Взыскание долгов с контрагента, объявившего о банкротстве, — сложный и многоступенчатый процесс, требующий от кредитора оперативности, внимательности и глубокого понимания законодательства о несостоятельности (банкротстве). Успех во многом зависит от своевременности и корректности действий на каждом этапе процедуры. Рассмотрим подробно порядок действий кредитора при банкротстве юридического лица.

Порядок действий кредиторов

Первый этап: установление факта банкротства и мониторинг процедуры

Процесс начинается с момента, когда кредитор получает информацию о начале процедуры банкротства своего контрагента. Эта информация публикуется на Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСБ). Критически важно отслеживать информацию на этом сайте, так как пропуск сроков может привести к существенным последствиям. Важно не только увидеть сообщение о начале наблюдения, но и постоянно мониторить дальнейшие этапы процедуры: введение конкурсного производства, внешнего управления, и, наконец, завершение банкротства. Кроме ЕФРСБ, информацию можно получить из картотеки арбитражных дел или через специализированные юридические базы данных. На этом этапе важно определить статус кредитора (очередность удовлетворения требований) и оценить перспективы возврата долга, учитывая финансовое состояние банкрота и состав его активов. Анализ финансовой отчетности должника поможет оценить реальность взыскания.

Второй этап: подготовка и подача заявления о включении требований в реестр кредиторов

Заявление о включении требований в реестр кредиторов должно быть подано в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в строго установленные сроки. Для этого необходимо учесть следующие ключевые моменты:

1. Сроки: ключевой момент — соблюдение временных рамок. В период наблюдения (первая стадия банкротства) у кредитора есть 30 дней с момента публикации сообщения о начале процедуры на ЕФРСБ для подачи заявления. Если же заявление подается после признания должника банкротом, срок увеличивается до двух месяцев с момента публикации соответствующего сообщения на ЕФРСБ. Пропуск этих сроков означает, что кредитор становится “внереестровым”, а это значит, что его требования будут удовлетворены в самую последнюю очередь, если вообще будут удовлетворены. На практике, после распределения средств между реестровыми кредиторами, активы банкрота часто оказываются исчерпаны.
2. Составление заявления. Заявление должно быть составлено строго в соответствии с требованиями арбитражного процессуального кодекса РФ. Оно должно содержать исчерпывающую информацию:

• Полные реквизиты кредитора (для юридических лиц: полное наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН; для физических лиц: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
• Банковские реквизиты для перечисления средств.
• Наименование арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.
• Полные реквизиты должника.
• Номер дела о банкротстве.
• Подробное описание основания требований: договор, акт выполненных работ, решение суда и т.д.
• Сумму задолженности, с указанием подробного расчета. Приложения с подробной детализацией задолженности приветствуются.
• Доказательства существования задолженности: договоры, акты, счета-фактуры, платежные поручения, судебные решения.
• Непосредственное требование о включении требований в реестр кредиторов.
• Дата подачи заявления и подпись заявителя с печатью для юридических лиц.

3. Необходимые документы. К заявлению обязательно прилагаются подтверждающие документы. Это могут быть: копия договора с должником, акты выполненных работ, счета-фактуры, платежные поручения, подтверждающие перечисление авансов, иные документы, обосновывающие наличие задолженности. Если задолженность уже взыскивалась через суд, необходимо приложить копию решения суда. 

Важно, чтобы все документы были надлежащим образом заверены.

4. Заявление подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, лично или через представителя по доверенности.

С 29 мая 2024 года процедура включения в реестр требований кредиторов претерпела значительные изменения. Теперь подача заявлений осуществляется исключительно в электронном виде. Это нововведение, призванное оптимизировать процесс банкротства и повысить его прозрачность, требует от кредиторов внимательного изучения новых правил и порядка действий.

Заявление и все необходимые документы подаются в электронном виде через специально разработанную систему. Система автоматически регистрирует заявление и присваивает ему уникальный номер. Кредитор получает подтверждение о приеме заявления на электронную почту.

5. Рассмотрение заявления. Заявление и прилагаемые к нему документы рассматриваются арбитражным управляющим или арбитражным судом. В случае необходимости управляющий может запросить дополнительные документы или разъяснения.
6. Решение о включении требований в реестр:  По результатам рассмотрения заявления, арбитражный управляющий или арбитражный суд выносит решение о включении или отклонении требований кредитора в реестр. Решение оформляется в электронном виде и направляется кредитору.

Третий этап: участие в процедуре банкротства

После подачи заявления кредитор должен следить за его рассмотрением. Суд проверяет обоснованность требований и принимает решение о включении их в реестр кредиторов. В случае отказа кредитор имеет право обжаловать это решение в установленном законом порядке. Далее, кредитор участвует в собраниях кредиторов, где решаются вопросы распределения имущества банкрота. Этот этап предполагает активное взаимодействие с арбитражным управляющим и другими кредиторами.

Как действовать кредиторам после включения в реестр требований

После того как суд включил требования кредитора в реестр требований, начинается ожидание распределения конкурсной массы. Однако пассивное ожидание не всегда эффективно. Кредиторы могут и должны предпринимать активные действия для увеличения шансов на возврат своих средств.

Один из наиболее действенных способов — обжалование подозрительных сделок должника, совершенных перед банкротством. Это могут быть сделки, направленные на вывод активов, занижение стоимости имущества или другие действия, призванные ухудшить положение кредиторов. Обжалование таких сделок осуществляется путем подачи соответствующих заявлений в арбитражный суд. Успешное обжалование позволит включить в конкурсную массу имущество, которое иначе было бы утрачено для кредиторов. Практика показывает, что такие сделки часто заключаются с аффилированными лицами, что дает основания предполагать их недобросовестность и позволяет привлечь к ответственности контролирующих должника лиц.

Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц — важный инструмент защиты прав кредиторов. Контролирующие лица (руководители, учредители, бенефициары) могут быть привлечены к ответственности, если их действия (бездействие) привели к банкротству должника. Основаниями для привлечения к субсидиарной ответственности могут служить: непредставление сведений о финансовом состоянии должника, совершение сделок, направленных на вывод активов, незаконное распоряжение имуществом должника, игнорирование признаков надвигающегося банкротства, незаконное получение выгоды за счет должника. Доказательство вины контролирующих лиц лежит на плечах кредиторов или конкурсного управляющего, и это может потребовать проведения экспертиз, анализа финансово-хозяйственной деятельности должника и привлечения специалистов. Установление факта вины контролирующих лиц и последующее взыскание с них долгов может существенно увеличить размер возвращенных кредиторам средств.

Параллельно с обжалованием сделок и привлечением к ответственности контролирующих лиц, арбитражный управляющий формирует конкурсную массу — совокупность имущества должника, предназначенного для погашения требований кредиторов. Этот процесс включает в себя:

1. Выявление имущества должника. Управляющий запрашивает информацию о банковских счетах, недвижимости, движимом имуществе, ценных бумагах и других активах должника. Он изучает договоры, финансовую документацию, проводит опросы свидетелей и предпринимает другие действия для поиска скрытого имущества. Практика показывает, что часто имущество должника скрывается или находится в залоге, требуя дополнительных усилий по его обнаружению и реализации.
2. Оценку имущества. Для определения рыночной стоимости имущества привлекаются независимые оценщики. От точности оценки зависит размер конкурсной массы и, соответственно, размер выплат кредиторам. Споры об оценке имущества — не редкость в практике банкротства.
3. Реализацию имущества. Имущество реализуется на публичных торгах — аукционах или конкурсах. Организация и проведение торгов регулируется законодательством, и арбитражный управляющий обязан обеспечить максимальную прозрачность и эффективность процесса. Результатом торгов становится поступление средств в конкурсную массу.
4. После формирования конкурсной массы начинается распределение средств между кредиторами в соответствии с очередностью удовлетворения требований, установленной Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” № 127-ФЗ.

Порядок выплаты средств

Очередность удовлетворения требований кредиторов:

• Текущие платежи. Первыми удовлетворяются текущие платежи, возникающие после открытия процедуры банкротства, включая оплату коммунальных услуг, заработную плату работникам, налоги и сборы, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение арбитражному управляющему. Эти платежи имеют приоритет перед всеми остальными.
• Первая очередь. В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов, чьи права связаны с причинением вреда жизни и здоровью. Это могут быть компенсационные выплаты лицам, получившим травмы на производстве или в результате действий должника.
• Вторая очередь. Вторую очередь составляют требования работников должника по оплате труда, выходным пособиям, а также авторов произведений. Законодательство определяет четкие критерии для включения требований в эту очередь, и любые споры по поводу размера или законности требований решаются в судебном порядке.
• Третья очередь. В третью очередь входят все остальные кредиторы, включая кредиторов по договорам займа, кредитам, поставкам товаров и услуг. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются только после полного погашения требований кредиторов первой и второй очереди.

Если в рамках одной очереди средств не хватает для полного погашения всех требований, они распределяются пропорционально размеру требований, включенных в реестр требований кредиторов. Пропорциональное распределение средств обеспечивает равные права всех кредиторов одной очереди.

Особое положение занимают залоговые кредиторы. Их требования обеспечиваются залогом, то есть имуществом должника, предоставленным в качестве обеспечения исполнения обязательств. При реализации заложенного имущества залоговый кредитор имеет право на удовлетворение своих требований вне очереди. Согласно ст. 138 Федерального закона № 127-ФЗ, залоговый кредитор получает 70% выручки от продажи заложенного имущества, оставшиеся 30% направляются в конкурсную массу для распределения между другими кредиторами. Но, если стоимость заложенного имущества недостаточна для полного погашения требования залогового кредитора, оставшаяся часть его требования переходит в общую конкурсную массу и удовлетворяется в порядке очередности.

