Как проверить коллекторское агентство

Взысканием задолженности в нашей стране занимаются не только судебные приставы, но и коллекторские агентства. Когда заемщик не выполняет обязательства по внесению платежей, банк начинает принимать ряд мер, направленных на возврат задолженности. Основной метод получения денежных средств — передача долга коллекторам. Несмотря на то что закон ужесточил требования к данным организациям и методам их воздействия, по-прежнему встречаются компании, которые работают нелегально. Такие компании не только действуют вопреки закону, но и нарушают права граждан, угрожая им порчей имущества или причинением вреда жизни и здоровью. В связи с этим актуален вопрос об их проверке. В статье расскажем, как проверить коллекторское агентство на законность действий.

Какие требования предъявляются к коллекторам по новому закону

В 2024 году в закон о коллекторской деятельности были внесены поправки, которые ужесточили требования к агентствам, занимающимся взысканием долгов. 

Так, согласно ФЗ -230:

1.Коллекторским агентством может быть только юридическое лицо. Физические лица, а также индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять такую деятельность.

2.Размер активов такого агентства не должен быть менее 10 млн р.

3.Такая организация должна иметь свой сайт, на котором будет размещена основная информация о её деятельности.

4.Агентство обязано работать только при наличии договора обязательного страхования ответственности, которая применяется к должнику в случае причинения ему убытков.

5.Агентство по взысканию долгов обязано иметь специальное оборудование, чтобы обеспечивать сохранность персональных данных должников. Оно должно быть оператором персональных данных и числится в реестре по обработке персональных данных.

Отдельные требования предъявляются к руководителям таких организаций:

1.Они не должны иметь судимость за преступления, совершенные в экономической сфере, а также за преступные деяния, совершенные против личности, государственной и общественной безопасности.

2.Не может быть руководителем коллекторского агентства лицо, подвергнутое дисквалификации или отстраненное от должности арбитражного управляющего, исключенное из СРО, а также те, что допустили неисполнение акта о взыскании долга сроком, не превышающим 30 рабочих дней.  

Основные способы проверки коллекторского агентства

Если должник столкнулся со взысканием долгов со стороны коллекторов, важно проверить достоверность представленной ими информации. Дело в том, что в сфере взыскания долгов нередко действуют мошенники, которые под видом легальных коллекторов пытаются незаконно получить деньги. Никогда не следует доверять словам, особенно когда речь идет о решении финансовых вопросов. Следует убедиться, что представитель коллекторского агентства действует на законных основаниях, что дает ему право взыскивать задолженность.

На легальность  осуществляемой деятельности коллекторов можно проверить различными способами. К основным из них относятся:

1.По наличию организации в реестре.

2.По наличию лицензии.

3.По членству в НАПКА.

Рассмотрим все способы более подробно.

Проверка на наличие коллекторской организации в реестре

В России действует Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”, согласно которому все коллекторские агентства обязаны быть включены в государственный реестр.

  Этот реестр ведет ФССП. Проверка поможет понять, вправе ли такая организация и её представители осуществлять сбор долгов.

Справка: в 2024 году в реестре официально зарегистрировано 470 коллекторских агентств.

Реестр содержит следующую информацию:

1.Наименование коллекторского агентства.

2.Дату включения агентства в реестр.

3.Юридический адрес.

4.Название сайта.

5.Номер свидетельства, на основании которого осуществляется деятельность по взысканию задолженности.

6.Государственный номер регистрации — ОГРН.

Проверить наличие организации в реестре можно на официальном сайте Банка России. Необходимо ввести в поиск название коллекторского агентства и убедиться, что оно действительно зарегистрировано. Если агентство не числится в реестре, то оно действует незаконно. В этом случае следует обратиться в правоохранительные органы. 

Проверка наличия лицензии на осуществление коллекторской деятельности.

Проверка на наличие лицензии для коллекторской деятельности является важным шагом при взаимодействии с коллекторским агентством. С момента вступления в силу в 2016 году Федерального закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” коллекторская сфера стала подвержена строгому регулированию. Согласно этому закону, любое коллекторское агентство обязано иметь лицензию на свою деятельность.

Интересно, что помимо самой лицензии существует аналогичный документ, подтверждающий право коллекторского агентства на осуществление своих функций — это свидетельство о внесении агентства в специальный реестр. Оба эти документа подтверждают законность и право коллекторов на сбор долгов.

Чтобы убедиться в наличии лицензии у конкретного коллекторского агентства, можно воспользоваться официальным сайтом Роскомнадзора. На сайте есть специальное поле для поиска, где необходимо ввести название агентства. После этого система выдаст информацию о наличии или отсутствии лицензии у данного коллекторского агентства. Важно помнить, что ответ будет предоставлен на русском языке, что облегчает процесс проверки для российских граждан.

Такой подробный механизм проверки лицензий помогает защитить интересы физических лиц от недобросовестных действий коллекторов. Это также способствует установлению прозрачности и законности в сфере взыскания долгов, что является важным аспектом для обеспечения справедливости и законности в финансовых отношениях.

Проверка членства в НАПКА 

НАПКА — это некоммерческая организация, объединяющая профессиональные коллекторские агентства.

НАПКА осуществляет контроль деятельности коллекторских компаний, следит за соблюдением ими прав должников, а также занимается рассмотрением жалоб на действия взыскателей. 

Членство в НАПКА  свидетельствует о том, что агентство соблюдает этические принципы работы и стремится к добросовестному решению проблем с долгами. Данная структура ведет свой отдельный реестр коллекторских агентств. Однако следует отметить, что членство в этой структуре осуществляется на добровольной основе. Поэтому важно понимать, что если коллекторское агентство не включено в реестр НАПКА, то это не является нарушением законодательства. Важно, чтобы оно числилось в реестре ФССП.

На сайте НАПКА можно проверить наличие агентства в списке членов. 

Реестр НАПКА находится в публичном доступе. В нем отражается информация о наименовании, номере свидетельства коллекторской компании, адресе официального сайта и контактный номер компании.

Важно: членство в НАПКА означает, что коллекторское агентство числится в реестре ФССП.

Как защитить себя от незаконных действий нелегальных коллекторов

Статистика Федеральной службы судебных приставов неумолима: жалобы на действия коллекторов растут с каждым годом, даже несмотря на внесенные поправки в законодательство. К сожалению, это печальная реальность: многие компании взыскивают просроченные долги незаконно, и даже те агентства, которые официально зарегистрированы и включены в государственный реестр, часто нарушают законодательство. 

Помимо “белых” коллекторов, активно действуют и “черные” — нелегальные компании, которые не оформлены юридически, не платят налоги, а значит, не несут ответственности за свои действия. Им не нужно регистрировать юридическое лицо, платить пошлину и включаться в реестр. Они могут представляться любым именем, необоснованно увеличивать сумму долга, угрожать, шантажировать,  и совершать другие противоправные действия, не опасаясь наказания.

Если с вами пытаются связаться “черные” коллекторы, необходимо вести себя следующим образом:

1. Сведите общение к минимуму. 

Не вступайте в долгие дискуссии, не пытайтесь доказывать свою правоту или оправдываться.  Цель коллекторов — вывести вас из равновесия, заставить паниковать и делать опрометчивые поступки. Чем меньше вы говорите, тем меньше шансов, что вы допустите ошибку.

2. Не поддавайтесь на угрозы и провокации.

Коллекторы часто используют психологическое давление: угрожают физической расправой, испортить репутацию,  “забрать” имущество,  рассказать о долге родственникам или начальнику. Важно помнить, что большинство их угроз — блеф. Не стоит бояться и поддаваться на провокации. 

3. Не пускайте “чёрных” коллекторов домой.

Если они приходят с личным визитом, особенно если вы находитесь дома один, не открывайте дверь. Не впускайте их в квартиру,  не позволяйте входить в ваше личное пространство. Если коллектор настаивает на встрече, назначьте её в людном месте, например, в кафе или в офисе. 

4.  Зафиксируйте все контакты. 

Записывайте дату, время, содержание телефонных звонков,  сообщения и визитов. Сделайте скриншоты переписки, запишите аудиозаписи разговоров, сохраните все доказательства, которые могут понадобиться при подаче жалобы.

5. Не игнорируйте нарушение своих прав.

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, не молчите.  Обращайтесь в правоохранительные органы: 

 Полиция (МВД):  если коллекторы угрожают физической расправой,  пытаются проникнуть в квартиру,  вредят имуществу,  угрожают  семье.   Прокуратура:  если коллекторы нарушают законодательство о защите персональных данных,  пытаются взыскать долг с третьих лиц,  неправомерно  вмешиваются в вашу личную жизнь.

Также вы можете обратиться:

 В Роскомнадзор: если коллекторы нарушают правила  телефонной  связи (например, звонят  в  ночное время),

 В  Банк России:  если  коллектор  действует  от  имени  банка,  но  у  банка  нет  к  нему  отношения,

 В ФССП:  если  коллектор  действует  от  имени  судебных  приставов,  но  нет  доказательств  его  правомочий.

Помните:  вы имеете право защищать свои права и интересы.  Не бойтесь  обращаться  в  правоохранительные  органы.  Соблюдение  законодательства  и  недопущение  противоправных  действий —  важная  часть  цивилизованного  общества.