Банкротство пенсионеров

Банки и МФО охотно одобряют пенсионерам выдачу займов и кредитов. Эта категория заемщиков считается надежной, поскольку пенсия — это стабильный доход, за счет которого можно погашать задолженность в случае образования просрочек. Однако каждый человек может столкнуться с непреодолимыми финансовыми трудностями. В связи с этим встает вопрос об актуальности банкротства пенсионеров. О том, как признать финансовую несостоятельность данной категории должников, расскажем в этой статье.

Может ли пенсионер стать банкротом

Законодательство не устанавливает никаких ограничений на прохождение банкротства по возрастным, социальным признакам и наличию трудоустройства. Воспользоваться законным способом списания долгов может каждый гражданин, который соответствует критериям прохождения этой процедуры.

До недавнего времени пенсионеры сталкивались с рядом сложностей при прохождении внесудебного банкротства. Они не могли списать долги, поскольку одно из условий её прохождение — отсутствие дохода. Получаемая ими пенсия — это стабильный доход, с которого производились взыскания кредиторами. На данный момент этот вопрос решен на законодательном уровне. 3 ноября 2023 года в закон о банкротстве были внесены поправки, которые изменили критерии прохождения внесудебного банкротства. Теперь пенсионеры могут без проблем воспользоваться этой процедурой.

Помимо упрощенного порядка, граждане, получающие пенсию, могут списать долги путем прохождения стандартной процедуры банкротства, то есть через суд.

Каким способом лучше банкротиться пенсионеру

Выбор способа банкротства пенсионером зависит от многих факторов:

В первую очередь — это размер задолженности.

Так, для прохождения процедуры во внесудебном порядке сумма долга не может быть менее 25 тыс. р. и более 1 млн р.

Для списания долгов через суд применяются иные критерии. Банкротиться можно с любой суммой долга. Но, как советуют юристы по банкротству, целесообразно проходить эту процедуру с суммой долговых обязательств свыше 300 тыс. р. Все дело в том, что этот процесс осуществляется на платной основе. Прежде чем его инициировать, придется уплатить государственную пошлину в размере 300 р., а также понести расходы на оплату услуг финансового управляющего, который является ключевой фигурой в деле. Это связующее звено между кредиторами, судом и должником. Без него банкротство в судебном порядке не проходит. Размер его вознаграждения составляет 25 тыс. р. Эта сумма вносится на депозит суда при подаче заявления. Пенсионер может попросить об отсрочке данного платежа, если не располагает необходимой суммой. Но он обязан внести её до начала первого судебного заседания. В противном случае суд не будет рассматривать поданное заявление. Но это не все траты, которые предстоят в ходе проведения банкротства. Пенсионеру придется нести и иные расходы, связанные с оценкой имущества, публикациями в официальные издания, оплатой юридических услуг. Зачастую затраты на проведения процедуры существенные. И если долг слишком маленький, целесообразнее прибегнуть к внесудебному банкротству, которое проводится МФЦ.

Расходы на процедуру банкротства варьируются в зависимости от сложности дела.

Важно: при сумме задолженности свыше 500 тыс. р. и просрочках по платежам более трех месяцев пенсионер обязан подать заявление на банкротство. Также таким правом наделяются и кредиторы. Но они могут банкротить пенсионера только в судебном порядке.

Еще один критерий, который стоит учитывать при выборе способа банкротства — наличие оконченных исполнительных производств. Что касается процедуры, проводимой МФЦ, то здесь действует следующее правило: пенсионер сможет подать заявление при условии, если срок действия открытого исполнительного производства составляет не менее одного года.

Этот критерий не имеет значения при подаче заявления о банкротстве в суд.

Банкротиться через МФЦ пенсионер сможет только в том случае, если кроме пенсии, у него нет иных доходов и имущества, на которое можно обратить взыскание.

Полный перечень имущества, защищенный законом от взыскания, отражен в ст. 446 ГПК РФ.

Если же доход и иные активы есть, то можно признать себя банкротом в судебном порядке. В этом случае все активы включаются в конкурсную массу и реализуются на торгах. Именно за счет этих средств будут удовлетворены заявленные требования кредиторов.

Большое значение при выборе способа банкротства имеют его сроки. Внесудебная процедура предусматривает упрощенный порядок. В ходе её прохождения не предусмотрены мероприятия по восстановлению платежеспособности и реализации имущества должника. От подачи заявления на банкротство до окончания процесса проходит ровно полгода, после чего долги списываются.

Стандартное банкротство предполагает прохождение двух этапов: 

1. реструктуризации долга
2. реализации имущества. Это более сложный процесс, длительность которого зависит от многих факторов. Средний срок его реализации варьируется от 7 до 12 месяцев. Итогом становится определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Как видно, действующее законодательство не запрещает банкротиться пенсионерам. Но при выборе способа списания долгов следует учитывать множество факторов. Подчас самостоятельно определиться с вариантом банкротства сложно. Консультация со специалистом поможет решить этот вопрос. Юрист по банкротству проанализирует сложившуюся финансовую ситуацию и поможет определить, каким образом лучше списать долги. 

Как пенсионеру пройти банкротство через суд

Чтобы инициировать банкротство в судебном порядке, пенсионеру-должнику необходимо подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. К заявлению прилагается пакет документов, подтверждающих наличие долгов и неспособность их погасить.

