Банкротство по инициативе кредитора

Банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности должника. Она может быть инициирована не только гражданином, столкнувшегося с финансовыми трудностями, но и кредиторами.

О том, когда финансовые организации и уполномоченные органы могут подать на банкротство, расскажем в этой статье.

Кто может подать на банкротство должника

Подать заявление о банкротстве могут организации, государственные структуры, индивидуальные предприниматели, а также граждане.

Обратиться в суд они могут в том случае, если  физическое лицо имеет перед ними задолженность, вытекающую из кредитных, налоговых и договорных обязательств, а также при наличии долгов по распискам,  услугам ЖКХ и иные виды просроченных обязательств.

Исходя из анализа судебной практики, кредиторы в редких случаях подают на банкротство должника. Они обращаются с заявлением в суд только тогда, когда эта процедура выгодна для них. Например, если у должника есть дорогостоящее имущество или стабильный доход. Кредиторы просчитывают ситуацию наперед. Если у должника нет никаких активов, то для них теряется значимость банкротства, поскольку суд в этом случае просто спишет долги.

Следует отметить, что кредиторы вправе банкротить должников только в судебном порядке. Подать заявление в МФЦ о признании финансовой несостоятельности физического лица они не могут. Это исключительное право лица, имеющего долги.

Когда кредиторы могут подать на банкротство

Кредиторы не во всех случаях могут подать заявление о банкротстве должника. Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

1.Размер задолженности превысил  500 тыс. р.

3.Имеются просрочки по платежам более трех месяцев.

4.Кредитор вправе подать заявление о банкротстве должника, только если есть судебное решение или исполнительная надпись, в случае заверения договора нотариусом.

Важно: кредитные организации и налоговая вправе не просуживать долги индивидуальных предпринимателей.

Также закон о банкротстве устанавливает виды долгов, по которым кредиторы могут подавать заявление о банкротстве напрямую, то есть, изначально не обращаясь в суд для получения решения, подтверждающего наличие задолженности. К ним относятся требования:

1.Связанные со взысканием алиментов.

2.Об уплате обязательных платежей: налогов, сборов.

3.Вытекающие из  заключения договора с кредитной организацией.

4.Если имеются документально подтвержденные должником требования.

5.Долги, возникшие на основании векселя, который был опротестован нотариусом по причине неакцепта, недатирования акцепта или неплатежа.

По всем этим требованиям кредитор может обращаться в суд сразу с заявлением о признании финансовой несостоятельности должника, приложив к нему соответствующие доказательства.

Важно: подача заявления на банкротство кредитором — это не обязанность, а право. И в некоторых случаях ему это невыгодно.

В каких случаях кредиторы точно подадут на банкротство

Вероятность банкротства со стороны кредитора многократно возрастает, если имеются следующие обстоятельства:

1.У должника имеется в собственности имущество. Например, машина, квартиры. В этом случае у кредитора есть гарантия того, что имущество будет реализовано и он получит денежные средства.

2.Лицо, имеющее задолженность перед кредиторами, получило право на наследство, но не спешит им воспользоваться. Однако финансовый управляющий вправе ускорить этот процесс. Действуя в интересах кредиторов, он может принять наследство от имени банкрота.

3.У должника есть ипотека. Залоговое имущество подлежит изъятию и продаже даже в том случае, если это единственное жилье.

4.Если у должника есть право требования. То есть когда кто-то перед ним имеет долг. В такой ситуации финансовый управляющий может добиться возврата денежных средств в судебном порядке. Эта сумма сразу поступает в конкурсную массу.

5.Если в процессе банкротства через МФЦ выяснится, что должник скрыл свое реальное финансовое и имущественное положение.

Какие преимущества получают кредиторы

Подача заявления на признание физического лица банкротом может принести кредитору ряд преимуществ, даже несмотря на то, что при списании долгов кредитор утрачивает право на дальнейшее взыскание:

Первое и самое важное преимущество — получение контроля над процессом банкротства. Подав заявление о признании финансовой несостоятельности, кредитор может указать желаемую саморегулируемую организацию (СРО), из состава которой суд впоследствии выберет и назначит управляющего. 

Несмотря на то что выбор своего управляющего не гарантирует полного взыскания долга, его активность может существенно повлиять на результат процедуры. Управляющий проведет тщательную проверку имущественного и финансового положения должника, проанализирует его сделки за последние годы для выявления любых активов, которые могут быть обращены на погашение долга.

Подача заявления о банкротстве дает расширенные возможности по выявлению активов должника.

Вне процедуры банкротства кредитору доступны ограниченные возможности по проверке его имущественного положения. К примеру, он может получить данные о недвижимости из открытых источников, запросив выписку из ЕГРН. Однако должник может игнорировать письменные запросы кредитора.

В процедуре банкротства ситуация меняется кардинальным образом. На банкрота возлагаются обязанности по предоставлению полной и достоверной информации о своих счетах, активах и доходах. Он обязан составить и представить суду и управляющему опись имущества. Невыполнение этой обязанности или искажение информации может привести к отказу в освобождении от долгов.

Большое значение имеет возможность оспаривания сделок должника. Признать сделки, которые нанесли ущерб кредиторам, недействительными можно и вне процедуры банкротства. Однако без возбуждения дела получить необходимую информацию проблематично.

В процедуре банкротства управляющий имеет полномочия запросить и проанализировать все необходимые документы, касающиеся сделок должника. Это позволяет выявить и оспорить любые сомнительные или недобросовестные сделки, совершенные с целью вывода активов или ущемления прав кредиторов.

В рамках процедуры банкротства кредитор может инициировать ряд дополнительных мер по защите своих интересов:

1.Запросить наложение обеспечительных мер на имущество должника, чтобы предотвратить его отчуждение или распоряжение им.

2.Участвовать в собрании кредиторов и влиять на принятие решений по управлению имуществом должника.

3.Знакомиться с материалами дела о банкротстве и получать информацию о ходе процедуры.

4.Предъявлять свои требования к должнику и требовать включения их в реестр кредиторов.

5.Обжаловать решения и действия арбитражного управляющего и суда в случае несогласия с ними.

Помимо перечисленных выше преимуществ, процедура банкротства может также предоставить кредитору возможность получить дополнительную информацию о финансовой деятельности должника, а также повлиять на порядок реализации его имущества. В целом, подача заявления о банкротстве может стать для кредитора эффективным инструментом защиты своих прав и интересов.

Какие действия предпринять должнику

Когда кредитор подает заявление о признании физического лица банкротом, вступает в действие сложная юридическая процедура. Понимание своих прав и обязанностей в качестве должника имеет решающее значение, чтобы успешно пройти через этот процесс.

После подачи заявления кредитора арбитражный суд выносит определение о возбуждении дела о банкротстве и направляет его по почте по адресу регистрации должника. Определение содержит следующую информацию:

1.Дату и время судебного заседания.

2.Реквизиты судебной инстанции.

3.Требование предоставить необходимые документы.

4.Запрос подготовить предварительную позицию по заявлению о неплатежеспособности.

После этого на должника возлагается обязанность подготовить и направить в арбитражный суд отзыв, в котором должны быть указаны:

1.Возражения на требования кредитора.

2.Общая сумма долга, которая включает требования всех кредиторов.

3. Информация об открытых банковских счетах.

4.Данные об исполнительных производствах в ФССП.

Любая другая информация, которая имеет отношение к делу. Например, причины задержек в оплате, а также информация о текущей финансовой ситуации.

Важно: предоставление отзыва не является правом. Это обязанность должника. Если должник не представит отзыв, суд может признать его банкротом заочно, без учета его возражений.

В зависимости от своей конкретной ситуации должник может предпринять следующие шаги:

1.Оспорить обоснованность требований кредитора, предоставляя доказательства, опровергающие сумму или существование долга.

2.Предложить план по погашению задолженности в течение определенного периода времени.

3.Договориться с кредитором о прекращении производства о банкротстве на определенных условиях.

Последствия банкротства со стороны кредитора

Последствия банкротства не зависят от того, кто именно подал заявление в суд. 

Решение о признании должника финансово несостоятельным несет существенные последствия не только для самого должника, но и для его кредиторов. 

При объявлении должника банкротом все его долги перед кредиторами признаются погашенными. Это означает, что кредиторы теряют право требовать уплаты задолженности по ранее выданным займам, кредитам и любым другим обязательствам.

Если должник имел  кредиты, обеспеченные залогом, такие как ипотека, то при банкротстве залоговое имущество будет реализовано. Полученные средства направят на погашение долгов, а кредиторы потеряют право на непосредственное владение залогом.

Банкротство приостанавливает течение исковой давности по всем долгам заявителя. Это означает, что кредиторы не могут подавать иски о взыскании задолженности в суд, пока не завершится процедура банкротства.

В случае если должник совершал недобросовестные действия, например, сокрытие или уничтожение имущества, кредиторы могут инициировать расследование. При выявлении нарушений суд может отказать в освобождении должника от долгов или привлечь его к административной или уголовной ответственности.

В некоторых случаях суд может установить ограничения в деятельности должника, такие как запрет на открытие новых счетов в банках, получение кредитов или управление бизнесом. Эти ограничения направлены на предотвращение повторных неплатежей и защиту интересов кредиторов.

Следует отметить, что при добросовестном поведении должника и отсутствии признаков недобросовестности или мошенничества банкротство пройдет без каких-либо проблем. 

Подача кредитором заявления о признании банкротства может показаться пугающей, но понимание своих прав и обязанностей может помочь должнику сориентироваться в этом сложном процессе. Если должник действительно не имеет средств и имущества и при этом не совершал противоправных сделок, то никакой существенной разницы кто именно подал заявление на банкротство нет. Предоставление своевременного и полного отзыва, а также рассмотрение возможных вариантов действий позволят должнику отстоять свои интересы и добиться наилучшего возможного исхода в рамках процедуры банкротства.