БанкротПроектЦентр

Какие долги нельзя продать коллекторам?

Кредиторы не всегда обращаются в суд за взысканием задолженности. По большей части им это невыгодно, поскольку это приводит к лишним расходам. В судебном порядке взыскивают долги лишь крупные банки. Остальные предпочитают работать с коллекторами по агентскому договору или переуступить право требования по договору цессии. Но следует знать, что не все виды задолженности можно передать на взыскание коллекторским агентствам.

Какие долги нельзя продавать коллекторам

Российское законодательство вводит ряд ограничений на продажу долгов коллекторским агентствам, предоставляя должникам определенную защиту.

Рассмотрим основные категории долгов, которые коллекторы не могут получить:

  1. Долги по алиментам.

Алименты являются обязательным платежом, обеспечивающим материальные потребности детей, родителей, бывших супругов и других нуждающихся лиц. Передача таких долгов коллекторам запрещена, поскольку алиментные обязательства являются приоритетными и неотъемлемыми.

  1. Долги по оплате коммунальных услуг.

С июля 2019 года законодательство запрещает продажу долгов за коммунальные услуги коллекторам. Это связано с тем, что передача прав на взыскание таких долгов непрофессиональным участникам рынка ЖКХ нарушает права жильцов.

Прежде всего это связано со сложностью установления законности долга.

Жильцы лишены возможности оспаривать законность долга в суде с участием компетентных органов в сфере ЖКХ.

Также передача долга по коммунальным услугам нарушает права ресурсоснабжающих организаций. Продажа долга агентствам по взысканию исключает возможность полного возврата средств за потребленные ресурсы ресурсоснабжающим организациям.

Помимо этого, не исключены случаи угроз, шантажа, незаконных действий со стороны коллекторов.

Согласно законодательству, ресурсоснабжающие организации должны уведомить должника письменно за десять дней до принятия мер по взысканию долга. Это дает должнику возможность оплатить задолженность или доказать ее неправомерность.

  1. Долги по заработной плате.

Работодатель не может передать коллекторам задолженность по зарплате. Работники имеют право отстаивать свои права в судебном порядке. В случае задержки выплаты заработной платы работники могут обратиться в суд с требованием о ее погашении.

  1. Возмещение материального вреда здоровью и жизни.

В случае получения травмы или ущерба здоровью, пострадавшая сторона имеет право на компенсацию материального вреда.

Различают следующие виды материального ущерба:

Прямой ущерб: расходы на лечение, медикаменты, реабилитацию, приобретение специальных приспособлений для восстановления здоровья.

Упущенная выгода: утрата заработка, потеря возможности заниматься профессиональной деятельностью.

Потерпевшая сторона вправе обратиться в суд с иском о возмещении материального ущерба.

  1. Долги, по которым истек срок на взыскание.

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок на взыскание задолженности составляет три года. Продажа таких долгов запрещена.

Важно: течение срока давности начинается со дня, который следует за указанной в договоре датой, на которую заемщик должен был исполнить обязательства.

  1. Без согласия должника.

В договоре обязательно должно быть прописано условие о том, что должник согласен на передачу права требования коллекторам. Если такая формулировка отсутствует, то договора цессии можно оспорить в судебном порядке. Но, следует знать, что это не освободит от исполнения обязательств по договору. Задолженность придется возвращать прежнему кредитору.

Законодательство постепенно улучшает ситуацию в сфере взыскания долгов, ограничивая возможности недобросовестных коллекторов и защищая права должников. Однако потребители должны быть осведомлены о своих правах и готовы их защищать.

Какие долги можно продать коллекторам

Процедура передачи долга называется цессией и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно законодательству, продать можно долги по различным видам кредитных договоров:

Кредиты как потребительские, так и ипотечные, автокредиты и прочие виды.

Займы как от частных лиц, так и от микрофинансовых организаций.

Договоры поставки или подряда, если в рамках этих договоров возникла задолженность по оплате.

Передача долга новому кредитору (цессионарию) возможна только при соблюдении ряда условий:

Наличие просрочки по обязательным платежам. Кредитор может продать долг только после того, как заемщик допустил просрочку платежа.

Письменное уведомление заемщика. Заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора в письменной форме. В уведомлении указывается: 

  1. дата, с которой платежи необходимо вносить новому кредитору.
  2. реквизиты нового кредитора.
  3. Отправка уведомления по месту жительства. Уведомление направляется по адресу, указанному в кредитном договоре.

