Сайт о банкротстве

Чем рассрочка отличается от кредита

БАНКРОТ ПРОЕКТ

Чем рассрочка отличается от кредита

Содержание

Когда необходимо приобрести тот или иной товар, а собственных средств нет, встает вопрос об оформлении кредита или приобретении товара в рассрочку. Какой из этих вариантов выбрать и в чем основные различия между ними, расскажем в этой статье.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это удобный и доступный способ приобрести желаемый товар, не имея при этом всей суммы на руках сразу. В основе рассрочки лежит принцип разделения общей стоимости покупки на равные части, которые покупатель вносит в течение определенного периода времени. 

Рассрочка предлагается в самых разных магазинах и для широкого спектра товаров, включая: бытовую технику, мебель, ювелирные изделия, автомобили, путешествия и другое.

Рассрочка работает следующим образом.

1.Человек выбирает необходимый ему товар. 2.Менеджер магазина предлагает приобрести его на выгодных условиях, оформив рассрочку. 3.Заключается договор. Главное условие — своевременное внесение платежей. Если возникают трудности с оплатой,  необходимо незамедлительно обратиться  к продавцу, чтобы найти взаимоприемлемое решение.

Перед тем как покупатель решит приобрести товар в рассрочку, следует внимательно изучить договор купли-продажи, который заключается с продавцом. В этом документе должны быть подробно описаны все условия:

Цена товара: окончательная стоимость покупки, включающая НДС и другие обязательные платежи.

Порядок оплаты: частота и размер платежей: ежемесячно, еженедельно, раз в квартал, а также способы внесения платежей наличными, банковским переводом, через онлайн-сервисы.

Срок рассрочки: период, в течение которого покупатель обязан выплатить всю сумму за товар.

Процентные ставки. Важно убедиться, что в договоре отсутствует пункт о начислении процентов. В классической рассрочке, как правило, нет переплат.

Штрафы за просрочку платежа. Важно узнать, какие санкции предусмотрены в случае, если покупатель не сможет внести платеж в установленный срок. 

Рассрочка может быть отличным решением для тех, кто не может позволить себе оплатить товар сразу, но желает его приобрести.  Однако перед тем, как оформлять рассрочку, важно взвесить все “за” и “против”, внимательно изучить договор и убедиться, что вы понимаете условия и готовы к выполнению своих обязательств. 

Плюсы и минусы рассрочки

Можно выделить следующие преимущества рассрочки:

Доступность. Позволяет приобрести нужный товар, не откладывая покупку на неопределенный срок.

Отсутствие процентов. Классическая рассрочка не предполагает дополнительных платежей, что делает ее выгодной для покупателя. Отсутствие процентов означает, что покупателю не придется переплачивать за товар.

Это основной фактор, на который покупатели обращают внимание при покупке товара. Однако не следует забывать, что при рассрочке могут быть навязаны дополнительные платежи: страховка, необходимость обслуживания товара через сервис-центры и другое. 

Удобство. Разбивка стоимости товара на части облегчает финансовое планирование и делает покупку менее обременительной.

Простота оформления. Не нужно собирать множество документов и долго ждать вердикта от банка. При оформлении рассрочки сотрудники банка не проверяют кредитную историю и отношение с их стороны более лояльное. В отличие от кредита, рассрочку согласовывают практически всегда.

Возможность обмена товара. Также покупатель вправе потребовать возврата ранее уплаченных сумм за товар, если тот по каким-либо причинам не подошел.

К недостаткам рассрочки относятся:

Необходимость внесения первоначального платежа. Он может достигать половины стоимости товара. 

Риск просрочки платежа. Важно вовремя вносить платежи, чтобы избежать штрафов и негативного влияния на кредитную историю.

Ограничения по сумме и сроку. Продавцы могут устанавливать ограничения на максимальную сумму покупки и срок рассрочки. Максимальный срок предоставления рассрочки, как правило, составляет  два года. 

Покупатель может столкнуться с завышенной стоимостью товаров, которые можно приобрести в рассрочку. Таким образом магазины окупают беспроцентный заем.

Ограниченный выбор товаров и магазинов, предлагающих данный способ оплаты.

Следует учитывать, что магазины предлагают рассрочку на разных условиях. Может отличаться срок её предоставления, размер первоначального взноса, перечень товаров, на которую она предоставляется. Поэтому перед оформлением рассрочки покупателю необходимо учитывать этот момент.

Что такое кредит

Кредит —  это финансовый инструмент, который позволяет получить деньги в долг для реализации своих целей. Но это не просто “бесплатный” подарок. Кредит — это соглашение между двумя сторонами: кредитором (банком или финансовой организацией) и заемщиком (физическим или юридическим лицом). Кредитор предоставляет заемщику определенную сумму под проценты, которые заемщик обязан вернуть в установленный срок.

Кредиты имеют следующие ключевые особенности:

Кредит не бесплатный. За пользование деньгами заемщик платит проценты, которые рассчитываются от суммы кредита и срока его использования. 

Кредит оформляется на определенный срок, в течение которого заемщик должен погасить всю сумму кредита с процентами.

В некоторых случаях для получения кредита требуется залог. Залог — это имущество заемщика, которое он передает кредитору в качестве гарантии возврата долга. Если заемщик не возвращает кредит, кредитор может реализовать залог для покрытия своих убытков. 

Банки тщательно проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков. Хорошая кредитная история (отсутствие просрочек по предыдущим кредитам) повышает шансы на получение кредита под более выгодные условия. 

В некоторых случаях банк может потребовать поручителя. Поручитель — это третье лицо, которое берет на себя обязательство вернуть кредит, если заемщик не сможет это сделать.

Кредиты могут быть полезными, если они используются разумно. Люди берут кредиты на различные нужды:

Покупку жилья. Ипотека —  это кредит, предназначенный для приобретения жилья. 

Ремонт жилья.  Кредит может быть использован для финансирования ремонта или перепланировки жилья.

Покупку автомобиля.  Автокредит позволяет приобрести автомобиль в рассрочку. 

Получение образования. Образовательные кредиты помогают оплатить обучение в университете или колледже.

На ведение бизнеса. Кредит может быть использован для финансирования запуска или развития бизнеса.

Кредит может стать ценным инструментом для достижения финансовых целей, но он также может стать ловушкой для должника.  

Важно проводить анализ  собственных потребностей и возможностей перед оформлением кредита. Следует изучать предложения различных кредиторов и сравнивайте условия. В случае возникновения трудностей с платежами, необходимо обращаться к кредитору для решения проблемы.

Кредиты могут стать важной частью финансовой жизни, но только в том случае, если их использование будет ответственным и разумным.

Основные плюсы и минусы кредитов

Среди основных плюсов кредитов можно выделить следующие:

Возможность приобрести товар на любую сумму.  Товар сразу же становится собственностью покупателя, за исключением ипотеки и оформления автокредита.

Свобода выбора магазина и товара. Подать заявку на кредит можно в любом банке.

Длительный срок кредитования —  до нескольких лет.

Основные минусы кредита:

Наличие переплаты в виде процентов. Проценты по кредитам могут быть очень высокими, особенно если у заемщика плохая кредитная история. В случае невыполнения обязательств кредитор может конфисковать залоговое имущество. 

Необходимость предоставления документов, подтверждающих доход.

Более длительный и сложный процесс оформления. Если заемщик не сможет вовремя выплачивать кредит, он рискует попасть в долговую яму. 

Риск испортить кредитную историю в случае просрочки платежа.

Основные отличия рассрочки от кредита

На первый взгляд, и кредит, и рассрочка позволяют получить желаемый товар, не имея полной суммы на руках. Часто люди путают кредит и рассрочку, считая их синонимами. Но на самом деле это два совершенно разных финансовых инструмента, которые имеют свои особенности и преимущества.  Между этими двумя финансовыми инструментами есть существенные отличия, которые важно понимать, чтобы сделать правильный выбор и не столкнуться с неожиданными трудностями.

Первое отличие — это количество сторон.

Обычно в рассрочку приобретают товары и услуги в магазинах. В этой схеме участвуют три стороны: продавец, покупатель и банк. Банк может быть непосредственным участником сделки, предоставляя финансирование для покупателя, или же выступать как “невидимый посредник”, например, в случае, когда продавец сам предоставляет рассрочку. 

Кредит представляет собой двустороннюю сделку между заемщиком (покупателем) и банковским учреждением.

Второе отличие — цели оформления.

Единственный повод для оформления рассрочки — приобретение конкретного товара или услуги в конкретном магазине. 

Кредит  более универсален, его можно получить на разные цели: покупку недвижимости, автомобиля, путешествия, образование, ремонт и многое другое.  

Третье отличие — условия оформления:

 Оформление рассрочки, как правило, проще и быстрее, чем оформление кредита. В большинстве случаев достаточно представить паспорт и заполнить минимальный набор документов. Залогом в этом случае выступает приобретаемый товар.  Если покупатель не вносит ежемесячные платежи, продавец имеет право конфисковать товар. 

Для получения кредита необходимо одобрение банка, которое зависит от кредитной истории, дохода и других факторов.  В некоторых случаях может потребоваться залог.

Четвертое отличие — первый взнос:

При оформлении рассрочки первый взнос часто присутствует, хотя может быть и нулевым.  Он может составлять от 0 до 30% от общей стоимости товара.

Понятие первого взноса в кредитовании не применяется, за исключением  ипотеки, где он является обязательным.

Пятое отличие — проценты:

Процентная ставка по рассрочке чаще всего  нулевая или  минимальная, но не исключены случаи, когда она может быть  выше,  чем по кредиту.

Процентная ставка по кредиту указывается в договоре и может варьироваться в зависимости от типа кредита, срока и других условий.

Шестое отличие — дополнительные платежи:

В договорах по рассрочке часто присутствуют дополнительные платежи в виде страховок или услуг обслуживания. 

Дополнительно к кредиту также могут предлагаться страховые продукты, но в большинстве случаев от них можно отказаться на законных основаниях.

Рассрочка подходит для тех, кто хочет приобрести конкретный товар или услугу, и не желает переплачивать.  Кредит же — более гибкий инструмент, который можно использовать для различных целей.  Важно  тщательно изучить условия и сравнить предложения от разных банков и магазинов, прежде чем делать выбор.  

Какой вариант выбрать?

Ответ на этот вопрос зависит от вашей конкретной ситуации и финансовых возможностей. 

Рассрочка — отличный вариант, если:

Вы уверены, что сможете выплатить стоимость товара в короткий срок.

Нашли нужный товар по акции с беспроцентной рассрочкой.

Не хотите переплачивать проценты по кредиту.

Кредит — более подходящий вариант, если:

Вам нужна крупная сумма на покупку дорогостоящего товара.

Вы хотите распределить платежи на длительный срок.

Готовы платить проценты за пользование кредитными средствами.

В любом случае, прежде чем принимать решение о покупке товара в рассрочку или кредит, внимательно изучите условия договора, оцените свои финансовые возможности и не поддавайтесь импульсивным решениям.

Сайт о банкротстве
Оставьте заявку и получите подробную консультацию

    Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности