Сайт о банкротстве

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

БАНКРОТ ПРОЕКТ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Содержание

Микрокредитование популярно и широко распространено в нашей стране. Граждане охотно подают заявки на оформление быстрых займов, которые предоставляют МФО.  Быстрые займы от МФО привлекают удобством и высокой вероятностью одобрения заявки. Тем не менее за такой простотой оформления кроется ряд недостатков, основной из которых высокая процентная ставка. Более того, высок риск того, что заемщик не справится с долговой нагрузкой, и тогда образуется задолженность. Многих заемщиков интересует, какое влияние микрозаймы оказывают на кредитную историю. Об этом расскажем в данной статье.

В чем особенность микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации (МФО), известные также как микрокредитные или микрофинансовые компании, в основном специализируются на выдаче краткосрочных займов до зарплаты, сроком, не превышающим  30 дней. Это их основное отличие от банков, которые предлагают более широкий спектр финансовых продуктов, в том числе долгосрочные кредиты. 

Деятельность МФО регулируется двумя ключевыми федеральными законами:

№ 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (принят в 2010 году) определяет правовые основы работы МФО и устанавливает правила их функционирования. 

 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»  определяет условия предоставления потребительских кредитов (займов), в том числе микрозаймов. 

Важно отметить, что МФО, как и банки, находятся под контролем ЦБ РФ. Оба вида организаций включены в специальный реестр, что гарантирует определенный уровень прозрачности и защищает интересы клиентов.

Преимущества МФО:

Скорость оформления. МФО, как правило, предлагают более упрощенные процедуры оформления, чем банки. Заявку на займ можно подать онлайн, а решение о ее одобрении принимается в течение нескольких минут.

Доступность. МФО часто предоставляют займы клиентам с неидеальной кредитной историей, которым банки могут отказать.

Гибкие условия. МФО могут предлагать более гибкие условия кредитования, например, возможность досрочного погашения займа без штрафов.

Недостатки МФО:

Высокие процентные ставки. Как правило, МФО предлагают более высокие процентные ставки по займам, чем банки.

Риск возникновения проблем. Недобросовестные МФО могут использовать агрессивные методы взыскания долгов. 

Необходимость быть особенно внимательным. При оформлении займа в МФО важно внимательно изучить договор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

МФО — это удобный и доступный инструмент для получения краткосрочного займа. Однако перед тем, как оформлять заем в МФО, необходимо взвесить все “за” и “против”,  тщательно изучить договор и выбрать надежную организацию.

Как информация о микрозаймах попадает в кредитную историю

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» любая финансовая организация, предоставляющая займы, обязана передавать сведения о своих клиентах в бюро кредитных историй (БКИ).  Это значит, что история каждого микрозайма, даже если он был взят на небольшую сумму и погашен без просрочек, будет зафиксирована в вашем кредитном досье. 

Процесс передачи данных о микрозаймах в БКИ довольно прост. После того как вы подали заявку на получение займа, МФО обращается к бюро кредитных историй за вашей кредитной историей. 

В вашем кредитном досье будут отображены следующие сведения о каждом микрозайме:

Дата выдачи и сумма займа.  Дата, когда вы получили микрозаем, и его размер. 

Срок микрозайма. Сроки возврата  займа, установленные договором.

Наличие залога. Если для получения микрозайма вы предоставили залог, то эта информация также будет отражена в кредитном досье.

Регулярность платежей. БКИ фиксируют все ваши платежи по микрозайму, включая дату платежа и его сумму. Если вы погашаете займ вовремя, то это положительно влияет на вашу кредитную историю.

Просрочки. Если вы просрочили платежи, то эта информация также передается в БКИ. Срок просрочки и ее размер негативно влияют на вашу кредитную историю.

Информация о взыскании.  В случае  если вы не погасили микрозайм в установленный срок, МФО может обратиться в суд. Информация об этом также передается в БКИ, и может быть серьезным негативным фактором при получении последующих кредитов.

Передача долга коллекторам. Если  МФО передало ваш долг коллекторскому агентству, то это также будет указано в вашей кредитной истории.

Следует отметить, что не все МФО могут передавать информацию в БКИ.  В редких случаях некоторые МФО могут не иметь договора с БКИ. Однако это не освобождает их от обязательства передавать сведения о ваших займах, поскольку данное требование закреплено в законодательстве. 

Бюро кредитных историй  не  вмешиваются в процессы выдачи займов. Они лишь собирают, хранят и предоставляют информацию о кредитных историях заемщиков. Условия кредитования определяются непосредственно финансовой организацией.  В кредитном досье  хранятся  данные обо всех  займах  и кредитах  за  последние  7  лет, включая погашенные.

Ваша кредитная история — это ваш финансовый паспорт.  Она  определяет  ваши  шансы  на получение  кредита,  ипотеки  и  других  финансовых  услуг. 

Можно ли с помощью микрозаймов улучшить КИ

Микрозаймы, несмотря на свою высокую процентную ставку, могут стать инструментом для улучшения кредитной истории, но только при соблюдении определенных условий. Микрозаймы могут оказать положительное влияние на кредитную историю в следующих случаях:

При отсутствии просрочек по займам. Ключевым фактором является своевременное погашение всех платежей по микрозаймам. Любая просрочка будет негативно отражаться на вашей кредитной истории, делая ее еще хуже. 

Внесение своевременных  платежей.  Своевременные платежи по микрозаймам  демонстрируют  платежеспособность и ответственность перед кредиторами. Это положительно влияет на кредитную историю и повышает ваш кредитный рейтинг. 

Микрозаймы могут помочь в том случае, когда человеку необходимо восстановить свой кредитный рейтинг. Например, после прохождения банкротства. 

Оформив микрозайм, необходимо регулярно вносить платежи. Даже если оформлен заем на небольшую сумму, он поможет построить положительную кредитную историю, что, в свою очередь, повысит  кредитный рейтинг. Это позволит  в дальнейшем получить более выгодные условия по кредитам от банков.  После  улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов, можно получить доступ к более крупным кредитам с более низкой процентной ставкой. 

Если кредитная история отсутствует или она испорчена,  микрозаймы могут стать  шансом показать кредиторам  платежеспособность и  ответственность заемщика.  

Чтобы минимизировать  риски, необходимо:

Оценить свою платежеспособность.  Прежде чем брать микрозайм, убедитесь, что вы  сможете  своевременно погашать  платежи. 

Сравнить предложения.  Изучите предложения разных микрофинансовых организаций и выберите наиболее выгодные условия. 

Отслеживать задолженность.  Ведите учет всех своих задолженностей и своевременно  вносите платежи. 

Важно: микрозаймы характеризуются высокой процентной ставкой, что делает их дорогостоящим способом улучшения кредитной истории. 

 

Когда микрозаймы могут негативно отразиться на кредитной истории

В интернете ходит множество мифов относительно микрозаймов. Рассмотрим два основных из них:

Миф 1: Микрозаймы не влияют на кредитную историю.

Реальность:  Это не так. Каждый выданная микрозайм отражается в  кредитной истории. Сведения о займе, его сумме, сроках, своевременности платежей передаются в Бюро кредитных историй (БКИ). 

Миф 2: Если не платить по микрозайму, то это никак не повлияет на получение кредита в банке.

Реальность:  просрочки по микрозаймам — это серьезный негативный фактор, который существенно снижает ваш кредитный рейтинг. Банки видят информацию о просрочках, даже если они были по небольшим суммам.  Это может стать причиной отказа в выдаче кредита или установления более высоких процентных ставок. 

Таким образом, микрокредитование негативно влияет на кредитную историю в следующих случаях:

При наличии просрочек по платежам. Просрочка платежей по микрозаймам  значительно ухудшит вашу кредитную историю, делая ее менее привлекательной для банков.

Одновременного обращения сразу в несколько микрофинансовых организаций.

Слишком частое обращение в МФО. Неконтролируемое использование микрозаймов может привести к  перекредитованию, когда  у вас возникает большое количество задолженности, которую  сложно погасить. 

Несвоевременное погашение задолженности по микрозаймам может привести к ряду неблагоприятных последствий.

МФО вправе передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд. В случае возбуждения исполнительного производства должнику грозит потеря имущества, арест счетов, запрет на выезд за пределы страны и сложности с трудоустройством.

В связи с этим перед оформлением микрозаймов следует взвесить все “за” и “против”, предварительно оценив свои финансовые возможности и прогнозировать предстоящие расходы.

Что делать, чтобы микрозаймы не испортили кредитную историю

Чтобы микрокредитование не оказало негативного влияния на кредитную историю, необходимо:

Оформлять заем только, если вы уверены, что сможете его вернуть в срок.  Не стоит браться за заем, если вы испытываете финансовые трудности. 

Обращаться в надежные МФО.  Не  стоит брать займы  в  сомнительных  организациях. 

Внимательно изучать условия договора.  Обратите внимание на процентную ставку, скрытые комиссии и штрафы за просрочку платежа.

Своевременно вносить платежи.  Даже небольшой просрочки могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Контролировать свои долги.  Ведите учет своих кредитов и займов, чтобы не забыть о сроках платежа.

Проверять  свою  кредитную  историю  в  БКИ  регулярно,  чтобы  убедиться  в  ее  точности  и  отсутствии  ошибок.

Помните: информация о микрозаймах  влияет на  вашу  кредитную  историю  так  же,  как  и информация  о  кредитах,  выданных  банками.  Следите  за  своей  кредитной  историей  и  берегите  ее  от  негативного  влияния. 

Таким образом, микрозаймы могут оказывать следующее влияние на кредитную историю 

Положительное влияние:  своевременные платежи по микрозаймам положительно влияют на кредитную историю.  Это демонстрирует вашу платежеспособность и ответственность. 

Отрицательное влияние: просрочки по микрозаймам, даже небольшие, портят кредитную историю. 

Перекрестное влияние:  если у вас есть просрочки по микрозаймам, это может повлиять на получение кредита в банке, даже если по другим кредитам вы платите вовремя.

Микрозаймы – это удобный инструмент, но использовать его нужно с осторожностью.  Не забывайте, что микрозаймы влияют на вашу кредитную историю и могут повлиять на ваше финансовое будущее.  Своевременные платежи помогут вам сохранить положительную кредитную историю и получить доступ к более выгодным кредитам в будущем. 

Сайт о банкротстве
Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности