Карты, которые остаются недосягаемыми для судебных приставов

Когда по тем или иным причинам гражданин не исполняет обязательства по выплате задолженности, кредитор использует различные методы возврата причитающихся ему денежных средств: ведет диалог с должником, пытаясь мирно урегулировать спор, заключает договор цессии с коллекторами, направляет иск в суд.

Решение судебной инстанции о взыскании задолженности обязательно к исполнению. Но если и в этом случае должник бездействует, всеми силами уклоняется от погашения долга, то в дело вступают судебные приставы. Начинается исполнительное производство.

Этот процесс означает, что деньги будут взысканы в принудительном порядке, путем применения различных ограничительных мер. Основная из них — арест банковских карт. О том, как это происходит, есть ли карты, с которых приставы не вправе удерживать средства, расскажем в этой статье.

Когда приставы накладывают арест на банковские карты

Приставы могут наложить арест на банковские карты должника только на основании судебного решения и постановления Федеральной службы судебных приставов. Это происходит в следующих случаях:

1. Неуплата налогов. Налоговые органы могут подать в суд исковое заявление о взыскании задолженности по налогам, сборам и штрафам. После вынесения судебного решения в пользу налоговой инспекции она направляет исполнительный лист в ФССП. Приставы возбуждают исполнительное производство и в рамках его накладывают арест на банковские карты должника.

2. Неуплата алиментов. Взыскание алиментов на содержание несовершеннолетних детей производится через суд. После вынесения судебного решения исполнительный лист передается в ФССП для принудительного исполнения. При наличии задолженности по алиментам приставы могут арестовать банковские карты должника.

3. Неуплата штрафов, в том числе штрафов ГИБДД. Штрафы за административные правонарушения, в том числе штрафы ГИБДД, также подлежат взысканию в принудительном порядке. Неуплата штрафов в установленный срок может привести к возбуждению исполнительного производства и аресту банковских карт должника.

4. Просроченная задолженность по кредитам. Банки и другие кредитные организации вправе подавать в суд исковые заявления о взыскании задолженности по кредитным договорам. После вынесения судебного решения исполнительный лист направляется в ФССП. Приставы возбуждают исполнительное производство и приступают к исполнению решения суда, в том числе налагая арест на банковские счета должника.

5. Долги за ЖКУ. Задолженность за жилищно-коммунальные услуги  может быть взыскана в принудительном порядке через суд. После вынесения судебного решения исполнительный лист поступает в ФССП, и приставы накладывают арест на банковские карты должника.

На основании какого закона действуют приставы

Вся деятельность судебных приставов основана на ФЗ “Об исполнительном производстве”.

Сотрудники ФССП рассылают запросы в кредитные организации сразу после открытия исполнительного производства.

Важно: срок давности по исполнительному производству составляет три года. Но этот срок отсчитывается только во время бездействия взыскателя. Поэтому он может все время продлеваться. Так,  если пристав не найдет активов у должника, то он вернет исполнительный лист взыскателю. Тот, в свою очередь, может повторно обратиться в ФССП через полгода.

Между службой судебных приставов и кредитными организациями действует обмен данными СМЭВ, что значительно упрощает процесс обработки запросов. Именно поэтому все счета, независимо от того, в каком банке они открыты, быстро обнаруживаются.

Приставы также могут запросить информацию и в налоговой. Инспекция обязана представить данные обо всех счетах в течение семи дней с момента направления запроса. Информация должна быть представлена в полном виде. Она включает в себя сведения о рублевых и валютных счетах, наличии денежных средств, которые хранятся на них, а также об иных ценностях, переданных на хранение в кредитные организации.

Какие поправки внесены в закон

В период с 2022–2023 годах вступили в силу поправки в законодательство о взыскании долгов, которые существенно обновляют и совершенствуют систему исполнения судебных решений. 

Электронное возбуждение исполнительного производства. Теперь допускается возбуждение исполнительного производства без непосредственного участия судебных приставов в случае направления исполнительного листа в электронной форме. При этом электронный исполнительный лист должен содержать все необходимые сведения, а срок добровольной уплаты долга должен истечь. Однако за сотрудниками Федеральной службы судебных приставов сохраняется право самостоятельного вынесения соответствующего постановления.

Детализация данных должника. В документах, направляемых в ФССП для взыскания задолженности, помимо ФИО и даты рождения должника, в обязательном порядке должны указываться его паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Эти сведения способствуют точной идентификации нарушителя и исключают ошибки в правоприменении, возникшие ранее из-за совпадения фамилий.

Приостановка исполнительных производств. Исполнительное производство подлежит приостановлению, за исключением выплаты алиментов и возмещения вреда в связи со смертью кормильца, в отношении участников специальной военной операции. Для этого необходимо подать заявление через портал «Госуслуги» или в письменном виде в территориальное подразделение ФССП с приложением подтверждающих документов. Подобное заявление могут подать как сами военнослужащие, так и члены их семей.

Оперативное предоставление информации. Кредитные организации и государственные органы обязаны предоставлять ФССП информацию об имущественном положении должника в течение трех дней после получения соответствующего запроса. Кроме того, по требованию ФССП операторы связи должны сообщать номер телефона должника в течение суток.

Гарантии сохранения прожиточного минимума. При удержании задолженности должнику гарантируется сохранение прожиточного минимума. Первоначально эта норма была установлена для работающих граждан, в дальнейшем она была распространена и на пенсионеров.

Ускоренная обработка платежей. Финансовая организация, принявшая от должника денежные средства в счет уплаты долга, обязана в течение одного часа направить информацию об этом платеже в Государственную информационную систему государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП).

С 1 июля 2024 года вступят в силу поправки, согласно которым будут сокращены сроки исполнительного производства. Согласно им, постановление о прекращении исполнительного производства должно быть вынесено в течение трех дней с того момента, как информация о полной оплате задолженности поступила в ГИС ГМП. Также основанием для прекращения исполнительного производства в трехдневный срок станет признание гражданина банкротом.

Помимо вышеперечисленных, в закон внесены и другие поправки, направленные на повышение эффективности и прозрачности исполнительного производства. Так, расширен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. К нему добавлены, в частности, вещи, необходимые для профессиональной деятельности должника, и средства, выделенные на погребение члена семьи.

Кроме того, появилась возможность для должника подать заявление о просрочке исполнения судебного акта в связи с тяжелым материальным положением. Такой документ может быть составлен в свободной форме и направлен в суд с приложением доказательств, подтверждающих финансовые трудности. Например, справка о доходах, выписка со счета и т.д.

Суд рассматривает заявление в течение десяти дней и по результатам рассмотрения может предоставить отсрочку или рассрочку исполнения судебного акта сроком до шести месяцев.

Следует отметить, что внесенные в законодательство поправки направлены на совершенствование механизмов исполнения судебных решений, защиту прав и интересов всех участников исполнительного производства, а также на повышение оперативности и эффективности работы судебных приставов.

Есть ли карты, на которые приставы не могут наложить арест

Прежде всего следует сразу отметить, что в нашей стране нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Кредитные учреждения обязаны соблюдать требования на основании закона. И если в банк поступил запрос о предоставлении необходимых сведений, он обязан ответить на него. За уклонение от предоставления информации или препятствование взысканию банки могут быть оштрафованы на сумму, равную половине задолженности должника, но не превышающую 1 млн рублей. Кроме того, Центральный банк России может провести внеплановую проверку такого банка. Это может привести к следующим последствиям:

1.Увеличение резервов на возможные потери по кредитам.

2.Ухудшение финансовых показателей банка.

3.Потеря доверия клиентов.

4.Ограничение деятельности или даже отзыв лицензии.

Важно: с 1 октября 2023 года банки обязаны автоматически блокировать счета должников, как только получают исполнительный документ от приставов. 

Приставы могут наложить арест на любые карты должника, включая зарплатные, пенсионные, кредитные и даже те, на которые перечисляются социальные выплаты. 

Поэтому информация о том, что есть банки, которые не взаимодействуют с приставами — это миф. Его появление обусловлено тем, что в некоторых случаях приставы упускают информацию ввиду своей загруженности. Все дело в том, что запрос в ФНС направляется только один раз. Информация может устаревать. Приставы не успевают накладывать арест сразу на все счета. Но это не по тому, что они не могут это сделать, а лишь в связи с тем, что информация на данный момент о счете пока неизвестна. 

Приведем пример: допустим, у должника арестован счет в Тинькофф банке. Спустя несколько месяцев он открывает счет в Альфа-банке. Денежные средства временно не будут списываться с этого счета, поскольку пристав-исполнитель еще не получил о нем сведения и не успел его арестовать. Но это лишь дело времени.

Также следует отметить, что есть ряд банков, в которые приставы обращаются в последнюю очередь. Прежде всего, это те финансовые организации, в отношении которых действуют западные санкции. Таких банков мало. Это Банк “Россия” и СМП-Банк.  Маловероятно, что приставы обратятся в небольшие региональные банки. 

У должника есть шанс сохранить свои активы на счетах, открытых в финансовых организациях, находящихся за границей. Несмотря на то что между странами СНГ действует договор об исполнении судебных решений, на практике он никак не реализуется.

Некоторые должники, пытаясь сохранить денежные средства, переводят их на виртуальные карты, электронные кошельки и предоплаченные карты. Тем не менее для банка нет никакой разницы. Любая карта имеет привязку к карточному счету, у которого есть владелец. Именно поэтому денежные средства, находящиеся на таких счетах, уязвимы для ареста.

Что касается электронных кошельков, то заблокировать их нельзя в том случае, если они неиндефицированы. Поэтому владельцев их установить невозможно. Однако их пользователи могут столкнуться с рядом ограничений. К тому же пользоваться анонимными электронными кошельками неудобно. Их нельзя пополнять через банкоматы, пользоваться системой быстрых платежей, переводить денежные средства на другие счета и др.

Необходимо упомянуть о том, что есть несколько категорий счетов, на которые арест наложить сложнее:

1.Счета, на которые зачисляются социальные выплаты: пенсии, пособия на детей, алименты, выплаты по уходу за нетрудоспособными и т.д. Важно: с 1 июня 2023 года приставы могут арестовывать 50% от суммы, поступающей на эти счета.

2.Зарплатные карты: с 1 октября 2023 года приставы могут арестовывать только 50% от зарплаты.

3.Кредитные карты: деньги, зачисленные на кредитную карту, не являются собственностью должника, поэтому арестовать их сложнее. 

Какие счета арестуют в первую очередь

С целью выявления наличия средств приставы направляют запросы в кредитные организации, которые, в свою очередь, должны оперативно на них отвечать. С момента поступления запроса им отводится три дня на предоставление ответа.

На практике процесс исполнительного розыска сталкивается с определенными трудностями. В связи с большой загруженностью судебные приставы вынуждены направлять запросы не во все кредитные организации, а выборочно.

В первую очередь приставы проверяют наличие счетов должника в крупных банках и банках с государственным участием, таких как:

Сбербанк.

ВТБ.

Газпромбанк.

Альфа-Банк.

Россельхозбанк.

Кроме того, запросы направляются в крупные региональные кредитные организации и банки, обслуживающие системообразующие предприятия в каждом регионе. Например: Татсоцбанк, “Ак Барс”, которые находятся в Республике Татарстан; РНКБ — в Крыму, Таврический Банк в Санкт-Петербурге.

Таким образом, для приставов нет недосягаемых карт. Арест может быть наложен на любые счета. А кредитная организация должна оперативно предоставлять запрашиваемую информацию.

Чтобы защитить свои права, должники могут предпринять следующие меры:

1.Предоставлять приставам достоверную информацию о своих доходах и имуществе.

2.Не скрывать свои активы и не переводить деньги на сторонние счета.

3.Обращаться в суд с возражениями на действия приставов.

4.При необходимости запрашивать рассрочку или отсрочку исполнения решения.

5.Обращаться за помощью к юристу по исполнительным производствам.