Банкротство — это законный механизм списания безнадежной задолженности. К нему прибегают должники, которые не могут в силу определенных причин исполнять свои финансовые обязательства. С помощью этой процедуры они освобождаются от претензий со стороны кредиторов, коллекторов и приставов.
Но нередко граждане, прошедшие банкротство, сталкиваются с такой ситуацией, когда кредиторы продолжают списывать денежные средства с их счетов. Насколько правомерны такие действия, рассмотрим в этой статье.
Все ли долги списываются при банкротстве
Проходя банкротство, многие должники ошибочно полагают, что можно избавиться абсолютно от всех финансовых обязательств. Но это не так. Законом предусмотрены такие виды задолженности, которые невозможно списать.
К ним относятся:
- Обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также морального вреда.
- Обязательства по алиментам.
- Обязательства по возмещению ущерба, причиненного преступлением.
- Обязательства по выплате заработной платы и выходных пособий. Это касается тех случаев, когда банкротство оформляет индивидуальный предприниматель.
- Текущие платежи, то есть те, что возникли после подачи заявления.
- Кроме того, следует сказать о неправомерных действиях при банкротстве. Речь идет о таких действиях, как преднамеренное банкротство или сокрытие имущества. В случае их совершения должником суд может отказать в списании долгов, даже несмотря на завершение процедуры банкротства.
Согласно действующему законодательству, банкротство избавляет от таких видов задолженностей:
- По кредитам, займам, ипотеке.
- По распискам.
- По начисленным штрафам.
- По налоговым обязательствам.
- По обязательствам, вытекающим из заключения договора.
Важно: даже если кредиторы уже успели просудить эти виды задолженностей, с началом процедуры их взыскание будет приостановлено. Это значит, что с момента проведения первого судебного заседания кредиторы не смогут предъявлять требования по данным видам обязательств.
С какого момента задолженность считается списанной
В российском законодательстве понятие банкротства и списания долгов четко разграничиваются.
Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, банкротство подразумевает признание физического или юридического лица неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.
Списание же долгов является следствием проведения процедуры банкротства.
Гражданин признается банкротом на основании решения суда, а списание задолженности подтверждается определением о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от исполнения обязательств.
Процедура списания долгов физических лиц включает в себя несколько этапов:
- Признание банкротом. На основании заявления должника или кредиторов суд выносит определение о признании гражданина банкротом.
- Назначение финансового управляющего. Суд назначает финансового управляющего, ответственного за проведение процедуры банкротства.
- Реализация имущества. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию имущества должника и реализует его для погашения задолженности перед кредиторами.
- Распределение вырученных средств. Деньги, полученные от реализации имущества, распределяются между кредиторами в установленном порядке.
- Отчет о результатах реализации имущества. Финансовый управляющий представляет суду отчет о проведенной реализации и распределении средств.
После завершения реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Это определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от всех непогашенных обязательств.
Важно: списание задолженности происходит не на основании судебного решения, а после вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества. В нем суд может указать на те финансовые обязательства, которые не могут быть списаны даже после завершения банкротства.
Как действуют банки при возврате долга
Основная цель банка — вернуть задолженность. Для её достижения они делают все возможное и в некоторых случаях нарушают требования законодательства, принимая попытки списания денежных средств со счетов. Они используют следующие методы:
- Доначисляют проценты и затем подают в суд заявление о выдаче судебного приказа. Если должник проигнорирует данные требования, то денежные средства будут списаны.
- Уступают долг коллекторским агентствам по договору цессии.
- Высылают требования об уплате долга.
- Списывают денежные средства с карт.
- Выставляют требования об уплате НДФЛ. При этом банки обосновывают такие действия следующим: списанный кредит признается доходом должника, поэтому облагается НДФЛ, но это в корне не так. Списанные долги не подлежат обложению НДФЛ. И выставлять подобные требования банк не вправе. Это прерогатива налоговой.
- Используя старое решение суда, подают исполнительный лист судебным приставам. Приставы в силу своей загруженности часто не владеют необходимой информацией и поэтому запускают исполнительное производство по делу.
Банки-кредиторы в большинстве случаях мотивируют свои действия тем, что не располагали информацией о банкротстве должника. Однако, после того как определение суда вступило в законную силу, не имеет значения, как и каким образом о банкротстве узнали кредиторы. То есть незнание банка о факте признания финансовой несостоятельности должника не наделяет его правом на списание денежных средств во время и после проведения процедуры.
Подобные действия — это прямое нарушение законодательства о банкротстве.
Важно: с момента признания заявления о банкротстве обоснованным все доначисления должны быть прекращены. По тем задолженностям, которые уже были списаны, не допускается предъявление требований, начисление процентов, пеней, неустойки и штрафов.
Также следует упомянуть и еще об одной ситуации, которую банки используют в своих интересах. Они списывают денежные средства, когда финансовый управляющий не отозвал исполнительный лист или судебный приказ. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо отслеживать почтовую корреспонденцию.
Когда кредиторы могут потребовать деньги после завершения банкротства
Взыскание денег с признанного банкротом физического лица не всегда является незаконным.
В первую очередь речь идет о тех видах задолженности, которые не списываются после процедуры банкротства.
Законными основаниями для взыскания долга являются:
- Субсидиарная ответственность (при наличии доказательств вины).
- Алименты.
- Задолженности ИП по зарплате.
- Возмещение ущерба (причиненный здоровью или имуществу).
- Другие личные долги, напрямую затрагивающие интересы кредитора.
Во-вторых, речь может идти о злоупотреблениях со стороны банкрота. Например, когда доказано фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленное сокрытие должником имущества, принадлежащего ему на праве собственности, а также иное недобросовестное поведение должника.
В перечисленных выше случаях кредитор может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании средств с банковского счета банкрота.
Важно: банк обязан исполнить судебное решение и списать средства со счета, даже если должник признан банкротом. Если у банкрота недостаточно средств на счете, взыскание может быть обращено на его имущество.
Что делать в случае незаконных взысканий
После завершения процедуры банкротства важно предпринять определенные шаги, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем.
Во-первых, убедитесь, что все исполнительные листы закрыты. Для этого необходимо проверить базу Федеральной службы судебных приставов на наличие открытых долгов.
Во-вторых, посетите все банки, по которым была списана задолженность, чтобы уточнить информацию о состоянии долга.
В-третьих, следует закрыть все счета и кредитные карты в этих банках, чтобы предотвратить возможные незаконные списания.
Если должник столкнулся с незаконными списаниями, необходимо незамедлительно действовать и обратиться за помощью. Существуют различные органы и структуры, занимающиеся разрешением подобных вопросов, такие как судебные инстанции, прокуратура, Роспотребнадзор, а также финансовый омбудсмен. Подав жалобу, должник сможет защитить свои права и предотвратить дальнейшие незаконные действия.
В жалобе обязательно следует отразить информацию о том, что должник на основании определения арбитражного суда признан банкротом, и перечислить все незаконные действия со стороны кредитора. Жалобу можно направить по почте или отнести лично.
Важно: жалобу следует составлять в двух экземпляра. На одном из них принимающая сторона должна поставить отметку о дате её приема.
Важно понимать, что риски незаконных списаний лучше предотвратить заранее, чем пытаться вернуть украденные суммы позднее. Восстановление утраченных средств может быть затруднительным и требовать времени и усилий. В случае возникновения долгов или трудностей с кредитами рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам, которые помогут разобраться в сложившейся ситуации и предложат наилучшие решения.
Важно быть информированным и действовать в своих интересах, чтобы избежать финансовых проблем и защитить свои права как потребителя. Помните, что знание и осведомленность — лучший инструмент в борьбе с незаконными действиями и финансовыми рисками.
Таким образом, процедура банкротства является сложной и многоэтапной. Воспользоваться ею могут как физические, так и юридические лица. Однако, прежде чем инициировать процедуру банкротства, необходимо тщательно оценить все возможные последствия и проконсультироваться с квалифицированным юристом.
Важно запомнить:
- Процедура банкротства не является щитом от всех долгов. Закон предусматривает механизмы защиты прав кредиторов, которые не входят в состав реестровых долговых требований.
- Кредиторы вправе защищать свои интересы законными способами, включая обращения в суд или к судебным приставам.
- Банкрот должен действовать добросовестно и не допускать сокрытия имущества или неправомерных действий с целью уменьшения долговой массы.
- В случае взыскания средств со счета банкрота следует обратиться к юристу для разъяснения причины и законности действий кредитора.
- Уточните причину взыскания и законность действий кредитора.
- При наличии оснований обжалуйте действия кредитора или судебных приставов.
Вывод
Банкротство позволяет списать безнадежные долги, но не все обязательства подлежат списанию, и после завершения процедуры кредиторы могут пытаться взыскать средства незаконно. Важно понимать, что не все долги списываются, и некоторые кредиторы могут продолжать пытаться вернуть деньги. Защита своих прав и знание законодательства помогут избежать незаконных взысканий. Обращение к юристу и закрытие счетов в банках помогут предотвратить дальнейшие проблемы.
Часто задаваемые вопросы (FAQ):
- Можно ли списать все долги через банкротство?
Нет, не все долги подлежат списанию. К ним относятся алименты, компенсации вреда здоровью и долги по зарплате. - Почему банки продолжают требовать выплаты после банкротства?
Некоторые банки могут игнорировать информацию о банкротстве или ошибочно пытаться взыскать средства, даже если долг был списан. - Что делать, если банк списывает деньги после банкротства?
Обратитесь к юристу, составьте жалобу в банк, прокуратуру или Роспотребнадзор, чтобы прекратить незаконные действия. - Какие долги не списываются при банкротстве?
Алименты, компенсации за причинение вреда, а также долги по зарплате, если вы были предпринимателем, не подлежат списанию. - Как предотвратить незаконные взыскания после банкротства?
Проверьте, чтобы все исполнительные листы были закрыты, закройте счета в банках и обращайтесь в суд в случае незаконных действий.
