При наличии задолженности у заемщика кредиторы вправе обратиться в суд и обязать его вносить платежи по договору в принудительном порядке. Делается это путем подачи исполнительного листа судебным приставам. Они, в свою очередь, применяют все разрешенные законом методы взыскания, включая арест имущества и списание денег с банковского счета. Но это не значит, что у должника можно забрать весь доход в счет погашения долга. Заемщик вправе защитить прожиточный минимум, что гарантирует ему возможность удовлетворения своих основных жизненных потребностей. О том, как это сделать, расскажем в этой статье.
Что такое прожиточный минимум
Прожиточный минимум (ПМ) — это минимальная сумма денег, которая необходима человеку для удовлетворения основных жизненных потребностей. Он представляет собой своего рода “потребительскую корзину”, включающую в себя расходы на питание, одежду, обувь, жилищно-коммунальные услуги, транспорт, лекарства и другие необходимые товары и услуги.
Размер прожиточного минимума устанавливается на федеральном уровне и рассчитывается ежеквартально. Основанием для его определения служит Федеральный закон от 24.10.1997 №134-ФЗ “О прожиточном минимуме в Российской Федерации”.
Прожиточный минимум используется для различных целей:
Определение уровня бедности. Если доход человека ниже установленного ПМ, он считается живущим за чертой бедности.
Расчет социальных пособий. Размер пособий для малоимущих граждан часто привязан к прожиточному минимуму.
Индексация зарплат и пенсий. Прожиточный минимум является одним из показателей, которые используются для индексации зарплат и пенсий.
Важно отметить, что прожиточный минимум является минимальной суммой, необходимой для выживания, и не гарантирует достойного уровня жизни. Он не учитывает индивидуальные потребности, например, расходы на образование, культуру, спорт и другие сферы жизни.
Тем не менее понятие прожиточного минимума играет важную роль в социальной политике России, позволяя определить уровень бедности и обеспечить минимальную поддержку малоимущим гражданам.
Важно: размер федерального прожиточного минимума по состоянию на 1 января 2024 года составляет 15 453 р.
Как же защитить прожиточный минимум
Жизнь полна неожиданностей, и иногда они могут привести к финансовым проблемам, которые выражаются в возникновении долгов. В этой ситуации каждый человек стремится защитить себя и свою семью, особенно, когда речь идет о минимальном доходе, необходимом для существования. Согласно законодательству, должнику гарантирован прожиточный минимум, который не может быть взыскан кредиторами.
1 февраля 2022 году вступили в силу важные поправки в Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Они призваны защитить права должников и обеспечить им возможность сохранения прожиточного минимума.
Ключевое изменение заключается в том, что должник не обязан лично ходить по судам и разбираться с банками для защиты своих интересов. Теперь эта задача лежит на плечах судебного пристава, который ведет его дело.
Задача должника — предоставить судебному приставу необходимую информацию и сделать все возможное для сохранения прожиточного минимума. Ключевыми шагами будут:
-
Определить, на основании чего судебный пристав начал работу по взысканию долга:
Судебное постановление (приказ). В этом случае судебный пристав получил документ, подтверждающий наличие долга и возможность его взыскания.
Исполнительный документ от взыскателя. В этом случае взыскатель, например, банк или микрофинансовая организация самостоятельно обращается к судебному приставу с просьбой о взыскании долга.
-
Сохранить прожиточный минимум:
Выбор банковского счета. Важно выбрать банковский счет, на который регулярно поступают деньги: зарплата, пенсия, пособия, стипендия. Если у должника есть счета в разных банках, то рекомендуется указать все эти счета судебному приставу.
Получение реквизитов счета. Узнать реквизиты счета можно в отделении банка или через онлайн-сервисы, если вы к ним подключены.
Запись на прием к судебному приставу. Необходимо записаться на прием к судебному приставу, ведущему дело.
Подача заявления. Следует подать заявление судебному приставу с просьбой о сохранении прожиточного минимума. В заявлении следует указать:
Данные заемщика: ФИО, адрес проживания, контактный телефон.
Данные исполнительного производства: номер исполнительного листа, данные должника, размер задолженности.
Размер прожиточного минимума: необходимо указать, какой именно прожиточный минимум вы хотите сохранить — для трудоспособного населения, для пенсионера, для ребенка.
Выбранный банковский счет, на который должны поступать средства.
Документы, подтверждающие право на прожиточный минимум. Например, справка о доходах, пенсионное удостоверение, свидетельство о рождении ребенка.
Необходимо четко сформулировать просьбу о том, чтобы судебный пристав-исполнитель не взыскивал с вашего счета сумму, которая ниже прожиточного минимума.
Важно: заявление о сохранении прожиточного минимума необходимо подать до того, как судебный пристав-исполнитель начнет взыскание долга.
После рассмотрения заявления, судебный пристав вынесет постановление о сохранении прожиточного минимума. Он направит его в банк, где открыт счет.
Механизм сохранения прожиточного минимума работает следующим образом:
- Судебный пристав направляет в банк постановление о сохранении прожиточного минимума.
