Банкротство финансовых организаций

В сущности банкротство финансовых организаций понимаются собственно финансовые организации:

1. кредитные организации;
2. страховые организации;
3. профессиональные участники рынка ценных бумаг;
4. негосударственные пенсионные фонды;
5. управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
6. клиринговые организации;
7. организаторы торговли;
8. кредитные потребительские кооперативы (далее — кредитные кооперативы);
9. микрофинансовые организации.

Банкротство финансовых организаций, а именно контрольные функции, осуществляются Банком России (далее — контрольный орган).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены федеральным законом, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» исполняет полномочия ликвидатора финансовых организаций, а также конкурсного управляющего при несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций.

Анализ банкротства предприятия (финансового состояния финансовой организации)

Временная администрация проводит до введения процедуры банкротства организации анализ финансового состояния финансовой организации и не позднее чем через сорок пять дней с даты ее назначения представляет в контрольный орган заключение о финансовом состоянии финансовой организации.

Заключение о финансовом состоянии финансовой организации должно содержать указание на причины возникновения оснований банкротства для принятия мер по предупреждению банкротства финансовой организации, выводы о возможности или невозможности восстановления ее платежеспособности, а также планируемые финансовой организацией меры по предупреждению ее банкротства.

В срок не более чем двенадцать рабочих дней с даты представления временной администрацией заключения о финансовом состоянии финансовой организации в случае наличия в указанном заключении вывода о возможности восстановления ее платежеспособности временная администрация представляет в контрольный орган план восстановления платежеспособности финансовой организации с цель предупреждения несостоятельности банкротства финансовых организаций.

В случае, если по итогам анализа финансового состояния финансовой организации временная администрация приходит к выводу о невозможности восстановления платежеспособности финансовой организации, в заключении о финансовом состоянии финансовой организации указывается целесообразность подачи заявления о признании банкротства финансовой организации.

В течение десяти рабочих дней с даты получения заключения о финансовом состоянии финансовой организации контрольный орган принимает одно из следующих решений:

• об обращении временной администрации в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом;
• о проверке временной администрацией обеспечения исполнения обязательств финансовой организации и последующей подготовке мер по предупреждению ее банкротства при поступлении в контрольный орган документов об обеспечении участниками финансовой организации или иными лицами исполнения обязательств финансовой организации.

Признаки банкротства финансовых организаций и рассмотрение дела о банкротстве

Банкротство финансовых организаций признается, если существует неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, подтвержденные вступившими в законную силу судебными актами требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства:

• сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) обязательным платежам к финансовой организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения;
• не исполненное в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов;
• стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
• платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве финансовой организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным арбитражным процессуальным законодательством, с учетом особенностей закона о банкротстве и специального параграфа о банкротстве финансовых организаций.

Заявление о признании несостоятельности и банкротство финансовых организаций принимаются арбитражным судом при наличии хотя бы одного из признаков банкротства финансовой организации.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве финансовой организации

При рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации предусмотренные настоящим Федеральным законом процедуры банкротства компании такие как финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются.

В случае возбуждения дела о банкротстве финансовой организации по заявлению временной администрации в связи с установленной временной администрацией невозможностью восстановления платежеспособности финансовой организации предусмотренное настоящим Федеральным законом наблюдение не применяется.

Заявление о признании финансовой организации банкротом

Заявления конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника и уполномоченного органа о признании финансовой организации банкротом должны отвечать требованиям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», к заявлению соответственно конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника и уполномоченного органа с учетом особенностей.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает:

1. у конкурсного кредитора по денежным обязательствам по истечении четырнадцати дней с даты, когда такое денежное обязательство должно быть исполнено.
2. у уполномоченного органа по истечении четырнадцати дней с даты принятия решения о взыскании задолженности за счет денежных средств или за счет иного имущества должника либо с даты вступления в законную силу решений суда, арбитражного суда о взыскании с финансовой организации задолженности по обязательным платежам.
3. у временной администрации с даты принятия контрольным органом решения о подаче временной администрацией в арбитражный суд заявления о признании финансовой организации банкротом.
4. у контрольного органа с даты обнаружения контрольным органом признаков банкротства финансовой организации, если временная администрация не назначена.
5. у работника, бывшего работника должника, если имеется подтвержденная вступившим в законную силу судебным актом не погашенная в течение более чем трех месяцев задолженность по выплате выходных пособий, оплате труда в размере и в порядке, которые устанавливаются в соответствии с трудовым законодательством.

При обращении в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом требования, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не применяются.

При подаче заявления о признании финансовой организации банкротом в нем не указываются кандидатура арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий.

При принятии заявления о признании финансовой организации банкротом арбитражный суд обращается в контрольный орган, который представляет в арбитражный суд кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий, в течение семи рабочих дней с даты получения обращения арбитражного суда.

Порядок выбора контрольным органом кандидатуры арбитражного управляющего или саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий, устанавливается регулирующим органом.

Копия заявления о признании финансовой организации банкротом и копии прилагаемых к нему документов направляются заявителем должнику и в контрольный орган.

Копия заявления финансовой организации и (или) временной администрации о признании финансовой организации банкротом и копии прилагаемых к нему документов направляются заявителем лицам, указанным в пункте 4 статьи 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и в саморегулируемую организацию финансовых организаций, членом которой является финансовая организация.

В заявлении конкурсного кредитора о признании финансовой организации банкротом в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, может не указываться и к этому заявлению может не прилагаться вступившее в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда, рассматривавших требования конкурсного кредитора к должнику.

Особенности судебного разбирательства по делу о банкротстве финансовой организации

В случае возбуждения дела о банкротстве финансовой организации по заявлению временной администрации о признании финансовой организации банкротом дело о банкротстве финансовой организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий четырех месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании финансовой организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по этому делу.

Особенности банкротства финансовых организаций (требования кредиторов)

Кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации:

• в ходе наблюдения в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения;
• в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

Требования кредиторов, направляются в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Арбитражный управляющий включает поступившие требования в реестр заявленных требований кредиторов. Арбитражный управляющий не вправе отказать во включении поступивших требований в реестр заявленных требований кредиторов. Реестр заявленных требований кредиторов подлежит закрытию по истечении сроков.

При составлении реестра заявленных требований кредиторов в него включаются:

• в ходе наблюдения — требования, заявленные в пределах сроков для предъявления требований кредиторов
• в ходе конкурсного производства — требования, заявленные в ходе наблюдения по истечении сроков, а также требования, заявленные в ходе конкурсного производства до истечения сроков.

Требования кредиторов относительно которых не поступили возражения в порядке и в сроки, признаются установленными в составе, размере и очередности, которые заявлены кредитором, в соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и подлежат включению арбитражным управляющим в реестр требований кредиторов после закрытия реестра заявленных требований кредиторов.

Установление состава, размера и очередности удовлетворения иных требований кредиторов, в том числе требований, заявленных после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, осуществляется в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», без учета положений, указанных выше.

Особенности банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, клиринговых организаций

Особенности банкротства финансовых организаций, установленные статьями 183.1 — 183.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», распространяются на профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, клиринговые организации с учетом положений статей 185.2 — 185.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено параграфом 8 главы ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Для целей настоящего параграфа под клиентом профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (далее — управляющая компания), клиринговой организации понимается физическое или юридическое лицо, с имуществом которого указанными профессиональным участником рынка ценных бумаг, управляющей компанией совершаются операции на основании федерального закона или заключенного договора, в том числе владелец инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда и лицо, передавшее имущество в оплату инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда.

Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов

Особенности банкротства финансовых организаций, установленные статьями 183.1 — 183.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», распространяются на негосударственные пенсионные фонды с учетом положений статей 186.2 — 186.11, 187.2 — 187.12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих или осуществлявших одновременно деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и по обязательному пенсионному страхованию, осуществляется в порядке, установленном статьями 187.1 — 187.12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом положения статей 186.4 — 186.10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» применяются к банкротству указанных фондов, если статьями 187.2 — 187.12 «О несостоятельности (банкротстве)» не установлены иные правила.

Особенности банкротства кредитных кооперативов

Особенности банкротства финансовых организаций, установленные статьями 183.1 — 183.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», распространяются на кредитные кооперативы с учетом положений настоящей статьи и статей 189.2 — 189.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитного кооператива банкротом возникает у контрольного органа с даты обнаружения им признаков банкротства кредитного кооператива или, если временная администрация кредитного кооператива не назначена, со дня получения ходатайства саморегулируемой организации кредитных кооперативов, членом которой является такой кредитный кооператив, о необходимости подачи указанного заявления, в случае, если в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» контроль за деятельностью кредитного кооператива не осуществляется непосредственно контрольным органом.

Порядок подачи контрольным органом заявления о признании кредитного кооператива банкротом по ходатайству саморегулируемой организации кредитных кооперативов, членом которой является такой кредитный кооператив, устанавливается контрольным органом.

Если не установлено иное, с даты принятия арбитражным судом заявления о признании кредитного кооператива банкротом не допускается удовлетворение требований членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паев), в том числе требований, связанных с прекращением членства в кредитном кооперативе.

При проведении собрания кредиторов кредитного кооператива члены кредитного кооператива (пайщики), включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов кредитного кооператива, вправе принять участие в таком собрании или направить заполненные бюллетени для голосования арбитражному управляющему по адресу, указанному в уведомлении о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива, посредством почтовой связи, электронной почты или иной связи.

Надлежащим уведомлением о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива признается опубликование арбитражным управляющим сообщения о проведении такого собрания в порядке, установленном статьей 28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Одновременно с включением в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений об опубликовании сообщения о проведении собрания кредиторов кредитного кооператива включению в указанный реестр подлежат бюллетени для голосования без опубликования в официальном издании.

При подведении итогов голосования и принятии собранием кредиторов кредитного кооператива решений учитываются бюллетени для голосования, заполненные членами кредитного кооператива (пайщиками) и полученные арбитражным управляющим не позднее даты проведения такого собрания.

Вывод

Банкротство финансовых организаций включает кредитные учреждения, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации и другие. Этот процесс регулируется законодательством с учетом их ключевой роли в экономике и потребности в защите прав кредиторов, вкладчиков и клиентов. Особенности включают контроль со стороны Банка России и Агентства по страхованию вкладов, исключение ряда стандартных процедур, таких как наблюдение, и применение специфических мер для защиты активов и обязательств. Уникальные процедуры создают баланс между предотвращением экономических рисков и обеспечением прав кредиторов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Какие признаки банкротства финансовой организации?
   Основными признаками являются: неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в течение 14 дней, недостаточность активов для покрытия долгов.
2. Кто контролирует процесс банкротства финансовых организаций?
   Процедуру банкротства контролирует Банк России, а в роли ликвидатора и конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов.
3. Какие процедуры применяются при банкротстве финансовых организаций?
   В таких случаях не применяются наблюдение, внешнее управление и финансовое оздоровление. Основной механизм — конкурсное производство.
4. Какую роль выполняет временная администрация при банкротстве?
   Временная администрация анализирует финансовое состояние организации, составляет план восстановления платежеспособности или заключение о невозможности этого.
5. Можно ли восстановить платежеспособность финансовой организации до банкротства?
   Да, временная администрация и контрольный орган могут предпринять меры по восстановлению платежеспособности, если это признано возможным в ходе анализа.