться сопоставление размера пенсии и суммы долга, а также доказательства отсутствия других источников дохода.

4. Женщины, в декретном отпуске.

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, также имеют право на обращение в суд с заявлением о банкротстве. В подобных ситуациях особое внимание уделяется доказательствам отсутствия других источников дохода, кроме пособий по уходу за ребенком. Суд рассматривает индивидуальные обстоятельства каждой ситуации.

5. Инвалиды.

Инвалиды, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, имеют право обратиться за защитой в рамках процедуры банкротства. Для подтверждения своей неплатежеспособности им необходимо предоставить документы, подтверждающие получение пенсии по инвалидности, а также документы, подтверждающие отсутствие других источников дохода, достаточных для погашения долгов.

6. Самозанятые.

Самозанятые граждане, также попадают под действие закона о банкротстве. В их случае необходимо представить доказательства доходов и расходов, связанных с самостоятельной профессиональной деятельностью. Суд оценит финансовое положение, основываясь на данных о доходах и расходах самозанятого.

7. Индивидуальные предприниматели.

Индивидуальные предприниматели, имеющие долги, могут инициировать процедуру банкротства как физические лица, если соблюдены все необходимые условия. В данном случае будет изучаться финансовая отчетность ИП и все его обязательства.

Кто может списать долги через МФЦ

В 2025 году возможность списать долги через МФЦ доступна для различных категорий граждан. Это прежде всего те, кто соответствует определенным требованиям, а именно: у них есть суммарная задолженность от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, они не имеют дохода и имущества, которые могли бы быть использованы для частичного погашения долга ( исключением являются пенсии и социальные выплаты), которые не учитываются как доход и не подали заявления о банкротстве в течение последних 5 лет.

Также гражданин не должен иметь доход и имущество, которое могло бы быть использовано для погашения долга. Если в отношении гражданина было возбуждено исполнительное производство, оно должно быть закрыто, например, если приставы не смогли найти имущество для взыскания. Помимо этого, граждане, получающие пенсию или пособия на детей, могут обанкротиться через МФЦ и при открытом исполнительном производстве, но оно должно длиться более года.

С 2025 года появились новые категории граждан, которые могут воспользоваться механизмом внесудебного банкротства. В частности, это участники СВО. Для них также действуют условия, связанные с размером долга и отсутствием имущества, а подтверждение участия осуществляется путем предоставления специальной справки.

Вывод:

В России существует эффективный механизм защиты прав граждан, оказавшихся в долговой яме — процедура банкротства физических лиц. Это сложный, но законный способ избавиться от непосильных долгов, но он требует тщательной подготовки и помощи специалистов. Воспользоваться этой процедурой в 2025 году могут многие, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Но главные критерии — платежеспособность и добросовестность действий.

Часто задаваемые вопросы (FAQ):