Как правильно отказаться от страховки по кредиту?

При подписании кредитного договора банки настойчиво предлагают оформить страховку, обещая защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Оформление страховки — это форма финансовой защиты для кредитных организаций. Она минимизирует риски, связанные с невозвратом кредита в случае, если с заемщиком произойдет страховой случай. Но действительно ли она нужна? И как отказаться от нее, не нарушая условий кредитования? 

Что покрывает страховка

Страхование по кредиту — это своего рода “финансовый парашют”, который защищает вас и вашу семью от неблагоприятных событий, которые могут помешать вам своевременно погашать кредит:

Признание нетрудоспособности. В случае болезни или несчастного случая, который препятствует вам работать и погашать кредит, страховая компания возьмет  на себя погашение части или всего долга. Это предоставит возможность избежать возникновения просрочек по кредиту и сохранить хороший кредитный рейтинг. 

Смерть. Сумма страховки выплачивается вашим наследникам, которые могут использовать ее для погашения оставшейся части долга по кредиту. Это позволит оградить вашу семью от финансовых проблем, связанных с вашими кредитными обязательствами.

Потеря работы. При увольнении или сокращении страховая компания может выплатить определенную сумму для погашения части долга. Это особенно важно, когда рынок труда нестабилен и высок риск потери работы.

Каждая компания предлагает свои условия предоставления страховки. Они могут различаться в зависимости от типа кредита, возраста заемщика, состояния здоровья и других факторов. 

Цена страховки  определяется в зависимости от условий страхования и суммы кредита. 

 

Плюсы и минусы оформления страховки для заёмщика

Прежде чем принимать решение о страховании кредита, важно взвесить все “за” и “против”.  Страхование кредита — это финансовый инструмент, который призван оградить заемщика от рисков, связанных с невыполнением обязательств по кредитному договору.

Плюсы страхования кредита:

Обеспечение финансовой безопасности вашей семьи в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Страховка может покрыть часть или всю сумму кредита в случае смерти, инвалидности или потери работы заемщика. Это позволит избежать  финансовых трудностей для семьи и сохранить жилье или другой застрахованный актив.

Сохранение хорошей кредитной истории. Просрочка платежей по кредиту негативно сказывается на кредитной истории. Страховка поможет избежать просрочек и, следовательно, сохранить хорошую кредитную историю. Это важно для получения кредитов в будущем, для оформления ипотеки или даже для получения работы.

Минимизация риска возникновения просрочек по кредиту. Страховка может помочь заемщику избежать просрочек платежей по кредиту в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезнь, потеря работы или несчастный случай. Это позволит избежать штрафов и пени за просрочку, а также защитит от судебных разбирательств.

Возможность получения скидки на процентную ставку по кредиту. Некоторые кредитные организации предлагают скидки на процентную ставку тем, кто оформляет страховку.  Это позволяет сэкономить на процентах по кредиту.

Минусы страхования кредита:

Дополнительные расходы на страхование. Страховка кредита является дополнительной статьей расходов, которая может существенно повысить стоимость кредита. 

Возможность того, что страховой случай не наступит.  Если заемщик остается трудоустроенным, не заболеет и не попадет в аварию, страховой случай не наступит, а деньги, потраченные на страховку, окажутся потрачены впустую.  

Не всегда прозрачная система страхования. Некоторые страховые компании предлагают сложные страховые продукты, которые могут быть непростыми для понимания.  Важно внимательно ознакомиться с условиями страхования, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Можно ли отказаться от страховки

Да, в большинстве ситуаций вы можете отказаться от страхования по кредиту.  Согласно законодательству, страхование по кредиту является добровольной услугой, а не обязательным условием для получения кредита. Это означает, что банк не может вас принудить к покупке страховки, чтобы выдать вам кредит.

Однако ситуация не всегда так однозначна.  Существуют различные виды страхования, и некоторые из них могут быть обязательными при оформлении кредита. Давайте разберемся подробнее:

Различают два вида страхования:

Добровольное страхование. Это наиболее распространенный тип страхования по кредиту. Вы можете самостоятельно выбрать, страховаться или нет. К примеру, вы можете застраховать свою жизнь, здоровье, имущество или от потери работы. 

Обязательное страхование. В некоторых случаях, при получении определенных типов кредитов, страхование становится обязательным. Например, КАСКО (страхование автомобиля)  необходимо для некоторых автокредитов или страхование залоговой недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки. 

Важно:  если вы откажетесь от страхования, банк имеет право отказать вам в кредите без объяснения причин. В некоторых случаях  отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки по кредиту.

