Что будет если взять кредит и подать на банкротство

Банкротство — это процедура, которая направлена на помощь людям, не имеющим возможность расплатиться по долгам самостоятельно.

Однако это не значит, что можно набрать кредитов, не платить по ним, а потом подать заявление о банкротстве. Заемщики часто задаются вопросами: когда после оформления кредита можно подать на банкротство? Можно ли пройти процедуру, если финансовые трудности возникли сразу после его получения кредитных средств. В статье разберем основные моменты, касающиеся этой темы.

Когда можно по закону подать на банкротство 

Наличие у гражданина кредитов, а также просрочки по платежам еще не говорит о том, что он может законно признать свою финансовую несостоятельность. Это могут быть временные финансовые трудности, с которыми он сможет справиться самостоятельно, не прибегая к официальной процедуре списания долгов. 

Важно запомнить, что процедура банкротства не предполагает автоматическое списание задолженности. Это многоэтапная процедура, которая сопряжена с рядом лишений и ограничений для должника.

Итак, чтобы официально списать задолженность по кредитам, гражданин должен соответствовать следующим условиям её прохождения:

Наличие задолженности. Закон о банкротстве не устанавливает ни минимальных, ни максимальных пределов долговых обязательств, при наличии которых можно пройти эту процедуру. Но должникам следует знать, что если сумма долга по кредиту небольшая, например, 100 тыс. р., то проходить банкротство через суд просто нецелесообразно. Этот процесс платный. Он предполагает следующие расходы:

1.уплата пошлины в размере 300 р.

2.вознаграждение финансового управляющего 25 тыс. р.

3.расходы, связанные с оценкой имущества, публикациями информации о банкротстве.

4.затраты на правовую поддержку.

Расходы могут быть весьма существенные. Все зависит от сложности процедуры. Эксперты не советуют начинать банкротство через суд  при долге менее 300 тыс. р.

Закон о банкротстве устанавливает обязанность граждан подать заявление о признании финансовой несостоятельности при долге свыше 500 тыс. р. и просрочках по платежам более 3 месяцев.

Наличие одного из признаков неплатежеспособности. Например, когда гражданин прекратил все расчеты с кредиторами, срок исполнения обязательств по которым уже наступил. Или в случае, когда размер его задолженности значительно превысил стоимость имеющегося в собственности имущества.

Если должник не подходит под вышеперечисленные требования, то суд откажет в рассмотрении заявления.

Можно ли сразу банкротиться после получения кредита

Теоретически взять кредит и подать на банкротство возможно. Но результат может быть неудовлетворительным.

Для этого у гражданина должны быть весомые аргументы:

1.Объективные и уважительные причины, которые привели к неспособности платить по кредиту (потеря работы, болезнь, снижение доходов).

2.Доказательства ухудшения финансового положения после получения кредита.

3.Отсутствие намерений изначально не исполнять обязательства.

Как правило, именно такая ситуация является основанием для законного банкротства.

Процедура признания неплатежеспособности направлена на оздоровление финансового положения должника, а не на злоупотребление кредитными продуктами. При подаче заявления на банкротство суд тщательно изучает действия заявителя на предмет добросовестности. 

Если будет доказано, что целью кредита изначально было невозвращение средств, суд может отказать в банкротстве, а также привлечь заемщика к ответственности за мошенничество.

Если должник подает на банкротство сразу после получения кредита, его ждут тщательные проверки.

Первое, что будет устанавливаться — обстоятельства оформления кредита: наличие умысла на невозврат, достоверность предоставленных данных. Не было ли признаков преднамеренного банкротства: срочная распродажа имущества, оформление фиктивных сделок. 

Далее оценке подвергнется финансовое положение заемщика на момент получения кредита: оценка возможности погашения задолженности. Знал ли заемщик о надвигающихся финансовых проблемах на момент получения кредита? Если да, то его действия могут быть расценены как недобросовестные, и в списании долгов будет отказано.

Суд выявляет, на что были потрачены кредитные средства. Если на покупку имущества (автомобиля, недвижимости), его могут выставить на торги для погашения долгов.

Также суд будет оценивать наличие уважительных причин для неисполнения обязательств: потеря работы, болезнь, стихийные бедствия.

Важно! Суд может усмотреть в действиях заемщика недобросовестность, если:

1.Кредит был оформлен за несколько дней/недель до подачи заявления на банкротство.

2.Заемщик предоставил ложные сведения о своих доходах или имуществе.

 3.Ранее уже имелись просрочки по другим кредитам.

Перед тем как подавать заявление на списание долгов, следует тщательно проанализировать свое финансовое положение и попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга.  Важно действовать добросовестно и не пытаться обмануть систему.

Когда можно подавать на банкротство после  получения кредита

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Законодательство не устанавливает таких сроков. Банкротство возможно сразу после получения кредита, если у заемщика наступила критическая финансовая ситуация, например, из-за потери работы. 

Однако если объективно оценивать ситуацию, то сразу после оформления кредита на банкротство подавать не стоит. Просрочка по платежам должна быть длительной. Следует рассмотреть иные возможности погашения задолженности.

Можно попросить банк о реструктуризации долга, предоставлении кредитных каникул или прибегнуть к рефинансированию.

На практике обычно происходит так. Должники редко подают на банкротство сразу после оформления кредита. В большинстве случаев такие ситуации свидетельствуют о мошенничестве, то есть когда заемщик изначально преследует цель не исполнять взятые на себя обязательства.

Добросовестные заемщики в 90% случаев прибегают к банкротству лишь тогда, когда действительно столкнулись с финансовыми трудностями: потеря работы, сокращение дохода, тяжелая болезнь и другие обстоятельства, которые могли негативно повлиять на финансовое положение должника. Такие заемщики изначально вносят платежи по кредиту и не преследуют цель ввести в заблуждение кредиторов и суд.

Таким образом, если сразу подать на банкротство после оформления кредита, действия заемщика могут быть расценены судом как недобросовестные. Это значит, что такой заемщик не оценил свое реальное финансовое положение.

Что станет препятствием при списании кредита

Препятствием для списания долгов путем прохождения банкротства могут стать недобросовестные действия должника.

Доказать наличие умысла на практике довольно сложно. Но о мошенничестве могут свидетельствовать следующие действия должника:

1.Направление заявки на оформление кредита, если изначально гражданин не имел стабильного дохода.

2.Предоставление в кредитную организацию заведомо ложных сведений о заработной плате, составе семьи, наличии имущества в собственности.

3.Отсутствие целей, на которые заемщик хотел потратить взятые денежные средства.

Важно! Если не представить суду информацию о целевом использовании кредита, высок риск признания банкротства недобросовестным. 

4.Предоставление в банк поддельных документов.

В соответствии с действующим законодательством, банкрот, умышленно не погасивший кредиторскую задолженность, может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 177 Уголовного кодекса Российской Федерации. В такой ситуации ему грозит отказ в списании долгов в рамках процедуры банкротства.

Уголовное дело по статье 177 УК РФ возбуждается при наличии следующих условий:

Общая сумма просроченной кредиторской задолженности превышает 2 250 000 рублей, что считается крупным размером.

Задолженность признана судом, и вступило в законную силу решение о ее взыскании.

Банкрот имел реальную возможность погасить долг, но преднамеренно этого не делал.

Умысел в действиях должника может быть выявлен уже после возбуждения дела о признании должника финансово несостоятельным. Например, управляющий банкротством в ходе проведения соответствующих мероприятий может обнаружить факты, указывающие на преднамеренное бездействие банкрота. Эти факты отражаются в отчете управляющего, который направляется в арбитражный суд.

После направления отчета в суд материалы проверки передаются в правоохранительные органы для проведения расследования. В таком случае процедура банкротства приостанавливается до принятия по уголовному делу окончательного решения.

Если в результате расследования будет вынесен обвинительный приговор по статье 177 УК РФ, арбитражный суд откажет в списании долгов банкрота. При этом должник может быть привлечен к следующим видам наказания:

Штраф в размере до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет.

Принудительные работы на срок до пяти лет.

Лишение свободы на срок до шести лет.

Помимо возбуждения уголовного дела, умышленное неисполнение кредиторской задолженности может привести к другим негативным последствиям для банкрота:

Банкрот может быть включен в реестр недобросовестных заемщиков, что затруднит ему получение кредитов в будущем.

Банкроту может быть запрещено занимать руководящие должности в организациях.

Репутация банкрота может быть серьезно испорчена.

Во избежание подобных последствий рекомендуется не допускать просрочек по кредитам и иным финансовым обязательствам. Если по каким-либо причинам возникла задолженность, необходимо добровольно обращаться в суд с заявлением о банкротстве, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности и минимизировать негативные последствия. В противном случае такого человека могут обвинить в преднамеренном или фиктивном банкротстве.

Как взять кредит и списать долги

В условиях финансовых трудностей многие люди рассматривают банкротство как способ списать непосильные долги и начать новую жизнь. Однако процесс банкротства может быть сложным и сопряженным с рисками. Следуя грамотным советам, можно снизить вероятность отказа в списании долгов и привлечения к ответственности.

Первым шагом должно стать обращение к квалифицированному юристу по банкротству. Специалист поможет оценить вашу финансовую ситуацию, определить, подходит ли вам банкротство, и разработать стратегию действий. Юрист также может представлять ваши интересы в суде и обеспечить соблюдение ваших прав.

При оформлении кредита  крайне важно предоставлять банку реальные справки о доходах. Сокрытие или искажение информации может привести к неблагоприятным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Если у вас уже имеются просрочки или долги, честно сообщите об этом банкам. Это поможет избежать обвинений в мошенничестве и повысит ваши шансы на получение кредита.

При оформлении нового кредита не забывайте о старых долгах. Направляйте часть денег на их погашение, демонстрируя суду вашу добросовестность и желание урегулировать финансовые обязательства.

Если вы берете новый кредит для вполне конкретных целей, таких как покрытие медицинских расходов или ремонт жилья, подготовьте документальные подтверждения этого. Суд уделит особое внимание веским причинам, которые побудили вас взять на себя дополнительный долг.

Несоблюдение этих рекомендаций может привести к отказу в списании долгов. Суд может посчитать, что вы действовали недобросовестно и пытались использовать закон о банкротстве в своих корыстных целях. Кроме того, вы можете быть привлечены к ответственности за предоставление ложной информации или сокрытие активов.

Помните, что банкротство — это серьезная юридическая процедура с далеко идущими последствиями. Подходя к ней ответственно и следуя грамотным советам, вы сможете максимально повысить свои шансы на успешное списание долгов и восстановление финансовой стабильности.