Что нужно знать о процессе банкротства

Многих должников пугает банкротство. Это обусловлено непониманием сути процедуры и  порядка её проведения. Для граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями, банкротство кажется настолько запутанным процессом, что они не решаются на его прохождение.  В статье подробно разберем, как проходит процедура списания долгов, начиная от подачи заявления и заканчивая вынесением определения об освобождении от исполнения обязательств.

С чего начинается процесс банкротства

Процедура банкротства начинается с подачи должником заявления в арбитражный суд.

До этого момента он должен собрать документы, подтверждающие наличие задолженности, обосновывающие его неплатежеспособность, а также данные об имеющихся активах и открытых счетах.

Немаловажный момент — оплата государственной пошлины в размере 300 р. и внесение денежных средств на депозит суда. Сумма составляет 25 тыс. р. Она предназначается для оплаты услуг финансового управляющего. Её можно внести позже, направив ходатайство об отсрочке платежа в суд. Но сделать это необходимо до начала первого судебного заседания.

Также должнику заранее необходимо позаботиться о выборе саморегулируемой организации, из которой в последующем будет выбран финансовый управляющий.

Судья принимает заявление к производству в течение пяти дней после его подачи. Об этом он выносит определение, которое направляется должнику, в орган надзора и саморегулируемую организацию.

Если подача заявления должником в суд является обязательной, но при этом выявлены недостатки, например, представлены не все документы, то суд принимает такое заявление, а недостающие данные будут истребованы в процессе подготовки дела.

Значимость первого судебного заседания 

После того как заявление было принято к производству, назначается первое судебное заседание. Оно проводится не ранее, чем за 15 дней и не позднее 30 дней с момента вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Первое судебное заседание имеет важное значение для заявителя. На нем принимается решение о признании поданного заявления обоснованным. На первом судебном слушании решается вопрос о выборе дальнейшей стратегии банкротства.

Должнику следует обязательно принимать в нем участия. В случае если такая возможность отсутствует, необходимо прибегнуть к услугам представителя. Если заявитель или его представитель не присутствуют на первом судебном заседании, то суд может оставить дело без движения, поскольку не сможет удостовериться в добросовестности намерений должника, а также установить причины его неплатежеспособности.

На первом заседании  суд рассматривает заявление о признании должника банкротом и принимает решение о его обоснованности:

1. Суд может вынести отказ в возбуждении дела.

Если суд признает заявление необоснованным, дело не возбуждается, и кредиторы продолжают взыскание задолженности.

2. Возбуждение дела.

При признании заявления обоснованным проводится одно из следующих действий:

1.Реструктуризация задолженности. Суд утверждает план реструктуризации, который предполагает выплату долгов по частям в течение установленного срока.

2.Реализация имущества. Суд принимает решение о продаже имущества должника с целью погашения задолженности.

Если должник настаивает на невозможности платить даже по частям, он может сразу переходить к реализации имущества, избегая реструктуризации.

По итогам предварительного заседания суд выносит определение, содержащее следующую информацию:

1.О введении реализации имущества или реструктуризации долга.

2.О запросе необходимых документов и сведений для дальнейшего ведения дела.

3.Об утверждении финансового управляющего из числа кандидатов, представленных саморегулируемой организацией.

4.Об установлении запретов, ограничений и обременений в отношении должника или его имущества.

После вынесения определения стороны готовятся к следующим этапам процедуры банкротства.

Реструктуризация — один из этапов банкротства

Реструктуризация представляет собой юридическую процедуру, предоставляющую должнику возможность рассчитаться с кредиторами на более выгодных условиях. В отличие от реализации имущества, реструктуризация не предполагает арестов, распродажи и внезапных списаний.

Для запуска процесса реструктуризации потенциальный банкрот должен подать заявление в суд, который, если сочтет требования обоснованными, введет соответствующую процедуру. Первым этапом является составление плана реструктуризации, в котором определяются порядок и сроки погашения задолженностей.

Законодательством установлен предельный срок реструктуризации в пять лет. Однако в случаях, когда расчеты с кредиторами можно выполнить за более короткий период, этот срок может быть сокращен, например, до полутора лет.

Практика показывает, что не все должники проходят этап реструктуризации. Это возможно, если:

1.Должник или кредиторы ходатайствуют о переходе к реализации имущества.

2.Если не удается согласовать график реструктуризации.

В таких ситуациях суд переходит к финальной стадии банкротства — реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации не гарантирует ее завершение до конца. При нарушении должником условий плана (сроков и порядка выплат) реструктуризация прекращается, и суд переходит к реализации имущества.

Реструктуризация долгов выгодна должнику, когда он намерен сохранить собственность или избежать статуса банкрота и негативных последствий, предусмотренных законодательством. Например, запрета на открытие счетов в банках, ограничения выезда за рубеж.

Процесс реструктуризации имеет как недостатки, так и преимущества.

Преимущества:

1.Сохранение имущества должника.

2.Возможность рассчитаться с кредиторами на более льготных условиях, нежели при реализации имущества.

3.Избежание последствий банкротства.

Недостатки:

1.Ограниченный срок реструктуризации. Максимальный срок её проведения — пять лет.

2.Необходимость регулярных выплат кредиторам, что может быть затруднительно для должника с низким доходом.

3.Возможность прекращения реструктуризации при нарушении плана.

Реструктуризация — это своего рода второй шанс для должника, который предоставляет возможность выполнить обязательства перед кредиторами и восстановить финансовую стабильность.

Этап реализации имущества

После признания физического лица банкротом начинается этап реализации имущества должника.

Он направлен на продажу имущества банкрота для погашения его задолженностей и удовлетворения требований кредиторов.

На первом этапе перед финансовым управляющим стоит задача — определить стоимость имущества, подлежащего продаже. Изначально он выявляет те объекты, на которые можно обратить взыскание. Оценку он проводит самостоятельно или воспользовавшись услугами эксперта. Начальная цена объектов определяется исходя из  рыночной стоимости аналогичного имущества.

Одновременно с описью имущества финансовый управляющий проверяет сделки, совершенные должником в течение трех лет до признания банкротом. Основная задача при этом – выявление фиктивных и невыгодных сделок, через которые должник мог вывести свое имущество из-под взыскания. Например, дарение имущества родственникам или продажа его по номинальной цене. Если такие сделки  обнаружены, они будут признаны недействительными, и имущество вернется в конкурсную массу.

После того как составлена опись имущества и проверены все сомнительные сделки, финансовый управляющий приступает к формированию конкурсной массы. В нее включается все имущество, которое подлежит реализации. Но не следует думать, что банкрот останется ни с чем. Законодательство защищает права и интересы должника, обеспечивая ему тот минимум, который необходим для поддержания достойного уровня жизни. Так, ч. 1. ст. 446 ГПК содержит перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. К нему относятся:

 1.Единственное жилье должника, за исключением того, которое является предметом залога. Например, ипотечное жилье.

2. Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.

3.Предметы быта и личного пользования.

4.Имущество для работы должника стоимостью до 10 тыс. р. за единицу.

5.Медицинское оборудование и средства для инвалидов.

Важно: Финансовый  управляющий несет ответственность за сохранность имущества должника и эффективное его использование.

Реализация имущества представляет собой продажу имущества должника на торгах. Финансовый управляющий проводит торги и вырученные средства распределяет между кредиторами в порядке установленной очередности погашения задолженностей.

На первом этапе имущество продается на открытых торгах. Если имущество не будет продано на первом этапе, оно может быть реализовано на втором этапе по сниженной цене. В некоторых случаях финансовый управляющий может продать имущество должника вне торгов. Это возможно при соблюдении определенных условий, например, если стоимость имущества не превышает 100 тыс. р. 

Как завершается банкротство

После реализации имущества и частичного погашения задолженностей арбитражный суд выносит определение о признании гражданина банкротом.

Данное определение вступает в силу по истечении 10 дней с момента его вынесения. С момента признания банкротом должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, включенных в реестр требований кредиторов.

Не подлежат списанию следующие долги:

 1.Задолженность по алиментам.

2.Долги, возникшие в результате причинения вреда жизни или здоровью.

3.Долги по возмещению ущерба, причиненного преступлением.

В некоторых случаях арбитражный суд может отказать в признании гражданина банкротом. Такой отказ может быть вынесен, если:

1.Должник не предоставил все необходимые документы.

2.Должник не выполнил свои обязанности в ходе процедуры банкротства.

3.Установлено, что должник совершил мошеннические действия с целью получения статуса банкрота.

Банкротство физических лиц — это сложный юридический процесс, который нацелен на освобождение должника от непосильного бремени задолженности. 

Его успешное прохождение во многом зависит от квалифицированной юридической помощи. Опытный юрист по банкротству поможет собрать необходимые документы, правильно составить заявление в суд, а также защитить интересы должника в ходе всей процедуры.

Помощь юриста особенно актуальна в следующих случаях:

1.Когда у должника имеется значительное количество имущества.

2Когда должник имеет сложную финансовую ситуацию.

3.Когда кредиторы активно оспаривают требования должника.

4.Когда есть опасения, что суд откажет в признании банкротом.

В завершение необходимо отметить, что процедура банкротства может быть непростым испытанием для должника, но она предоставляет возможность освободиться от непосильного бремени задолженности и начать жизнь с чистого листа. Однако важно понимать, что банкротство имеет и негативные последствия, такие как испорченная кредитная история и возможные ограничения в определенных сферах деятельности. Поэтому перед принятием решения о банкротстве рекомендуется тщательно взвесить все “за” и “против”.