 Как отказаться от страховки

Прежде чем отказываться от страховки, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и страхования. Обязательно изучите разделы, касающиеся страховки, чтобы понять, какие риски она покрывает, и сколько стоит. Обращайте внимание на срок действия “периода охлаждения” и на условия возврата денег в случае досрочного погашения кредита.

Перед тем как отказаться от страховки, оцените риски. Если у вас есть проблемы со здоровьем, высокий уровень риска потери работы или другие обстоятельства, которые могут помешать своевременной выплате кредита,  страховка может быть разумным решением.

Если у вас возникли вопросы, необходимо обратиться к менеджеру банка за разъяснениями. Важно сравнить предложения разных страховых компаний.  Не стоит ограничиваться страхованием, предлагаемым одним банком.

Следует знать, что отказ от страховки может повлиять на условия кредитования. Например, банк может повысить процентную ставку по кредиту или потребовать увеличения первоначального взноса.

Есть несколько варианты отказа от страховки:

1.  Отказ от страховки на стадии оформления кредита.

Этот вариант самый простой и честный. Согласно законодательству, вы имеете право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Банк не может отказаться выдавать вам кредит только из-за вашего отказа от страховки. 

Важно помнить, что банк может попытаться вас убедить в необходимости страховки, аргументируя ее преимуществами. Однако решение о страховании — ваше личное, и вы не обязаны поддаваться на уговоры. 

2.  Отказ от страховки в течение пять  дней после оформления кредита.

Этот вариант является наиболее выгодным для заемщика, так как позволяет отказаться от страховки уже после подписания кредитного договора. Согласно законодательству, вы имеете право расторгнуть договор страхования в течение 5 дней после его заключения. 

В данном  случае необходимо подать  заявление в письменной форме в компанию, которая обслуживает страховой полис. В заявлении нужно указать номер договора кредита, дату заключения договора страхования и свое решение об отказе. Нередко образец заявления есть на сайте такой организации. Документы можно подать лично, если офис страховщика есть в вашем городе. Если его нет, то можно направить по электронной почте или заказным письмом. После подачи заявления получите от банка подтверждение о принятии решения. В течение десяти дней страховщик переведет денежные средства.

В этом случае банку не нужно пересматривать условия кредита, так как он уже оформлен. Расторжение договора происходит без обращения в суд, а страховая компания не может удержать значительную сумму из возвращаемых взносов, поскольку она предоставляла услуги только в течение нескольких дней. 

3.  Расторжение страхового договора через суд.

Этот вариант является самым сложным и  требует  значительных усилий. К нему прибегают, когда клиент и страховая компания не могут достичь согласия по поводу расторжения договора. В этом случае необходимо обращаться в суд, что связано с определенными затратами времени и денег.

Можно ли отказаться от страховки по прошествии 14 дней

К сожалению, после 14 дней с момента покупки страховки вернуть деньги будет практически невозможно. Это связано с тем, что в течение этих двух недель у вас есть право отказаться от договора без объяснения причин. После этого срока вы уже считаетесь принявшим условия договора и обязательства по нему. 

Закон предоставляет вам “период охлаждения” — 14 дней, чтобы переосмыслить свое решение и отказаться от покупки страховки. Если вы не воспользовались этой возможностью, то, как правило, вернуть деньги будет невозможно. 

Исключением из этого правила является досрочное погашение кредита. Если вы решили погасить кредит досрочно, то можете обратиться к страховой компании с заявлением на перерасчет стоимости страховки.  В этом заявлении вам нужно указать, что вы погасили кредит досрочно и просите вернуть деньги за неиспользованные дни страховки.

Важно отметить, что страховая компания не обязана возвращать деньги, если это противоречит условиям договора.

Если страховая компания отказывает вам в возврате денег, вы можете попробовать обратиться к ним повторно, предоставив дополнительные аргументы в свою пользу. Если это не помогает, вам придется обратиться в суд.  

Страхование кредита —  дополнительная услуга, которую банки часто предлагают своим клиентам. Она обеспечивает защиту от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или смерть, и позволяет банку получить компенсацию за неуплату долга. Но не всегда эта услуга оказывается выгодной для заемщика. 

Отказ от страховки по кредиту — это ваше право, но перед принятием решения взвесьте все «за» и «против». Внимательно изучите условия договора и проконсультируйтесь с банком, чтобы принять осознанное решение. В случае возникновения вопросов обратитесь к специалисту в сфере кредитования или к страховому агенту, которые помогут вам разобраться в нюансах страхования и выбрать подходящий вариант.