- Банк обязан выполнить постановление судебного пристава. Ежемесячно при поступлении денег на выбранный вами счет, банк будет сохранять сумму, равную прожиточному минимуму для вашего региона. Средства, превышающие сумму прожиточного минимума, доступны для списания по решению судебного пристава. Важно помнить, что срок получения банком постановления от ФССП может составлять до трех недель. Если должник не потратит или не снимет сохраненную сумму в течение месяца, она будет доступна для списания с 1 числа нового календарного месяца.
В некоторых случаях взыскатель может уже знать, в каких банках у вас есть счета. Поэтому взыскатель может напрямую представить исполнительный лист в кредитную организацию. В таком случае для сохранения денежных средств необходимо обращаться не к судебному приставу, а напрямую в банк.
Первое, что следует сделать — узнать, с какого именно счета происходят удержания. Далее подается заявление в банк. После того как оно будет обработано, кредитная организация пришлет оповещение. Если принято положительное решение, то банк будет ежемесячно сохранять прожиточный минимум.
Следует учитывать, что сохранить можно только отдельные виды доходов. К их числу относятся: заработная плата, страховая пенсия, аванс, стипендия, пособие по безработице и другое. То есть сохранению подлежат периодические виды доходов. Все остальные выплаты взыскиваются в полном объеме.
Могут ли приставы списать большую сумму
Следует понимать, что в некоторых случаях приставы действительно могут оставить должнику меньше прожиточного минимума, и это не всегда зависит от их доброй воли.
Существуют несколько исключений из правила о защите прожиточного минимума:
- Взыскание долга напрямую кредитором.
Если заемщик оформил кредит в банке и просрочил платежи, банк вправе самостоятельно списывать деньги с его счета, даже если после этого остается меньше прожиточного минимума. Это возможно, если у него есть кредитная карта этого же банка, с которой банк может списывать средства, либо у него есть счет в этом банке, к которому привязана карта, с которой банк может списывать суммы.
- Взыскание по алиментам, потере кормильца или возмещению вреда.
В этих случаях закон устанавливает особые правила. Приставы могут взыскивать до 70% дохода, даже если это оставляет должнику меньше прожиточного минимума.
Приведем пример:
Представим ситуацию, Иван зарабатывает в месяц 40 тыс. р. Его долг по алиментным обязательствам составляет 150 тыс. р. В этом случае приставы будут ежемесячно производить списания в размере 70% от дохода. То есть они будут удерживать 28 тыс. р.
Почему так происходит?
В случаях с алиментами, потерей кормильца или возмещением вреда жизнью или здоровью, закон ставит приоритет на удовлетворение потребностей тех, кто оказался в трудной ситуации. Алименты, по закону, являются важнейшим элементом обеспечения жизни детей.
Можно ли сохранить больше прожиточного минимума
Ответ на этот вопрос — да. Некоторые категории должников вправе претендовать на сохранение суммы больше прожиточного минимума. Например, это возможно, если в семье должника есть иждивенцы, то есть лица, которые не могут самостоятельно обеспечивать себя. Для их содержания требуются суммы, превышающие прожиточный минимум.
На сохранение дополнительных сумм вправе претендовать:
Родители, опекуны, попечители:
- на каждого ребенка-иждивенца;
- на нетрудоспособных членов семьи (супруг/супруга, дети, родители, другие нетрудоспособные родственники).
Граждане, ухаживающие за инвалидами I группы:
- на себя;
- на инвалида I группы;
- Инвалиды II группы.
Однако для этого необходимо документальное подтверждение. А вопрос будет решаться в судебном порядке.
Таким образом, защита прожиточного минимума — это право, гарантированное законом, и вы можете воспользоваться им, чтобы обеспечить себе и своим близким достойную жизнь.
В сложных случаях рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах исполнительного производства.
Вывод
Сохранение прожиточного минимума при взыскании долга — это гарантированное законом право должников. Для защиты минимального дохода необходимо подать заявление судебному приставу, указав банковский счет, на который поступают средства. Процесс требует тщательного соблюдения процедур, включая предоставление документов, подтверждающих основания для сохранения суммы, равной прожиточному минимуму. Это позволяет должнику удовлетворять основные жизненные потребности даже в условиях принудительного взыскания долга.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Что такое прожиточный минимум, и как его определить?
Прожиточный минимум — это минимальная сумма, необходимая для удовлетворения основных потребностей. Он определяется на федеральном и региональном уровнях и пересматривается ежеквартально.
2. Как защитить прожиточный минимум от взыскания?
Подайте заявление судебному приставу с указанием реквизитов счета, на который поступают доходы, и приложите подтверждающие документы (справку о доходах, сведения о составе семьи).
3. Какие доходы подлежат защите?
Защите подлежат регулярные доходы: заработная плата, пенсии, пособия, стипендии, авансы и другие виды периодических выплат.
4. Могут ли приставы удерживать больше прожиточного минимума?
Да, в исключительных случаях, таких как взыскание алиментов, компенсации за вред здоровью или потере кормильца. В этих ситуациях может удерживаться до 70% дохода.
5. Можно ли сохранить больше прожиточного минимума?
Да, если в семье есть иждивенцы или инвалиды, можно претендовать на сохранение большей суммы. Для этого необходимо обратиться в суд с подтверждающими документами.
