Кредитная просрочка — это не просто опоздание с платежом. Это тревожный сигнал, который может иметь серьезные последствия для кредитной истории и финансового благополучия заемщика. Просрочка появляется, когда он хотя бы раз не успевает внести платеж по кредиту в установленный срок. Просрочка — это первый шаг к формированию задолженности. Чем дольше заемщик игнорирует просрочку, тем больше увеличивается долг, а также ухудшается кредитная история. Именно поэтому важно своевременно выявить просрочку. В этой статье расскажем о пяти основных способах проверки задолженности.
Как возникает просрочка
Просрочка по кредиту — ситуация, с которой сталкивается каждый второй заемщик. Она может возникнуть по разным причинам, но важно понимать, что независимо от обстоятельств, она не освобождает заемщика от ответственности.
Чаще всего просрочка возникает из-за:
-
Неожиданных финансовых трудностей:
Потеря работы: внезапная потеря дохода может стать серьезным ударом по семейному бюджету и сделать невозможным своевременное погашение кредита.
Болезнь: непредвиденные медицинские расходы, связанные с лечением, могут существенно истощить финансовые резервы, что также приводит к просрочке платежей.
Непредвиденные расходы: ремонт автомобиля, срочный ремонт жилья, покупка дорогостоящих лекарств — такие траты могут быть не учтены в семейном бюджете и привести к нехватке средств.
-
Неправильного планирования бюджета:
Отсутствие четкого плана платежей: многие заемщики не планируют свой бюджет, не учитывают обязательные ежемесячные платежи по кредиту, что приводит к тому, что деньги “утекают” на другие нужды, а платежи по кредиту откладываются.
Неверные расчеты: завышенные расходы на другие статьи бюджета, недостаточная оценка платежей по кредиту, некорректное планирование доходов — все это может привести к нехватке средств и просрочке.
-
Проблем с коммуникацией:
Забывчивость: несмотря на то что банк напоминает о платеже, заемщик может просто забыть о нем, особенно если кредит был получен давно.
Неотслеживание сроков платежей: недостаточный контроль за сроками платежей, отсутствие напоминаний и планирования может привести к ошибке и просрочке.
-
Технических сбоев:
Проблемы с банковскими переводами: сбои в работе платежных систем, технические ошибки при переводе могут привести к задержке платежа несмотря на то, что заемщик вовремя отправил деньги.
Задержки в обработке платежей: ошибки в банковской системе, неправильное заполнение реквизитов, некорректные данные о заемщике могут привести к тому, что платеж будет обработан с опозданием.
Важно понимать, что просрочка по кредиту может иметь серьезные последствия.
Банки взимают штрафы за просрочку платежа, которые могут быть значительными и увеличивать общую сумму долга. Более того, при систематических просрочках банк может повысить процентную ставку, что сделает обслуживание кредита еще дороже. Также отсутствие своевременных платежей отражается в кредитной истории заемщика, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Способы проверки задолженности:
Первый способ — обращение в кредитную организацию
Первое, что можно сделать — проверить график платежей: следует проверить, все ли платежи были внесены вовремя. Если графика платежей на руках нет, можно запросить его в банке. Все сведения дублируются в мобильном приложении. Также можно:
Проверить выписку по кредитному счету и отследить движение средств на своем кредитном счете.
Получить уведомления: многие банки и кредитные организации отправляют оповещения о просрочке платежей по SMS, электронной почте или по телефону.
Запросить кредитный отчет: в нем будет указана информация обо всех ваших кредитах, включая историю платежей.
В банке можно запросить информацию электронно или позвонив на горячую линию. Но для этого придется назвать кодовое слово. Идеальный вариант — посетить банк лично.
В отделении заёмщику сообщат:
- Размеры внесенных платежей.
- Срок, в который необходимо внести следующий платеж.
- Детализацию имеющейся задолженности, включая начисленные проценты и штрафы.
Второй способ — обращение в БКИ
Узнать о просрочке по кредитным платежам можно через Бюро Кредитных Историй (БКИ).
БКИ — это организации, которые собирают и хранят информацию о кредитной истории, включая данные о кредитах, займах, периодах и размерах неуплаты.
Получить информацию в БКИ о просрочках несложно.
Первое, что следует сделать — определить свое бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в банк, где у вас есть кредит или карта, и попросить предоставить информацию о том, какое БКИ хранит вашу кредитную историю.
Также данные БКИ можно узнать через портал “Госуслуги”. Информация доступна в разделе “Кредитная история”.
После того как стала доступна информация о БКИ, необходимо направить туда запрос на получение кредитного отчета. Сделать это можно лично, обратившись в офис БКИ, направить по почте или онлайн, через форму обратной связи на сайте.
После подачи запроса, БКИ предоставит вам отчет о вашей кредитной истории. В отчете будет указана вся информация о ваших кредитах, включая сведения о просрочках.
Важно знать:
Два раза в год можно получить кредитный отчет бесплатно. За последующие отчеты придется платить по тарифам БКИ.
БКИ не несет ответственности за ошибки в данных, предоставленных кредиторами. В случае обнаружения неверной информации, необходимо обратиться к кредитору для ее исправления.
Кредитный отчет с информацией о просрочках может быть использован:
- Для контроля собственной кредитной истории.
- При получении нового кредита или займа.
- Для решения спорных ситуаций с кредиторами.
- Для подтверждения своей финансовой состоятельности.
- Получение информации о просрочках через БКИ — это важный шаг в управлении вашей кредитной историей.
Третий способ — просмотр судебных документов
Просмотр судебных документов — это мощный инструмент, который позволяет получить доступ к информации о просрочках по кредитным платежам и понять, как ситуация развивается в суде. Каждый кредитор, начавший взыскивать долг, обязан предоставлять клиенту полную детализацию своих требований. Пока судебное разбирательство началось и продолжается, у должника есть возможность изучить:
Содержание иска и прочих бумаг, которые должник получает первым. В иске кредитор подробно излагает свои требования, указывая сумму долга, процентные ставки, пени, а также описание обстоятельств, которые привели к возникновению задолженности. Изучив иск, должник может понять, насколько обоснованы требования кредитора, и оценить свои шансы на успешное разрешение ситуации.
Материалы самого дела. В материалы дела входят все документы, которые стороны предоставляют в суд в ходе разбирательства. Это могут быть кредитные договоры, платежные документы, справки о доходах, экспертные заключения и другие документы. Просматривая материалы дела, должник получает доступ к полной картине ситуации и может найти информацию, которая поможет ему в защите своих интересов.
Содержание приказа, решения. Если суд выносит решение в пользу кредитора, оно также будет включено в материалы дела. Приказ или решение суда –—это окончательный документ, который обязывает должника выполнить требования кредитора. В них указываются все условия выплаты долга, размер пени, а также порядок исполнения решения.
Доступ к судебным документам можно получить следующим образом:
- Через личный кабинет на сайте суда. Многие суды имеют свои сайты, на которых доступна информация о делах, проходящих в суде. Зачастую для доступа к материалам дела, нужно авторизоваться на сайте, используя логин и пароль, которые можно получить, обратившись в секретариат суда.
- Через электронные сервисы. В России работают сервисы, позволяющие получить доступ к материалам дел, проходящих в судах, по всей стране. Для этого необходимо зарегистрироваться на сервисе и оплатить доступ.
- Через адвоката. Если должник работает с адвокатом, тот может получить доступ к материалам дела от своего имени.
- Лично в суде. Должник может лично обратиться в суд и получить копии необходимых документов.
Важно знать:
В большинстве случаев у должника есть право получить копии документов в течение 3 рабочих дней с момента подачи запроса.
В некоторых случаях за получение копий документов может взиматься небольшая плата.
Доступ к материалам дела может быть ограничен в случаях, когда это связано с защитой частной информации или государственной тайны.
Получив доступ к материалам дела, должник может:
- Оценить обоснованность требований кредитора.
- Собрать доказательства для защиты своих интересов.
- Понять, какие действия необходимо предпринять для разрешения ситуации.
- Проконсультироваться с юристом и получить квалифицированную помощь.
- Просмотр судебных документов — это важный этап в разрешении спора с кредитором. Своевременный доступ к этой информации позволяет должнику понять суть проблемы и принять необходимые меры для защиты своих интересов.
Четвертый способ — узнать о задолженности через службу судебных приставов
Служба судебных приставов предоставляет удобный инструмент для получения информации о задолженности — портал ФССП.
Портал ФССП (https://fssp.gov.ru/) — это онлайн-ресурс, который позволяет гражданам получить информацию о возбужденных в отношении них исполнительных производствах.
Процесс поиска прост и интуитивно понятен:
- Необходимо перейти на сайт ФССП и выбрать раздел “Банк данных исполнительных производств”.
- Далее следует ввести свои полные имя, отчество и фамилию, а также дату рождения.
- Система предоставит доступ к сведениям о возбужденных исполнительных производствах.
На портале ФССП доступна следующая информация:
- Номер исполнительного производства: уникальный номер, присвоенный делу.
- Срок возбуждения дела: дата, когда дело было передано в службу приставов.
- Реквизиты приказа, исполнительного листа: документы, на основании которых возбуждено исполнительное производство.
- Сведения о подразделении и работнике (ФИО, телефон): информация о конкретном подразделении и судебном приставе, ведущем дело.
Помимо получения информации о просрочках, портал ФССП предоставляет возможность:
- Ознакомиться с документами, послужившими основанием для возбуждения исполнительного производства.
- Узнать сумму задолженности, а также сроки и порядок ее погашения.
- Оплатить задолженность онлайн: некоторые банки и МФО предоставляют возможность оплатить задолженность через портал ФССП.
Важно знать: данные на сайте ФССП обновляются регулярно, но информация может быть неактуальной в случае, если дело только возбуждено.
Портал ФССП является надежным инструментом для получения актуальной информации о просрочках по платежам. Своевременное получение информации о возбужденных исполнительных производствах позволит оперативно решить возникшую проблему и избежать неприятных ситуаций, связанных с судебными приставами.
Пятый способ — узнать о просрочке у коллекторов
Обычная практика банка — продажа долга коллектором путем заключения договора цессии. С этого момента коллекторское агентство становится полноправным кредитором.
Как только права требования пришли, вся информация о просрочках по платежам, задолженности и сроках её погашения находится у коллекторов.
Прежде всего, важно понимать, что коллекторы обязаны предоставить полную и прозрачную информацию о задолженности. Они должны сообщить следующие данные:
- Основания для взыскания: то есть, на каком основании вы должны деньги, какую сумму и за какой период.
- Полный расчет по всем суммам долгов: включая основной долг, проценты, пени, штрафы и любые другие дополнительные расходы, которые были начислены.
- Информация о коллекторской компании: полное название, адрес, контакты, лицензия, если требуется (в некоторых странах).
Информацию о задолженности можно получить следующим образом:
- Позвонив по телефону.
- Направив письменный запрос. Вы можете отправить письменный запрос в коллекторское агентство с требованием предоставить всю информацию о вашем долге.
- Посетить официальный сайт компании. На нем может быть размещена информация о вашей задолженности в вашем личном кабинете.
Как избежать просрочки
Чтобы избежать просрочки по платежам, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- Планируйте свой бюджет: четко определите, сколько денег вам нужно для погашения кредита, и внесите эти платежи в свой бюджет.
- Настройте автоматические платежи: это позволит вам не забывать о сроках и избежать просрочек.
- Следите за своими кредитными счетами: регулярно проверяйте свою кредитную историю и выписку по кредитному счету.
- Будьте готовы к непредвиденным обстоятельствам: имейте небольшой запас денег на случай финансовых трудностей.
Важно помнить, что просрочка — это серьезный фактор, который может существенно повлиять на ваше финансовое будущее. Будьте внимательны к своим кредитным обязательствам и вовремя реагируйте на любые проблемы, чтобы избежать негативных последствий.
Вывод
Просрочка по кредиту может возникнуть по разным причинам, но всегда ухудшает финансовое положение заемщика и его кредитную историю. Чтобы избежать последствий, важно оперативно выявить задолженность. Страховая сумма в 1,4 млн рублей гарантирована для вкладов, если ваш банк окажется банкротом. Это применимо к аналогичным страховым обязательствам в других аспектах финансового управления.
Часто задаваемые вопросы (FAQ):
- Что считается просрочкой по кредиту?
Просрочка возникает, когда заемщик не вносит платеж в установленный срок. Она может быть однодневной, но уже влияет на кредитную историю. - Какие основные способы узнать о задолженности?
Вы можете обратиться в банк, БКИ, службу судебных приставов, проверить судебные документы или запросить информацию у коллекторов. - Как узнать о задолженности через БКИ?
Два раза в год бесплатно можно запросить свою кредитную историю через бюро кредитных историй. Информация доступна также на портале “Госуслуги”. - Что делать, если кредит передали коллекторам?
Уточните у коллекторской компании всю информацию о задолженности. Вы имеете право получить данные о размере долга, сроках и штрафах. - Как избежать просрочки в будущем?
Настройте автоматические платежи, следите за графиком платежей, регулярно проверяйте кредитную историю и планируйте бюджет.