Таким образом, получение денег кредиторами в процессе банкротства — это длительный и сложный процесс, требующий активного участия кредиторов и глубокого понимания законодательства о банкротстве. Знание своих прав, своевременное обращение в суд и активное взаимодействие с арбитражным управляющим — ключевые факторы успешного возврата долгов.

Кто из кредиторов находится в зоне риска

Риск неполучения долга значительно возрастает для кредиторов, связанных с должником аффилированными отношениями. Эта категория включает в себя владельцев, директоров, менеджеров и другие лица, контролирующие или оказывающие существенное влияние на деятельность компании-должника, а также их родственников и подконтрольные им юридические лица. Перспективы возврата долга для таких кредиторов крайне неопределенны и часто оказываются значительно хуже, чем у независимых кредиторов. Рассмотрим типичный сценарий.

Предположим, учредитель компании, не принимающий активного участия в её управлении, предоставил займ своему же юридическому лицу. Компания терпит финансовый крах и объявляет себя банкротом. Учредитель, желая вернуть свои инвестиции, пытается включить свою задолженность в реестр требований кредиторов. Но именно здесь начинаются сложности. Суд, обнаружив аффилированность кредитора с должником, может начать пристальное рассмотрение сделки, предполагая наличие предвзятости или даже мошенничества. Доказать добросовестность и реальность сделки может оказаться невероятно сложным и длительным процессом, требующим предоставления обширной документации, подтверждающей рыночную стоимость займа, его целевое использование и отсутствие признаков преднамеренного причинения ущерба другим кредиторам.

Суд может потребовать доказательства рыночной цены предоставленного займа, подтверждение того, что средства были действительно использованы по назначению, а также отсутствие признаков преднамеренного банкротства или злоупотребления доверием. В случае если суд усомнится в добросовестности сделки, требования аффилированного кредитора могут быть признаны недействительными, или же им может быть применен принцип субординации требований. Субординация означает, что требования аффилированного лица будут удовлетворяться в последнюю очередь, после того, как будут удовлетворены все требования других кредиторов. На практике это часто означает полную потерю инвестиций. Средства просто не остается к моменту, когда доходит очередь до аффилированного кредитора.

Более того, сложность ситуации усугубляется тем, что суд может применить более строгие критерии к доказательствам, представленным аффилированным кредитором, по сравнению с независимыми кредиторами. Необходимость доказывать рыночную стоимость займа, отсутствие признаков скрытой выгоды или предвзятости, а также соблюдение всех формальностей при заключении договора, может значительно увеличить финансовые и временные затраты. Даже при безукоризненном соблюдении всех формальностей, существуют риски, связанные с субъективным восприятием судом представленных доказательств. Прецеденты показывают, что даже при наличии всех необходимых документов, суд может отказать аффилированному кредитору в удовлетворении требований.

Кредиторам, находящимся в аффилированных отношениях с должником, необходимо с особой тщательностью подходить к документальному оформлению сделок, строго соблюдать все юридические нормы и быть готовыми к длительному и сложному процессу отстаивания своих интересов в случае банкротства должника. Высока вероятность полного или частичного неполучения долга, поэтому предварительная оценка рисков и консультация с опытными юристами по вопросам банкротства являются крайне необходимыми. Не стоит забывать и о возможности привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц, что может еще больше усугубить ситуацию для аффилированных кредиторов.

Вывод

Взыскание долгов с контрагента-банкрота — сложный и длительный процесс, требующий строгого соблюдения сроков и процедур. Ключевыми этапами являются мониторинг реестра банкротств, своевременная подача заявления в суд и активное участие в собраниях кредиторов. Кредиторам важно отслеживать подозрительные сделки, добиваться включения своих требований в реестр и, при необходимости, привлекать контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности. Аффилированные кредиторы находятся в зоне повышенного риска, так как их требования могут быть отнесены к последней очереди или вовсе отклонены.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как узнать, что контрагент начал процедуру банкротства?
   Информацию можно проверить в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) или в картотеке арбитражных дел.
2. В какой срок нужно подать заявление о включении в реестр кредиторов?
   В течение 30 дней после публикации информации о начале банкротства, а если должник уже признан банкротом — в течение 2 месяцев.
3. Какие документы нужны для включения требований в реестр?
   Договоры, акты выполненных работ, счета-фактуры, платежные поручения и судебные решения, подтверждающие задолженность.
4. Как кредиторы могут увеличить шанс возврата долгов?
   Обжаловать подозрительные сделки должника, контролировать работу арбитражного управляющего и привлекать виновных лиц к субсидиарной ответственности.
5. Чем рискуют аффилированные кредиторы?
   Их требования могут быть удовлетворены в последнюю очередь или отклонены судом, если выявлена предвзятость или попытка злоупотребления банкротной процедурой.