Сайт о банкротстве

Что будет в случае банкротства банка

БАНКРОТ ПРОЕКТ

Что будет в случае банкротства банка

Содержание

Банкротство банка —  это неприятная ситуация, которая может поставить под угрозу  сбережения вкладчика. Вернуть вложенные средства не так просто, но можно. Не стоит паниковать, но необходимо действовать быстро и грамотно.  В этой статье мы расскажем, как понять, что банк скоро обанкротится, и как защитить свои деньги в такой ситуации.

Как понять, что банк скоро станет банкротом

В нашей стране предпосылкой банкротства кредитной организации является её конфликт с ЦБ РФ. Если он подает исковое заявление в суд, то отзыв лицензии кредитной организации обеспечен, и следовательно, в ближайшее время её ждет процедура банкротства. 

Важно: согласно нормам действующего законодательства, руководство кредитной организации не вправе инициировать банкротство. Направить заявление в суд могут только клиенты банка, являющихся его кредиторами.

Не всегда легко предугадать крах банка, но есть ряд признаков, которые должны вас насторожить:

Отток клиентов. Если заметно сокращается количество клиентов банка, это может быть сигналом о его финансовых проблемах. 

Снижение рейтинга. Понижение рейтинга банка со стороны независимых рейтинговых агентств свидетельствует о неблагоприятных прогнозах по его финансовому состоянию.

Проблемы с ликвидностью. Если банку сложно найти деньги для покрытия своих обязательств перед клиентами, это может быть признаком грядущего банкротства.

Изменения в руководстве. Внезапная смена руководства банка может указывать на проблемы в его работе.

Снижение дивидендов. Если банк сокращает выплаты дивидендов акционерам, это может говорить о том, что у него не хватает средств для покрытия собственных обязательств.

Негативные новости в СМИ. негативные публикации в СМИ о финансовых трудностях банка также должны вас насторожить.

Что делать, если вы подозреваете, что ваш банк может обанкротиться

Если вы подозреваете скорое банкротство банка, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Необходимо подтвердить подозрения, изучив официальную информацию о банке на его сайте, а также на сайтах ЦБ РФ и независимых рейтинговых агентств.

2. Обратиться в Центральный банк России с вопросами о финансовом состоянии банка, а также с просьбой о подтверждении информации о его деятельности.

3.  Если вы уверены, что банк находится в шаге от банкротства, вам необходимо как можно скорее снять свои деньги со счетов. 

4. Если у вас крупная сумма  на счете, разумно разделить ее на несколько счетов в разных банках. 

5. Ознакомьтесь с правилами страхования вкладов.  В России действует система страхования вкладов, которая защищает ваши деньги до определенной суммы. 

Что делать, если банк уже обанкротился

Обанкротившийся банк — это неприятная, но не фатальная ситуация. Важно сохранять спокойствие и действовать последовательно, чтобы максимально обезопасить свои средства. 

1. Не паникуйте.  В большинстве случаев, вкладчики получают свои деньги обратно, хотя и не мгновенно.  

2. Следите за новостями:  официальная информация о порядке действий и выплат публикуется на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) (www.asv.ru).  АСВ — это государственная организация, которая гарантирует возврат вкладов физическим лицам в банках РФ в пределах 1,4 млн рублей. 

3. Оформите заявление на возмещение.  На сайте АСВ вы найдете подробную инструкцию, как правильно оформить заявление, где и какие документы предоставить. 

4. Будьте внимательны к документам.  Перед подачей заявления убедитесь, что вы заполнили все необходимые поля и предоставили верную информацию о себе и своем вкладе. Ошибки могут затянуть процесс выплаты. 

5. Сохраняйте спокойствие.  Процесс возврата денег может занять время, в зависимости от сложности ситуации. Обычно АСВ начинает выплаты в течение 1-2 месяцев после признания банка банкротом. 

6. Помните о лимитах.  АСВ гарантирует возврат вкладов  только в пределах 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Если у вас было больше средств, чем этот лимит, вы сможете получить только гарантированную сумму.

7. Уточняйте информацию. Регулярно проверяйте сайт АСВ, чтобы получить актуальную информацию о процессе выплат и изменениях в графике. 

8. Не поддавайтесь мошенникам.  В период банкротства могут появиться люди, которые будут пытаться выманить у вас деньги под предлогом “ускорения выплат” или “обеспечения возврата всей суммы”.  Не верьте таким предложениям, помните, что АСВ — единственная организация, которая  гарантирует возврат вкладов. 

9. Обращайтесь в суд.  В случае возникновения проблем с выплатами или спорных ситуаций вы можете обратиться в суд для защиты своих прав. 

10. Не забудьте проверить наличие у вас договора банковского счета и его копии. Эти документы могут быть необходимы для подтверждения вашего права на возврат вклада.

Важно помнить:  банкротство банка — не повод для паники. Действуйте последовательно,  изучайте официальную информацию и не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам. В большинстве случаев вкладчики получают свои деньги обратно.

Что нужно знать о страховании вкладов

Каждый, кто когда-либо открывал банковский счет, сталкивался с вопросом: “А что, если банк обанкротится? Куда денутся мои деньги?”. Ответ на этот вопрос дает система страхования вкладов, которая действует в России с 2004 года. Она призвана защитить граждан от финансовых потерь в случае банкротства банка, гарантируя возврат вклада до определенного лимита. 

В России страховая сумма по вкладам физических лиц составляет 1,4 млн р. Это значит, что если банк, в котором вы хранили деньги, обанкротится, вы гарантированно получите обратно эту сумму.  

Приведем пример: гражданин Иванов открыл банковский вклад на сумму 900 тыс. р. Но так случилось, что кредитная организация обанкротилась. Снять денежные средства через онлайн-приложение не получилось. Иванову пришло уведомление, чтобы он обращался в АВС. Но что это за структура? 

АСВ работает в нашей стране с января 2004 года. Эта государственная организация была создана с целью сохранения сбережений вкладчиков. Чтобы все те, кто открыл банковские депозиты, не потеряли свои деньги. На, как мы указывали выше, страхованию подлежат суммы до 1,4 млн р.

В нашем примере Иванов сможет вернуть назад все свои 900 тыс. р., так как эта сумма не превышает определенный законодательством лимит. Соответственно, если бы он вложил 2 млн р., то вернуть сразу удалось бы только 1,4 млн руб., поскольку, как мы помним — это максимальная сумма, которая подлежит выплате. Оставшиеся средства Иванов может попытаться получить в рамках процедуры финансовой несостоятельности кредитной организации. При заполнении заявления в банке-агенте о получении страховки по банковскому вкладу, ему необходимо будет указать в документе сумму, превышающую 1,4 млн р. Подтверждать свое право на получение средств сверх страховки Иванову не нужно. То есть нет необходимости предоставлять такие документы как кассовые ордера, договоры банковского депозита, выписки со счетов. Эту сумму впоследствии включат в реестр требований.

Система страхования вкладов предоставляет гражданам гарантию безопасности их сбережений в случае банкротства банка. 1,4 млн р.— это гарантированная сумма, которую вы можете получить назад.  Важно помнить, что эта система не защищает ваши деньги от инфляции, и не гарантирует возврат средств, превышающих страховую сумму. 

Как получить страховую выплату

В случае банкротства банка вам необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) —  государственную корпорацию, которая занимается страхованием вкладов.  

Процедура получения компенсации выглядит следующим образом:

1. После того как банк признан банкротом, заемщик получит уведомление от АСВ о том, как получить страховую выплату. 

2. АСВ предоставляет список банков-агентов, через которые заемщик сможет получить свои деньги. 

3. В выбранном банке-агенте ему необходимо заполнить заявление о получении страхового возмещения, указав в нем сумму вклада. 

4. Для получения страховой выплаты заемщику не потребуются дополнительные документы: кассовые ордера, договора банковского депозита, выписки со счетов. 

5. АСВ производит выплату страховки в течение нескольких рабочих дней после подачи заявления.

Важно знать: лимит страховой суммы составляет 1,4 млн рублей. Если ваш вклад превышает эту сумму, вы получите страховое возмещение только на эту сумму.  

Что делать, если сумма вклада превышает 1,4 млн рублей

В случае если ваш вклад превышает 1,4 млн рублей, вы можете получить обратно 1,4 млн р. (страховую сумму) и попытаться вернуть оставшуюся часть денег в рамках процедуры банкротства банка. 

После признания банка банкротом его активы подлежат распродаже для погашения долгов перед кредиторами. Для того чтобы вернуть сумму, следует подать заявление в суд на включение в реестр требований кредиторов. Если после распродажи активов банка останутся средства, вы можете получить остаток вклада. 

Важно учитывать: возврат денег, превышающих страховую сумму, не гарантирован. Вероятность получить эти деньги зависит от суммы долгов банка, количества кредиторов и  стоимости активов, которые удастся продать.

Процесс длительный: процедура банкротства может длиться несколько лет, поэтому не следует рассчитывать на быстрый возврат средств, превышающих страховую сумму. 

Чек-лист

Ознакомьтесь с правилами страхования вкладов. Изучите информацию на сайте АСВ, чтобы быть осведомленным о нюансах страхования вкладов.

Диверсификация.   Размещайте ваши сбережения в разных банках, чтобы снизить риски. 

Следите за финансовым состоянием банка.  Узнайте, как проверить надежность банка, прежде чем открывать в нем счет.

Будьте внимательны и осмотрительны при выборе банка для хранения своих сбережений!

Банкротство банка — это сложная ситуация, но  важно знать, как действовать.  Внимательно следите за финансовыми новостями, проверяйте информацию о банке и не бойтесь обращаться за помощью в случае необходимости.  Помните, что  ваши деньги — это ваши сбережения, и  их важно  защитить.

Сайт о банкротстве
Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности