Банкротство-право или обязанность должника

Банкротство — признанная законом процедура по списанию задолженности с граждан, имеющих финансовые трудности.

Между тем многие должники задаются вопросами — обязательно ли подавать на банкротство? Какие последствия будут, если не заявить о своей неплатежеспособности? В законе “О несостоятельности (банкротстве)” есть четкие разъяснения по этому поводу. О том, как правильно действовать должнику при наличии задолженности, расскажем в этой статье.

Что делать, если есть долги  

Когда человек сталкивается с накопившимися долгами, испытывает ухудшение финансового положения и понимает, что не сможет самостоятельно исполнить все свои кредиторские обязательства, ему необходимо рассмотреть следующие варианты действий.

Первым шагом может стать попытка договориться с банками об изменении условий кредитования. Это можно сделать путём:

1.Кредитных каникул, которые представляют собой приостановление выплат по кредиту на определённый период, что позволяет заёмщику восстановить финансовую стабильность.

2.Реструктуризации долга. Это пересмотр условий кредитования, включая снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или изменение графика платежей.

Если договориться с кредиторами не удалось, можно рассмотреть вариант рефинансирования. Это означает получение нового кредита на более выгодных условиях, который будет использован для погашения существующих долгов.

Рефинансирование может помочь снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи или консолидировать несколько кредитов в один.

Помимо вышеперечисленных вариантов, существуют и другие меры, которые могут помочь в борьбе с долгами:

Бюджетирование, то есть составление подробного плана расходов, который поможет отслеживать доходы и расходы и выявлять области для экономии.

Увеличение доходов. Поиск дополнительных источников дохода, таких как подработка, фриланс или инвестирование.

Обращение за помощью к финансовым консультантам. Специалисты по финансовому консультированию могут предоставить профессиональные рекомендации и помощь в поиске оптимальных решений для управления долгами.

В крайнем случае, когда все остальные методы испробованы и не привели к положительному результату, следует прибегнуть к процедуре банкротства.

Банкротство — это юридический процесс, посредством которого заёмщик может списать свои непогашенные долги. В ходе процедуры проводится анализ финансового состояния заёмщика, а затем принимается решение о возможности освобождения его от долговых обязательств.

Важно помнить, что каждый случай уникален, и выбор лучшего варианта выхода из долговой ситуации будет зависеть от индивидуальных обстоятельств.

Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или юристом, который специализируется на вопросах долговой задолженности, прежде чем принимать окончательное решение.

В какой момент пора подавать на банкротство

Право на подачу заявления о банкротстве имеет каждый гражданин, который столкнулся с непреодолимыми финансовыми трудностями. При этом не имеет значения, трудоустроен он или безработный, есть ли в собственности имущество или нет.

Важно: ряд ограничений накладывается только при внесудебном банкротстве.

Поэтому, если у гражданина накопились долги по кредитам, займам, ЖКХ, и иным финансовым обязательствам, он может списать их путем прохождения банкротства.

Нормы закона предусматривают критерии, при которых человек может подать заявление в суд о признании неплатежеспособности.

Первое, что учитывается — это наличие задолженности. Её минимальный и максимальный размер не определен. Теоретически можно банкротиться с любым долгом. Но прохождение банкротства через суд сопряжено с немалыми расходами. Поэтому инициировать его нужно при наличии долга, размер которого не менее 350 тыс. р. Иначе банкротиться будет невыгодно. Расходы на процедуру превысят имеющуюся задолженность.

Второе — наличие одного из признаков неплатежеспособности. Среди них можно выделить:

1.Превышение размера долга над имеющимся во владении гражданина имуществом.

2.Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое может быть изъято с целью удовлетворения требований кредиторов.

3.Гражданин перестал выплачивать задолженность.

4.В течение одного месяца гражданин с момента наступления срока исполнения обязательств не смог погасить более 10% от совокупного размера задолженности.

Вывод: на банкротство в суд пора подавать в тот момент, когда накопилась значительная сумма задолженности, как минимум 350 тыс. р. и при этом гражданин осознает, что не сможет её погасить ввиду своей неплатежеспособности.

Не следует наращивать долговую массу. Бездействие может принести ряд проблем. Как только долг перейдет отметку в 500 тыс. р. кредиторы смогут подать на банкротство, что крайне невыгодно для должника. 

Когда должник обязан подать на банкротство

Банкротство может быть не только правом, но и прямой обязанностью должника.

Закон обязывает официально признать свою финансовую несостоятельность при сумме долга свыше 500 тыс. р. и просрочках по платежам более 3 месяцев.

Основная цель законодательного закрепления такой обязанности — защита интересов сторон. Кредитор получит возмещение задолженности, а гражданин больше не будет накапливать долг. 

Процедура банкротства является важным инструментом для решения проблем неплатежеспособности и позволяет сторонам разрешить конфликтные ситуации с минимальными потерями. Своевременное заявление о банкротстве со стороны должника служит первым шагом на пути к финансовому оздоровлению и восстановлению платежеспособности.

Что грозит в случае неподачи заявления

Несвоевременное или неподанное заявление о банкротстве может привести к серьезным последствиям для должника. В соответствии со статьей 14.13 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, за такие нарушения грозит административная ответственность в виде штрафа от 1 000 до 3 000 рублей. Однако, чтобы применить штраф, должны быть соблюдены определенные условия. В частности, сумма задолженности должна превышать полмиллиона рублей, а также гражданин должен не обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве в течение 30 дней с момента установления своей неплатежеспособности.

Это означает, что если должник не соблюдает установленные сроки и не подает заявление о банкротстве вовремя, он может быть оштрафован. Административное наказание по данному основанию находится в компетенции Федеральной Налоговой службы. Важно помнить, что эти меры принимаются для обеспечения соблюдения законодательства и защиты интересов всех сторон, вовлеченных в процесс банкротства.

Важно: отсутствие действий по подаче заявления о банкротстве в установленный срок не освобождает должника от материальной ответственности. Напротив, игнорирование обязанности может повлечь за собой дополнительные негативные последствия.

Как уполномоченные органы узнают о задолженности

Налоговая служба может получать информацию о нарушениях из различных источников, в том числе:

1.От ФССП может получить информацию о задолженности по исполнительным производствам на сумму свыше 500 000 рублей.

2.Из налоговых проверок.

3.Из документов, предоставленных самими налогоплательщиками.

4.Из данных, предоставленных другими государственными органами, такими как Росфинмониторинг.

5.От кредиторов, которым гражданин должен более 500 000 рублей. Они могут сообщить об этом в ФНС. Однако для этого им необходимо самостоятельно уплатить госпошлину (300 рублей) и депозит (25 000 рублей). Чтобы избежать этих расходов, кредиторы часто перекладывают бремя на налоговую инспекцию.

6.От банков. Они  самостоятельно могут инициировать процедуры банкротства своих должников.

Воспользовавшись иными источниками информации: в соответствии с ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, ФНС может использовать и другие источники информации, такие как сообщения физических и юридических лиц или публикации в средствах массовой информации, если они содержат достаточные данные  для вывода об административном правонарушении. 

ФНС имеет право инициировать процедуры банкротства физических лиц не только в случае задолженности по налогам, но и по другим обязательным платежам, например, по страховым взносам.

Почему важно подать на банкротство вовремя

Своевременность подачи заявления на банкротство имеет большое значение. И дело не в штрафе, поскольку его размер незначительный и на практике должники редко привлекаются к административной ответственности. 

Должника, который бездействует, ждут неблагоприятные последствия.

В первую очередь это начисление пеней, процентов на основной долг, применение штрафных санкций. Для лица, подавшего заявление о банкротстве этот процесс приостанавливается. Налоговая и кредитные организации не вправе в этот период применять меры финансовой ответственности.

В отношении должника могут быть открыты исполнительные производства, что затруднит списание задолженности.

Но главное неблагоприятное последствие — банкротство со стороны  кредиторов.

ИФНС или иные кредиторы вправе подать заявление о признании лица финансово несостоятельным при сумме долга более 500 тыс. р. и регулярных просрочках по платежам на протяжении 90 дней.

В этом случае они получают ряд преимуществ. А именно:

1.Выбор СРО, из которого назначается финансовый управляющий. Он будет представлять интересы кредиторов в процессе банкротства. Несмотря на то что управляющий выступает посредником между сторонами, координируя весь процесс, все же он представляет интересы той стороны, которая его наняла. Такой финансовый управляющий будет действовать активно, проверяя имущественное и финансовое положение должника. 

2.Кредиторы получат дополнительные возможности по выявлению активов. При взыскании задолженности через суд и приставов у кредиторов мало полномочий по проверке финансового и имущественного положения должника. В этом случае он может получать данные только из открытых источников. Например, заказывать выписки из реестра. Но на любые письменные запросы, направленные должнику, он вряд ли получит ответы, так как он имеет полное право на них не реагировать.

3.Как только начинается банкротство, ситуация меняется коренным образом. Полномочия кредиторов расширяются. На должника возлагается ряд обязанностей по предоставлению достоверной информации о своем имущественном положении, открытых счетах, имеющемся заработке. При отказе лица, подавшего заявление о банкротстве, в передаче таких сведений суд вынесет отказ в списании долга.

4.Возможность оспаривания сомнительных сделок. Банкротство должника наделяет кредиторов такими полномочиями. Вне этой процедуры оспорить сделки сложно.

5.Когда дело касается банкротства, кредиторы, подающие заявление первыми, имеют некоторые преимущества. Это может иметь решающее значение, хотя такие ситуации не происходят часто.

Не стоит затягивать с моментом, когда вы осознаете свою финансовую неспособность. Если у вас нет возможности погасить долги, проблемы могут только усугубиться.

Откладывая процесс, вы рискуете превратить банкротство из права в обязанность должника. Следует помнить, что в некоторых случаях банкротство может быть единственным выходом из сложной финансовой ситуации. Поэтому важно обратиться за консультацией к специалистам и принять взвешенное решение, учитывая все возможные последствия.