Сайт о банкротстве

Как платить по кредитке, если пристав арестовал счет

БАНКРОТ ПРОЕКТ

Как платить по кредитке, если пристав арестовал счет

Содержание

В рамках исполнительного производства судебные приставы имеют право арестовывать счета должника. Нередко в практике встречаются случаи, когда аресту подвергается кредитный счет. Однозначного ответа о правомерности таких действий нет. Законодательство не содержит прямого запрета на подобные действия судебных приставов. В нем лишь содержаться нормы, которые допускают арест счетов, но нет никакой конкретизации. Следовательно, заблокировать могут и дебетовые, и кредитные счета. Что будет в таком случае и как пользоваться кредиткой, расскажем в этой статье.

Основная цель арест кредитного счета

Согласно ст. 64 ФЗ “Об исполнительном производстве”, пристав вправе арестовать счета должника с целью взыскания задолженности. Такими полномочиями приставы наделяются судебным решением, вступившим в законную силу. Их основная задача — наложить арест на все счета должника, в том числе и на кредитные, чтобы побудить его к погашению задолженности.

Арест на кредитную карту может быть наложен по нескольким причинам:

Судебное решение: чаще всего арест накладывается по решению суда, когда у гражданина есть задолженность перед другим человеком или компанией. Например, он не выплатил кредит, алименты, или не выполнил обязательства по договору.

Взыскание долга: судебные приставы могут арестовать карту, чтобы получить доступ к денежным средствам для покрытия долга.  

Действительно, такие меры значительно ограничивают возможности должника. Если карта арестована, заемщик не может вносить ежемесячные платежи. В этом случае помимо основного долга по исполнительному производству образуется задолженность перед кредитной организацией.

Как происходит блокировка кредитного счета

Блокировка кредитных счетов — это спорный момент. Денежные средства, находящиеся на нем, принадлежат банку, а не заемщику, то есть он является их собственником. Когда заемщик пополняет кредитную карту, денежные средства автоматически поступают на банковский счет. Получается, что ФССП блокирует денежные средства, являющиеся собственностью кредитной организации. Такое обстоятельство не поддается не только логике, но и противоречит законодательству. Это пробел в законе “Об исполнительном производстве”, которым пользуются приставы, осложняя жизнь владельцам кредитных карт. Тем не менее на практике это встречается довольно часто.

Блокировка счетов осуществляется следующим образом:

Возбуждается исполнительное производство. Пристав осуществляет поиск счетов, открытых на имя должника. Он направляет запросы в различные кредитные организации.

Банки предоставляют список действующих счетов.

Судебный пристав выносит постановление о наложении ареста на счет, а затем направляет его в банк.

Банк обязан исполнить требования судебных приставов, поэтому все имеющиеся счета блокируются. После этого должник уже не может проводить по ним никаких операций.

Возможно ли списание денежных средств с кредитной карты

Здесь важно понимать, что у кредитной карты, как правило, два счета: ссудный и кредитный.

Ссудный счет — это личный счет заемщика, на который он вносит деньги для погашения кредита по графику. Именно эти средства банк переводит на кредитный счет, погашая задолженность.

Кредитный счет — это счет, на котором хранятся средства банка, выданные в кредит. На этом счете отражаются операции по трате денег с карты, фиксируются суммы, которые заемщик потратил, и задолженность перед банком.

Приставы имеют полное право арестовать ссудный счет. Это происходит потому, что на нем находятся личные средства должника, которые он внес для погашения кредита. Взыскания с этого счета будут продолжаться автоматически до полного погашения долга перед истцом. В этом случае банк не получит свои деньги, а должник, помимо основного долга, становится еще и неплательщиком перед банком.

Кредитный счет, на котором находятся средства банка, могут заблокировать. Однако приставы не могут напрямую списывать с него деньги, поскольку эти средства принадлежат банку, а не должнику.

Почему же на практике списание с кредитного счета все-таки случается?

Дело в том, что приставы не всегда знают, какой счет является ссудным, а какой – кредитным. Они не обладают доступом к внутренней информации банка и действуют вслепую, списывая деньги с того счета, на котором есть положительный баланс. 

В этом кроется большая проблема.  Списание с кредитного счета означает, что банк лишается своих средств,  и, по сути, сам становится кредитором должника.  Именно поэтому банк должен оперативно уведомить приставов о том, какой счет является ссудным, и предоставить им доступ к информации о нем. 

Можно ли продолжать пользоваться кредитной картой при аресте

Арест имущества, в том числе и банковских счетов, может стать серьезной проблемой для держателей кредитных карт. Когда приставы блокируют кредитную карту, пользоваться ей не получится. Основная проблема кроется в невозможности внесения ежемесячного платежа. В результате образуется задолженность по кредиту,  которая может привести к серьезным последствиям, включая начисление штрафов и пени, а также передачу дела в суд. 

Как только должник вносит денежные средства на карту, они уйдут на погашение задолженности. Это связано с тем, что банк в приоритетном порядке списывает деньги с заблокированных счетов на погашение кредитов.

Но из этой ситуации есть два выхода:

Обратиться в банк и открыть другой счет. На него будет перенесен кредитный лимит. Таким образом, заемщик сможет пополнять новый счет без ограничений и пользоваться средствами по своему усмотрению, не опасаясь блокировки. 

Внесение платежа наличными через кассу банка. В  этом случае на руках у заемщика будет подтверждающий документ — квитанция, что служит свидетельством добросовестного исполнения обязательств.

Важно: обязательно уведомите банк о том, что ваш счет арестован. Это позволит избежать штрафов и пени, которые могут быть начислены за просрочку платежа. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы разобраться в нюансах ситуации и найти оптимальное решение.

Как снять арест с кредитной карты

Арест кредитной карты — это неприятная ситуация, но не безнадежная. 

Главное —  знать, как действовать, чтобы как можно быстрее снять арест и вернуть себе возможность пользоваться картой. 

Если наложили арест на кредитную карту, в первую очередь необходимо установить его причину. Для этого следует обратиться в банк. 

Сотрудники должны предоставить информацию о том, по какой причине наложен арест, кто его инициировал, и как с ним бороться. Также можно связаться с судебными приставами.  Если арест наложен по решению суда, необходимо выяснить, кто ведёт ваше дело. Это поможет в дальнейшем решении проблемы.

Существует несколько способов снять арест с карты:

1. Погасить задолженность.  Это самый простой и эффективный способ. Как только заемщик полностью погасит долг, арест автоматически снимется. 

2. Договориться с кредитором. В некоторых случаях заемщик может договориться с кредитором о реструктуризации долга. Например, он может попросить уменьшить сумму ежемесячного платежа или увеличить срок выплаты.

3. Обратиться к судебным приставам.  Если заемщик не согласен с решением суда или считает, что арест наложен незаконно, он вправе обратиться к судебным приставам с заявлением о снятии ареста.

Важно правильно оформить заявление на снятие ареста.

В нем  нужно указать:

Ваши личные данные (ФИО, адрес).

Номер дела, по которому наложен арест.

Причину, по которой вы просите снять арест.

Доказательства, подтверждающие ваши доводы.

К заявлению необходимо приложить документы:

 Выписку с банковского счета.

Справку о размере задолженности.

Копию договора.

Документы, подтверждающие факт погашения долга, если он уже погашен.

Документы, подтверждающие ваши причины для снятия ареста. Например, справка о болезни, о потере работы.

Обратиться к судебному приставу-исполнителю лучше лично, записавшись к нему на прием или прийти в часы его работы. 

Если арест наложили без судебного решения, необходимо немедленно обратиться в банк и к судебным приставам, чтобы установить законность подобных действий.

Важный момент:  банк должен быть в курсе ситуации и оказывать должнику содействие в возврате денег с кредитного счета.  Банк может обратиться в суд, чтобы признать списание незаконным и вернуть свои деньги. 

Как обжаловать арест кредитной карты

Если судебный пристав отказывается снять арест, даже после подачи соответствующего заявления, у заемщика есть право обжаловать его решение в суде. 

Первое, что необходимо сделать — составить исковое заявление. В нем следует отразить такую информацию:

Наименование суда. Укажите полное наименование суда, в который вы подаете исковое заявление. Например: “Мировой суд … района … города …”. 

Сведения о заявителе. Заполните данные о себе: ФИО, адрес регистрации, контактный телефон. 

Описание ситуации. Подробно опишите причину обращения в суд. Укажите дату ареста карты, сумму задолженности, номер исполнительного производства, дату и содержание поданного заявления о снятии ареста и мотивировку отказа судебного пристава. 

Требования. Четко сформулируйте свои требования к суду, например: “Прошу суд признать арест кредитной карты … (номер карты) незаконным и обязать … (ФИО пристава) снять арест”. 

К заявлению необходимо приложить копии документов:

 Паспорт. Предоставьте копию страницы паспорта с фотографией и данными о регистрации.

 Справку из банка. Запросите в банке справку, подтверждающую арест кредитной карты. 

 Уведомление. Предоставьте копию уведомления о направлении заявления о снятии ареста в адрес судебных приставов.

 Доказательства уплаты долга. Если вы уплатили часть или весь долг, приложите подтверждающие документы. 

 Дата и подпись. Подпишите исковое заявление и поставьте дату.

После того как заявление готово и собраны необходимые документы, следует подать его в суд. При этом важно уплатить пошлину. В суд можно обратиться лично или направить исковое заявление заказным письмом.

Суд должен рассмотреть поданное исковое заявление и принять его к производству. Он извещает истца и ответчика (судебного пристава) о дате и времени судебного заседания.  В ходе судебного заседания вы можете представить свои доводы и доказательства в поддержку своих требований.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение: 

В вашу пользу. Суд признает арест незаконным и обязывает судебного пристава снять арест. 

Не в вашу пользу. Суд может отказать в удовлетворении ваших требований, если сочтет арест законным.

 После вынесения решения суда вам необходимо получить его копию. 

Если вы не согласны с решением суда, вы можете обжаловать его в вышестоящую инстанцию.

После получения решения суда в вашу пользу следует обратиться в Управление службы судебных приставов с копией решения. 

В течение трех дней с момента обращения судебный пристав обязан снять арест с вашего счета и разблокировать его.

Важно:   в случае возникновения сложностей, рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу для получения помощи в составлении искового заявления, представлении ваших интересов в суде и сопровождении процесса обжалования ареста.

Арест на кредитную карту — неприятная ситуация, но не безнадежная.  Зная свои права и следуя четким шагам, вы можете вернуть себе доступ к своим средствам и избежать серьезных последствий.  Не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, если вам необходима консультация.  

Важно помнить:

Срочно начинайте действовать.  Чем быстрее вы примете меры, тем меньше будет риск начисления процентов и увеличения задолженности.

Не игнорируйте проблему.  Откладывание решения проблемы может привести к более серьезным последствиям, например, к аресту имущества.

Не теряйте время.  Обращайтесь за помощью к юристу или специалисту по кредитам. Они помогут вам защитить ваши интересы и отстоять свои права. 

Сайт о банкротстве
Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности