Как узнать о просрочке по кредитам

Кредитная просрочка —  это не просто опоздание с платежом. Это тревожный сигнал, который может иметь серьезные последствия для кредитной истории и финансового благополучия заемщика. Просрочка появляется, когда он хотя бы раз не успевает внести платеж по кредиту в установленный срок. Просрочка — это первый шаг к формированию задолженности.  Чем дольше заемщик игнорирует просрочку, тем больше увеличивается долг, а также ухудшается кредитная история. Именно поэтому важно своевременно выявить просрочку. В этой статье расскажем о пяти основных способах проверки задолженности.

Как возникает просрочка

Просрочка по кредиту — ситуация, с которой сталкивается каждый второй заемщик. Она может возникнуть по разным причинам, но важно понимать, что независимо от обстоятельств, она не освобождает заемщика от ответственности. 

Чаще всего просрочка возникает из-за:

1. Неожиданных финансовых трудностей: 

Потеря работы: внезапная потеря дохода может стать серьезным ударом по семейному бюджету и сделать невозможным своевременное погашение кредита.

 Болезнь:  непредвиденные медицинские расходы, связанные с лечением, могут существенно истощить финансовые резервы, что также приводит к просрочке платежей.

 Непредвиденные расходы:  ремонт автомобиля, срочный ремонт жилья,  покупка дорогостоящих лекарств — такие траты  могут быть не учтены в семейном бюджете и привести к нехватке средств.

2. Неправильного планирования бюджета:

Отсутствие четкого плана платежей: многие заемщики не планируют свой бюджет, не учитывают обязательные ежемесячные платежи по кредиту, что приводит к тому, что деньги  “утекают” на другие нужды, а платежи по кредиту откладываются.

 Неверные расчеты:  завышенные  расходы на другие статьи бюджета, недостаточная оценка  платежей по кредиту,  некорректное планирование доходов — все это может привести к нехватке средств и просрочке.

3. Проблем с коммуникацией:

Забывчивость:  несмотря на то что банк напоминает о платеже, заемщик может просто забыть о нем, особенно если кредит был получен давно.

 Неотслеживание сроков платежей:  недостаточный контроль за сроками платежей, отсутствие напоминаний и  планирования  может привести к  ошибке и просрочке.

4. Технических сбоев:

Проблемы с банковскими переводами:  сбои в работе платежных систем, технические ошибки при переводе  могут привести к задержке платежа, несмотря на то, что заемщик  вовремя отправил деньги.

Задержки в обработке платежей:  ошибки в банковской системе, неправильное заполнение  реквизитов, некорректные данные о заемщике могут  привести к тому, что платеж будет обработан с опозданием.

Важно понимать, что просрочка по кредиту может иметь серьезные последствия.

Банки взимают штрафы за просрочку платежа, которые могут быть значительными и увеличивать общую сумму долга. Более того, при систематических просрочках банк может повысить процентную ставку, что сделает обслуживание кредита еще дороже. Также отсутствие  своевременных платежей  отражается в кредитной истории заемщика,  что  может  затруднить  получение  кредитов в будущем.

Первый способ — обращение в кредитную организацию

Первое, что можно сделать —  проверить график платежей: следует проверить, все ли платежи были внесены вовремя. Если графика платежей на руках нет, можно запросить его в банке. Все сведения дублируются в мобильном приложении. Также можно:

 Проверить выписку по кредитному счету и отследить движение средств на своем кредитном счете.

 Получить уведомления:  многие банки и кредитные организации отправляют оповещения о просрочке платежей по SMS, электронной почте или по телефону.

 Запросить кредитный отчет:  в нем будет указана информация обо всех ваших кредитах, включая историю платежей.

В банке можно запросить информацию электронно или позвонив на горячую линию. Но для этого придется назвать кодовое слово. Идеальный вариант — посетить банк лично.

В отделении заёмщику сообщат:

Размеры внесенных платежей.

Срок, в который необходимо внести следующий платеж.

Детализацию имеющейся задолженности, включая начисленные проценты и штрафы.

Второй способ — обращение в БКИ

Узнать о просрочке по кредитным платежам можно через Бюро Кредитных Историй (БКИ).

БКИ — это организации, которые собирают и хранят информацию о кредитной истории, включая данные о кредитах, займах, периодах и размерах неуплаты. 

Получить информацию в БКИ о просрочках несложно.

Первое, что следует сделать — определить свое бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в банк, где у вас есть кредит или карта, и попросить предоставить информацию о том, какое БКИ хранит вашу кредитную историю.

Также данные БКИ можно узнать через портал “Госуслуги”.  Информация доступна в разделе “Кредитная история”.

После того как стала доступна информация о БКИ, необходимо направить туда запрос на получение кредитного отчета. Сделать это можно лично, обратившись в офис БКИ, направить по почте или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

После подачи запроса, БКИ предоставит вам отчет о вашей кредитной истории. В отчете будет указана вся информация о ваших кредитах, включая сведения о просрочках.

Важно знать:

Два раза в год можно получить кредитный отчет бесплатно. За последующие отчеты  придется платить по тарифам БКИ.

БКИ не несет ответственности за ошибки в данных, предоставленных кредиторами. В случае обнаружения неверной информации, необходимо обратиться к кредитору для ее исправления.

Кредитный отчет с информацией о просрочках может быть использован:

Для контроля собственной кредитной истории.

При получении нового кредита или займа.

Для решения спорных ситуаций с кредиторами.

Для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Получение информации о просрочках через БКИ —  это важный шаг в управлении вашей кредитной историей. 

Третий способ — просмотр судебных документов

Просмотр судебных документов —  это мощный инструмент, который позволяет получить доступ к информации о просрочках по кредитным платежам и понять, как ситуация развивается в суде. Каждый кредитор, начавший взыскивать долг, обязан предоставлять клиенту полную детализацию своих требований. Пока судебное разбирательство началось и продолжается, у должника есть возможность изучить:

Содержание иска и прочих бумаг, которые должник получает первым. В иске кредитор подробно излагает свои требования, указывая сумму долга, процентные ставки, пени, а также описание обстоятельств, которые привели к возникновению задолженности. Изучив иск, должник может понять, насколько обоснованы требования кредитора, и оценить свои шансы на успешное разрешение ситуации.

Материалы самого дела. В материалы дела входят все документы, которые стороны предоставляют в суд в ходе разбирательства. Это могут быть кредитные договоры, платежные документы, справки о доходах, экспертные заключения и другие документы.  Просматривая материалы дела, должник получает доступ к полной картине ситуации и может найти информацию, которая поможет ему в защите своих интересов.

Содержание приказа, решения.  Если суд выносит решение в пользу кредитора, оно также будет включено в материалы дела.  Приказ или решение суда –—это окончательный документ, который обязывает должника выполнить требования кредитора.  В них указываются все условия выплаты долга, размер пени, а также порядок исполнения решения.

Доступ к судебным документам можно получить следующим образом:

Через личный кабинет на сайте суда. Многие суды имеют свои сайты, на которых доступна информация о делах, проходящих в суде.  Зачастую для доступа к материалам дела, нужно авторизоваться на сайте, используя логин и пароль, которые можно получить, обратившись в секретариат суда.

Через электронные сервисы. В России работают сервисы, позволяющие получить доступ к материалам дел, проходящих в судах, по всей стране.  Для этого необходимо зарегистрироваться на сервисе и оплатить доступ. 

Через адвоката.  Если должник работает с адвокатом, тот может получить доступ к материалам дела от своего имени.

Лично в суде.  Должник может лично обратиться в суд и получить копии необходимых документов.

Важно знать:

В большинстве случаев у должника есть право получить копии документов в течение 3 рабочих дней с момента подачи запроса.

В некоторых случаях за получение копий документов может взиматься небольшая плата.

Доступ к материалам дела может быть ограничен в случаях, когда это связано с защитой частной информации или государственной тайны.

Получив доступ к материалам дела, должник может:

Оценить обоснованность требований кредитора.

Собрать доказательства для защиты своих интересов.

Понять, какие действия необходимо предпринять для разрешения ситуации.

Проконсультироваться с юристом и получить квалифицированную помощь.

Просмотр судебных документов — это важный этап в разрешении спора с кредитором. Своевременный доступ к этой информации позволяет должнику понять суть проблемы и принять необходимые меры для защиты своих интересов.

Четвертый способ — узнать о задолженности через службу судебных приставов

Служба судебных приставов предоставляет удобный инструмент для получения информации о задолженности — портал ФССП.

Портал ФССП (https://fssp.gov.ru/) — это онлайн-ресурс, который позволяет гражданам получить информацию о возбужденных в отношении них исполнительных производствах. 

 Процесс поиска прост и интуитивно понятен:

1. Необходимо перейти на сайт ФССП и выбрать  раздел “Банк данных исполнительных производств”.

2. Далее следует ввести свои полные имя, отчество и фамилию, а также дату рождения. 

3. Система предоставит доступ к сведениям о возбужденных исполнительных производствах. 

На портале ФССП доступна следующая информация:

Номер исполнительного производства: уникальный номер, присвоенный делу.

Срок возбуждения дела: дата, когда дело было передано в службу приставов.

Реквизиты приказа, исполнительного листа: документы, на основании которых возбуждено исполнительное производство.

Сведения о подразделении и работнике (ФИО, телефон): информация о конкретном подразделении и судебном приставе, ведущем дело.

Помимо получения информации о просрочках, портал ФССП предоставляет возможность:

Ознакомиться с документами, послужившими основанием для возбуждения исполнительного производства.

Узнать сумму задолженности, а также сроки и порядок ее погашения.

Оплатить задолженность онлайн: некоторые банки и МФО предоставляют возможность оплатить задолженность через портал ФССП.

Важно знать: данные на сайте ФССП обновляются регулярно, но информация может быть неактуальной в случае, если дело только возбуждено.

Портал ФССП является надежным инструментом для получения актуальной информации о просрочках по платежам. Своевременное получение информации о возбужденных исполнительных производствах позволит оперативно решить возникшую проблему и избежать неприятных ситуаций, связанных с  судебными приставами. 

Пятый способ — узнать о просрочке у коллекторов

Обычная практика банка — продажа долга коллектором путем заключения договора цессии. С этого момента коллекторское агентство становится полноправным кредитором.

Как только права требования пришли, вся информация о просрочках по платежам, задолженности и сроках её погашения находится у коллекторов.

Прежде всего, важно понимать, что коллекторы обязаны предоставить  полную и прозрачную информацию о задолженности. Они должны сообщить следующие данные:

Основания для взыскания: то есть, на каком основании вы должны деньги, какую сумму и за какой период.

Полный расчет по всем суммам долгов: включая основной долг, проценты, пени, штрафы и любые другие дополнительные расходы, которые были начислены. 

Информация о коллекторской компании:  полное название, адрес, контакты, лицензия, если требуется (в некоторых странах). 

Информацию о задолженности можно получить следующим образом:

Позвонив по телефону.

Направив письменный запрос. Вы можете  отправить  письменный запрос в коллекторское агентство с требованием предоставить всю информацию о вашем долге. 

Посетить официальный сайт компании. На нем может быть размещена информация о вашей задолженности в вашем личном кабинете. 

Как избежать просрочки

Чтобы избежать просрочки по платежам, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Планируйте свой бюджет:  четко определите, сколько денег вам нужно для погашения кредита, и внесите эти платежи в свой бюджет.

Настройте автоматические платежи:  это позволит вам не забывать о сроках и избежать просрочек.

Следите за своими кредитными счетами:  регулярно проверяйте свою кредитную историю и выписку по кредитному счету.

Будьте готовы к непредвиденным обстоятельствам: имейте небольшой запас денег на случай финансовых трудностей.

Важно помнить, что просрочка — это серьезный фактор, который может существенно повлиять на ваше финансовое будущее.  Будьте внимательны к своим кредитным обязательствам и вовремя реагируйте на любые проблемы, чтобы избежать негативных последствий.