Важно знать: заемщик имеет право вносить платежи по старым реквизитам до получения уведомления. Большинство кредитных организаций включают пункт о цессии в стандартные кредитные договоры. Это позволяет им продавать долги без необходимости получать отдельного согласия заемщика.

Коллекторские бюро действуют на основании лицензии, выданной Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Они имеют право использовать различные методы для взыскания долга, но должны действовать в рамках закона и не нарушать права заемщика.

Важно помнить:

Приобретая долг, коллекторское бюро получает право на его взыскание.

Заемщик обязан погашать долг новому кредитору, вне зависимости от того, кто изначально его выдал.

В случае, если заемщик не согласен с передачей долга, он может оспорить ее в суде.

Последствия передачи долга

Передача долга коллекторскому агентству — это стандартная практика в сфере кредитования, когда кредитор решает оптимизировать свои риски и получить хоть какую-то компенсацию за невозвращенный долг.

Передача долга коллекторам влечет разные последствия для сторон.

Так, для кредитора — это прежде всего освобождение от долга. Он избавляется от той задолженности, которую, вероятно, не вернул бы, так как должник неплатежеспособен или не желает платить.

При этом кредитор может рассчитывать на получение части суммы просроченной задолженности. Передача долга коллекторам приносит кредитору часть задолженности, хотя и не всю. Коллекторские агентства никогда не выкупают долг по полной стоимости, обычно это 25-30% от общей суммы. Но даже эта сумма для кредитора является существенной, особенно если должник был безнадежным плательщиком.

Более того, кредитор экономит время, силы и средства, которые он мог бы потратить на судебные разбирательства, попытки взыскания долга самостоятельно и общение с должником. Передача долга коллекторам позволяет кредитору переложить эти задачи на специалистов.

Для коллекторских агентств получение права требования на задолженность означает получение прибыли. Она составляет разницу между ценой выкупа долга и суммой, которую они могут взыскать. Коллекторские агентства специализируются на взыскании долгов, обладают опытом и ресурсами для эффективной работы с должниками, что повышает шансы на успешное взыскание.

Для должника, по большей части, наступают негативные последствия.

Передача долга коллекторам означает, что с должником будут контактировать представители коллекторского агентства с целью взыскания задолженности. Большинство коллекторских агентств действуют в рамках закона, не прибегая к незаконным методам. Они используют различные способы взыскания, включая телефонные звонки, письма, смс-сообщения, и могут обратиться в суд с иском.

Но, к сожалению, не все из них работают в рамках закона. Некоторые используют незаконные методы, включая угрозы, визиты домой и на работу, психологическое давление, и даже применение силы. Незаконные действия коллекторов могут быть обжалованы, а должник может обратиться за помощью в правоохранительные органы.

Важно помнить, что прозрачное и честное общение с коллекторским агентством поможет уладить конфликт и найти оптимальное решение.

Следует отметить, что передача долга коллекторам негативно влияет на кредитную историю должника. Это может затруднить получение новых кредитов и займов в будущем.

Советы заемщику при продаже долга.

Передача долга коллекторам — это процесс, который может вызвать немало стресса и беспокойства. Но не стоит паниковать: знание своих прав и умение правильно действовать помогут вам пройти этот этап с минимальными потерями. 

Не игнорируйте коллекторов. Даже если вам неприятно общаться с коллекторами, не игнорируйте их звонки и письма. Контакт с агентством поможет избежать неправомерных действий и ухудшения вашей кредитной истории.

Внимательно изучите текст уведомления о смене кредитора. Проверьте, правильно ли указаны ваши данные, а также реквизиты нового кредитора.

Сохраните копию уведомления. Это документ, который подтвердит факт передачи долга и поможет вам отстоять свои права в случае возникновения споров.

Проверьте легитимность агентства. Убедитесь, что коллекторское агентство лицензировано и имеет право заниматься деятельностью по взысканию долгов.

Свяжитесь с новым кредитором и уточните реквизиты для платежей. Важно знать, куда и как вам следует переводить платежи по долгу.

Не игнорируйте требования нового кредитора, а попытайтесь договориться о реструктуризации долга.

Коллекторы не имеют права:

  • Применять физическое или моральное давление на вас. В случае нарушения своих прав вы можете обратиться в суд.
  • Распространять информацию о вашем долге третьим лицам.
  • Осуществлять звонки в ночное время или в выходные дни.
  • В случае нарушения своих прав должник может обратиться в суд.
  • Должник имеет право на получение информации о том, кому передана его задолженность.

Обратитесь за помощью. Если коллекторы действуют незаконно, обратитесь за помощью к юристу или в правоохранительные органы.

Передача долга коллекторам — это сложный процесс, который может привести к неприятным последствиям для должника. Однако понимание своих прав, честное общение с коллекторским агентством и своевременное обращение за помощью помогут минимизировать риски.

Вывод

Не все долги могут быть переданы коллекторам. К запрещённым для продажи категориям относятся алименты, задолженности по коммунальным услугам, заработной плате, компенсации материального вреда, а также долги с истёкшим сроком взыскания. Знание своих прав и законов позволяет должникам эффективно защищаться и предотвращать неправомерные действия.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Какие долги нельзя передавать коллекторам?
Нельзя передавать долги по алиментам, коммунальным услугам, заработной плате, компенсации вреда здоровью, а также задолженности с истёкшим сроком взыскания.

2. Могут ли долги передаваться коллекторам без моего согласия?
Да, если в вашем договоре с кредитором прописано право на передачу долга. Без такого пункта согласие должника обязательно.

3. Что делать, если коллекторы действуют незаконно?
Вы можете обратиться в правоохранительные органы, суд или к юристу для защиты своих прав.

4. Как проверить легитимность коллекторского агентства?
Проверьте, имеет ли агентство лицензию на деятельность по взысканию долгов, выданную ФССП.

5. Какова процедура уведомления должника о передаче долга коллекторам?
Должник должен получить письменное уведомление с указанием нового кредитора, реквизитов и даты, с которой изменения вступают в силу.

Поделиться
VK
OK
Telegram

Вам также может быть интересно

Человек стоит в заброшенном офисе с разбросанными бумагами, перед ним открытая дверь в светлый сад, символизирующая новые возможности после банкротства.

Какие последствия ждут ИП после банкротства?

Сложная экономическая ситуация, характеризующаяся ростом кредитных ставок и проблемами с закупками и реализацией товаров, создает серьезные вызовы для индивидуальных предпринимателей.

Дорога с билбордами, изображающими финансовые символы и проценты, символизируя новые правила рекламы кредитов с 2025 года.

Новые правила рекламы кредитов с 2025 года: что изменится?

С 1 марта 2025 года вступят в силу новые правила, касающиеся рекламы потребительских кредитов, что стало результатом одобрения Советом Федерации ...

Комната с беспорядком, два мужчины обсуждают финансовые документы, между ними копилка, символизирующая последние сбережения.

Признаки банкротства Физических лиц

Закон о несостоятельности физических лиц, вступивший в силу в 2015 году, стал важным инструментом для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ...

Конкурсный управляющий идет по натянутому канату над городом, держа в руках модель дома, символизируя важность стадии наблюдения как возможности избежать банкротства.

Стадия наблюдения в банкротстве: цели, сроки и последствия

Стадия наблюдения при банкротстве юридического лица — это критически важный этап, определяющий дальнейшую судьбу компании и ее кредиторов. Запуск этого ...

Человек стоит в заброшенном офисе с разбросанными бумагами, перед ним открытая дверь в светлый сад, символизирующая новые возможности после банкротства.

Какие последствия ждут ИП после банкротства?

Сложная экономическая ситуация, характеризующаяся ростом кредитных ставок и проблемами с закупками и реализацией товаров, создает серьезные вызовы для индивидуальных предпринимателей. ...

Молодая женщина задумчиво смотрит перед собой, на фоне изображен суд, символизирующий банкротство и списание долгов.

Как списать долг по кредиту: банкротство и другие способы

Заключая кредитный договор, каждый заемщик осознает, что берет на себя серьезные финансовые обязательства. Регулярные платежи, процентные ставки, штрафы за просрочки ...

Контраст двух зданий: разрушенный дом и процветающий магазин, символизирующие переход от банкротства к успешной самозанятости.

От банкротства к самозанятости: новая стратегия для ИП

Процедура банкротства в России накладывает серьезные ограничения на граждан, которые прошли через этот процесс, особенно если речь идет о ведении ...

Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности