Какие вопросы задают клиенты при банкротстве

Принять решение о банкротстве всегда непросто. Это значит — официально признать свою финансовую несостоятельность. Банкротство — это ответственный шаг, который может оказать значительное влияние на привычный образ жизни. Между тем для многих должников, это единственный шанс избавиться от накопившейся задолженности. Чтобы принять верное решение, необходимо обратиться за юридической консультацией и задать интересующие вопросы. О том, какие вопросы о банкротстве чаще интересуют клиентов, расскажем в этой статье.

Законно ли списание долгов путем прохождения банкротства?

Процедура банкротства физических лиц появилась в 2015 году, благодаря внесению поправок в закон “О несостоятельности (банкротстве)”. До этого момента граждане не могли списать долги.

Эта привилегия была доступна только юридическим лицам. Должники получили возможность избавиться от исполнения финансовых обязательств, подав заявление в суд.

Позже, в 2020 году, было введено в действие внесудебное банкротство. Эта процедура предназначена для тех должников, которые в силу определенных причин не могут пройти судебное банкротство. Например, если долг слишком маленький. С 3 ноября 2023 года возможность списать задолженность получили пенсионеры, лица, получающие пособие, а также граждане, в отношении которых на протяжении семи лет ведется исполнительное производство.

Списание долгов с помощью банкротства законно. Каждый гражданин, столкнувшийся с финансовыми трудностями, вправе пройти процедуру личного банкротства, и списать задолженность  Но это не значит, что кредитор останется ни с чем. Закон также стоит на страже их прав и интересов. Эта процедура также направлена на удовлетворение требований кредиторов путем реализации активов должника.

Банкротство можно проходить только в суде?

В соответствии с действующим законодательством должники могут проходить банкротство не только в судебной инстанции. Списать задолженность можно через МФЦ. Но, чтобы это сделать, лицо, имеющее обязательства перед кредиторами, должно соответствовать критериям внесудебного банкротства.   

Основные требования  прохождения банкротства через МФЦ следующие:

1.Наличие долговых обязательств. При этом размер долга не может быть менее 25 тыс. р. и более 1 млн р.

2.У лица, имеющего долги, не должно быть в собственности имущества, на которое можно обратить взыскание.

3.Гражданин не должен иметь дохода. В соответствии с внесенными поправками в сумму дохода не включается пенсия и пособие по рождению и воспитанию ребенка. 

4.Судебные приставы должны были возбудить исполнительное производство, но окончить его по причине отсутствия у должника имущества и дохода.

5.На момент подачи заявления не должно быть вновь начатых исполнительных производств.

Если должник соответствует всем этим критериям, то он сможет освободиться от финансовых обязательств во внесудебном порядке.

Банкротиться можно с любой суммой долга?

Нет, проходить банкротство можно не с любой суммой долговых обязательств. 

Несмотря на то что закон “О несостоятельности (банкротстве)” не устанавливает конкретную сумму долга, при наличии которой можно подать заявление в суд, пройти его смогут не все должники. Это связано с тем, что процедура сопряжена с существенными расходами. Например, если сумма долга составляет 150 тыс. р. то банкротиться через суд не имеет смысла. Затраты на его похождения могут превысить сумму задолженности.

Специалисты по банкротству советуют инициировать его при сумме долговых обязательств свыше 300 тыс. р. 

Также важно знать: если гражданин накопил долг более 500 тыс. р. и при этом не вносил обязательные платежи на протяжении трех месяцев, у него возникает обязанность признать свою финансовую несостоятельность. Если он этого не сделает, его могут привлечь к ответственности, хотя в практике такие случаи встречаются редко. Также при такой сумме долга правом банкротить должника наделяются кредиторы.

Что касается внесудебного банкротства, то, как уже было сказано выше, инициировать его можно только при сумме долга, находящейся в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р.

Сколько стоит банкротство?

Все зависит от того, какую процедуру собирается проходить должник. Если это внесудебная процедура, проводимая МФЦ, то она осуществляется бесплатно.

Банкротство в судебном порядке — это платная процедура. 

Ее стоимость зависит от различных факторов, включая размер задолженности, количество кредиторов и сложность процедуры. Основные расходы, которые несет должник, включают:

1.Государственная пошлина: 300 рублей за подачу заявления о банкротстве.

2.Услуги финансового управляющего. Гражданин, подавший заявление о банкротстве, должен внести на депозит суда сумму в размере 25 тыс. р. Она предназначается на оплату услуг финансового управляющего.

3.Публикация сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: от 400 до 600 рублей за каждое объявление (требуется два объявления).

4.Почтовые расходы: для отправки уведомлений кредиторам и другим участникам процесса.

5.Расходы на оценку имущества. Могут потребоваться для оценки имущества должника при его реализации.

6.Другие судебные издержки. Например, расходы на истребование имущества и привлечение экспертов.

Судебное банкротство сложно пройти без правовой помощи. Должнику потребуется привлечь юриста. Это гарантия избежания проблем и неблагоприятных последствий как в ходе, так и после процедуры. Расходы на услуги юристов в среднем варьируются от 150 до 250 тыс. р. Все зависит от сложности дела.

Таким образом, общий размер расходов на судебную процедуру банкротства может варьироваться от 150 000 до 500 000 рублей и выше в зависимости от обстоятельств.