Перечень этих документов включает:

1. Паспорт и СНИЛС.
2. Документы, подтверждающие задолженность (договоры займа, кредитные договоры, исполнительные листы).
3. Информация о доходах и имуществе.
4. Список кредиторов и суммы долгов.
5. Копии платежных квитанций, подтверждающих отсутствие платежей по долгам в течение длительного времени.
6. Заключение медицинской комиссии о неработоспособности (при наличии инвалидности).
7. Также необходимо уплатить государственную пошлину и услуги финансового управляющего.

Важно: при подаче заявления на банкротство необходимо представить суду полный и достоверный отчет о своем финансовом положении. Сокрытие или умышленное искажение информации может привести к отказу в признании банкротом или уголовному преследованию.

После подачи заявления арбитражный суд назначает финансового управляющего, который будет:

1. Осуществлять контроль за процедурой банкротства.
2. Представлять интересы пенсионера-должника.
3. Проводить анализ финансового положения должника.
4. Предлагать варианты погашения или реструктуризации долгов.

Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, который включает:

1. Сроки погашения долгов.
2. Размер ежемесячных платежей.
3. Условия отсрочки погашения по определенным задолженностям.

План утверждается судом и вступает в силу. Пенсионер обязан вносить платежи в соответствии с ним.

В случае если пенсионер выполняет обязательства по плану реструктуризации, он выходит из процедуры банкротства и продолжает погашать оставшуюся сумму долга.

Если должник не может выполнить условия плана реструктуризации, суд принимает решение о признании его банкротом. В этом случае долги полностью или частично списываются, а пенсионер освобождается от их дальнейшего погашения.

Что получит пенсионер после банкротства

Банкротство может стать разумным и оправданным решением для пенсионеров, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации. Несмотря на кажущуюся сложность процедуры, списание долгов для пенсионеров — это вполне достижимая цель.

Преимущества банкротства для пенсионеров:

• Избавление от непосильных долгов. Банкротство позволяет реструктурировать долги, снизив процентные ставки до уровня ставки рефинансирования Центрального банка. В отличие от реструктуризации в банках, которая обычно применяется только к одному кредиту, банкротство охватывает все заявленные пенсионером долговые обязательства.
• Снижение долгового бремени. Решением суда устанавливается пятилетний срок реструктуризации, в течение которого должник обязан погасить 80% от общей суммы долга.
• Уменьшение долга путем исключения штрафных санкций и пеней. Банкротство освобождает от дополнительных начислений, что существенно снижает общую сумму задолженности.
• Защита от приставов и коллекторов. После начала процедуры банкротства судебные приставы и коллекторы теряют право на претензии в отношении должника, обеспечивая ему спокойствие и защищенность.

Влияние банкротства на пенсию должника

Процедура банкротства физлица предусматривает определенные ограничения на доходы должника. В ходе судебного разбирательства все денежные средства переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума. Однако пенсионерам гарантируется сохранение значительной части пенсионных выплат.

Согласно законодательству, часть пенсии включается в конкурсную массу при банкротстве. Однако для пенсионеров существуют следующие нюансы:

1. Пенсионер вправе подать ходатайство с требованием об увеличении суммы для проживания. Обоснованно увеличить эту сумму можно, включив в нее расходы на лекарства и другие необходимые траты.
2. Законодательство предусматривает сохранение большей части пенсии для инвалидов. При грамотной юридической поддержке можно оставить в распоряжении пенсионера-инвалида практически всю пенсию.
3. Имущественные послабления. Нередко имущество пенсионеров после банкротства остается в их полном распоряжении. Например, единственная возможность сохранить автомобиль для банкрота – доказать необходимость его использования для передвижения инвалида.

Важно: признание финансовой несостоятельности не лишает пенсионера социальных гарантий, права на получение надбавок, страховых выплат. Все они сохраняются в полном объеме. После завершения банкротства гражданин будет получать пенсию в прежнем объеме.

Законодательство постоянно совершенствуется, предоставляя пенсионерам все более широкие возможности для списания долгов. Банкротство может стать оптимальным решением для пожилых людей, желающих обрести финансовую свободу и достойную старость. Грамотный подход, своевременное обращение за юридической помощью и учет всех нюансов позволят максимально сохранить пенсию, имущество и финансовое благополучие должника.

Вывод

Банкротство — это доступная процедура для пенсионеров, позволяющая избавиться от непосильных долгов и обрести финансовую стабильность. Законодательство обеспечивает пенсионерам ряд преимуществ, таких как упрощенные условия внесудебного банкротства и сохранение социальных гарантий. Несмотря на возможные ограничения и расходы, грамотный подход к банкротству, а также поддержка юриста помогут пенсионерам защитить свои права и минимизировать финансовые потери.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Может ли пенсионер стать банкротом? Да, пенсионер может пройти процедуру банкротства. Законодательство не накладывает ограничений по возрасту или статусу занятости на списание долгов через банкротство.
2. Каким способом лучше банкротиться пенсионеру — через суд или МФЦ? Это зависит от суммы долга и наличия имущества. При долге до 1 млн рублей и отсутствии имущества лучше использовать внесудебное банкротство через МФЦ, так как оно более быстрое и бесплатное.
3. Как пенсионеру подать на банкротство в суде? Пенсионеру нужно подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд, приложив документы о задолженности и финансовом состоянии. Суд назначает финансового управляющего, который ведет процесс.
4. Какое имущество пенсионера не подлежит взысканию при банкротстве? Единственное жилье, необходимая бытовая техника, личные вещи и другие категории имущества, перечисленные в статье 446 ГПК РФ, защищены от взыскания.
5. Как влияет банкротство на пенсию? Пенсия остается основной выплатой для пенсионера. С прожиточного минимума арест не накладывается, и пенсионер может требовать увеличения суммы на покрытие необходимых расходов, таких как лекарства.