Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта —  один из самых популярных банковских продуктов. По сути, это обыкновенный потребительский кредит, но оформить его гораздо проще. Кредитная карта при правильном её использовании может стать отличным финансовым помощником. Она выручит в тех ситуациях, когда собственных средств на удовлетворение жизненных потребностей не хватает. О том, как правильно пользоваться кредиткой и не попасть в долговую яму, расскажем в этой статье.

Когда стоит оформлять кредитную карту

Оформлять кредитку следует не всем категориям заемщиков.

Кредитная карта — это удобный инструмент, но используя её, можно легко увлечься и превысить допустимый лимит. Использовать её следует только добросовестным заемщикам, которые следят за своим финансовым положением, грамотно планируют свой бюджет и будут вовремя пополнять карту, не допуская просрочек по платежам.

Кредитную карту можно оформлять ввиду различных причин:

Для постоянного использования. Кредитная карта — это дополнительный бюджет, который может потребоваться в любой момент.

Для подстраховки. Например, когда срочно потребовалось приобрести ту или иную вещь, а собственных сбережений не хватает.

Когда нужно заработать на дебетовой карте. Например, заработную плату можно класть на накопительный счет и тратить денежные средства без процентов, используя льготный период.

Важное условие оформления кредитки — наличие стабильного дохода. В противном случае высок риск образования просрочек по платежам и, как следствие, накопление задолженности, что негативно скажется на кредитной истории.

Основные преимущества кредитной карты

Кредитная карта — это не просто кусок пластика, а мощный финансовый инструмент, который может значительно упростить жизнь и повысить ее качество. Она предоставляет ряд преимуществ, делая ее популярным выбором для многих людей. 

Рассмотрим подробнее ключевые плюсы кредитной карты:

1. Проценты только на задолженность.

В отличие от потребительского кредита, где проценты начисляются на всю сумму долга сразу, кредитная карта работает по принципу “платишь только за то, что потратил”. Например, если у вас лимит 150 тыс. р. и вы потратили 30 тыс. р., проценты банк начислит только на эти 30 тыс. р.

2. Беспроцентный период. Это один из главных козырей кредитных карт.  “Льготный период”, “грейс-период” — все это названия одного и того же:  период, в течение которого можно пользоваться деньгами банка  бесплатно. Главное — вернуть всю потраченную сумму до окончания грейса.  Например, если грейс-период равен 60 дням, можно потратить деньги в начале месяца, а вернуть их в конце, не заплатив ни копейки процентов.

3. Удобный график погашения. 

Кредитная карта предлагает свободу в планировании платежей. Если её владелец не  успевает закрыть долг в льготный период, он экономит на процентах. Если же не получается вернуть всю сумму до окончания льготного периода, достаточно вносить ежемесячный минимальный платеж, который обычно составляет 3-5% от суммы долга плюс начисленные проценты. 

4. Наличие бонусов и программ лояльности. 

Многие банки предлагают  бонусные программы для владельцев кредитных карт.  В их рамках можно получать кэшбэк (возврат части потраченных денег) за покупки,  накопительные бонусы, которые можно обменять на скидки или товары, или даже получать доступ к эксклюзивным предложениям и скидкам у партнеров банка. 

5. Простота оформления.

Оформить кредитную карту обычно проще. Все банки предлагают подобную услугу, буквально навязывая её.  При этом требования к заемщикам минимальны. Часто достаточно паспорта для получения кредитки с небольшим лимитом.

Её легко получить даже с плохой кредитной историей. Именно поэтому кредитную карту часто оформляют граждане, прошедшие процедуру банкротства, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. 

В целом, кредитная карта  — это удобный и выгодный инструмент, который может стать  верным спутником в повседневной жизни. Главное — использовать ее  ответственно и разумно. 

Минусы  использования кредитки

Использование кредитной карты, несмотря на ее удобство, имеет ряд недостатков. К ним относятся:

Плата за обслуживание. В большинстве случаев за оформление и обслуживание кредитной карты приходится платить. Сумма может варьироваться в зависимости от банка, типа карты и дополнительных опций. Эта плата может быть разовой при оформлении или ежемесячной.  

Высокие процентные ставки.  Кредитные карты, как правило, имеют высокие процентные ставки, которые могут значительно увеличить  долг, если вы не сможете погасить его вовремя.  Процентные ставки часто являются переменными, что означает, что они могут изменяться со временем.

Высокие комиссии.  Помимо процентных ставок,  за пользование кредитной картой могут взиматься различные комиссии. Например, за снятие наличных,  за использование карты за границей,  за просрочку платежа и т.д.  

Риск накопления задолженности. Легкость использования кредитной карты  может привести к  чрезмерным тратам и  накоплению  задолженности.  Если владелец кредитной карты не успевает  вовремя погасить  задолженность,  она  будет  расти из-за  процентных  ставок  и  комиссий.

Негативное влияние на кредитную историю. Если  владелец карты  не  может  вовремя  платить  по  кредитному  долгу,  это   отрицательным образом  скажется  на кредитной  истории  и  ограничит  возможность  получения  заемных средств  в  будущем.

Основные правила пользования кредитной картой

Кредитная карта —  это не просто инструмент для совершения покупок, это мощный инструмент управления финансами, который может приносить  выгоду, если им пользоваться грамотно.  

Ключевой принцип: не платите банку, а пусть банк платит вам!

Для этого необходимо следовать нескольким простым, но важным правилам:

Совет № 1: важно выбирать правильную карту.

Банки предлагают кредитные карты с различными условиями использования. Все их условно можно разделить на три вида:

Бесплатные, то есть те, за выпуск и обслуживание которых не нужно платить ни копейки. Отличное решение для тех, кто не планирует активно пользоваться кредитом, но хочет иметь доступ к карточке.

Условно бесплатные. Чтобы получить бесплатное обслуживание,  нужно совершать покупки на определенную сумму ежемесячно. Чтобы оформить такую карту важно учитывать свои возможности. Если ежемесячные расходы соответствуют требованиям банка, такая карта может быть выгодна.

Платные карты.  Банк берет комиссию за обслуживание по умолчанию. Перед тем как оформлять такую карту, следует  проанализировать, окупятся ли расходы кэшбэком и другими бонусами. 

Совет № 2: внимательно изучить условия обслуживания.

Прежде всего необходимо обратить внимание на следующие условия:

Проценты. В этом случае важна  годовая процентная ставка (ГПС). Чем ниже ГПС, тем дешевле обойдется пользование кредитными средствами. 

Наличие льготного периода. Это период, когда банк не начисляет проценты на задолженность.  

Условия о комиссии.  Особое внимание следует уделить  комиссии за снятие наличных, перевод денег на другую карту,  СМС-информирование, страховку и другие услуги.

Совет № 3: не пропускать льготный период. Важно погашать задолженность до окончания льготного периода. Это позволит избежать начисления процентов.

Следует учитывать, что льготный период включает в себя расчетный и платежный период. Все имеющиеся долги по совершенным покупкам в расчетном периоде следует закрыть до того момента, пока не закончился платежный период. В противном случае все начисленные проценты по каждой из покупок будут выставлены к оплате. Соответственно, чем дольше не погашать долг, тем больше начисляется процентов.

Совет № 4: использовать бонусы.

Банки предусматривают различные бонусные программы, которыми важно правильно использовать, чтобы получить максимальную выгоду.

Кэшбэк.  Возврат части потраченных денег на счет карты за покупки в определенных категориях. 

Мили.  Бонусы, которые можно накапливать и использовать для оплаты авиабилетов, отелей и других услуг. 

Программы лояльности. Следует  внимательно изучить  условия программы лояльности  карты, чтобы использовать все доступные преимущества.

Совет № 5: избегать ненужных трат.

Не следует снимать и  переводить  наличные с кредитной карты.  Это может привести к начислению комиссий и вылету из льготного периода. Также не нужно использовать кредитные средства для погашения других кредитов. Это может привести к образованию “снежного кома” задолженности. 

Помните:  кредитная карта —  это инструмент для удобства и экономии, а не для развлечений. Пользуйтесь ею разумно и ответственно, чтобы она приносила вам только пользу!

Совет № 6: зарабатывайте на остатке по кредитной карте.

Многие из нас используют кредитные карты для удобства и получения бонусов, но не все знают, как можно использовать их еще и для получения дополнительного дохода. 

Секрет прост: нужно открыть вклад, накопительный счет или дебетовую карту с процентом на остаток. 

Вот как это работает:

1. Переводим зарплату: вместо того, чтобы хранить деньги на обычном расчетном счете, необходимо перевести зарплату на открытый вклад, накопительный счет или дебетовую карту с процентом на остаток. Таким образом,  деньги уже начинают приносить доход.

2. Покупки по кредитке: в течение месяца нужно оплачивать все покупки кредитной картой.  Это позволит получать кэшбэк и бонусы, которые предлагают многие банки. 

3. Закрываем долг: в конце льготного периода, когда приходит время платить по кредитной карте, нужно просто перевести нужную сумму с доходного счета.  Важно учесть, что сумма должна покрывать не только минимальный платеж, но и весь долг. 

Таким образом, умело используя кредитную карту и  открывая вклад или накопительный счет,  можно не только  получить  бонусы и кэшбэк, но и   заработать  дополнительные деньги на остатке  своих средств.

Важно запомнить:

Кредитная карта — это не панацея, а инструмент, который нужно использовать с умом. Неконтролируемое использование кредитных карт может привести к  задолженности и финансовым трудностям.  

Прочитайте  договор  перед  оформлением  карты.  Убедитесь,  что  вы понимаете  все  условия  и  риски. Перед  оформлением  карты  тщательно  взвесьте  все  за  и  против  и  выберите  карту,  которая  лучше  всего  соответствует  вашим  нуждам  и  финансовым  возможностям.

 Использовать кредитную карту в пределах своих возможностей. Не тратьте больше, чем можете позволить себе вернуть.

 Сравнивайте  предложения  разных  банков.  Найдите  карту  с  минимальной  платой  за  обслуживание  и  низкими  процентными  ставками.

 Планируйте расходы и внимательно следите за балансом карты, своевременно внося платежи, чтобы избежать начисления процентов.