Спишут ли все долги при банкротстве?

Банкротство — это процедура, которая позволяет человеку избавиться от непосильных долгов. Но следует понимать, что не все обязательства можно списать в ходе банкротства. Существует целый ряд долгов, по которым человеку все же придется отвечать даже после признания его банкротом.

К долгам, от которых можно избавиться в рамках банкротства, относятся:

1.Долги по кредитам, займам, распискам.

2.Долги по коммунальным услугам.

3.Налоговые задолженности, кроме некоторых исключений.

4.Поручительство, если должник является физическим лицом и не ведет коммерческую деятельность.

5.Неоплаченные штрафы ГИБДД и другие административные штрафы.

В соответствии с законодательством не подлежат списанию при банкротстве следующие виды долгов:

1.Алименты, а также долги по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью.

2.Задолженности по возмещению вреда, причиненного в связи с совершением преступления.

3.Требования о возмещении вреда, причиненного гражданином-должником умышленно или в результате грубой неосторожности.

4.Задолженности за причиненный должником вред жизни или здоровью, а также за причинение морального вреда.

Для списания долгов необходимо пройти через официальную процедуру банкротства. Это сложный и длительный процесс, который требует соблюдения множества формальностей.

Долги списываются после завершения всех процедур банкротства и признания должника банкротом.

Важно знать: полное списание долгов не означает, что заемщик освобождается от каких-либо обязательств. Во время процедуры банкротства гражданин должен добросовестно исполнять свои обязанности, в том числе содействовать арбитражному управляющему и предоставлять всю необходимую информацию.

Если должник злоупотребил правом на банкротство или умышленно скрыл имущество, то с него могут быть взысканы все долги, независимо от наличия или отсутствия процедуры банкротства.

Оставят ли имущество при банкротстве?

Законодательство защищает права должников и не допускает полного изъятия имущества. Ст. 446 ГПК содержит перечень имущества, на которое нельзя наложить взыскание.

1.Прежде всего — это единственное жилье и земельный участок под ним. Исключение — жилое помещение, находящееся в залоге. Например, в случае ипотеки.

2.Изъять не получится вещи, предназначающиеся для личного использования.

3.У должника есть шанс сохранить автомобиль, но в случае, если он или кто-либо из членов его семьи имеет инвалидность.

4.При банкротстве не изымут имущество, которое предназначается для осуществления профессиональной деятельности, но лишь в том случае, если его стоимость не превышает десяти тысяч рублей.

Что станет с квартирой, ипотека по которой не закрыта?

Квартиру, приобретенную в ипотеку при банкротстве, сохранить не удастся, даже в том случае, если она является единственным жильем. Все дело в том, что в нашей стране по действующим законам жилье, находящееся в ипотеке, не входит в список “неприкосновенного” имущества при банкротстве.

В процессе реализации имущества она будет включена в конкурсную массу.

80% от ее стоимости идет на погашение ипотечного кредита. Остаток распределяется между другими кредиторами (например, алименты) и финуправляющим. В результате должник останется без жилья.

Из этой ситуации есть единственный выход — погасить ипотеку до вступления в банкротство.

Важно обратиться к специалисту. Опытный юрист поможет должнику максимально использовать возможности банкротства.

 Сколько времени длится банкротство?

Длительность процедуры зависит от способа банкротства. 

Признание финансовой несостоятельности через МФЦ — это упрощенный способ списания долгов. Она длится ровно полгода.

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Это зависит от множества факторов: суммы задолженности, количества кредиторов, действий должника, предпринимаемых в процессе процедуры, наличия ценного имущества, на которое может быть обращено взыскание, проведение оспаривания сделок и других обстоятельств.

Процедура банкротства может включать следующие этапы:

Реструктуризация долгов (до 5 лет). Совместно с кредиторами разрабатывается план реструктуризации долгов, согласно которому должник обязан выплачивать задолженность.

Реализация имущества (до 6 месяцев). Если реструктуризация не удалась, имущество должника продается с погашением долгов.

Освобождение от долгов. После реализации имущества должник освобождается от непогашенных обязательств.

Когда приставы и коллекторы перестанут беспокоить?

В соответствии с законодательством о банкротстве физических лиц наступает момент, когда кредиторы, судебные приставы и коллекторы не имеют права беспокоить должника. Это происходит:

1. При судебном банкротстве — вынесение судом решения о признании заявления должника обоснованным. Это происходит на первом судебном заседании, которое официально инициирует процедуру банкротства.

2. При упрощенном банкротстве через многофункциональный центр  — Принятие МФЦ заявления о банкротстве и включение должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Важно отметить, что физические лица не обязаны отправлять уведомление о банкротстве кредиторам. При проведении судебной процедуры — это прерогатива финансового управляющего. Он обязан общаться с кредиторами, коллекторами и судебными приставами, объясняя им переход вопросов управления доходами и имуществом должника к финансовому управляющему.

Таким образом, важно тщательно изучить все аспекты процедуры банкротства и взвесить все за и против перед принятием решения о ее инициировании.

Это можно сделать, обратившись за консультацией к юристу. Он ответит на все интересующие вопросы о процедуре и поможет принять взвешенное решение.